Pay it Forward: de toekomst van BNPL, GenAI en geïntegreerde financiering in PayTech

Te midden van aanhoudende economische onzekerheden profiteren consumenten van een reeks opkomende technologieën op het gebied van financieel beheer, beleggen en sparen. We evolueren snel naar een samenleving zonder contant geld, waarin kaartbetalingen en digitale portemonnees de norm zijn.

We staan ​​aan de vooravond van een revolutionaire periode in de fintech, gedreven door embedded financiële oplossingen die de integratie van financiële diensten in niet-financiële aanbiedingen zien die zijn afgestemd op de bank- en betalingsbehoeften van consumenten. Consumenten omarmen ook geleidelijk de financiële diensten die door merken worden aangeboden in plaats van traditionele aanbieders. Uit onderzoek blijkt dat bijna 25% van de Britse consumenten een aan het merk gekoppelde creditcard bezit, en dat 54% van hen zich meer met het merk identificeert dan met de bank. 

Opkomende technologieën openen de deur naar flexibelere kortetermijnkredietopties zoals Buy Now Pay Later (BNPL) in winkelomgevingen. Naarmate consumenten meer gewend raken aan geautomatiseerde digitale betalingssystemen, zal er een toenemende vraag zijn naar naadloze, geïntegreerde betalingservaringen met minimale wrijving. BNPL-opties bieden consumenten een veel grotere mate van flexibiliteit. Sommige BNPL-aanbieders kunnen zachte kredietcontroles of helemaal geen kredietcontroles uitvoeren, waardoor u bij het uitchecken direct toegang krijgt tot het krediet. Dit soort toegang tot krediet kan de kloof helpen overbruggen te midden van de stijgende kosten van levensonderhoud en de hoge inflatie. 

Uit een recent onderzoek is gebleken dat 38% van de Britse consumenten het afgelopen jaar BNPL-diensten heeft gebruikt om hun financiën te beheren, waarbij dit cijfer onder personen tussen 61 en 26 jaar is gestegen tot 34%. Individuen voelen zich aangetrokken tot BNPL vanwege de afwezigheid van rentelasten en de grotere flexibiliteit die het biedt voor budgetbeheer. Bovendien noemden consumenten BNPL als een waardevol alternatief voor het verkrijgen van krediet, vooral wanneer ze geconfronteerd worden met problemen bij het verkrijgen van goedkeuring voor traditionele creditcardaanvragen. 

Tegen 2025 zal de BNPL-markt in Europa naar verwachting €300 miljard bedragen, wat ongeveer 11% van de e-commercemarkt in de regio zal uitmaken. Nu de acceptatie door de consument van BNPL toeneemt, staat de betalingssector klaar voor een opmerkelijke structurele en culturele transformatie in de richting van kortetermijnkredieten, waardoor het eerdere stigma als consumenten hun financiën beter willen beheren, wordt losgelaten. In plaats van te dienen als een rivaal van creditcards of als een 'creditcardmoordenaar', komt BNPL naar voren als een waardevol instrument voor kritische consumenten om krediet te cultiveren en toegang te krijgen tot aanvullende, meer aanpasbare kredietdiensten. 

Een andere uitdaging die verband houdt met de snelle opkomst van nieuwe kredietmogelijkheden is die van fraude. De vooruitgang op het gebied van GenAI zou echter kunnen helpen. Het proces van kredietacceptatie is traditioneel afhankelijk van historisch financieel gedrag en een vooraf bepaalde kredietscore die aan een individu is gekoppeld. AI-modellen kunnen uitgebreide datasets analyseren die verder gaan dan de grenzen van traditionele kredietscores. Factoren zoals terugkerende betalingen, arbeidsverleden en aanvullende gedragspatronen worden onder de loep genomen, waardoor een dieper begrip van menselijk gedrag mogelijk wordt gemaakt dat anders onopgemerkt zou blijven. AI heeft het potentieel om een ​​bredere toegang tot risicovrij krediet te vergemakkelijken dan voorheen haalbaar was. 

AI zou ook aanleiding kunnen geven tot baanbrekende kredietoplossingen zoals ‘Predictive Credit Cards’, die gebruik maken van eerder consumentengedrag om kredietlimieten en beloningen aan te passen. Automatisering en geavanceerde data-analyse bieden het potentieel om kredietaanvraagprocedures te transformeren en verder te gaan dan traditionele kredietscoremethoden en een breder scala aan consumentengegevens te omvatten. 

De toekomst van de financiële wereld ligt op het snijvlak van innovatie, consumentenvoorkeuren en technologische vooruitgang. Betalingsaanbieders moeten prioriteit geven aan het behalen van de financiële doelstellingen van zowel klanten als verkopers, terwijl verkopers moeten worden voorzien van de vereiste vaardigheden en kennis om te kunnen profiteren van de overgang naar niet-contante betalingen. Dit omvat het omarmen van opkomende praktijken zoals BNPL, het profiteren van de ontwikkelingen op het gebied van AI en het uitbreiden van het gebruik van ingebedde financiering.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs