Open bankieren in het mondiale zuiden

Open Banking wordt voortdurend besproken en geïmplementeerd op de OESO- en Europese markten. Dit bericht biedt een kort overzicht van operators vanuit het Mondiale Zuiden, een regio met enorme kansen en uiteenlopende behoeften. 

Ik ben zo vrij geweest om naar de definitie van Open Banking te kijken. Ten eerste, met dank aan OBIE, UK: “Open Banking is een veilige manier voor klanten om de controle over hun financiële gegevens over te nemen en deze te delen met andere organisaties dan hun banken…..”(https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/OB_MediaPDF_FINAL.pdf).
Dit is belangrijk. In onze markten is de aanpak van API-geleide integratie met de banksector zowel aanwezig als in ontwikkeling. We hebben echter nog lang geen gestructureerde raamwerken, producten en diensten voor Open Banking. Er zijn betaaldiensten via de bank
gerund door individuele banken en door banknetwerken; realtime betalingsdiensten, meestal geëxploiteerd als nutsvoorzieningen door door de centrale bank goedgekeurde instellingen; incassodiensten in verschillende smaken, beginnend bij GIRO. Maar we zien nog geen situatie van gemeenschappelijkheid
kader waardoor consumenten de optie “Open Banking” kunnen aanvinken en toegang tot hun gegevens aan derden kunnen verlenen. Men moet zich ook afvragen of consumenten inspraak zullen hebben over welke gegevens kunnen worden gedeeld en of zij daartoe kunnen worden gestimuleerd. 

Het meest bekende voorbeeld van de integratie van derde partijen met banken is dat van realtime betalingsrails. De use case komt het meest voor in landen als de Filipijnen, Brazilië en India. De toepassingen die realtime betalingsdiensten bieden, zijn zeer waarschijnlijk
de toekomstige early adaptors van Open Banking op deze markten. Ze zijn al geïntegreerd in het bancaire ecosysteem, zijn beproefd en hebben een grote gebruikersbasis. Als gevolg hiervan zou de eindconsument transacties kunnen uitvoeren met meerdere entiteiten vanuit een
enkele app. Of die ervaring naadloos zal zijn, puur gebaseerd op een tokenized authenticatiestroom, is iets waar we op moeten wachten. Er is uiteraard een groter probleem dat mogelijk moet worden aangepakt voordat er een alomvattende uitrol van Open Banking plaatsvindt.
Dat is de kwestie van de duurzaamheid van applicaties van derden. Tegenwoordig kunnen veel van de grootste applicaties vanuit verkeersperspectief de vruchten plukken van realtime betalingen. Het is echter niet duidelijk of er sprake is van een prijsregime (of dat dit ook het geval zal zijn).
er in de nabije toekomst zijn) zodat ze op adequate wijze inkomsten kunnen genereren met dit verkeer. Verkopers verwachten niet dat er (geheel of aanzienlijk) kosten in rekening worden gebracht voor het accepteren van realtime betalingen. Maar zonder voldoende vergoedingen bieden de derde partijen handelsdiensten aan
en consumententoepassingen zullen operaties onhoudbaar vinden. Aan de andere kant, als ze de dienst niet leveren, zullen ze hun volumes verliezen, waardoor ze minder belangrijk worden. De kwestie van fraude en terugboekingen zal binnenkort onze kant op komen. 

Nu ik een van de grootste Pay By Bank-platforms in Azië heb geïmplementeerd, kan ik een paar opmerkingen maken. Ten eerste zou Open Banking realtime (of ‘sneller’) kunnen zijn, maar realtime is niet gelijk aan Open Banking. Dit zou kunnen veranderen. Twee: in tegenstelling tot de EU heeft elk land zijn eigen land
eigen wetten met betrekking tot data en datasoevereiniteit. Dit maakt de zaken ingewikkelder en stelt de schaalbaarheid van producten in vraag. Ten derde: betalen per bank met alle functionaliteiten, consumentenbescherming, toegang tussen banken en acceptatie door verkopers is nog ver weg. Het is begonnen
in beweging.

Nu ligt de nadruk op snelheid in het huidige zakelijke verhaal over betalingen. Toch is het belangrijk om in gedachten te houden dat bedrijfswinsten, consumentenbescherming en risicobeheer van fondsen drie belangrijke bouwstenen zijn van elke succesvolle dienst. Open bankieren
is conceptueel tamelijk radicaal in het tot stand brengen van de integratie van derden met het bankwezen via een gemeenschappelijk API-framework. Dat raamwerk en de regels die voor alle spelers gelden, moeten minimaal voldoen aan de bovenstaande drie vereisten. Ik wil er graag een maken
nog een punt dat vaak over het hoofd wordt gezien. De interactie van consumenten en verkopers met apps blijft een gebied van voortdurende verbetering. Het is ook waar een dienst zal stijgen of dalen. 

In toekomstige berichten zal ik schrijven over het consumentenperspectief op Open Banking. Als het gaat om de omgang met consumentengegevens en het eigendom ervan in de toekomst, bevinden we ons op grotendeels onbekend terrein. Dit vereist anticipatie en planning. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25918/open-banking-in-the-global-south?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs