Fintech-investeringen blijven toenemen, wat een weerspiegeling is van het vertrouwen van investeerders in het vermogen van de financiรซle dienstverleners voor creativiteit, efficiรซntie en het vermogen om concurrerend te blijven. Gevallen van witwassen of andere vormen van financieel wangedrag nemen echter toe. Hoewel volledige informatie op dit moment mogelijk niet beschikbaar is, hebben financiรซle firma's naar verluidt een bedrag uitgegeven $ 214 miljard over monitoring van financiรซle criminaliteit in 2020.
Hoe goed omarmt de sector de noodzaak om systemen te bouwen die de uitdagingen van groeiende financiรซle regelgeving en de toename van witwassen en fraude aanpakken? En hoe kunnen we, met het hyperverbonden karakter van fintech, deze systemen beveiligen met behoud van het gemak en de winstgevendheid?
Inzicht in de uitdaging tegen het witwassen van geld (AML) in FinTech
De hyperdigitalisering die de financiรซle dienstverlening overspoelt, is een tweesnijdend zwaard voor de meeste spelers in de fintech-industrie.
Enerzijds hebben digitale initiatieven belangrijke nieuwe kansen gecreรซerd. Tegelijkertijd wordt het steeds moeilijker om financiรซle criminaliteitsrisico's te identificeren, aangezien geavanceerde cybercriminelen technologie in hun voordeel gebruiken.
Hierdoor is een situatie ontstaan โโwaarin AML-maatregelen in de schijnwerpers staan. Fintechs moeten hun controlekaders aanpassen om de veranderende risico's van financiรซle criminaliteit te beheersen, terwijl ze altijd de digitale transformatie van ondernemingen faciliteren. Bovendien moeten ze gedurende het hele transformatieproces positieve klantervaringen garanderen.
Waarom lopen fintechs risico?
Net na de financiรซle ineenstorting van 2008 hebben toezichthouders antiwitwaswetten uitgevaardigd om financiรซle instellingen en consumenten te beschermen. Fintechs zijn, net als andere aanbieders van financiรซle diensten, vatbaar voor ernstige misdrijven zoals witwassen als ze zich niet aan deze regelgeving houden. Daarom hebben toezichthouders de bevoegdheid om zware straffen op te leggen, waaronder boetes of disciplinaire maatregelen.
Het witwassen van geld in fintech is verleidelijk voor criminelen vanwege de golf van transacties in dergelijke systemen, de grenzeloze geldstroom en het gebruik van geanonimiseerde rekeningen (bijvoorbeeld PayPal). Met de toename van de circulatie van digitale valuta kunnen criminelen doorgaan met het witwassen van geld op dit nieuwe pad.
Het resultaat is dat digitale anti-witwaspraktijken (transaction laundering) inmiddels de conventionele anti-witwaspraktijken zijn gaan vervangen. Deze elementen maken van fintech een belangrijk doelwit voor illegale organisaties die zich bezighouden met het witwassen van geld.
Gezien de ontluikende aard van de fintech-industrie, witwasresultaten op aanzienlijke reputatieschade, wat ongewenste gevolgen heeft. Aan de andere kant is het van cruciaal belang om op te merken dat conventionele middelen mogelijk niet voldoende zijn voor fintech-bedrijven, omdat ze te maken hebben met grote risicoblootstelling en meer bedreigingsvectoren als gevolg van hun digitale activiteiten.
De staat van het witwassen van geld verergert de AML-uitdaging
De toenemende dreiging die uitgaat van financiรซle criminaliteit heeft de aandacht voor regelgeving vergroot. Het VN-Bureau voor Drugs en Misdaad meldt dat het uiterst moeilijk is om de exacte waarde van het witwassen van geld in te schatten, maar benadrukt dat de hoeveelheden immens zijn en toenemen, tot 5% van het wereldwijde BBP, of $ 800 miljard tot $ 2 biljoen per jaar.
Degenen die zich bezighouden met illegale en onwettige activiteiten, zoals drugshandel, belastingontduiking, witwassen en financiรซle fraude, maken steeds meer gebruik van digitale betalingskanalen, waardoor de kans op witwassen groter wordt.
Payment Service Providers (PSP's) en fintechs kunnen er niet vanuit gaan dat vergelijkbare criteria niet van toepassing zullen zijn op andere aanbieders die in deze gebieden actief zijn. Ook kan niet worden aangenomen dat alleen organisaties de last van de naleving van financiรซle criminaliteit zullen dragen.
Het Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) en de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hebben bijvoorbeeld richtlijnen vrijgegeven om financiรซle instellingen te helpen bij het identificeren van het verhoogde risico van betalingsdienstaanbieders. Als gevolg hiervan verwachten Amerikaanse financiรซle instellingen dat PSP's binnen hun netwerk over robuuste AML-, boete- en fraudebestrijdingscontroles beschikken.
Deze controles omvatten due diligence van verkopers, toezicht op verdachte activiteiten en andere processen (zoals risicobeoordeling) om te garanderen dat fintechs niet ongewild het risico voor financiรซle instellingen en consumenten vergroten.
Hoe ziet een AML-programma in FinTech eruit?
Volgens de huidige regelgeving moet een AML-programma een aantal essentiรซle elementen bevatten om als conform te worden beschouwd. Deze omvatten doorlopende training, een compliance officer, transactiemonitoring, melding van verdachte activiteiten (SAR) en screening op sancties.
-
Een compliance officer is een ervaren fintech-medewerker die dagelijks toezicht houdt op de AML-compliance.
-
Naast onboarding-training moeten fintech-bedrijven doorlopende training bieden over AML-regelgevingsnormen, inclusief de meest recente wetsupdates.
-
Verder zijn instellingen verplicht om transacties van $ 10,000 of meer te controleren; financiรซle instellingen moeten ook zoeken naar verdachte transactiepatronen.
-
Verdachte activiteiten omvatten transacties van dubieuze offshore-rekeningen en andere die de herkomst van illegale fondsen kunnen verhullen.
-
Daarnaast moeten financiรซle instellingen hun klanten screenen om er zeker van te zijn dat ze niet op een sanctielijst staan.
-
Bedrijven zijn verplicht om SAR's uiterlijk dertig kalenderdagen na het ontdekken van een onregelmatigheid in te dienen bij het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) om te blijven voldoen aan de AML-regelgeving in de Verenigde Staten.
-
Als gevolg hiervan moeten fintechs over het algemeen hun rapportagemogelijkheden op het gebied van naleving verbeteren.
3 manieren waarop fintechs een proactieve houding kunnen aannemen tegen het witwassen van geld
Fintech-bedrijven moeten de volgende stappen ondernemen om hun AML-capaciteiten te versterken:
1. Bekijk uw Know Your Customers (KYC)-maatregelen opnieuw en volg de best practices
Alvorens deel te nemen aan financiรซle transacties met nieuwe klanten, moeten financiรซle instellingen hun identiteit bevestigen. Gezien hun doel om nieuwe consumenten een soepele en naadloze ervaring te bieden, kan het voor fintechs een uitdaging zijn om dit te bereiken. Om het witwassen van geld tegen te gaan, moeten fintech-bedrijven echter strengere registratieprotocollen voor klanten implementeren.
U kunt bijvoorbeeld 'on-the-spot'-foto's gebruiken om ze te vergelijken met de foto's op hun ID's. Na onboarding moeten fintech-bedrijven een robuuste authenticatiemethode implementeren, zoals biometrische verificatie, om te garanderen dat de persoon die inlogt/aanmeldt dezelfde persoon is die aan boord was.
2. Maak gebruik van screening van ongunstige media en gespecialiseerde vertrouwensoplossingen voor klantenonderzoek (CDD)
CDD is een reeks risicobeheerstrategieรซn voor het continu monitoren van consumentenactiviteiten die worden gebruikt door financiรซle instellingen, zoals fintechs. Dit betekent dat u niet alleen de identiteit van uw klanten moet verifiรซren, maar ook de authenticiteit van meerderheidsaandeelhouders met een aandelenbelang van ten minste 25% in elk bedrijf dat een account wil openen.
Fintech-bedrijven moeten bij het inschrijven van nieuwe consumenten hun CDD-processen versterken en hun eigen risicoprofielen implementeren. Dit proces zou politiek prominente personen (PEP's), klanten uit specifieke regio's en klanten in specifieke sectoren moeten classificeren als een hoger risico dan andere klanten. Daarom is het screenen en filteren van negatieve pers of ander zorgwekkend nieuws een service waarmee u kunt zoeken naar negatieve media over een persoon of bedrijf, waardoor u nauwkeurigere risicoprofielen kunt opstellen.
3. Automatiseer het transactiemonitoringsysteem
Dankzij software die de monitoring van transacties automatiseert, kunnen fintech-bedrijven verschillende monitoringcriteria genereren, die vervolgens op elke transactie worden toegepast. De meldingen en ernstniveaus van de transactie worden bepaald door de omstandigheden en de richtlijnen. U kunt deze transactiewaarschuwingen in realtime bekijken op een dashboard en snel reageren bij het aanpakken van verdachte activiteiten.
Belangrijk is dat fintechs een op risico gebaseerde strategie moeten hanteren die zich concentreert op intrinsieke zakelijke bedreigingen. Dit is afhankelijk van uw begrip van de categorieรซn consumenten waarmee u omgaat, het werkgebied en de heersende gevaren in de landen waarin uw bedrijf actief is. Door transacties vanuit een risicogebaseerd perspectief te monitoren, is er minder kans op valse negatieven.
Om AML-uitdagingen het hoofd te bieden, moeten fintechs er voor de lange termijn in zitten
De eerste implementatie van strengere AML-maatregelen kan leiden tot een daling van de conversiepercentages van consumenten voor fintech-bedrijven. Klanten zullen bijvoorbeeld meer moeite en tijd vragen om het onboardingproces te voltooien. Door de noodzakelijke authenticatielagen kunnen deze AML-waarborgen ook de transactiesnelheid belemmeren. Vals-positieve AML-meldingen kunnen consumenten woedend maken en internationale transacties zullen veel complexer worden.
Fintech-bedrijven kunnen echter gebruikmaken van hun bestaande digitale infrastructuur om veerkrachtige en conforme AML-systemen te bouwen. De sleutel is om gebruik te maken van geavanceerde technologieรซn zoals AI/ML om knelpunten en valse positieven zoveel mogelijk te verminderen, terwijl u uw risicoblootstelling tot het absolute minimum beperkt.
Link: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Bron: https://www.techfunnel.com
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
- Koop en verkoop aandelen in PRE-IPO-bedrijven met PREIPOยฎ. Toegang hier.
- Bron: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- : heeft
- :is
- :niet
- $UP
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- vermogen
- Over
- bereiken
- Account
- accounts
- accuraat
- Actie
- activiteiten
- activiteit
- adres
- nadelige
- ongunstige media
- Na
- AI / ML
- Alerts
- al
- ook
- altijd
- AML
- AML-voorschriften
- an
- en
- anti-witwassen van geld
- elke
- toepasselijk
- toegepast
- ZIJN
- gebieden
- AS
- helpen
- At
- authenticatie
- echtheid
- autoriteit
- automatiseren
- automaten
- basis
- BE
- Beer
- omdat
- worden
- worden
- begonnen
- voordeel
- BEST
- Miljard
- biometrische
- boost
- bouw
- last
- bedrijfsdeskundigen
- maar
- by
- Agenda
- CAN
- kan niet
- mogelijkheden
- Inhoud
- categorieรซn
- uitdagen
- uitdagingen
- uitdagend
- kansen
- kanalen
- Circulatie
- situatie
- classificeren
- klanten
- tegen te gaan
- Bedrijven
- afstand
- vergelijkbaar
- vergelijken
- concurrerend
- compleet
- complex
- nakoming
- compliant
- concentraten
- Bevestigen
- Gevolgen
- beschouwd
- bouwen
- consument
- Consumenten
- voortzetten
- blijft
- doorlopend
- onder controle te houden
- controles
- gemak
- conventioneel
- Camper ombouw
- BEDRIJF
- en je merk te creรซren
- aangemaakt
- creativiteit
- Misdrijf
- misdaden
- criminelen
- criteria
- cruciaal
- valuta's
- Actueel
- klant
- Klanten
- op het randje
- cybercriminelen
- dagelijks
- dashboards
- dagen
- transactie
- verlagen
- Vraag
- afhankelijk
- storting
- DEPOSITO GARANTIE
- vastbesloten
- moeilijk
- digitaal
- digitale valuta's
- Digitale betaling
- Digitale Transformatie
- ijver
- disciplinair
- het ontdekken van
- do
- doet
- drug
- Drugs
- twee
- e
- elk
- doeltreffendheid
- inspanning
- geeft je de mogelijkheid
- omarmen
- benadrukt
- loondienst
- Werknemer
- maakt
- omvatten
- handhaving
- toegewijd
- bezig
- verzekeren
- Enterprise
- essentieel
- oprichten
- schatting
- evaluatie
- evoluerende
- onderzoeken
- voorbeeld
- bestaand
- verwachten
- ervaring
- ervaren
- Ervaringen
- blootgestelde
- Media
- uiterst
- faciliterende
- factor
- vals
- ver
- FDIC
- Federaal
- Federal Deposit Insurance Corporation
- weinig
- minder
- veld-
- filtering
- financieel
- financiรซle misdrijven
- Netwerk voor handhaving van financiรซle misdrijven
- financiรซle fraude
- Financiรซle instellingen
- financiรซle diensten
- financiรซle misdaad
- FinCEN
- uiteinden
- afmaken
- FinTech
- Fintech-bedrijven
- fintechs
- bedrijven
- stroom
- Focus
- volgen
- volgend
- Voor
- formulieren
- frameworks
- bedrog
- oppompen van
- fondsen
- Het BBP
- algemeen
- voortbrengen
- gegeven
- Globaal
- doel
- groot
- Groeiend
- garantie
- leiding
- richtlijnen
- hand
- Hebben
- verhoogde
- het helpen van
- hoger
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- identificeren
- het identificeren van
- identiteiten
- Identiteit
- ids
- if
- Onwettig
- ongeoorloofd
- onmetelijk
- uitvoeren
- uitvoering
- opgelegde
- in
- omvatten
- Inclusief
- Laat uw omzet
- meer
- meer
- individueel
- industrieรซn
- -industrie
- industrie
- informatie
- Infrastructuur
- initiatieven
- instantie
- instellingen
- verzekering
- interactie
- Internationale
- intrinsiek
- investering
- IT
- HAAR
- jpg
- houden
- sleutel
- blijven
- KYC
- Witwassen
- Wetten
- Legkippen
- minst
- wetgevend
- Niveau
- niveaus
- Hefboomwerking
- LexisNexis
- als
- grenzeloos
- lijsten
- lang
- Kijk
- ziet eruit als
- onderhouden
- Meerderheid
- maken
- management
- max-width
- Mei..
- middel
- maatregelen
- Media
- Maak kennis met
- vergadering
- Kernsmelting
- Koopman
- methode
- minimum
- wijzigen
- geld
- Het witwassen van geld
- monitor
- Grensverkeer
- meer
- Bovendien
- meest
- veel
- Dan moet je
- ontluikend
- Landen
- NATUUR
- noodzakelijk
- Noodzaak
- negatief
- netwerk
- New
- nieuws
- geen
- meldingen
- of
- het aanbieden van
- Kantoor
- Officier
- on
- Onboarding
- EEN
- lopend
- Slechts
- exploiteert
- werkzaam
- Operations
- Kansen
- or
- bestellen
- organisaties
- Overige
- Overig
- het te bezitten.
- pad
- patronen
- betaling
- Betaalkanalen
- PayPal
- persoon
- personen
- perspectief
- foto's
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- spelers
- politiek
- positief
- mogelijk
- praktijk
- pers
- heersend
- Prime
- Proactieve
- processen
- geproduceerd
- Profielen
- winstgevendheid
- Programma
- progressief
- protocollen
- zorgen voor
- providers
- PSP's
- Tarieven
- het bereiken van
- real-time
- recent
- verminderen
- regio
- reglement
- Regelgevers
- regelgevers
- uitgebracht
- vervangen
- Rapportage
- Rapporten
- nodig
- veerkrachtig
- Reageren
- verantwoordelijk
- resultaat
- behoudende
- streng
- Stijgen
- stijgende
- Risico
- risicobeheer
- risico's
- robuust
- s
- waarborgen
- dezelfde
- sancties
- scherm
- doorlichting
- naadloos
- Ontdek
- sector
- beveiligen
- op zoek naar
- -Series
- ernstig
- service
- dienstverleners
- Diensten
- streng
- Aandeelhouders
- moet
- aanzienlijke
- situatie
- glad
- Software
- Oplossingen
- geraffineerd
- gespecialiseerde
- specifiek
- besteed
- Spotlight
- normen
- Land
- Staten
- blijven
- Stappen
- strategieรซn
- Strategie
- Versterken
- voorleggen
- dergelijk
- voldoende
- ontstaat
- toezicht
- geneigd
- verdacht
- snel
- Systems
- Nemen
- doelwit
- belasting
- Belastingontduiking
- Technologies
- Technologie
- neem contact
- dat
- De
- hun
- harte
- Er.
- daarom
- Deze
- ze
- dit
- bedreiging
- bedreigingen
- overal
- niet de tijd of
- naar
- Trainingen
- transactie
- Transacties
- Transformatie
- Triljoen
- Trust
- ons
- UN
- begrip
- United
- Verenigde Staten
- updates
- .
- gebruik maken van
- Gebruik makend
- waarde
- variรซteit
- Snelheid
- Verificatie
- controleren
- was
- manieren
- we
- GOED
- wanneer
- welke
- en
- WIE
- wil
- Met
- binnen
- jaar-
- You
- Your
- zephyrnet