Plaid lanceert Consumer Reporting Agency om cashflowgegevens te benutten voor inzicht in kredietrisico's - Finovate

• Open banking-innovator Plaid heeft een nieuw initiatief aangekondigd om kredietverstrekkers in staat te stellen gebruik te maken van door consumenten goedgekeurde cashflowgegevens over potentiële kredietnemers.
• De nieuwe entiteit zal dienen als een consumentenrapportagebureau dat oplossingen zal bouwen die op basis van deze informatie kant-en-klare inzichten in het kredietrisico opleveren.
• Plaid, opgericht in 2013, maakte zijn Finovate-debuut op onze ontwikkelaarsconferentie, FinDEVr, in 2014.

Zijn cashflowgegevens het ontbrekende stukje van de puzzel als het gaat om het completeren van het beeld van iemands kredietwaardigheid? A nieuw initiatief van open banking-innovator Plaid suggereert dat het antwoord "ja" is.

“Zowel kredietverstrekkers als consumenten weten dat traditionele kredietscores niet het volledige verhaal van iemands financiële leven vertellen”, merkte Plaid Head of Credit Mike Saunders maandag op op de Plaid-blog. “Informatie over spaargeld, inkomen of tijdige huurbetalingen wordt vaak buiten beeld gelaten, ook al zijn deze gegevens cruciaal voor het begrijpen van iemands vermogen om een ​​lening terug te betalen.”

De nieuwe entiteit, die vandaag door Plaid is aangekondigd, zal oplossingen creëren voor klanten die gebruik willen maken van door de consument goedgekeurde cashflowgegevens om toegang te krijgen tot kant-en-klare inzichten in het kredietrisico. Het zal volgens Saunders dienen als een consumentenrapportagebureau dat de klanten van Plaid zal helpen slimmere risicobeslissingen te nemen tijdens het hele kredietproces.

Plaid sluit zich aan bij een groeiend cohort van fintechs die hebben vastgesteld dat er weliswaar nog steeds plaats is voor traditionele kredietscores, maar dat er ook veel is dat deze scores weglaten. Dit ondermijnt het vermogen van kredietverstrekkers om anderszins gekwalificeerde kredietnemers te bedienen. Het schept ook hindernissen voor potentiële klanten – van de onlangs gearriveerde immigrantenprofessional tot de jongvolwassenen die moeite hebben om hun krediet weer op te bouwen. “Door cashflowinzichten aan het werk te zetten, worden kansen voor kredietverstrekkers ontgrendeld om hun bedrijf te laten groeien en tegelijkertijd de risico’s te beheersen”, schreef Saunders. “Dit bevordert inclusiviteit, breidt de toegang tot krediet uit en voorziet in een bredere reeks consumentenbehoeften.”

Het nieuwe initiatief wordt nog verder uitgewerkt. Maar Plaid is ervan overtuigd dat het op twee specifieke manieren een aanzienlijk verschil kan maken met cashflowgegevens: beschikbaarheid en bruikbaarheid. Met betrekking tot het beschikbaar stellen van door consumenten goedgekeurde cashflowgegevens wees Saunders op de bestaande relaties van Plaid met respectievelijk kredietverstrekkers en vastgoedbeheerbedrijven zoals Mission Lane en Funnel. Deze bedrijven hebben de technologie van Plaid ingezet om zuivere inkomens- en vermogensgegevens over potentiële kredietnemers te verzamelen.

Gebruiksvriendelijkheid, het vermogen van bedrijven om data in hun beslissingsmodellen te integreren, is de tweede component. En dit is waar vooral de nieuwe entiteit een rol speelt, die oplossingen bouwt die kredietverstrekkers in staat stellen cashflowgegevens te gebruiken voor inzicht in kredietrisico's. "Veel kredietverstrekkers hebben eenvoudigweg niet de tijd, het geld of de technische middelen om zelf inzichten te ontwikkelen bovenop deze gedetailleerde gegevens op transactieniveau", schreef Saunders.

Het bedrijf geeft toe dat het zich nog ‘in het beginstadium’ bevindt van wat Saunders ‘de toekomst van cashflow-acceptatie’ noemde. Daartoe biedt Plaid momenteel zijn nieuwe cashflow-inzichten aan als onderdeel van een beperkte release via het consumentenrapportagebedrijf.

Het nieuws over de nieuwe entiteit van Plaid komt slechts enkele dagen nadat het bedrijf meldde dat het samenwerkte met het Europese betalingsbedrijf Adyen. Het partnerschap zal Adyen in staat stellen om dat te doen introduceert zijn betaal-per-bank-aanbod in Noord-Amerika begin volgend jaar. Vorige maand kondigde Plaid partnerschappen aan met het cryptocurrency-infrastructuurplatform Geen hash en fraude- en risico-inlichtingenspecialist Risico's. Plaid introduceerde vorige maand ook zijn eerste Chief Financial Officer: voormalig CFO en Chief Strategy Officer van Expedia Erik Hart.

Foto door Pixabay

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/