Kernprovider Jack Henry is op zoek naar technologie om veranderingen in het huidige betalingslandschap en de zorgen van klanten na de ineenstorting van Silicon Valley Bank aan te pakken, terwijl het zich voorbereidt op de lancering van nieuwe oplossingen om cyberdreigingen in de financiรซle dienstverlening aan te pakken.
Nieuws over bankautomatisering ging zitten met Lee Wetherington, senior director corporate strategy bij Jack Henry om de behoeften van de klanten van de technologieprovider te bespreken, klanten voor te bereiden op FedNow en nieuwe producten in 2023. Wat volgt is een bewerkte versie van dat gesprek.
Bankautomatiseringsnieuws: waar richten bankklanten zich op na het faillissement van de SVB?
Lee Wetherington: De ineenstorting van de SVB versnelde deposito-churn die in december 2022 begon, wat leidde tot een vraag naar sterkere depositorelaties na de SVB. Volgens Jack Henry's benchmarkonderzoek uit 2023 onder CEO's is het vergroten van deposito's nu de belangrijkste strategische prioriteit voor banken.
De beste stortingsstrategieรซn zijn gericht, gelaagd, gesegmenteerd en strategisch. Slimme banken weten welke segmenten van hun depositobasis het meeste risico lopen op churn en flight. Ze zijn proactief geweest in het bereiken van spaarders die onevenredig belangrijk zijn voor de liquiditeit van de bank. Progressieve banken bieden ook geautomatiseerde spaar- en investeringsopties die depositorelaties plakkerig en stimulerend maken.
De meest succesvolle banken zijn degenen die deposito's niet alleen strategisch prijzen, maar ook creatief omgaan met de oude tools van cd's en spaarrekeningen en bijvoorbeeld herfinanciering van cd's op middellange termijn aanbieden of hybride bundels creรซren die de behoefte van de bank aan liquiditeit in evenwicht brengen en lage kosten van fondsen met de wens van de klant voor betere tarieven.
Zelfs vรณรณr de SVB boden banken die deposito's tussen generatie Y en generatie Z wilden dichten, alleen mobiele accounts aan die niet vooraf geld op de rekening afdwingen, evenals vroege toegang tot salarischeques die een nietje is geworden onder neobanken zoals Chime. Inmiddels volgen meer banken dit voorbeeld.
BAN: Welke tools moeten banken hebben om naadloze integratie met noodzakelijke fintech-partners mogelijk te maken, inclusief die in betalingen?
LW: Banken moeten effectieve matchmakers zijn tussen hun klanten en de meest relevante fintechs. Ze moeten heel goed en efficiรซnt zijn in het identificeren, doorlichten, integreren en inbedden van fintechs naar keuze in hun digitale ervaringen in zinvolle tijdsbestekken. Dat betekent dat banken open digitale platforms moeten hebben met goed gedocumenteerde, zelfbedienings-API's die fintechs gemakkelijk kunnen gebruiken.
Volgens de Strategic Priorities Benchmark-enquรชte uit 2023 is 90% van de financiรซle instellingen van plan om fintechs in de komende twee jaar in hun digitale ervaringen in te bedden, en 63% van de banken is van plan specifiek fintechs voor betalingen in te bedden.
Gezien de toenemende tegenwind waarmee betalingsfintechs worden geconfronteerd in termen van krappere toegang tot risicokapitaal, vertragende groeipercentages in e-commerce en toenemend toezicht door regelgevende instanties, Forrester voorspelt dat een op de vier financiรซle fintechs dit jaar failliet gaat. Dit betekent dat banken in 2023 extra voorzichtig moeten zijn bij het doorlichten van betalingsgerelateerde fintech-partners.
Over het algemeen worden betalingen steeds complexer en versnippert het aantal manieren waarop mensen betalen en betaald worden. Kleine en middelgrote bedrijven moeten betalingen kunnen accepteren via een groeiend en complex scala aan betalingsrails, betaalmethoden en digitale portefeuilles. Veel bedrijven moeten nu tussen de negen en twaalf verschillende soorten betalingen accepteren.
Succesvolle banken zullen de groeiende complexiteit van betalingen abstraheren en het voor bedrijven van elke omvang heel eenvoudig en gemakkelijk maken om betalingen van iedereen waar ook ter wereld te accepteren. Universele acceptatie van betalingen zal van cruciaal belang zijn voor de cashflow van bedrijven, vooral als er dit jaar een economische neergang komt. Open-loop-benaderingen van betalingen, met name P2P, zullen ook aan populariteit winnen.
BAN: Hoe verandert FedNow het betalingsspel?
LW: Voor het eerst in 50 jaar komt er een nieuwe openbare rail voor directe betalingen online. FedNow gaat een nieuw tijdperk van innovatie inluiden rond nieuwe use-cases voor betalingen en opnieuw bedachte oudere use-cases op die FedNow-rails. Als u een bank bent en u niet aandachtig op zoek bent naar aanmelden en op zijn minst een ontvanger van FedNow-betalingen wilt zijn, moet u nadenken over hoe dit uw vermogen om stortingen te accepteren zal beรฏnvloeden. Dit jaar is de betalingsstrategie ook de depositostrategie. Volgens ons laatste onderzoek is 60% van de banken van plan FedNow toe te voegen als betalingsdienst.
BAN: Hoe kunnen banken inspelen op een veranderend betalingsverkeer?
LW: De gemiddelde smartphone in de VS heeft 14 financiรซle apps, inclusief betalingsapps zoals Cash-app, PayPal en Venmo. Veranderingen in de tech-stack onder bankieren in de afgelopen 15 jaar hebben ons zaken gebracht als banking-as-a-service (BaaS) en payments-as-a-service (PaaS). PaaS is de reden waarom u betalingsdiensten kunt krijgen van allerlei verschillende entiteiten, met en zonder bankcharters. Deze verstoring van het ecosysteem heeft geleid tot wijdverbreide financiรซle fragmentatie voor consumenten en maakt het voor hen moeilijk om te begrijpen waar ze met hun geld zijn. De gemiddelde Amerikaan maakt nu gebruik van tussen de 15 en 20 verschillende financiรซle dienstverleners.
Hoewel het een waanvoorstelling is om te denken dat banken klanten kunnen beletten al die andere apps en providers te gebruiken, kunnen banken API's en rails voor open bankieren gebruiken om een โโvolledig beeld te krijgen van de financiรซn van de klant bij de bank. Dit verzekert de bank van de eerste-app-status en geeft klanten het financiรซle vertrouwen om te reageren op de volgende beste product- en serviceaanbevelingen. Dit is een van de krachtigste manieren waarop banken technologie kunnen gebruiken om te profiteren van een systeemuitdaging en dit jaar tegenwind om te buigen in rugwind.
Bijna 30% van de banken is ook van plan om de komende twee jaar PaaS aan te bieden. Ze zijn van plan hun betalingsmogelijkheden in te bedden in niet-bancaire derde partijen. Dit is een andere manier waarop banken kunnen profiteren van hun charter en geld kunnen verdienen en hun betalingsfranchise kunnen uitbreiden.
BAN: Waar werkt Jack Henry aan om in 2023 te lanceren?
LW: We zijn erg enthousiast over de lancering van twee nieuwe, cloud-native oplossingen van de volgende generatie: Banno Business, onze nieuwe oplossing voor cashbeheer die is ontworpen om zakelijke e-mailcompromis (BEC) te elimineren; en Financial Crimes Defender, een real-time AI en machine learning-versterkt platform dat inzicht geeft in fraude via alle kanalen.
Elke bank en fintech in het land heeft de afgelopen 12 maanden meer fraude meegemaakt dan ooit tevoren. Een groot deel van het probleem is de wijdverbreide schermschraping in onze branche, wat het voor banken erg moeilijk maakt om geldige inlogpogingen te onderscheiden van frauduleuze pogingen, waardoor systemen kwetsbaar worden voor aanvallen met inloggegevens en andere cyberbedreigingen die de branche blijven kwellen. groot.
Dit is waarom het CfPB [Consumer Financial Protection Bureau] onderzoekt screenscraping en stelt later dit jaar nieuwe regels voor open bankieren voor. Het goede nieuws is dat banken inkomende screenscraping kunnen vervangen door API-gebaseerde open banking-rails en uiteindelijk het delen van referenties helemaal kunnen elimineren.
Bij Jack Henry blijven we inkomende screenscraping op ons Banno Digital Platform uitfaseren en vervangen door directe API-verbindingen met vijf van de grootste platforms voor financiรซle gegevensuitwisseling. Sterker nog, we hebben screen scraping al geรซlimineerd van honderdduizenden apps van miljoenen accounthouders, en we zullen dat proces op Banno tegen het einde van deze zomer voltooien.
Het uitbannen van het delen van referenties is een belangrijke mijlpaal voor de branche en luidt een nieuw en veiliger tijdperk van financiรซle gegevensuitwisseling in. In tegenstelling tot de willekeurige gegevensextractie die wordt uitgevoerd door screenscraping, stelt open-API-aggregatie rekeninghouders in staat om hun gegevens te specificeren, te minimaliseren en volledig te controleren en hoe deze worden gedeeld met externe providers - inclusief de mogelijkheid om gegevenstoestemmingen te verlenen of in te trekken binnen het digitale bankieren van hun primaire bank ervaring. Het versterkt het vertrouwen in de bank en vergroot de financiรซle zekerheid voor de klant. Het is het juiste om te doen, en we zijn verheugd om die inspanning te leiden.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
- Bron: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- $UP
- 12
- 12 maanden
- 14
- 15 jaar
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 Years
- a
- vermogen
- in staat
- Over
- SAMENVATTING
- versneld
- ACCEPTEREN
- acceptatie
- toegang
- Volgens
- Account
- accounts
- over
- Handelen
- toevoegen
- adres
- invloed hebben op
- aggregatie
- AI
- Alles
- toestaat
- al
- ook
- Amerikaans
- onder
- an
- en
- Nog een
- elke
- overal
- api
- APIs
- benaderingen
- apps
- ZIJN
- rond
- reeks
- AS
- At
- Aanvallen
- pogingen
- geautomatiseerde
- Automatisering
- gemiddelde
- weg
- BaaS
- terug
- Balance
- Bank
- Bankieren
- Banken
- Banno
- baseren
- BE
- BEC
- worden
- geweest
- vaardigheden
- wezen
- criterium
- BEST
- Betere
- tussen
- Groot
- Grootste
- bracht
- bundels
- Bureau
- bedrijfsdeskundigen
- compromis zakelijke e-mail
- ondernemingen
- maar
- by
- CAN
- Kan krijgen
- mogelijkheden
- hoofdstad
- kapitaliseren
- verzorging
- gevallen
- Contant geld
- cash flow
- geldbeheer
- CDS
- uitdagen
- verandering
- Wijzigingen
- veranderende
- kanalen
- chef
- klokkenspel
- keuze
- klant
- klanten
- Lees minder
- komst
- compleet
- complex
- ingewikkeldheid
- compromis
- Zorgen
- vertrouwen
- aansluitingen
- consumeren
- consument
- Consumer Financial Protection Bureau
- Consumenten
- voortzetten
- onder controle te houden
- Gesprek
- Bedrijfs-
- Kosten
- Land
- en je merk te creรซren
- aangemaakt
- Creatieve
- IDENTIFICATIE
- misdaden
- kritisch
- klant
- Klanten
- cyberbedreigingen
- gegevens
- Gegevensuitwisseling
- December
- Vraag
- storting
- depositohouders
- deposito's
- ontworpen
- anders
- moeilijk
- digitaal
- digitaal bankieren
- digitale portefeuilles
- directe
- Director
- bespreken
- Ontwrichting
- onderscheiden
- do
- doet
- Nee
- beneden
- NEERSLAG
- gemakkelijk
- En het is heel gemakkelijk
- ecommerce
- Economisch
- economische neergang
- ecosysteem
- effectief
- doeltreffend
- inspanning
- elimineren
- geรซlimineerd
- insluiten
- inbedding
- in staat stellen
- einde
- entiteiten
- Tijdperk
- vooral
- OOIT
- Alle
- voorbeeld
- uitwisseling
- opgewonden
- uitvoerend
- Uitvouwen
- ervaring
- ervaren
- Ervaringen
- extra
- Gezicht
- FAIL
- nu gevoed
- Financiรซn
- financieel
- financiรซle misdrijven
- financiรซle data
- Financiรซle instellingen
- Financiรซle bescherming
- financiรซle zekerheid
- financiรซle dienst
- financiรซle diensten
- FinTech
- fintechs
- Voornaam*
- eerste keer
- vlucht
- stroom
- gericht
- volgend
- volgt
- Voor
- Voor consumenten
- Forbes
- Dwingen
- vier
- bedrog
- frauduleus
- oppompen van
- geheel
- financiering
- fondsen
- Krijgen
- spel
- Gen
- Gen Z
- krijgen
- geeft
- gaan
- goed
- toe te kennen
- Groeiend
- Hebben
- tegenwind
- henry
- historisch
- Hoe
- HTTPS
- Honderden
- Hybride
- het identificeren van
- if
- belangrijk
- in
- Inclusief
- -industrie
- Innovatie
- moment
- directe betalingen
- instellingen
- Integreren
- integratie
- in
- investering
- IT
- krik
- Jack Henry
- jpg
- blijven
- Landschap
- Groot
- Achternaam*
- later
- laatste
- lancering
- lancering
- leidend
- verlaten
- Luwte
- als
- Liquiditeit
- Log in
- op zoek
- Laag
- machine
- maken
- MERKEN
- management
- Management oplossing
- veel
- zinvolle
- middel
- mijlpaal
- miljoenen
- gelde
- geld
- maanden
- meer
- meest
- noodzakelijk
- Noodzaak
- behoeften
- Neobanken
- New
- nieuwe producten
- nieuws
- volgende
- nu
- aantal
- of
- bieden
- het aanbieden van
- officieren
- Oud
- on
- EEN
- online.
- Slechts
- open
- open bankieren
- opening
- Opties
- or
- Overige
- onze
- uit
- over
- p2p
- betaald
- deel
- partijen
- partners
- Betaal
- betaling
- betalingen
- betalingssysteem
- Betalingen-as-a-Service
- Mensen
- permissies
- fase
- beeld
- plaats
- Pest
- plan
- planning
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- krachtige
- voorspelt
- voorbereiding
- prijs
- primair
- prioriteit
- prioriteit voor banken
- Proactieve
- probleem
- Product
- Producten
- progressief
- bescherming
- providers
- biedt
- publiek
- Spoor
- tracks
- Tarieven
- het bereiken van
- real-time
- werkelijk
- aanbevelingen
- regelgevers
- reimagined
- Relaties
- relevante
- vervangen
- onderzoek
- reglement
- s
- Bespaar geld
- scherm
- naadloos
- beveiligen
- Beveiligt
- veiligheid
- segmenten
- senior
- service
- dienstverleners
- Diensten
- gedeeld
- delen
- moet
- aanzienlijke
- het ondertekenen van
- Silicium
- Silicon Valley
- Silicon Valley Bank
- Eenvoudig
- Maat
- Vertragen
- slim
- smartphone
- oplossing
- Oplossingen
- spreken
- specifiek
- stack
- kram
- gestart
- Status
- stop
- strategisch
- strategisch
- strategieรซn
- Strategie
- sterker
- geslaagd
- Pak
- zomer
- Enquรชte
- system
- systemische
- Systems
- Tailwind
- Nemen
- doelgerichte
- tech
- Technologie
- Inschrijving
- termen
- neem contact
- dat
- De
- de wereld
- hun
- Ze
- ze
- ding
- spullen
- denken
- Derde
- derden
- van derden
- dit
- dit jaar
- die
- duizenden kosten
- niet de tijd of
- naar
- vandaag
- tools
- top
- tractie
- Trust
- BEURT
- twee
- types
- ons
- Tenslotte
- begrijpen
- Universeel
- us
- .
- gebruik
- Vallei
- onderneming
- venture capital
- versie
- zeer
- zichtbaarheid
- Kwetsbaar
- Portemonnees
- Manier..
- manieren
- we
- GOED
- waren
- Wat
- Wat is
- welke
- en
- WIE
- Waarom
- wijd verspreid
- wil
- Met
- binnen
- zonder
- werkzaam
- wereld
- jaar
- jaar
- You
- Your
- zephyrnet