AML opnieuw bekijken: een oproep tot innovatie en efficiëntie

AML opnieuw bekijken: een oproep tot innovatie en efficiëntie

Tijdstempel: 13 februari 2024 4:29 uur
AML opnieuw bekijken: een oproep tot innovatie en efficiëntie PlatoBlockchain Data Intelligence. Verticaal zoeken. Ai.

In de financiële dienstverleningssector is Anti-witwassen van geld (AML) blijft een onderwerp van hevig debat. De discussies schommelen tussen het pleiten voor strengere regelgeving en het in twijfel trekken van de omvang van de verantwoordelijkheden van banken bij het toezicht op (controle) financiële transacties.

AML-regelgeving is van cruciaal belang bij het voorkomen van het gebruik van financiële instellingen voor het faciliteren van misdaden zoals het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. De effectiviteit van deze maatregelen staat echter vaak onder de loep, vooral gezien de impact ervan op legitieme klanten en de financiële modellen van banken. Ondanks rigoureuze AML-kaders blijft er een aanzienlijke kloof bestaan ​​tussen de beoogde resultaten en de daadwerkelijke resultaten

  • De Verenigde Naties schatten dat er jaarlijks ongeveer 2 biljoen dollar, het equivalent van het bbp van een grote economie als Frankrijk, circuleert via witwaskanalen. Alarmerend de detectie- en onderscheppingspercentages zijn verontrustend laag, waarbij slechts ongeveer 2% van deze hoeveelheid wordt gedetecteerd, en slechts een fractie daarvan effectief wordt gestopt. Dit benadrukt de tekortkomingen van de huidige KYC- en AML-processen bij de aanpak van grote financiële misdrijven.

  • Legitieme klanten worden geconfronteerd met aanzienlijke gevolgen vanwege de miljarden die elk jaar in naleving worden geïnvesteerd, wat de kosten voor consumenten doet stijgen en hen mogelijk uitsluit van essentiële bankdiensten. Het MKB kan bijvoorbeeld te maken krijgen met ernstige bedrijfsonderbrekingen als gevolg van geblokkeerde betalingen, migranten kunnen moeite hebben om de noodzakelijke identiteitsbewijzen voor KYC te overleggen, en consumenten met een laag inkomen kunnen ten onrechte als een hoog risico worden bestempeld.

  • Tientallen financiële instellingen hebben dat al gedaan boetes opgelegd voor enorme bedragen wegens niet-naleving van KYC- en AML-procedures. Alleen al in 2023 kregen verschillende financiële instellingen, waaronder Binance ($4 miljard), Crown Resorts ($450 miljoen), Deutsche Bank ($186 miljoen) en Bank of Queensland ($50 miljoen), boetes opgelegd wegens het niet naleven van KYC- en AML-procedures. Dit heeft sinds 403 bijgedragen aan ruim 2008 miljard dollar aan boetes.

Het verbeteren van AML-processen vereist een verschuiving van prescriptieve overheidsmaatregelen naar het bevorderen van innovatie en efficiëntie. Dit houdt in dat we verder gaan dan een 'check-the-box'-mentaliteit en naar oplossingen gaan die het witwasrisico effectief identificeren en beperken, een uitdaging die nog wordt verergerd door de complexiteit van het meten van de effectiviteit van AML. Een bank die veel AML-gevallen identificeert, beschikt bijvoorbeeld niet noodzakelijkerwijs over goede praktijken. Ze kunnen ook geluk hebben gehad of een bedrijfsmodel hebben dat veel witwaspraktijken aantrekt (waardoor het makkelijker wordt om het topje van de ijsberg te ontdekken).

Financiële instellingen kunnen effectiever door het AML-landschap navigeren door best practices te implementeren die de verstoring minimaliseren en de naleving verbeteren, zoals:

  • Een op risico gebaseerde aanpak hanteren: In plaats van op elke transactie hetzelfde niveau van controle toe te passen, zouden financiële instellingen een op risico gebaseerde aanpak moeten hanteren die zich richt op transacties die het meest waarschijnlijk een hoog risico met zich meebrengen. Hierdoor kan de bank prioriteit geven aan haar inspanningen en het aantal valse positieven verminderen.

  • Gebruikmaken van technologie: Veel financiële instellingen gebruiken nog steeds eenvoudige, op regels gebaseerde AML-systemen die zijn geïmplementeerd op verouderde en geïsoleerde systemen, wat logischerwijs tot slechte resultaten leidt. De adoptie van geavanceerde, vaak op AI gebaseerde systemen die worden aangeboden door verschillende RegTech-bedrijven (zoals ComplyAdvantage, Chainalysis, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio) kan de detectienauwkeurigheid echter verbeteren, waardoor zowel valse positieven als valse negatieven worden verminderd zonder de gebruikerservaring aanzienlijk te beïnvloeden. RegTech kan een baken van hoop bieden voor overbelaste compliance-afdelingen.

  • Het bevorderen van een cultuur van compliance: Continue opleiding en training zorgen ervoor dat alle bankmedewerkers goed op de hoogte zijn van de AML-regelgeving en hun rol in het complianceproces begrijpen, waardoor de voordelen van RegTech-innovaties worden gemaximaliseerd.

  • Continue evaluatie van beleid en procedures:: Ervoor zorgen dat het AML-beleid en de procedures effectief blijven en in lijn blijven met de huidige regelgevingsnormen door middel van regelmatige updates.

  • Monitoring en rapportage: Doorlopende monitoring en rapportage over inspanningen op het gebied van AML-naleving helpen bij het identificeren van verbeterpunten, waardoor voortdurende effectiviteit wordt gegarandeerd.

AML gaat over meer dan alleen het voorkomen van het witwassen van geld; het omvat ook de bestrijding van corruptie (dwz individuen of bedrijven die steekpenningen aannemen), het ontwijken van sancties (dwz individuen of bedrijven die geld overmaken terwijl dat niet mag) en fraude (dwz proberen geld van iemand anders te stelen of op te lichten). Criminelen gebruiken geavanceerde technieken om illegaal geld wit te wassen, wat de opsporings- en interventie-inspanningen van financiële instellingen bemoeilijkt

  • Plaatsing : illegaal geld in het financiële systeem storten. Dit gebeurt via verschillende technieken, bijvoorbeeld via geldzaken met weinig of geen variabele kosten (bijvoorbeeld autowasstraten, casino’s, zonnestudio’s…​), via valse facturen, via smurfing (opsplitsen in kleine bedragen, die onder bepaalde AML-drempels blijven) , via trusts en offshore-bedrijven of buitenlandse bankrekeningen, via afgebroken transacties…​

  • Afkomst: dit bestaat uit het eruit halen van het geld, zodat het gebruikt kan worden. Vaak gebeurt dit door middel van technieken, waarover de criminelen belasting gaan betalen, omdat dit de legitimiteit vergroot. Typische technieken bestaan ​​uit het betalen van salarissen aan nepwerknemers, leningen aan directeuren of aandeelhouders die niet worden terugbetaald of uitbetaald worden uit dividenden.

Vanwege de verscheidenheid aan soorten financiële criminaliteit en de technieken die worden gebruikt voor plaatsing en extractie, wordt het voor financiële instellingen zeer complex om deze activiteiten op de juiste manier op te sporen en te stoppen. De belangrijkste redenen daarvoor zijn:

  • Gebrek aan uitgebreide gegevens waarover banken beschikken, vaak vanwege privacyregelgeving zoals AVG. Deze beperking maakt effectieve AML vergelijkbaar met het vinden van een speld in een hooiberg. Verbeterde, fijnmaziger verzamelen en delen van gegevens, met inachtneming van strenge beveiligingsmaatregelen, zou de AML-inspanningen aanzienlijk kunnen verbeteren.

  • Elke bank implementeert AML op zichzelf en probeert de naleving binnen haar organisatie te waarborgen. Deze geïsoleerde benadering van banken ten aanzien van de naleving van de AML-wetgeving, in combinatie met de uitbuiting hiervan door criminelen, onderstreept de noodzaak van een juridisch kader dat het delen van gegevens en de samenwerking tussen financiële instellingen vergemakkelijkt. RegTechs kunnen een cruciale rol spelen in dit ecosysteem door middelen aan te bieden zoals sanctiescreeningslijsten en tools voor naleving van de regelgeving, die in een SaaS-model door hun klanten worden gedeeld.

  • Gezien het internationale karakter van financiële criminaliteit is de ontwikkeling van mondiale AML-normen en intensievere internationale samenwerking zijn absoluut noodzakelijk. Het witwassen van geld is een mondiaal probleem dat om een ​​gezamenlijk antwoord vraagt.

  • Toezichthouders doen heel weinig om financiële instellingen te ondersteunen in hun missie. In plaats van alleen maar strikte (vaak achterhaalde) regels te definiëren en sancties op te leggen, zouden ze ook instrumenten kunnen bieden om financiële instellingen te ondersteunen bij het verkrijgen van betere AML. Denk hierbij aan actuele en eenvoudig toegankelijke API’s voor het screenen van sancties, goede (API-gebaseerde) toegang tot bedrijfs- en UBO-registers of het opzetten van een ‘regulatory sandbox’, waarin (geanonimiseerde) voorbeelden van recentelijk opgespoorde fraude en veelvoorkomende ‘false positives’ zijn opgenomen. ze helpen spelers allemaal effectiever te zijn in de AML-compliance. Daarnaast kunnen toezichthouders trainingen en forums voor kennisuitwisseling organiseren om de uitwisseling van cruciale expertise te vergemakkelijken.

Uiteindelijk vereist de reis naar efficiëntere en effectievere AML-praktijken collectieve actie. Financiële instellingen, toezichthouders en RegTech-aanbieders moeten nauw samenwerken en inzichten en gegevens delen om de AML-inspanningen te verbeteren.

Tijdstempel:

Meer van Fintextra