NPCI belt volgende 500 miljoen Indiërs in met AI

De National Payments Corporation of India (NPCI), de overheidsinstantie achter de digitale identiteitsdatabase Aadhaar en UPI, de gratis dienst voor mobiel betalen, roept nu nieuwe tactieken in om het bereik te vergroten.

Praveena Rai, COO, belde de nieuwe strategie, genaamd Pay123, op het Global Fintech Fest van deze week. Ze zegt dat NPCI zich wendt tot kunstmatige intelligentie om de bescheiden featurephone (geen smartphones) te transformeren in een hulpmiddel waarmee mensen verbaal kunnen betalen.

Het is de taak van NPCI om de visie van de
Reserve Bank of India om iedereen in staat te stellen overal in de wereld een digitale betaling te doen
het land, op elk moment.

"Hebben we de kwaliteit van connectiviteit om ons daarvoor in te zetten?" zij vroeg. Het aspect 'iedereen' van de taak is bijzonder moeilijk, omdat het NPCI dwingt te worstelen met grote sociale uitdagingen, waaronder betaalbaarheid, geletterdheid en het vermogen om iemands identiteit te bevestigen.

Bel mij

India, net als veel opkomende markten, nog steeds
heeft een aanzienlijk deel van de bevolking in arme en afgelegen dorpen, sommige
waarvan zelfs geen verbinding met internet.

Hoewel er 1.2 miljard smartphones zijn
in India betekent dat niet dat iedereen er een heeft. Veel mensen vertrouwen op functie
telefoons die geen datacomponent hebben.

Geletterdheid is een ander probleem: 26 procent van
Indianen zijn analfabeet. Er worden 121 talen gesproken in India, dus zelfs als
mensen zijn geletterd, ze begrijpen misschien geen Hindi, Tamil of andere belangrijke
talen. Slechts ongeveer 5 procent van de Indiërs spreekt Engels. Maar mobiele apps
en klantenserviceteams werken meestal alleen in de meest populaire talen.

Aadhaar heeft in theorie de
bevolking, maar het aandeel actieve gebruikers is laag, met slechts ongeveer 340
miljoen mensen van de 970 miljoen boven de 14 jaar die geregistreerd zijn met zijn
pinpas als identiteitsbron.

Rai zei: "We hebben betalingen nodig die via een telefoonlijn werken, onder onstabiele gegevensomstandigheden, die gebruikmaken van op Aadhaar gebaseerde registraties, en waarbij alleen gesproken wordt - niet lezen of typen. Dit zijn de triggers om dit op te lossen.”

Aan de telefoon hangen

Stem daarentegen is weer in zwang
– of het nu via virtuele assistenten is, communiceren via WhatsApp of iets anders
voice-over-internet-protocollen (VoIP's), of mensen die een nieuw soort hybride gebruiken
handhelds die VoIP inschakelen op featurephones.

Nu kan NPCI zelfs een analoog telefoongesprek omzetten
omgezet in een digitaal betalingsbericht.

“Hiermee komen digitale betalingen naar de
volgende 500 miljoen mensen,” zei Rai. “Het promoten van het cashless-model zal
bijdragen aan de economische groei.”

Rai zegt dat het bureau heeft samengewerkt met verschillende fintechs (die ze niet heeft genoemd) om dit mogelijk te maken. De gebruiker belt een nummer dat is gekoppeld aan Pay123 en verwoordt zijn betalingsinstructie, waaronder het invoeren van een UPI-accountnummer dat als identificatie dient. Een AI, die gebruik maakt van automatische spraakherkenning, zet dit om naar tekst. (Mensen die hybride telefoons met een camera gebruiken, kunnen ook de QR-code van een handelaar scannen.)

---

---

Dan vertaalt de machine die tekst in
Engels en interpreteert de opdracht met behulp van natuurlijke taalverwerking. Eindelijk,
het systeem keert de stroom om en verandert het Engelse tekstcommando in een verbaal
bevestiging in de gesproken taal van de gebruiker, zodat deze de
transactie.

Om al dit werk te maken, moet worden gebouwd
veel bibliotheken en databases. Rai zegt dat de nauwkeurigheid van 123Pay momenteel 80 . is
procent, maar hoger voor eenvoudige betalingen, omdat ze alleen een eenvoudige
woordenschat van commando's.

"Payroll stuurt 500 roepies - dat zijn slechts vier woorden, met een gerichte intentie en beperkte context," zei Rai. De AI zal verbeteren voor complexere instructies met gebruik.

Op een of andere manier

NPCI werkt samen met fintechs en banken om
use-cases ontwikkelen. De eenvoudigste is om een ​​overboeking aan te vragen tussen
rekeningen. Dit kan nu op een telefooncel, net als bij het gebruik van de UPI-mobiel
app. Betalen is nu mogelijk voor het opwaarderen van mobiele telefoons, het afsluiten van een verzekering
betalingen en instructies voor rembours om e-commerce mogelijk te maken.

De meest voorkomende use case is betalen
elektriciteitsrekeningen. De NPCI werkt samen met de grootste energiebedrijven van India om:
dit uitbreiden naar alle huishoudens, zodat ze gas en andere nutsvoorzieningen kunnen betalen. Rai
zegt dat er ongeveer 2 lakh (200,000) huishoudens zijn die 123Pay gebruiken om gasrekeningen te betalen.

“De mogelijkheden voor het gebruik van spraak zijn
eindeloos,” zei Rai, terwijl hij zich scenario’s voorstelde zoals het bestellen van brandstof of het kopen van een
parkeerplaats zittend in uw auto; apparaten met internetverbinding gebruiken om
mondeling boodschappen bestellen; of een online aankoop doen met alleen die van een handelaar
UPI-ID (bijvoorbeeld van het kijken naar een tv-advertentie).

Als mensen de service gebruiken, zullen ze dat ook zijn
het opbouwen van een kredietprofiel, terwijl verkopers spraak kunnen gaan gebruiken om toegang te krijgen
werkkapitaal. De gegevens worden een bouwsteen voor een volgende generatie
van fintech-bedrijven, waarbij de marktkansen zich uitbreiden in lijn met het gebruik,
die de algoritmen zal blijven verfijnen.

"De volgende reeks eenhoorns zal tevoorschijn komen uit
dit ecosysteem,” zei Rai, en merkte op dat er veel ruimte is om toe te voegen
spraakgestuurde diensten per regio en taalgroep, evenals andere klanten
segmenten.