Herontwerp van het concept van Core Banking (Reghunathan Sukumara Pillai)

Toen de Core Banking-oplossing (CBS) eind jaren negentig werd ontworpen, was deze ontworpen om via een centrale database verbinding te maken met de verschillende vestigingen van de bank en te zorgen voor een goede boekhouding om het grootboek te genereren. Het verwijderde de enorme grootboeken van de Bank
waar handmatig posten werd gedaan door het personeel en de filiaalgebaseerde boekhoudsoftware (Total Branch Automation Software) werd geëlimineerd die de frontoffice/baliemedewerkers hielp bij het uitvoeren van routinematige/repeterende transacties. De eerste leveranciers van de software werkten/co-builden
de software bij grote banken die de vereisten leverden om de handmatige grootboekbewerkingen om te zetten in boekhoudsoftware. Hoewel het de bedoeling was om online realtime boekhouding uit te voeren, waren enkele van de processen die tot deze boekhouding leidden ook ingebed
als onderdeel van het CBS-pakket. De focus van het ontwerp concentreerde zich op de verschillende bedrijfstakken die op dat moment gangbaar waren bij banken - CASA en passiva, activa en handel/deviezen - voornamelijk vanuit boekhoudkundig perspectief.

Vanuit een conceptperspectief is het erin geslaagd de handmatige boekhouding te elimineren, de transparantie in de rapportage vanuit het perspectief van de bank/regelgeving te verbeteren en de klant te helpen overal en altijd te bankieren, aangezien alle rekeningen zijn gekoppeld aan een gecentraliseerde database.
Banken waarvan het personeel meer tijd besteedde aan afstemming, het handmatig boeken van rente en het handmatig aanmaken van grootboeken, slaakten een zucht van verlichting omdat het aantal fouten tot een minimum werd beperkt, de gegevens beschikbaar waren in software in plaats van in grootboeken en de rapportage soepeler verliep. Van een klant
Perspectief werden bankboekjes en afschriften op geautomatiseerde wijze verstrekt, saldo-informatie en opname waren mogelijk via een geldautomaat overal in dezelfde stad waar de rekening werd geopend/buiten, met een interface naar de Core Banking-oplossing (CBS), 
waardoor het vertrouwen in het bancaire ecosysteem toeneemt.
Vanuit bankperspectief zouden veel van de activiteiten kunnen worden verplaatst van filiaalbankieren naar gecentraliseerde cellen, waardoor het frontofficepersoneel zich kan concentreren op klantenservice en cross-sell/bedrijfsverbeteringen. Waar is het concept frontoffice/backoffice ontstaan
een aparte set teams gericht op back-end-activiteiten, productcreatie en innovatie, clearing, leningoperaties, handelsoperaties, het openen van rekeningen, audit, afstemming, rapportage en MIS enz. Met meer informatie en gegevens in de backoffice werd dit geplaveid
de weg vrij voor nieuwe productinnovaties die resulteren in de lancering van meer producten, waardoor de omzet/winst voor de banken toeneemt. Het CBS heeft de Bank geholpen bij het globaliseren/lokaliseren van producten die geschikt zijn voor het beoogde doel van de klant, waardoor de klant tevreden wordt gesteld. 
Tien jaar later beseften de banken dat het CBS niet in staat is tegemoet te komen aan de bedrijfssectoren waar meer processen/regels nodig zijn voor bijvoorbeeld betalingen en handelstransacties. Hoewel het CBS de boekhouding kon uitvoeren, was het niet in staat de regels/processen op te stellen
vereist voor de bedrijfsvoering, bijvoorbeeld betalingsregels op basis van klant, bedrag, tijd, netwerk, kosten enz. Terwijl de conventionele banken die het CBS hebben overgenomen, blijven werken/werken met de software voor de boekhouding en de regels/processen bijhouden voor
betalingen/handel daarbuiten kochten weinig banken gespecialiseerde software voor deze bedrijven die doorgaans op deze processen konden inspelen en voor de boekhouding met het CBS konden communiceren. De gespecialiseerde software is ontworpen om de processen/stappen/regels/uitzonderingen uit te voeren
en levenscyclusactiviteiten voor het specifieke bedrijf, die uiteindelijk zouden kunnen uitmonden in een boekhouding. Terwijl het betalingsverkeer zich aanvankelijk buiten de kern verplaatste, volgden de handels- en kredietactiviteiten voor deze banken hetzelfde pad, afgezien van CASA, passiva en boekhouding.
binnen het CBS.
Vanaf het begin van het afgelopen decennium is er een reeks nieuwe bedrijfstakken ontstaan, waaronder private banking, cashmanagement, microleningen en distributieproducten, en deze zijn bij de banken populair geworden vanwege de zichtbaarheid voor nieuwe zakelijke mogelijkheden. Dit was ook niet
gedwongen door regelgeving of door marktfactoren, en banken begonnen afhankelijk te worden van nieuwe softwareoplossingen, waardoor de afhankelijkheid van het kernbankieren verder werd verminderd. In dit tijdperk zagen we ook de opkomst van digitale en zelfbedieningskanalen waar millennials/new age-klanten gebruik van konden maken
was afhankelijk van een webbrowser/smartphone om banktransacties uit te voeren. De oudere generatie klanten, hoewel enigszins terughoudend, stapte gedurende een bepaalde periode voor beperkte transacties over op deze digitale kanalen. Een soepele en gemakkelijke interface met CBS was vereist
wat ertoe leidde dat CBS-leveranciers gedwongen werden deze API's/slimme interfaces te bouwen. Dit zorgde er ook voor dat de meerdere beveiligings- en complianceprotocollen in de applicatie moesten worden ingebouwd om fraude bij transacties die van buiten het CBS afkomstig zijn, te verminderen. Ervaringen van klanten
Het klantgedrag en de klantbehoeften op het gebied van bankieren zijn de afgelopen tien jaar drastisch veranderd.  
Met de opkomst van Covid 19 is het aantal klantbezoeken in de filialen van de bank wereldwijd verder afgenomen en werden steeds meer transacties digitaal uitgevoerd, waardoor de CBS-software zwaar werd belast. De digitale transacties namen veelvuldig toe
tijdens het Covid-tijdperk dankzij regelgeving, digitale opties die beschikbaar zijn voor klanten, e-commerce en online betalingsopties, en de gedwongen noodzaak voor de consument om transacties te doen met Covid-beperkingen.
Concluderend kan worden gesteld dat het herontwerp en de modernisering van het kernbankieren een prioriteit is in het huidige decennium, waarbij zich voortdurend veranderingen voordoen en er rekening wordt gehouden met veel factoren van banktransacties die zijn verschoven van filialen naar mobiel, naar sociale media en naar alternatieve kanalen. Het moet bewegen
weg van op boekhouding gebaseerd CBS naar op regels/processen gebaseerd met ingebedde boekhouding. Hoewel het oorspronkelijke ontwerp primair gericht was op de boekhouding, moeten de regels/processen/uitzonderingen voor de levenscyclus van het product/account in verschillende fasen in aanmerking worden genomen om aan de behoeften te voldoen.
in de moderne tijd. Gebruikerservaring was geen factor bij het oorspronkelijke ontwerp, wat resulteerde in verminderd gebruik van de software en met processen/regels/stappen moet de gebruikerservaring worden herschreven. Vanuit een menuoptiegestuurde aanpak, procesmatige aanpak
om de gebruiker te informeren over de uitgevoerde/uit te voeren taken/volgende stappen etc. moeten beschikbaar zijn in het dashboard op basis van toegangsrechten, regels en privileges van de gebruiker. Met de toenemende digitale behoeften zijn er relevante API's nodig die gebaseerd zijn op industriële protocollen
beschikbaar zijn voor het vervullen van relevante bedrijfslevenscyclusactiviteiten, zodat transacties altijd en overal digitaal kunnen worden uitgevoerd. Ontkoppeling van meerdere bedrijfsonderdelen: verplichtingen, handel, betalingen, kredietverlening, cashbeheer en onafhankelijke zelfbediening
Bij het herontwerpen van de software moet rekening worden gehouden met functies voor meerdere gebieden binnen de huidige kern voor prijsstelling/boekhouding/masters. De afhankelijkheid van beperkte databases en platforms volgens de initiële build moet worden verbeterd en de kern moet worden gemoderniseerd
Het mogelijk maken om met alle platforms of databases te werken, moet zijn ingeschakeld. Het moderniseren van de codebases om deze bijgewerkt/eigentijds te maken met nieuwe programmeertalen, zodat er geen beperkingen zijn voor toekomstige wijzigingen voor conversie met codeconvertors/tools heeft
te worden nageleefd. Nu de werklast in de kern toeneemt, en waarschijnlijk nog verder zal worden getest, vanwege het digitale momentum, moet CBS in staat worden gesteld om te voldoen aan de toegenomen volumes en schaalgrootte. Het CBS moet voldoen aan de mondiale veiligheidsnaleving en -normen. De versie
upgrades, installaties en veranderingen moeten soepel verlopen, net als een automatische patch-update in een mobiele telefoon, behalve wanneer grote veranderingen en een verbetering eens in de tien jaar nodig zijn. Terwijl het oorspronkelijke CBS functionaliteiten/code kon leveren zonder
Door het eindgebruik te analyseren, moet het nieuwe CBS een vernieuwde aanpak hanteren, waarbij de eindgebruiker in gedachten wordt gehouden. Vanuit een online transactieverwerkingsplatform moet het de domeinen van online analyses begrijpen om betekenisvolle inzichten te bieden op het punt/verwerking waar de transactie vandaan komt
fiets.
Er zijn meerdere CBS-software die zijn getest, bewezen op functionaliteit, succesvol zijn in geselecteerde markten en veel nieuwe CBS-software die in het recente verleden puur is gebaseerd op nieuwe technologie, regels, API's en die hun geloofsbrieven nog moeten bewijzen. Het CBS
moet op de hoogte blijven van de marktvereisten en nieuwere innovaties en technologische ontwikkelingen in de bank-/financiële dienstensector en een nieuw tijdperk. Core die flexibel en wendbaar is, moet worden ontworpen die zich kan openstellen om tegemoet te komen aan de spelers in het ecosysteem
en diensten en bieden holistische oplossingen voor banken. Met het veranderende bankenlandschap moet het CBS opnieuw worden ontworpen, rekening houdend met meerdere factoren, en dergelijke software kan in de komende tien jaar succesvol zijn, anders zouden banken alternatieve grootboeksystemen onderzoeken, processen
/rul-systemen, API-systemen en bouw vanaf het begin de technologie/applicatie die geschikt is voor hun bankbehoeften door de bovenstaande systemen te combineren met/zonder CBS-software.