Geld beweegt de economie en de wereld. Door het gemakkelijker te maken om geld te verplaatsen, maken we het gemakkelijker om ondernemerschap te stimuleren en creëren we kansen voor groei. Daarom is het normaal om erg optimistisch te zijn over de huidige explosie van digitale betalingen.
In 2023 is de totale transactiewaarde van digitale betalingen
geschat om $ 9.46 biljoen te bereiken, een stijging van
USD 5.44 biljoen in 2020. Een dergelijke exponentiële groei wordt aangedreven door ongekende technologische vooruitgang en historische veranderingen in het gedrag van mensen, vooral in de loop van de recente pandemie.
Het industriesegment dat zowel reageert op als verantwoordelijk is voor deze tijdbepalende verschuivingen, is dat van
Fintech en betalingsproviders. Dit is een ongelooflijk levendige en steeds groter wordende ruimte met meer dan 900 betalingsproviders wereldwijd vanaf 2022.
Hoewel de alomtegenwoordigheid van digitale betaalmethoden het leven van miljarden mensen gemakkelijker heeft gemaakt, geeft het ook aanleiding tot bezorgdheid over het verhoogde risico op financiële criminaliteit, waaronder het witwassen van geld en oplichting door consumenten.
Volgens een
recent McKinsey-rapport, criminelen maken steeds vaker gebruik van digitale betalingen om geld wit te wassen. In plaats van het probleem te negeren of te minimaliseren, is het in het belang van elke betalingsprovider om het direct aan te pakken. De kracht en stabiliteit van het bredere financiële systeem hangen af van deze betrokkenheid en komen alle legitieme deelnemers ten goede. Naast de integriteit van het collectieve systeem, is het een dringende kwestie van individueel risico voor elke betalingsdienstaanbieder (PSP). Mochten ze betrokken zijn bij de stroom van illegale fondsen, dan zou dat het gevolg zijn gevolgen voor de reputatie en de regelgeving hun voortbestaan kunnen bedreigen.
Financiële criminaliteitsrisico's in het betalingsverkeer nader bekeken
Money muling is een van de eenvoudigste maar meest wijdverspreide tactieken op het gebied van financiële criminaliteit bij betalingen. Het is meestal afhankelijk van individuen die tegen betaling kleine bedragen via hun rekeningen verplaatsen. Dergelijke "muilezels" zullen meestal door criminelen worden gevraagd om geld dat ze van een derde partij hebben ontvangen, over te maken naar een aangewezen rekening met behoud van de overeengekomen vergoeding voor hun dienst. Op deze manier wekt de transactie geen argwaan bij de betalingsverwerker, aangezien de rekeningen van de muilezels meestal standaard digitale portefeuilles of bankrekeningen zijn die geen specifieke rode vlaggen veroorzaken in de systemen van de financiële instellingen. Prepaid-kaarten zijn hiervoor ook enorm populair, omdat ze gemakkelijk kunnen worden gekocht en verspreid onder geldezels op grote schaal en in verschillende rechtsgebieden.
Banken
lijken het eens te zijn waar de jongere generatie het meest kwetsbaar voor is geld muling, maar ook de betrokkenheid van oudere generaties neemt toe. Terwijl Santander in het VK meldde dat de gemiddelde leeftijd van een muilezel in 2022 31 was, wezen gegevens van Lloyds op een toename van 29% van het aantal mensen ouder dan 40 dat betrokken raakt bij deze criminele praktijk.
Hoewel de groei van conventionele muilezels een enorm probleem is, zijn de bedragen die met dit soort regelingen gemoeid zijn meestal vrij beperkt. De belangrijkste witwasrisico's houden ongetwijfeld verband met betalingen waarbij handelaren en bedrijven betrokken zijn, waarbij de betrokken bedragen en de frequentie van transacties doorgaans veel hoger zijn.
Als gevolg van commerciële druk om betere conversieratio's te garanderen, kunnen nieuw opgerichte betalingsleveranciers in de verleiding komen om prioriteit te geven aan snelheid boven de grondigheid van nalevingscontroles tijdens de onboarding van handelaren en bedrijven. Hoewel begrijpelijk, laat deze benadering minimale ruimte voor alomvattende due diligence. Het is zelfs niet ongewoon dat frauduleuze organisaties speciaal worden opgezet om 'er normaal uit te zien' en vervolgens worden gebruikt om opbrengsten van illegale activiteiten wit te wassen via betalingsdiensten over de hele wereld.
Daarom is het vóór alles essentieel om de slechte acteurs niet de kamer binnen te laten en aan tafel te laten zitten. En dat is waar robuuste en continue zakelijke Know Your Customer (KYC)- of Know Your Business (KYB)-processen een rol spelen. Om echt effectief te zijn, moeten deze controles steunen op officiële informatiebronnen en geautomatiseerde processen die snel en nauwkeurig verdachte informatie of onnodig ingewikkelde bedrijfsstructuren kunnen identificeren.
Maar het zou verkeerd zijn om te denken dat risicomanagement stopt bij onboarding. Schone accounts bij onboarding kunnen snel vuil worden als ze niet voldoende worden gecontroleerd. Daarom moeten PSP's ook elke transactie screenen om verdachte transacties automatisch te markeren en ervoor te zorgen dat geen van de betrokken entiteiten gesanctioneerde bedrijven zijn of eigendom zijn van een gesanctioneerde uiteindelijk begunstigde eigenaar.
Het gebruik van cryptocurrencies bij digitale betalingen vormt een ander risico en biedt een opening voor criminelen die zich in het volle zicht willen verbergen. Het gedecentraliseerde karakter van cryptocurrencies en het potentieel voor anonieme transacties maken crypto-uitwisselingen zeker een aantrekkelijke manier voor witwassers. Om deze trend tegen te gaan, zijn de afgelopen jaren internationale instanties zoals de
Financiële actiegroep (FATF) hebben veel energie gestoken in het opleiden en begeleiden van lokale regelgevers over deze risico's en de nodige controles om ze te beperken. De weg naar volledig toezicht is echter nog lang, aangezien de meeste jurisdicties nog maar net zijn begonnen met het implementeren en handhaven van specifieke regelgeving.
Risicobeperking door technologie
Wat kunnen betalingsproviders, na het identificeren van de risico's, doen om deze te beperken? Zoals vaak het geval is, vertegenwoordigt technologie hun meest effectieve wapen.
Leveranciers van regelgevende technologie, of RegTech, hebben het tot hun missie gemaakt om risicobeheer en compliance te faciliteren door middel van intelligente automatisering en geavanceerde innovaties. Dankzij hun zeer gespecialiseerde expertise zijn ze het best gepositioneerd om betalingsproviders te helpen snel oplossingen te implementeren die geschikt zijn voor hun doel. Van hun kant lijken betalingsbedrijven een grotere neiging te hebben om RegTech-oplossingen te gebruiken in vergelijking met andere gereguleerde sectoren, waardoor dit soort samenwerking buitengewoon vruchtbaar is. De reden hiervoor kan zijn dat betalingsdienstaanbieders in hart en nieren ook technologiebedrijven zijn, die altijd op zoek zijn naar meer efficiëntie door middel van automatisering.
Door nauw samen te werken met
ervaren RegTech-leveranciershebben PSP's de beste kans om elk risico op financiële criminaliteit dat we eerder hebben geïdentificeerd te beheersen zonder hun bedrijfsgroei te belemmeren.
Als het gaat om hebben grondige KYC- en KYB-checks om te voorkomen dat slechte actoren het financiële systeem binnendringen, is er geen gebrek aan oplossingen op de markt. Niet alle providers zijn echter gelijk, dus het is essentieel dat PSP's de juiste vragen stellen bij het evalueren van een RegTech-provider om onboarding-controles te digitaliseren. Vooral bij het onboarden van verkopers en bedrijven is het essentieel om de oorsprong te kennen van de informatie die elke KYB-leverancier gebruikt voor verificatie.
Hoewel databases met statische bedrijfsinformatie misschien de goedkopere optie lijken, bieden ze niet het niveau van betrouwbaarheid en nauwkeurigheid dat nodig is om financiële criminaliteit of inbreuken op de naleving te voorkomen. Bovendien hebben ze vaak een beperkte dekking van de belangrijke segmenten van het MKB en nieuw opgerichte entiteiten. Aan de andere kant, officiële bedrijfsregisters van lokale overheden vormen de ultieme bron van waarheid en zouden als zodanig de eerste aanloophaven moeten zijn voor elk KYB-onderzoek. Om het onboarding-risico goed te beheersen, is de beste optie om te kiezen voor een aggregator van real-time registerverbindingen en een provider die tijdgestempelde digitale kopieën van documenten aanbiedt naast automatisch geëxtraheerde aandeelhoudersinformatie.
Na onboarding komt transactie monitoring. Hier zouden investeringen in superieure technologie met real-time mogelijkheden, AI-componenten en een laag fout-positief percentage een prioriteit moeten zijn voor PSP's. Deze investering zal het aantal menselijke beoordelaars en de tijd die nodig is om mogelijk verdachte transacties te beoordelen en te beoordelen, helpen verminderen.
De twee hierboven geschetste RegTech-benaderingen zijn evenzeer van toepassing op standaard betalingstransacties als op
cryptogeld degenen. Vanwege de anonieme en onmiddellijke aard van deze transacties, is het essentieel om zeer waakzaam te zijn over wie toegang krijgt tot crypto-wallets en wat hun transactieniveau is. En nogmaals, het antwoord ligt in grondige KYC- en KYB-controles, mogelijk gemaakt door RegTech-oplossingen.
Nog een belangrijk voorbehoud om te onthouden: bij het selecteren van RegTech-leveranciers, kiezen
modulaire, configureerbaar en eenvoudig te integreren oplossingen is slimmer dan monolithische en hard-coded systemen. Geweldige oplossingen voor onboarding of transactiemonitoring die alleen in silo's kunnen werken en op geen enkele manier verbinding maken, zullen meer problemen veroorzaken dan ze oplossen vanwege operationele inefficiënties en hoge kosten voor de PSP's. Het zou dus een prioriteit moeten zijn om te kiezen voor providers met goed gedocumenteerde en volledig functionerende API's en een toegewijd en responsief IT- en klantenondersteuningsteam om te helpen tijdens de implementatie.
Concluderend, de risico's van financiële misdaden in de betalingssector zijn reëel en mogen niet worden onderschat, maar een strategisch en sterk geïntegreerd gebruik van RegTech kan een oplossing bieden om deze risico's effectief te beheersen. Er zijn veel electieve affiniteiten tussen betalings- en RegTech-providers, van hun meestal flexibele manier van werken tot hun openheid voor het gebruik van nieuwe technologieën om oude problemen op te lossen. Door samen te werken, kunnen deze twee sectoren de snelgroeiende digitale betalingsrevolutie versterken en tegelijkertijd de integriteit van het wereldwijde financiële systeem beschermen.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- $UP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- Over
- boven
- toegang
- Account
- accounts
- nauwkeurigheid
- nauwkeurig
- over
- Actie
- activiteiten
- actoren
- aanpakken
- voldoende
- vooruitgang
- Na
- weer
- leeftijd
- Aggregator
- behendig
- AI
- Alles
- naast
- ook
- altijd
- hoeveelheden
- an
- en
- Anoniem
- Nog een
- beantwoorden
- elke
- APIs
- verschijnen
- Solliciteer
- nadering
- benaderingen
- ZIJN
- bediscussieerbaar
- AS
- At
- aantrekkelijk
- geautomatiseerde
- webmaster.
- Automatisering
- Laan
- slecht
- Bank
- bankrekeningen
- BE
- vaardigheden
- begonnen
- gedrag
- wezen
- betekent
- BEST
- Betere
- tussen
- Verder
- miljarden
- lichamen
- boom
- zowel
- inbreuken
- bredere
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- maar
- by
- Bellen
- CAN
- mogelijkheden
- Kaarten
- geval
- Veroorzaken
- zeker
- kans
- Wijzigingen
- goedkoper
- Controles
- het kiezen van
- van nabij
- dichterbij
- samenwerking
- Collective
- hoe
- komt
- commercieel
- Bedrijven
- afstand
- vergeleken
- nakoming
- componenten
- uitgebreid
- Zorgen
- conclusie
- Verbinden
- aansluitingen
- consument
- doorlopend
- controles
- conventioneel
- Camper ombouw
- Bedrijfs-
- Kosten
- kon
- Type cursus
- dekking
- en je merk te creëren
- aangemaakt
- Misdrijf
- misdaden
- Crimineel
- criminelen
- crypto
- Crypto Exchanges
- crypto-portefeuilles
- cryptocurrencies
- Actueel
- klant
- op het randje
- gegevens
- databanken
- gedecentraliseerde
- toegewijd aan
- aangewezen
- digitaal
- Digitale betaling
- Digitale betalingen
- digitale portefeuilles
- ijver
- verdeeld
- do
- documenten
- Dont
- gedreven
- twee
- gedurende
- elk
- gemakkelijker
- gemakkelijk
- economie
- opleiden
- effectief
- effectief
- efficiëntie
- inspanning
- anders
- afdwingen
- engagement
- verzekeren
- Enter
- het invoeren van
- entiteiten
- entiteit
- ondernemerschap
- gelijk
- vooral
- essentieel
- gevestigd
- evalueren
- Alle
- alles
- Exchanges
- uit te breiden
- ervaren
- expertise
- exponentiële
- Exponentiële groei
- uiterst
- vergemakkelijken
- feit
- FATF
- honorarium
- voelen
- weinig
- financieel
- financiële misdrijven
- Financieel systeem
- financiële misdaad
- Fijnextra
- Voornaam*
- geschikt
- vlaggen
- stroom
- Voor
- Dwingen
- Bevorderen
- frauduleus
- Frequentie
- oppompen van
- vol
- geheel
- functionerende
- fondsen
- Bovendien
- voortbrengen
- generatie
- het krijgen van
- Globaal
- wereldwijd financieel
- wereldwijd financieel systeem
- overheden
- groot
- hand
- Hebben
- met
- Hart
- verhoogde
- hulp
- Vandaar
- hier
- Verbergen
- Hoge
- hoger
- Gemarkeerd
- zeer
- Scharnier
- historisch
- Echter
- HTTPS
- reusachtig
- menselijk
- geïdentificeerd
- identificeren
- het identificeren van
- if
- Onwettig
- ongeoorloofd
- uitvoeren
- uitvoering
- uitvoering
- belangrijk
- in
- Inclusief
- Incorporated
- Laat uw omzet
- in toenemende mate
- ongelooflijk
- individueel
- individuen
- -industrie
- informatie
- innovaties
- geïntegreerde
- integriteit
- Intelligent
- belang
- Internationale
- in
- onderzoek
- investering
- betrekken
- betrokken zijn
- betrokkenheid
- IT
- jpg
- rechtsgebieden
- voor slechts
- sleutel
- blijven
- Ken uw klant
- KPMG
- kib
- KYC
- Gebrek
- witwassers
- Witwassen
- rechtmatig
- laten
- Niveau
- ligt
- Life
- als
- LIMIT
- Beperkt
- Lloyds
- lokaal
- lang
- Kijk
- op zoek
- lot
- Laag
- gemaakt
- maken
- maken
- beheer
- management
- Markt
- Materie
- McKinsey
- gemiddelde
- Koopman
- Verkopers
- methoden
- macht
- minimaal
- Missie
- verzachtende
- verzachting
- geld
- Het witwassen van geld
- bewaakt
- Grensverkeer
- monolitisch
- meer
- meest
- meestal
- beweging
- beweegt
- bewegend
- veel
- Naturel
- NATUUR
- noodzakelijk
- Noodzaak
- nodig
- New
- Nieuwe technologieën
- onlangs
- geen
- aantal
- of
- Aanbod
- officieel
- vaak
- Oud
- on
- Onboarding
- eens
- EEN
- degenen
- Slechts
- opening
- Openheid
- operationele
- Kansen
- Optimistisch
- Keuze
- or
- Organisaties
- herkomst
- Overige
- geschetst
- over
- eigendom
- eigenaar
- pandemisch
- deelnemers
- feest
- verleden
- betaling
- Betaalmethoden
- betalingsverwerker
- betalingsproviders
- Payment Services
- betalingstransacties
- betalingen
- PayStand
- Mensen
- mensen
- plaats
- Eenvoudig
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Populair
- vormt
- gepositioneerd
- potentieel
- mogelijk
- aangedreven
- praktijk
- Vooruitbetaald
- druk
- druk
- voorkomen
- die eerder
- prioriteren
- prioriteit
- probleem
- problemen
- opbrengst
- processen
- Gegevensverwerker
- naar behoren
- beschermen
- zorgen voor
- leverancier
- providers
- het verstrekken van
- PSP's
- gekocht
- doel
- zetten
- Contact
- snel
- verhogen
- verhoogt
- snel
- tarief
- Tarieven
- liever
- bereiken
- vast
- real-time
- reden
- ontvangen
- recent
- Rood
- Rode vlaggen
- verminderen
- register
- Regtech
- gereguleerd
- Regulatie
- Regelgevers
- regelgevers
- Regelgevende technologie
- verwant
- betrouwbaarheid
- vertrouwen
- niet vergeten
- gemeld
- vertegenwoordigen
- vertegenwoordigt
- reageert
- verantwoordelijk
- responsive
- behoudende
- beoordelen
- Revolutie
- rechts
- Stijgen
- Risico
- risicobeheer
- risico's
- weg
- robuust
- Kamer
- Gesanctioneerd
- Santander
- Scale
- oplichting
- regelingen
- scherm
- Sectoren
- zien
- lijken
- segment
- segmenten
- selecteren
- sturen
- service
- Service Provider
- dienstverleners
- Diensten
- reeks
- aandeelhouder
- Ploegen
- moet
- kant
- Zicht
- aanzienlijke
- silo's
- zitten
- Klein
- slimmer
- EMS
- So
- oplossing
- Oplossingen
- OPLOSSEN
- Het oplossen van
- bron
- bronnen
- Tussenruimte
- gespecialiseerde
- specifiek
- specifiek
- snelheid
- Stabiliteit
- standaard
- begin
- Still
- stop
- Stopt
- strategisch
- sterkte
- Versterken
- dergelijk
- superieur
- toezicht
- ondersteuning
- verdacht
- system
- Systems
- tafel
- tactiek
- Taak
- task force
- team
- tech
- tech bedrijven
- technologisch
- Technologies
- Technologie
- neem contact
- Bedankt
- dat
- De
- de informatie
- Brittannië
- de wereld
- hun
- Ze
- harte
- Er.
- Deze
- ze
- denken
- Derde
- dit
- dreigen
- Door
- niet de tijd of
- naar
- samen
- Totaal
- transactie
- Transacties
- trend
- Triljoen
- echt
- waarheid
- BEURT
- twee
- type dan:
- Uk
- ultieme
- Uncommon
- begrijpelijk
- onnodig
- zonder precedent
- USD
- .
- gebruikt
- gebruik
- doorgaans
- waarde
- groot
- verkoper
- vendors
- Verificatie
- zeer
- via
- trillend
- Kwetsbaar
- Portemonnees
- was
- Manier..
- we
- Wat
- wanneer
- en
- WIE
- Waarom
- wijd verspreid
- wil
- Met
- zonder
- Mijn werk
- werkzaam
- wereld
- wereldwijd
- zou
- Verkeerd
- jaar
- nog
- Jonger
- Your
- zephyrnet