Betalingsfacilitators: hoe ze werken en hoe u er een kunt worden

Vroeger werden betalingsfacilitators of het PayFac-landschap vereenvoudigd en gedefinieerd door klanten de mogelijkheid te bieden om elektronische betalingen te accepteren door toegang te verlenen tot hun eigen infrastructuur.

De aard van het spel verandert echter zoveel mogelijk bedrijven of handelsdiensten worden zelf betalingsfacilitatoren.

Door interne betalingsaanbiedingen te hebben, kunnen bedrijven meer controle krijgen over hun klantrelaties, hun risico's beter beheren, de controle over hun eigen activiteiten maximaliseren en tegelijkertijd hun winstmarges vergroten.

Deze nieuwe inkomstenstroom is misschien moeilijk te krijgen, maar naar verwachting zal deze in de toekomst groeien, dus als uw bedrijf het nodig acht om deel te nemen aan het ecosysteem van betalingsfacilitatoren, is dit het juiste moment.

Lees daarom verder om te ontdekken hoe het PayFac-model werkt, hoe u er het beste uit kunt halen en hoe uw bedrijf een betalingsfacilitator kan worden.

Het Payment Facilitator-model begrijpen

Het betalingsfacilitatormodel is gemaakt als een manier om bedrijfsprocessen stroomlijnen op een manier die hen in staat zou stellen elektronische betalingen te accepteren.

Betalingsfacilitators zullen dus de teugels in handen nemen van de onboarding-processen en andere elementen van de transactiestroom voor hun klanten, in het betalingsfacilitatormodel gewoonlijk sub-merchants genoemd.

Oorspronkelijk waren handelaren die creditcardtransacties wilden accepteren vrijwel gedwongen een rekening aan te maken bij een door een bank gesponsord bedrijf, het meest bekend als een handelaar.

Door dit te doen, zouden handelaren echter worden geconfronteerd met een zeer complex en ongelooflijk tijdrovend proces, iets dat hun bedrijf ernstig zou belemmeren.

Daarom zijn betalingsfacilitators ontstaan ​​om een ​​einde te maken aan dit probleem. Dat deden ze door een systeem op te zetten waarin ze wrijving wegnemen door via een acquirer een master merchant account aan te bieden. Op hun beurt kunnen hun klanten betalingen via creditcard gaan accepteren.

Kort daarna begrepen bedrijven snel dat door betalingsfacilitatoren te worden, hun onboardingproces en hun betalingservaring beter zouden worden.

Bovendien, aangezien ze hun verticale markt kenden en het nastreven van deze lijn aanzienlijke inkomsten uit betalingen zou genereren, gebeurde er uiteindelijk een grote toestroom van nieuwe betalingsfacilitators in verschillende sectoren.

Wie wordt betrokken bij de PayFac-scène?

Het landschap van betalingsfacilitatoren bestaat uit vijf hoofdelementen.

1. De betalingsbegeleiders zelf: dit zijn bedrijven die de nodige infrastructuur leveren en hun onderhandelaars in staat stellen betalingen via creditcard te accepteren. Dit cruciale element garandeert en onboard alle sub-verkopers en geeft hen vervolgens de technologie waarmee ze elektronische betalingen kunnen verwerken en de respectieve fondsen van die betalingen kunnen ontvangen.

2. De onderhandelaars: voorheen bekend als 'handelaars' (althans in het traditionele model) zijn de onderhandelaars de klanten van de betalingsfacilitator. Zoals hierboven vermeld, worden ze aan boord gebracht zodat ze elektronische betalingen kunnen gaan accepteren. Om dit te doen, moeten ze een verplichte reeks controles doorlopen om hun eigen legitimiteit te verifiëren. Ze kunnen variëren van uw gemiddelde fysieke winkel die zich bezighoudt met kaart-aanwezige transacties of uw online bedrijf dat kaart-niet-aanwezige transacties moet accepteren.

3. De wervende banken: Betalingsfacilitators kunnen niet alleen opereren, wat betekent dat ze een overeenkomst moeten sluiten met een erkende betalingsinstelling die wordt erkend door de kaartnetwerken of een wervende bank.

Acquiring banken nemen het risico van de betalingsfacilitator over. Zij onderschrijven het en zorgen ervoor dat de benodigde infrastructuur, procedures, beleid en technologie aanwezig zijn om alles soepel en effectief te laten verlopen.

De wervende bank zal de betalingsfacilitator dan ook nauwlettend in de gaten houden en ervoor zorgen dat de naleving wordt nageleefd en het onboardingproces op verantwoorde wijze wordt uitgevoerd.

Ten slotte is de acquirer verantwoordelijk voor het ontvangen en verwerken van gegevens en geld die de kaartnetwerken verstrekken en vervolgens doorgeven aan de betalingsfacilitator.

4. De betalingsverwerkers: die in principe verplicht zijn om als betalingsfacilitator te werken. De betalingsverwerkers nemen de verantwoordelijkheid voor de verwerking en afwikkeling van elke transactie die de onderhandelaars van de betalingsfacilitator initiëren.

Elke keer dat een consument een aankoop doet met zijn kaart, ontvangt de betalingsverwerker een verzoek om initiële autorisatie en gaat hij verder met het doorsturen naar het overeenkomende kaartnetwerk. Het kaartnetwerk zal het vervolgens analyseren en het autorisatieantwoord terugsturen en zodra de transactie definitief is voltooid, zal de bank van de kaarthouder het voorbeeld volgen en de overnemende bank het geld sturen.

5. De sponsoren: Sponsors werken hier als een overkoepelende term die alle entiteiten dekt die potentiële betalingsfacilitators verzekeren of de toegang van de betalingsfacilitators tot het systeem mogelijk maken. Ook is het bijna standaard geworden om acquiring banken en betalingsverwerking samen te bundelen en sponsoren te noemen.

Als een bedrijf een betalingsfacilitator wil worden, is het daarom verplicht om een ​​account aan te vragen bij een sponsor.

Wat doet een Payment Facilitator?

In wezen vervult een betalingsfacilitator 4 belangrijke rollen:

Underwriting en onboarding

In de conventionele modellen moeten handelaren hun handelaarsaccounts aanvragen via een verwervende bank. Het proces is complex, zit vol bureaucratie en papierwerk en kost ongelooflijk veel tijd.

De rol van de betalingsfacilitator is hier tweeledig, aangezien hij een goed handelaarsplatform of -ervaring moet creëren door een op maat gemaakt proces voor de verticale of niche van de handelaar te creëren en tegelijkertijd het proces in een hogere versnelling te brengen, wrijving weg te nemen en dingen te versnellen.

Voordat hij dit doet, moet de betalingsfacilitator echter enkele verplichte stappen uitvoeren om te bevestigen dat de onderhandelaar op het punt staat berichten te verzekeren die geen risico of bedreiging vormen voor zijn ecosysteem.

Dit wordt meestal bereikt door te kijken naar KYC-gegevens (Know Your Customer), omdat deze informatie kunnen verschaffen over de legitimiteit van het bedrijf van de potentiële onderhandelaar.

Bovendien wordt een andere achtergrondcontrole gedaan door middel van lijsten van bekende risicovolle handelaren. Traditioneel passen handelaren die mogelijk in verband zijn gebracht met criminele activiteiten in dit profiel. Deze controles worden uitgevoerd met entiteiten zoals de OFAC (Bureau voor de controle van buitenlandse activa) of door lijsten zoals Mastercard's te controleren MATCH-lijst (Member Alert om handelaren met een hoog risico te controleren).

Betalingsfacilitators bieden dus een bijna wrijvingsloos acceptatieproces waarmee onderhandelaars binnen enkele seconden (in plaats van weken) van start kunnen gaan, terwijl het ecosysteem veilig blijft.

Transactiebewaking

Betalingsfacilitators nemen verantwoordelijkheid voor de transacties die hun onderhandelaars verwerken. Dit maakt hen op hun beurt verantwoordelijk voor het monitoren van die transacties, omdat ze moeten zoeken naar verdachte activiteiten en afwijkend gedrag.

De standaardmanier om dit te doen is via transactiemonitoringsoftware die ze registreert, ze allemaal sorteert en markeert die verder moeten worden onderzocht.

Financiering door verkopers

Er is een aanzienlijk aantal betalingsfacilitators die verantwoordelijk zijn voor zowel de financiering van hun onderliggende onderhandelaars als de afstemming van transacties.

Door het financieringsproces te beheren, liepen betalingsfacilitators een stap voor op de traditionele modellen waarin handelaren werden gefinancierd volgens een specifiek schema dat door de verwerver moest worden vastgesteld.

Facilitators houden zich uiteraard aan specifieke bankregelgeving en moeten voldoen aan zowel de regelgeving van overheidsinstanties als de normen en het beleid van het kaartmerk.

Deze verschuiving naar sponsors creëert uitbetalingsstructuren voor betalingsfacilitators.

Beheer van terugvorderingen

Het managen van het terugboekingsproces in tandem met de overnemende bank is standaardpraktijk. Onderhandelaars die af en toe terugboekingen ontvangen, moeten documentatie overleggen die de facilitator vervolgens doorgeeft aan de overnemende partij. De overnemende partij zal op zijn beurt de terugvordering initiëren en het betreffende geld naar de bank overmaken.

Kan ons bedrijf een betalingsfacilitator worden?

De weg om een ​​betalingsfacilitator te worden is zeker moeilijk, maar ook lonend.

Vanaf nu vormen softwarebedrijven het grootste deel van de instroom van nieuwe gebruikers van het betalingsfacilitatormodel, namelijk degenen die al betalingscomponenten in hun onderliggende software hebben.

Als zodanig nemen bedrijven die al verticale markten hebben in e-commerce, POS-systemen, facturering en facturering de sprong, aangezien het hun klantervaring versterkt, terwijl ze meer van die ervaring bezitten en extra inkomsten uit het proces genereren.

Deze toegevoegde controle en flexibiliteit verbetert de betalingservaring en verbetert hun algehele product aanzienlijk, maar is niet beperkt tot softwarebedrijven.

Faisal Khan, een specialist in grensoverschrijdende betalingen, geeft hier een goed overzicht van het begrip PayFacs:

Bedrijven kunnen zelfs betalingsfacilitatoren worden als ze deze 4 stappen nemen.

De 4 stappen om een ​​betalingsfacilitator te worden

1. Doe de wiskunde

Het is van essentieel belang om die cijfers te kraken en erachter te komen of de ROI de moeite waard is om de gedachte te koesteren.

Het betalingsfacilitatormodel belooft zeker extra inkomsten uit elke transactie die uw software verwerkt, maar het vereist kapitaal en tijd.

Een ROI-analyse geeft u enig inzicht of het de moeite waard is.

2. Beleid en procedures zijn de sleutel

Opereren als betalingsfacilitator gaat niet alleen over het plukken van de winst van transacties.

Er zijn beleidsregels waaraan u zich moet houden wanneer u onderhandelaars aanneemt, evenals procedures die u moet volgen.

Als facilitator krijgt u de vrijheid om dingen aan te passen, afhankelijk van de branche en het land waarin uw onderhandelaars actief zijn, hun risicotolerantie en zelfs hun grootte. U moet er echter voor zorgen dat er criteria zijn opgesteld voor wat betreft minstens vijf dingen:

· Het uitvoeren van due diligence-controles op hun websites;

· Verzamelen en analyseren van Know Your Customer en Know Your Business-gegevens;

· Omgaan met veranderingen in bedrijfspraktijken;

· Omgaan met eigendomsveranderingen;

· Uitvoeren van handmatige beoordelingen van aanvragen.

Bovendien moeten er maatregelen worden genomen om risico's en fraude te voorkomen, en ze moeten perfect passen in de verticale markt voor betalingsfacilitatoren.

Dit betekent dat ze drempels moeten bevatten die transacties markeren voor handmatige beoordeling, de noodzakelijke stappen voor transactiebeoordeling en -onderzoek, de vereiste procedures voor het afhandelen van terugboekingen, een gids voor het beoordelen van transacties met een hoog risico, enzovoort.

3. Betaalinfrastructuur: een cruciaal onderdeel

Als je zo ver in het proces bent om een ​​betalingsfacilitator te worden, zul je een vork in de weg tegenkomen.

Hier ligt de belangrijke beslissing over hoe u de onboarding en service van uw sub-verkopers gaat afhandelen, wat betekent dat u ofwel uw eigen infrastructuur moet bouwen of die van iemand anders moet integreren.

Dienovereenkomstig moet u begrijpen dat de infrastructuur u de capaciteit moet geven om sub-merchant-applicaties aan te nemen, KYC-gegevens te verzamelen, KYC-controles uit te voeren, informatie automatisch te beoordelen en goed te keuren, aanvragen voor handmatige beoordeling te markeren, potentiële sub-merchants te verzekeren, aan boord van de handelaar te gaan om de verwerker, monitort lopende transacties, berekent de vergoedingen voor elke transactie, financiert sub-merchants indien nodig, detecteert en rapporteert mogelijke anomalieën/fraude, behandelt terugboekingen, kan sub-merchants van transactiegegevens voorzien, en de lijst gaat maar door.

4. Een overeenkomst tekenen met een sponsor

Nadat alle procedures zijn ingevoerd en de juiste infrastructuur is gevonden, is de volgende stap het aanvragen van een sponsor, oftewel een acquiring bank en een verwerker.

Zodra dat is gebeurd, krijgt u een PFID (Payment Facilitator ID) en kunt u beginnen met uw acceptatie-, onboarding- en serviceactiviteiten.

Afsluiten

Het PayFac-landschap is verplaatsing. Softwarebedrijven hebben bewezen enorm te profiteren van het volgen van de betalingsroute en het toevoegen ervan aan hun arsenaal.

Ze sluiten zich vaak aan bij het betalingsecosysteem, niet als een prioriteit, maar vanwege de manier waarop ze er van nature zoveel mee kruisen.

Het betreden van dit ecosysteem is echter niet tot hen beperkt en ondanks dat dit een aanzienlijke kostenpost is, lijken de voordelen glashelder voor degenen die dat wel doen.

Hoewel het vaak lucratief is, is het niet altijd een eenvoudige zakelijke beslissing om te nemen, maar gelukkig is het PayFac-ecosysteem ongelooflijk ondersteunend en heeft het alle middelen paraat voor degenen die willen slagen.

Als je klaar bent om te handelen, is dit het moment.

Vroeger werden betalingsfacilitators of het PayFac-landschap vereenvoudigd en gedefinieerd door klanten de mogelijkheid te bieden om elektronische betalingen te accepteren door toegang te verlenen tot hun eigen infrastructuur.

De aard van het spel verandert echter zoveel mogelijk bedrijven of handelsdiensten worden zelf betalingsfacilitatoren.

Door interne betalingsaanbiedingen te hebben, kunnen bedrijven meer controle krijgen over hun klantrelaties, hun risico's beter beheren, de controle over hun eigen activiteiten maximaliseren en tegelijkertijd hun winstmarges vergroten.

Deze nieuwe inkomstenstroom is misschien moeilijk te krijgen, maar naar verwachting zal deze in de toekomst groeien, dus als uw bedrijf het nodig acht om deel te nemen aan het ecosysteem van betalingsfacilitatoren, is dit het juiste moment.

Lees daarom verder om te ontdekken hoe het PayFac-model werkt, hoe u er het beste uit kunt halen en hoe uw bedrijf een betalingsfacilitator kan worden.

Het Payment Facilitator-model begrijpen

Het betalingsfacilitatormodel is gemaakt als een manier om bedrijfsprocessen stroomlijnen op een manier die hen in staat zou stellen elektronische betalingen te accepteren.

Betalingsfacilitators zullen dus de teugels in handen nemen van de onboarding-processen en andere elementen van de transactiestroom voor hun klanten, in het betalingsfacilitatormodel gewoonlijk sub-merchants genoemd.

Oorspronkelijk waren handelaren die creditcardtransacties wilden accepteren vrijwel gedwongen een rekening aan te maken bij een door een bank gesponsord bedrijf, het meest bekend als een handelaar.

Door dit te doen, zouden handelaren echter worden geconfronteerd met een zeer complex en ongelooflijk tijdrovend proces, iets dat hun bedrijf ernstig zou belemmeren.

Daarom zijn betalingsfacilitators ontstaan ​​om een ​​einde te maken aan dit probleem. Dat deden ze door een systeem op te zetten waarin ze wrijving wegnemen door via een acquirer een master merchant account aan te bieden. Op hun beurt kunnen hun klanten betalingen via creditcard gaan accepteren.

Kort daarna begrepen bedrijven snel dat door betalingsfacilitatoren te worden, hun onboardingproces en hun betalingservaring beter zouden worden.

Bovendien, aangezien ze hun verticale markt kenden en het nastreven van deze lijn aanzienlijke inkomsten uit betalingen zou genereren, gebeurde er uiteindelijk een grote toestroom van nieuwe betalingsfacilitators in verschillende sectoren.

Wie wordt betrokken bij de PayFac-scène?

Het landschap van betalingsfacilitatoren bestaat uit vijf hoofdelementen.

1. De betalingsbegeleiders zelf: dit zijn bedrijven die de nodige infrastructuur leveren en hun onderhandelaars in staat stellen betalingen via creditcard te accepteren. Dit cruciale element garandeert en onboard alle sub-verkopers en geeft hen vervolgens de technologie waarmee ze elektronische betalingen kunnen verwerken en de respectieve fondsen van die betalingen kunnen ontvangen.

2. De onderhandelaars: voorheen bekend als 'handelaars' (althans in het traditionele model) zijn de onderhandelaars de klanten van de betalingsfacilitator. Zoals hierboven vermeld, worden ze aan boord gebracht zodat ze elektronische betalingen kunnen gaan accepteren. Om dit te doen, moeten ze een verplichte reeks controles doorlopen om hun eigen legitimiteit te verifiëren. Ze kunnen variëren van uw gemiddelde fysieke winkel die zich bezighoudt met kaart-aanwezige transacties of uw online bedrijf dat kaart-niet-aanwezige transacties moet accepteren.

3. De wervende banken: Betalingsfacilitators kunnen niet alleen opereren, wat betekent dat ze een overeenkomst moeten sluiten met een erkende betalingsinstelling die wordt erkend door de kaartnetwerken of een wervende bank.

Acquiring banken nemen het risico van de betalingsfacilitator over. Zij onderschrijven het en zorgen ervoor dat de benodigde infrastructuur, procedures, beleid en technologie aanwezig zijn om alles soepel en effectief te laten verlopen.

De wervende bank zal de betalingsfacilitator dan ook nauwlettend in de gaten houden en ervoor zorgen dat de naleving wordt nageleefd en het onboardingproces op verantwoorde wijze wordt uitgevoerd.

Ten slotte is de acquirer verantwoordelijk voor het ontvangen en verwerken van gegevens en geld die de kaartnetwerken verstrekken en vervolgens doorgeven aan de betalingsfacilitator.

4. De betalingsverwerkers: die in principe verplicht zijn om als betalingsfacilitator te werken. De betalingsverwerkers nemen de verantwoordelijkheid voor de verwerking en afwikkeling van elke transactie die de onderhandelaars van de betalingsfacilitator initiëren.

Elke keer dat een consument een aankoop doet met zijn kaart, ontvangt de betalingsverwerker een verzoek om initiële autorisatie en gaat hij verder met het doorsturen naar het overeenkomende kaartnetwerk. Het kaartnetwerk zal het vervolgens analyseren en het autorisatieantwoord terugsturen en zodra de transactie definitief is voltooid, zal de bank van de kaarthouder het voorbeeld volgen en de overnemende bank het geld sturen.

5. De sponsoren: Sponsors werken hier als een overkoepelende term die alle entiteiten dekt die potentiële betalingsfacilitators verzekeren of de toegang van de betalingsfacilitators tot het systeem mogelijk maken. Ook is het bijna standaard geworden om acquiring banken en betalingsverwerking samen te bundelen en sponsoren te noemen.

Als een bedrijf een betalingsfacilitator wil worden, is het daarom verplicht om een ​​account aan te vragen bij een sponsor.

Wat doet een Payment Facilitator?

In wezen vervult een betalingsfacilitator 4 belangrijke rollen:

Underwriting en onboarding

In de conventionele modellen moeten handelaren hun handelaarsaccounts aanvragen via een verwervende bank. Het proces is complex, zit vol bureaucratie en papierwerk en kost ongelooflijk veel tijd.

De rol van de betalingsfacilitator is hier tweeledig, aangezien hij een goed handelaarsplatform of -ervaring moet creëren door een op maat gemaakt proces voor de verticale of niche van de handelaar te creëren en tegelijkertijd het proces in een hogere versnelling te brengen, wrijving weg te nemen en dingen te versnellen.

Voordat hij dit doet, moet de betalingsfacilitator echter enkele verplichte stappen uitvoeren om te bevestigen dat de onderhandelaar op het punt staat berichten te verzekeren die geen risico of bedreiging vormen voor zijn ecosysteem.

Dit wordt meestal bereikt door te kijken naar KYC-gegevens (Know Your Customer), omdat deze informatie kunnen verschaffen over de legitimiteit van het bedrijf van de potentiële onderhandelaar.

Bovendien wordt een andere achtergrondcontrole gedaan door middel van lijsten van bekende risicovolle handelaren. Traditioneel passen handelaren die mogelijk in verband zijn gebracht met criminele activiteiten in dit profiel. Deze controles worden uitgevoerd met entiteiten zoals de OFAC (Bureau voor de controle van buitenlandse activa) of door lijsten zoals Mastercard's te controleren MATCH-lijst (Member Alert om handelaren met een hoog risico te controleren).

Betalingsfacilitators bieden dus een bijna wrijvingsloos acceptatieproces waarmee onderhandelaars binnen enkele seconden (in plaats van weken) van start kunnen gaan, terwijl het ecosysteem veilig blijft.

Transactiebewaking

Betalingsfacilitators nemen verantwoordelijkheid voor de transacties die hun onderhandelaars verwerken. Dit maakt hen op hun beurt verantwoordelijk voor het monitoren van die transacties, omdat ze moeten zoeken naar verdachte activiteiten en afwijkend gedrag.

De standaardmanier om dit te doen is via transactiemonitoringsoftware die ze registreert, ze allemaal sorteert en markeert die verder moeten worden onderzocht.

Financiering door verkopers

Er is een aanzienlijk aantal betalingsfacilitators die verantwoordelijk zijn voor zowel de financiering van hun onderliggende onderhandelaars als de afstemming van transacties.

Door het financieringsproces te beheren, liepen betalingsfacilitators een stap voor op de traditionele modellen waarin handelaren werden gefinancierd volgens een specifiek schema dat door de verwerver moest worden vastgesteld.

Facilitators houden zich uiteraard aan specifieke bankregelgeving en moeten voldoen aan zowel de regelgeving van overheidsinstanties als de normen en het beleid van het kaartmerk.

Deze verschuiving naar sponsors creëert uitbetalingsstructuren voor betalingsfacilitators.

Beheer van terugvorderingen

Het managen van het terugboekingsproces in tandem met de overnemende bank is standaardpraktijk. Onderhandelaars die af en toe terugboekingen ontvangen, moeten documentatie overleggen die de facilitator vervolgens doorgeeft aan de overnemende partij. De overnemende partij zal op zijn beurt de terugvordering initiëren en het betreffende geld naar de bank overmaken.

Kan ons bedrijf een betalingsfacilitator worden?

De weg om een ​​betalingsfacilitator te worden is zeker moeilijk, maar ook lonend.

Vanaf nu vormen softwarebedrijven het grootste deel van de instroom van nieuwe gebruikers van het betalingsfacilitatormodel, namelijk degenen die al betalingscomponenten in hun onderliggende software hebben.

Als zodanig nemen bedrijven die al verticale markten hebben in e-commerce, POS-systemen, facturering en facturering de sprong, aangezien het hun klantervaring versterkt, terwijl ze meer van die ervaring bezitten en extra inkomsten uit het proces genereren.

Deze toegevoegde controle en flexibiliteit verbetert de betalingservaring en verbetert hun algehele product aanzienlijk, maar is niet beperkt tot softwarebedrijven.

Faisal Khan, een specialist in grensoverschrijdende betalingen, geeft hier een goed overzicht van het begrip PayFacs:

Bedrijven kunnen zelfs betalingsfacilitatoren worden als ze deze 4 stappen nemen.

De 4 stappen om een ​​betalingsfacilitator te worden

1. Doe de wiskunde

Het is van essentieel belang om die cijfers te kraken en erachter te komen of de ROI de moeite waard is om de gedachte te koesteren.

Het betalingsfacilitatormodel belooft zeker extra inkomsten uit elke transactie die uw software verwerkt, maar het vereist kapitaal en tijd.

Een ROI-analyse geeft u enig inzicht of het de moeite waard is.

2. Beleid en procedures zijn de sleutel

Opereren als betalingsfacilitator gaat niet alleen over het plukken van de winst van transacties.

Er zijn beleidsregels waaraan u zich moet houden wanneer u onderhandelaars aanneemt, evenals procedures die u moet volgen.

Als facilitator krijgt u de vrijheid om dingen aan te passen, afhankelijk van de branche en het land waarin uw onderhandelaars actief zijn, hun risicotolerantie en zelfs hun grootte. U moet er echter voor zorgen dat er criteria zijn opgesteld voor wat betreft minstens vijf dingen:

· Het uitvoeren van due diligence-controles op hun websites;

· Verzamelen en analyseren van Know Your Customer en Know Your Business-gegevens;

· Omgaan met veranderingen in bedrijfspraktijken;

· Omgaan met eigendomsveranderingen;

· Uitvoeren van handmatige beoordelingen van aanvragen.

Bovendien moeten er maatregelen worden genomen om risico's en fraude te voorkomen, en ze moeten perfect passen in de verticale markt voor betalingsfacilitatoren.

Dit betekent dat ze drempels moeten bevatten die transacties markeren voor handmatige beoordeling, de noodzakelijke stappen voor transactiebeoordeling en -onderzoek, de vereiste procedures voor het afhandelen van terugboekingen, een gids voor het beoordelen van transacties met een hoog risico, enzovoort.

3. Betaalinfrastructuur: een cruciaal onderdeel

Als je zo ver in het proces bent om een ​​betalingsfacilitator te worden, zul je een vork in de weg tegenkomen.

Hier ligt de belangrijke beslissing over hoe u de onboarding en service van uw sub-verkopers gaat afhandelen, wat betekent dat u ofwel uw eigen infrastructuur moet bouwen of die van iemand anders moet integreren.

Dienovereenkomstig moet u begrijpen dat de infrastructuur u de capaciteit moet geven om sub-merchant-applicaties aan te nemen, KYC-gegevens te verzamelen, KYC-controles uit te voeren, informatie automatisch te beoordelen en goed te keuren, aanvragen voor handmatige beoordeling te markeren, potentiële sub-merchants te verzekeren, aan boord van de handelaar te gaan om de verwerker, monitort lopende transacties, berekent de vergoedingen voor elke transactie, financiert sub-merchants indien nodig, detecteert en rapporteert mogelijke anomalieën/fraude, behandelt terugboekingen, kan sub-merchants van transactiegegevens voorzien, en de lijst gaat maar door.

4. Een overeenkomst tekenen met een sponsor

Nadat alle procedures zijn ingevoerd en de juiste infrastructuur is gevonden, is de volgende stap het aanvragen van een sponsor, oftewel een acquiring bank en een verwerker.

Zodra dat is gebeurd, krijgt u een PFID (Payment Facilitator ID) en kunt u beginnen met uw acceptatie-, onboarding- en serviceactiviteiten.

Afsluiten

Het PayFac-landschap is verplaatsing. Softwarebedrijven hebben bewezen enorm te profiteren van het volgen van de betalingsroute en het toevoegen ervan aan hun arsenaal.

Ze sluiten zich vaak aan bij het betalingsecosysteem, niet als een prioriteit, maar vanwege de manier waarop ze er van nature zoveel mee kruisen.

Het betreden van dit ecosysteem is echter niet tot hen beperkt en ondanks dat dit een aanzienlijke kostenpost is, lijken de voordelen glashelder voor degenen die dat wel doen.

Hoewel het vaak lucratief is, is het niet altijd een eenvoudige zakelijke beslissing om te nemen, maar gelukkig is het PayFac-ecosysteem ongelooflijk ondersteunend en heeft het alle middelen paraat voor degenen die willen slagen.

Als je klaar bent om te handelen, is dit het moment.