Fintech-fraude in APAC begrijpen

Aangezien technologische vooruitgang het dagelijks leven van mensen aanzienlijk verandert, komen de voordelen van deze vooruitgang in wezen neer op één aspect: gemak. Dankzij technologie hebben zakelijke en sociale activiteiten zich kunnen uitbreiden en voornamelijk online blijven.

Dit omvat transactiebeslissingen, van het kopen van tastbare en niet-tastbare producten, het nemen van zakelijke beslissingen en investeringen tot het zich onderdompelen in een augmented reality waar verbindingen plaatsvinden ongeacht de afstand.

Maar met gemak komt nalatigheid. Aan het andere uiteinde van dit tweesnijdend zwaard bevindt zich de mogelijkheid van fraude. Cybercriminelen liggen om elke hoek op de loer om mazen in systemen te vinden naarmate meer bedrijven en consumenten hun gedrag verschuiven naar een meer digitale aanpak. 

Hackers en fraudeurs zijn niet langer beperkt tot goed opgeleide software-engineers of computerexperts. In de wereld van vandaag heeft technologisch gemak ervoor gezorgd dat een gemiddelde Joe achter een fraudegebeurtenis kan zitten, wat kan leiden tot verliezen ter waarde van miljoenen fondsen van bedrijven en consumenten.

Gedigitaliseerde fraude in cijfers

Vergelijkbaar met hoe fraudeurs van consumenten vals spelen en oplichten via telefoontjes of face-to-face interacties, vindt fraude plaats in financiële technologieën - behalve op een veel snellere, halsbrekende snelheid dan traditionele methoden.

Think De Aziatische bankier, schoten de fraude-incidenten rond de regio Azië-Pacific (APAC) exponentieel omhoog tijdens het begin van de COVID-19-pandemie. Financiële instellingen werden aangemoedigd door centrale banken om prioriteit te geven aan digitale transacties en werden gestimuleerd om dit te doen als onderdeel van de contactloze aanpak om de verspreiding van het virus tegen te gaan. 

De door de overheid opgelegde lockdowns, quarantaines en thuiswerkregelingen hebben de overgang naar gedigitaliseerde transacties alleen maar versneld. In het eerste kwartaal van 2021 is het aantal fraude-incidenten meer dan verdubbeld (178 procent) in vergelijking met het laatste kwartaal van 2020. Onlinebankierfraude en accountovernames zijn de twee belangrijkste soorten incidenten met respectievelijk 250 procent en 650 procent meer.

Singapore had alleen al in 15,000 meer dan 2020 gemelde gevallen van zwendel, een recordstijging van 65 procent ten opzichte van het voorgaande jaar. Dit resulteerde in een verlies van SG $ 32 miljoen, waarbij cyberafpersingen goed waren voor SG $ 790,000.

Aan de overkant van de verhoogde weg zijn er in Maleisië meerdere meldingen geweest dat er geld was overgemaakt zonder toestemming van de rekeninghouder. Volgens de onderzoeksafdeling voor commerciële misdaden van het land waren er van 2020 tot mei 2022 in totaal 71,833 gemelde zwendelincidenten voor een bedrag van RM5.2 miljard aan verliezen voor de slachtoffers.

De financiële dienstverleners in Maleisië hebben in drie jaar tijd een aanzienlijke stijging van de fraudekosten gezien met 15.4 procent. Maleisië ervaart ook het hoogste maandelijkse volume van succesvolle fraude-aanvallen in de regio, waarbij de financiële dienstverlening in drie jaar tijd een volumegroei van 22 procent zag.

Het publieke bewustzijn van dergelijke frauduleuze zwendelpraktijken is relatief hoog in APAC, maar bewustzijn verhoogt niet noodzakelijkerwijs de preventie, althans in gevallen van fintech-gerelateerde fraude. APAC Corporate Communications bij Kaspersky voerde een klanttevredenheid waarin een overweldigende 97 procent van de respondenten in APAC op de hoogte was van ten minste één type bedreiging tegen een digitale methode. Daarentegen is tweederde van de respondenten zelf met ten minste één type dreiging in aanraking gekomen. 

De studie benadrukte een meer diepgaande analyse van fraudegevallen in APAC, waarbij de financiële verliezen als gevolg van cyberdreigingen beperkt waren tot $ 5,000, terwijl een kleiner percentage een verlies van meer dan $ 5,000 rapporteerde. Maar ondanks het relatief lage bedrag aan financiële verliezen, stapelt elk verlies zich op tot aanzienlijke bedragen, en misschien wel het grootste verlies zou het verlies van vertrouwen van consumenten in de jonge fintech-markt zijn.

Ook fintech-fraude door bedrijven neemt toe, vooral onder e-commercebedrijven. Alternatieve betaalmethoden zoals digitale e-wallets en buy-now-pay-later (BNPL)-diensten zijn het meest gericht. Volgens de Digital Trust & Safety Index van Q1 2022, Zift gemeld een stijging van 200 procent in betalingsfraude in digitale portemonnees en een stijging van 54 procent op jaarbasis in BNPL-diensten. Zelfs de zogenaamd veilige haven van crypto-uitwisselingen zag een stijging van 140 procent.

Tegenmaatregelen tegen fraude in Fintech 

Experian's Wereldwijd identiteits- en frauderapport meldde: "Vier op de vijf APAC-consumenten (80 procent) verwachten dat bedrijven de nodige stappen ondernemen om hen online te beschermen, wat een weerspiegeling is van wereldwijde trends waarbij bijna driekwart van de consumenten verwacht dat bedrijven dit doen." 

Het rapport voegde er ook aan toe dat consumenten online veiligheid beginnen te zien als een legitieme afweging voor bedrijven die hun gegevens verzamelen. Ze verwachten van bedrijven dat ze hen beschermen tegen online bedreigingen die verband houden met hun systemen of die te complex zijn voor consumenten om aan te pakken.

Bescherming tegen fintech-fraude wordt nu bijna gezien als een vorm van maatschappelijk verantwoord ondernemen onder digitale dienstverleners. De meest voorkomende suggestie is om toe te voegen meer beveiligde verificatie, zoals 2-factor-authenticatie (2Fa)of verhoog het aantal verificatiestappen om de financiële activa van klanten te beschermen. Maar is meer wrijving bij verificatie de beste oplossing?

Think Sales Strategy & Execution Global Director van C3PRS (Data & Analytics), Aravind Narayan, effectieve fraudepreventie in fintech omvat onboarding van klanten die

"screent klanten efficiënt aan de hand van slimme screeningdatasets, verifieert klantinformatie aan de hand van vertrouwde gegevensbronnen en authenticeert klantdocumenten om ervoor te zorgen dat ze niet frauduleus zijn", doorlopende monitoring en screening van transacties op onverwacht koopgedrag of facturering.

Hij voegde eraan toe dat hoewel strikte nalevingsprocessen moeten worden geïmplementeerd, dit niet ten koste mag gaan van de naadloze en klantvriendelijke ervaring die de fintech-industrie scheidt van zijn voorgangers.

Jane Lee, Trust & Safety Architect bij Sift, schreef dat fraudepreventie kan in realtime plaatsvinden door gebruik te maken van automatisering en machine learning van gebruikersgedrag. Zodra verdacht gedrag wordt gedetecteerd, kan het fraudeteam "het risico evalueren en beslissen welke soorten frictie moeten worden toegepast". Het opleiden van consumenten is een proactieve manier om fraude te voorkomen, en volgens Lee moeten bedrijven het aanspreken van klanten over fraude serieus nemen. 

Ze waarschuwde bedrijven verder dat de loyaliteit van consumenten zou wankelen en verschuiven als er geen bevredigende maatregelen worden genomen om fraude op hun platforms te omzeilen. Volgens Sift's Q3 2021 Digital Trust & Safety Index zegt ongeveer 74 procent van de consumenten dat ze vanwege fraude niet meer met een merk in contact zouden komen.

Extra voorzichtigheid en zorgvuldigheid

De kant van de consument zal extra voorzichtig moeten zijn en hun due diligence moeten doen over het bedrijf of de dienst die ze gebruiken. Spiceworks' Business & Finance wijst erop dat consumenten antivirussoftware kunnen gebruiken om zichzelf te beschermen. Hoewel een licentievergoeding en regelmatige updates tussendoor nodig zijn, zijn het kleine kosten om te dragen in vergelijking met de potentiële exorbitante verliezen als gevolg van financiële fraude. 

Een andere tijdige herinnering is dat consumenten sites moeten vermijden die als onveilig zijn gemarkeerd. Browsers zoals Google Chrome en Safari hebben hun beveiligingssystemen opgevoerd en kunnen sites detecteren die als verdacht worden beschouwd. Er zal een waarschuwing zijn voor de gebruiker, die hen waarschuwt voor mogelijke gevaren bij het bezoeken van de website. 

Door het steeds evoluerende digitale landschap is het bijna onmogelijk om de mogelijkheden van fraude voor 100 procent uit te sluiten. Naarmate de uitdagingen om cybercriminelen op afstand te houden complexer worden, moeten financiële dienstverleners veiligheidsmaatregelen treffen zonder de groei in gevaar te brengen, en moeten consumenten waakzaam blijven over hun financiële activa.

Uitgelicht beeldtegoed: bewerkt van Freepik hier en hier