Nieuwe tools helpen bankklanten de BSA/AML-nalevingskloof te overbruggen

Voldoen aan Wet bankgeheim (BSA) en antiwitwasregelgeving (AML) is een kerncompetentie voor elke bank.

Maar zakelijke rekeningklanten van banken? Tja, het hangt van de klant af.

Hoewel banken hun zakelijke klanten verplichten BSA/AML-compliancetools te implementeren, zijn die klanten, met name startups en opkomende spelers, soms niet voorbereid op het niveau van engineering en personeel dat nodig is om ongelijksoortige leveranciers en tools te integreren en te beheren.

In zekere zin is het niet verwonderlijk. Bedrijven zijn van nature gericht op het runnen en laten groeien van hun bedrijf: klanten bedienen, nieuw werk binnenhalen en de concurrentie in de gaten houden. Het zijn geen specialisten op het gebied van BSA/AML-naleving.

Maar hier is het probleem: wanneer BSA/AML-regels worden overtreden, kan de federale overheid behoorlijk ernstige gevolgen hebben. Vorig jaar was de US Department of Treasury's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) deelde meer dan $ 1.6 miljard uit in uiteinden voor overtredingen van de nalevingsvoorschriften.

Naleving vereenvoudigen en versterken

Dat is de reden waarom een ​​nieuwe golf van alles-in-één, op compliance gerichte betalingsplatforms, waarmee organisaties één softwarepakket kunnen inzetten om hun betalingsactiviteiten en nalevingsbehoeften te dekken, zo goed getimed is.

De beste van deze nieuwe aanbiedingen bieden klanten volledige know your customer (KYC) identiteitsverificatie, transactiemonitoring en casemanagementmogelijkheden, vanaf dag één geïntegreerd met betalingsactiviteiten.

Waarnaar te zoeken

Organisaties moeten er minimaal voor zorgen dat elk BSA/AML-nalevingsaanbod dat ze beoordelen, het volgende biedt:

• Insluitbare onboarding-stromen om klantinformatie en bankrekeninggegevens te verzamelen, zodat instellingen geld kunnen overmaken zonder persoonlijke informatie op te slaan;
• KYC-identiteitsverificatie — inclusief sancties en ongunstige mediascreening, en geavanceerde apparaat- en gedragsmonitoring — voor het herkennen van frauduleuze actoren en nalevingsproblemen;
• Transactiemonitoring om fraude en witwassen te minimaliseren en het melden van verdachte activiteiten te vergemakkelijken;
• Casemanagementtools om handmatige beoordelingsprocessen te stroomlijnen; en
• Risicobeoordelingen die machine learning combineren met een rule engine.

Adviserende rol

Welke configuratie of specifiek aanbod u moet kiezen, is een beslissing die door individuele klanten zal worden beoordeeld, maar de opkomst van een nieuwe golf van alles-in-één-platforms voor compliance- en betalingsactiviteiten is goed nieuws. Door bankklanten in staat te stellen het BSA/AML-vakje aan te vinken, worden ze in staat gesteld om door te gaan met hun echte focus: het runnen en laten groeien van hun bedrijf.

Matt Marcus is mede-oprichter en chief product officer van Moderne schatkist, en richt zich op het ontwikkelen, verfijnen en implementeren van de nieuwe producten en diensten van het bedrijf met als gemeenschappelijk doel de activiteiten van klanten naadloos, betrouwbaar en eenvoudig te beheren te maken.