Kaartfraude bestaat al bijna net zo lang als creditcards zelf. Maar sinds het eerste gerapporteerde geval in de VS in 1899[1] fraudeurs en hun methoden zijn steeds geavanceerder geworden en evolueren voortdurend.
Je zult denken dat je alles hebt gehoord. Maar als u een financiële instelling en kaartuitgever bent, is er nu meer dan ooit behoefte aan een uiterst waakzame, proactieve benadering van beveiliging.
Dus, wat zijn de nieuwste bedreigingen waar u op moet letten – en hoe kan technologie voor fraudebeheer uw veerkracht verbeteren?
Bekende verhalen
Wat nieuw is op het gebied van kaartfraude is in veel opzichten ook oud. De kwestie van fraudepreventie houdt leidinggevenden van financiële instellingen al tientallen jaren wakker, vooral sinds het midden van de jaren negentig en de toegenomen elektronificatie van het bankwezen.
Fast-forward 30 jaar en de voortdurende groei van digitale betalingsmogelijkheden geeft fraudeurs meer middelen dan ooit om het systeem te bedriegen. In 34 ging wereldwijd ruim 2022 miljard dollar verloren als gevolg van debet- en creditcardfraude, een totaal dat naar verwachting zal stijgen tot ruim 42 miljard dollar in 2026 – en bijna 50 miljard dollar in 2030.[2]
Tegenwoordig is een van de grootste fraude-uitdagingen voor kaartuitgevers de opkomst van kaartopsommingsaanvallen, waarbij fraudeurs brute-force bots gebruiken om geldige creditcardgegevens te raden, inclusief het bankidentificatienummer (BIN) van een kaart – de eerste cijfers van het nummer – de vervaldatum en de kaartverificatiewaarde (CVV).
Volledige accountovernames komen ook steeds vaker voor, waarbij fraudeurs een verscheidenheid aan technologiegedreven technieken gebruiken, van phishing tot hacking, om volledige controle over een bank- of kaartrekening te krijgen.
Ernstige gevolgen
Terwijl de slechte actoren hun arsenaal aan kwaadaardige tools uitbreiden, is het niet ongebruikelijk dat de kaart- en betalingsbedrijven van een kleine bank tientallen miljoenen dollars per jaar verliezen aan fraude – bedragen waarmee veel broodnodige middelen en technologie kunnen worden aangeschaft. .
Deze onmiddellijke financiële verliezen vormen echter slechts een deel van het fraudeprobleem, vooral voor de banken die kaarten uitgeven.
De meeste gevallen van fraude met een kaart kosten tijd bij uw agenten en verhogen uw kosten omdat klanten frauduleuze transacties melden en betwisten en nieuwe kaarten bestellen.
Dan is er het potentiële verlies van toekomstige omzet. Fraudegebeurtenissen kunnen het vertrouwen van consumenten in uw bank schaden en hen naar andere kaart- of betalingsaanbieders duwen. Dat kan u niet alleen de transactie-inkomsten kosten, maar ook uw hele toekomstige relatie met een klant – van deposito's tot hypotheken.
Nieuwe verhalen
De reputatie staat dus op het spel – en het is vaak de uitgevende bank die de schuld van fraude op zich neemt en de grootste klap krijgt.
Ondertussen maken de technologische ontwikkelingen de fraudeurs tot een glibberig en ongrijpbaar doelwit – het lijkt erop dat ze de financiële instellingen altijd een stap voor zijn.
Maar technologie geeft uitgevende banken ook meer mogelijkheden om terug te vechten en het verhaal in hun voordeel te veranderen. Om voorop te lopen, moet u de volgende vier acties onderdeel maken van uw proactieve strategie voor fraudebeheer.
1. Maak een einde aan first-party fraude
In moeilijke economische tijden zijn handelaars van mening dat ruim 60% van de fraude waarmee zij worden geconfronteerd, afkomstig is van personen die zelf rekeningen openen of krediet aanvragen, maar niet van plan zijn terug te betalen. Deze first-party fraudeurs kunnen bijvoorbeeld terugboekingen claimen zonder goederen terug te sturen of hun salaris te hoog opgeven voordat ze een lening niet kunnen afbetalen.
Om dit soort fraude te voorkomen, is het van cruciaal belang dat banken alert zijn op seriële terugvorderingsclaims of betwiste transacties. Kaartnetwerken verschuiven steeds meer de verantwoordelijkheid voor terugboekingen van verkopers naar kaartuitgevers, dus u heeft een plan nodig om uw aansprakelijkheid te verminderen.
2. Overweeg GenAI
Voor financiële instellingen is generatieve AI een tweesnijdend zwaard dat zowel kan worden gebruikt om fraude te plegen als om deze te bestrijden. Terwijl door GenAI aangedreven kwaadaardige tools floreren op het dark web, maakt de fraudebeheergemeenschap ook gebruik van de kracht van de technologie om de technologie aan te vullen en te bestrijden. bestaande verdedigingslinies versterken.
3. Verzamel uw gegevens
Omdat fraude nog steeds slechts een kleine minderheid van de transacties vertegenwoordigt, kunnen al te botte preventiemethoden voor wrijving in de betalingsprocessen zorgen en de klantervaring schaden. Eén antwoord is om over te stappen van eenvoudigweg op regels gebaseerde configuraties naar meer op heuristieken gebaseerde configuraties die u helpen slimmer te werken en te voorkomen dat u eenvoudigweg fraude in uw netwerk achtervolgt.
Maar eerst heb je een sterke datastrategie nodig waarmee je traditionele silo’s kunt afbreken en uiteenlopende datasets uit verschillende klantkanalen kunt samenbrengen. Op die manier kunt u beginnen met het holistisch monitoren van de gehele accountlevenscyclus op afwijkingen – met behulp van niet alleen regels, maar ook voorspellende strategieën, AI en machinaal leren.
Transacties met een lage dollar lijken individueel misschien niet verdacht. Maar een scherpe piek daarin over een hele portefeuille zal al snel uw aandacht trekken en u helpen terug te vinden naar de bron van mogelijke fraude. Als onderdeel van het onderzoeksproces kunt u zelfs procesautomatisering met robotica gebruiken om vervolgacties in gang te zetten.
4. Vergeet de basis niet
Afgezien van nieuwe technologieën is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u zich houdt aan de basiscontroles op kaartparameters en autorisatie, CVV-codes controleert, vervaldata opvraagt, enzovoort.
U moet ook nauwlettend blijven letten op gecompromitteerde rekeningen, buitensporige autorisaties zonder vereffening, grote hoeveelheden kredietterugboekingen van verkopers en plotselinge versnellingen van de rekeningactiviteit.
Houd u bovendien aan de best practice van het willekeurig uitgeven van kaartnummers. Het is geen wondermiddel, maar opeenvolgende nummers zijn voor fraudeurs veel gemakkelijker te raden.
Nog lang en gelukkig?
Welke aanpak u ook kiest en welke tools u ook gebruikt voor fraudebeheer, uw fraudeteam kan het beste nauw samenwerken en kennis delen met uw technologieleverancier.
Terwijl laatstgenoemde een overzicht van fraudeactiviteiten in een regio of land zal hebben, kan eerstgenoemde waardevol inzicht verschaffen in lokale bijzonderheden.
Uiteindelijk zal dit soort samenwerking een krachtig wapen tegen fraudeurs zijn. En dat zou de banken kunnen helpen, als ze geen happy end schrijven, dan in ieder geval een fris en optimistisch nieuw hoofdstuk in het fraudeverhaal kunnen beginnen.
[1]
Frank over fraude, het verhaal van het allereerste geval van creditcardfraude, 22 juli 2022
[2]
WalletHub, statistieken over creditcardfraude, 2023
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : heeft
- :is
- :niet
- $UP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Account
- accounts
- over
- acties
- activiteit
- actoren
- toevoegen
- zich eraan houden
- voorschotten
- Na
- tegen
- agenten
- aggregaat
- vooruit
- AI
- Alles
- toelaten
- bijna
- ook
- altijd
- en
- anomalieën
- beantwoorden
- Solliciteer
- nadering
- ZIJN
- rond
- AS
- terzijde
- At
- Aanvallen
- aandacht
- machtiging
- Automatisering
- vermijd
- terug
- slecht
- Bank
- Bankieren
- Banken
- basis-
- BE
- worden
- worden
- geweest
- vaardigheden
- geloofd wie en wat je bent
- BEST
- Wedden
- Grootste
- Miljard
- BIN
- zowel
- bots
- Breken
- brengen
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- maar
- by
- CAN
- kaart
- Kaarten
- geval
- het worstelen
- uitdagingen
- verandering
- kanalen
- Hoofdstuk
- controleren
- aanspraak maken op
- vorderingen
- van nabij
- codes
- samenwerking
- plegen
- Gemeen
- gemeenschap
- Aanvulling
- Aangetast
- vertrouwen
- Overwegen
- permanent
- Consumenten
- voortgezet
- onder controle te houden
- controles
- Kosten
- Kosten
- kon
- Land
- Credits
- creditkaart
- Kredietkaarten
- kritisch
- klant
- klantervaring
- Klanten
- cyclus
- Donker
- Dark Web
- gegevens
- gegevensstrategie
- datasets
- Datum
- Data
- Debiteren
- decennia
- Verdediging
- deposito's
- gegevens
- anders
- digitaal
- Digitale betaling
- cijfers
- directe
- ongelijksoortig
- Geschil
- dollar
- Dont
- beneden
- gemakkelijker
- Economisch
- einde
- Geheel
- vooral
- Zelfs
- EVENTS
- OOIT
- evoluerende
- voorbeeld
- excessief
- leidinggevende
- bestaand
- ervaring
- vervaltijd
- Gezicht
- Favor
- vechten
- terugvechten
- Dien in
- financieel
- financiele instelling
- Financiële instellingen
- Fijnextra
- Voornaam*
- bloeien
- volgend
- Voor
- Voormalig
- vier
- openhartig
- bedrog
- FRAUDEPREVENTIE
- fraudeurs
- frauduleus
- vers
- wrijving
- oppompen van
- toekomst
- Krijgen
- spel
- generatief
- generatieve AI
- krijgen
- geeft
- Wereldwijd
- goederen
- raden
- hacking
- gelukkig
- schaden
- Benutten
- Hebben
- gehoord
- hulp
- Hoge
- Hit
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- Identificatie
- if
- Onmiddellijk
- belangrijk
- verbeteren
- in
- Inclusief
- meer
- in toenemende mate
- individueel
- individuen
- eerste
- inzicht
- Instelling
- instellingen
- Bedoeling
- uitwisselen
- in
- onderzoekend
- kwestie
- Emittent
- uitgevende instellingen
- uitgevende
- IT
- HAAR
- jpg
- juli-
- houden
- Soort
- kennis
- laatste
- leren
- minst
- aansprakelijkheid
- Life
- lijnen
- lening
- lokaal
- lang
- Kijk
- verliezen
- uit
- verliezen
- verloren
- lot
- machine
- machine learning
- maken
- maken
- kwaadaardig
- management
- veel
- Mei..
- middel
- Verkopers
- methodologieën
- methoden
- Midden
- miljoenen
- minderheid
- geld
- Grensverkeer
- meer
- Hypotheken
- meest
- beweging
- veel
- broodnodige
- bijna
- Noodzaak
- netwerk
- netwerken
- New
- nacht
- geen
- nu
- aantal
- nummers
- of
- vaak
- Oud
- on
- EEN
- Slechts
- open
- Kansen
- Optimistisch
- Opties
- or
- bestellen
- Overige
- uit
- over
- parameter
- deel
- betaling
- betalingsproviders
- betalingen
- Phishing
- plaats
- plan
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- portfolio
- mogelijk
- potentieel
- energie
- krachtige
- praktijk
- voorkomen
- het voorkomen
- Proactieve
- probleem
- Process Automation
- processen
- geprojecteerde
- zorgen voor
- leverancier
- providers
- inkomsten
- Duwen
- verminderen
- regio
- verwantschap
- terugbetaling
- verslag
- gemeld
- vertegenwoordigen
- veerkracht
- Resources
- verantwoordelijkheid
- terugkerende
- inkomsten
- Stijgen
- robotica
- reglement
- s
- salaris
- veiligheid
- zien
- lijkt
- serie-
- Settlements
- Delen
- scherp
- VERSCHUIVEN
- moet
- schouders
- silo's
- Zilver
- eenvoudigweg
- sinds
- Klein
- slimmer
- So
- binnenkort
- geraffineerd
- bron
- bijzonderheden
- aar
- inzet
- begin
- statistiek
- Stap voor
- Still
- Verhaal
- strategieën
- Strategie
- Versterken
- sterke
- plotseling
- sommen
- zeker
- verdacht
- zwaard
- system
- Nemen
- neemt
- doelwit
- team
- technieken
- Technologies
- Technologie
- tienen
- neem contact
- dat
- De
- De Bron
- hun
- Ze
- zich
- harte
- Deze
- ze
- denken
- dit
- bedreigingen
- niet de tijd of
- keer
- naar
- samen
- tools
- Totaal
- taai
- in de richting van
- traditioneel
- Transacties
- leiden
- wendingen
- type dan:
- Uncommon
- .
- gebruikt
- gebruik
- geldig
- waardevol
- waarde
- variëteit
- Verificatie
- zeer
- Bekijk
- volumes
- was
- Manier..
- manieren
- web
- onkruid
- GOED
- Wat
- Wat is
- welke
- en
- WIE
- geheel
- wil
- Met
- zonder
- Mijn werk
- schrijven
- jaar
- jaar
- You
- Your
- zephyrnet