SFC waarschuwt voor onboarding van digitale clients

De Securities and Futures Commission van Hong
Kong waarschuwt financiële instellingen om hun digitale betrokkenheid bij te vergroten
klanten als het gaat om makelaardij en vermogensbeheer.

Zijn bezorgdheid komt op het moment dat bijna alle
nieuwe klantcontacten vinden nu digitaal plaats.

De toezichthouder heeft een circulaire van 31 augustus gepubliceerd waarin staat dat 96 procent van de nieuwe rekeningen die zijn geopend door gelicentieerde bedrijven (of LC's, dat wil zeggen banken, makelaars, financiële adviseurs, andere vermogensbeheerders) de afgelopen 12 maanden zonder fysieke interactie is gebeurd.

Dat getuigt van hoe scherp de verdeling van vermogensproducten en advies is veranderd: bijna alle nieuwe business wordt nu virtueel gevoerd.

Naast het in dienst nemen van nieuwe klanten, gebruiken deze gelicentieerde bedrijven nu ook hun online platforms om beleggingsproducten te verkopen of klantorders uit te voeren.

Nog niet klaar voor het digitale tijdperk?

Sommige bedrijven zijn niet voorbereid op:
deze golf van online activiteit: ze hebben veel nieuwe klanten verzameld, maar zonder
investeren in de operaties, compliance of IT-beoordelingen om de platforms te garanderen
zijn net zo robuust als de traditionele, persoonlijke zaken.

De platforms bevatten vaak functies zoals onderzoek om zelfgestuurde investeringen mogelijk te maken. Dit wordt de norm omdat de regels van de SFC met betrekking tot productgeschiktheid streng zijn, waarbij persoonlijke evaluaties van de risicobereidheid en verfijning van een klant betrokken zijn.

Dus als een platform advies wil geven, moet het zich waarschijnlijk houden aan de meest vanilleproducten met een laag risico, anders kan het deze niet verkopen zonder een persoonlijke ontmoeting.

Aan de andere kant positioneren veel spelers, waaronder digitale banken en makelaars, zichzelf als een neutrale marktplaats waarin klanten vrij zijn om te kopen wat ze willen, voorbehoud.

Onvoldoende beveiligingen

De SFC zegt tekortkomingen in de naleving te hebben geconstateerd in sommige van deze modellen. Deze komen neer op drie zorgen: identiteit, geschiktheid en veiligheid.

Slechte verificatie van de identiteit van de klant: de SFC heeft gevallen gevonden waarin platforms de aangewezen bankrekeningen van klanten in Hong Kong niet herkenden, of gezichtsherkenningstechnologieën gebruikten zonder een gedegen beoordeling van hoe ze werken. De SFC maakt zich vooral zorgen dat puur digitale onboarding het voor mensen gemakkelijker maakt om zich voor te doen als een klant.

Geschiktheidsverplichtingen: De SFC constateert dat sommige gelicentieerde bedrijven hun geschiktheidsvereisten ontwijken (ervoor zorgen dat klanten producten worden verkocht die passen bij hun risicoprofiel) met een simpele bevestiging van de klant dat de platformaanbieder niets heeft gevraagd of aanbevolen.

De formulering van de SFC op dit punt is niet erg
specifiek. Er staat: “Dit kan worden gezien als een poging om de rechten van cliënten te beperken,
de verplichtingen van de LC's uitsluiten, of de feitelijk geleverde diensten verkeerd beschrijven
aan klanten.”

De SFC zegt ook dat het gevallen heeft ontdekt
van ontoereikende risicoprofilering van de klant, of het niet monitoren van wat er in de
commentaarsecties van deze platforms.

Cybersecurity: de SFC ontdekte dat sommige distributeurs of adviseurs geen adequate mechanismen hadden geïmplementeerd om cyberbeveiligingsrisico's te verminderen. Sommige hadden bijvoorbeeld geen tweefactorauthenticatie of beschikten niet over de juiste bewakingstools om ongeautoriseerde toegang tot het account van een klant te detecteren.