Singapore haalt Hong Kong in op het gebied van digitale bankieren – Fintech Singapore

Technologische vooruitgang, veranderende demografische ontwikkelingen en ondersteunende regelgeving stimuleren de opkomst van digitaal bankieren in Azië, waarbij Singapore en Hong Kong naar voren komen als belangrijke spelers.

Hoewel beide locaties getuige zijn geweest van een aanzienlijke groei in hun respectievelijke digitale banklandschap, is de adoptie van digitaal bankieren in Singapore sneller en sterker verlopen, omdat lokale consumenten een groter gebruik en gretigheid tonen om deze nieuwe innovatieve oplossingen te gebruiken, nieuwe gegevens vrijgegeven door RFI Mondiale voorstelling.

In een rapport uitgebracht op 27 september deelt de Australische aanbieder van financiële inzichten de bevindingen van een analyse van de digitale banksector in Singapore en Hong Kong, waarbij de stand van zaken op deze twee locaties wordt benadrukt.

Uit de bevindingen van de analyse blijkt dat Singapore Hong Kong inhaalt wat betreft adoptie en het grootste percentage klanten kent dat wordt geïdentificeerd als “zware digitale gebruikers”. In de tweede helft van 2 maakte 2022% van de retailbankierspopulatie in Singapore veelvuldig gebruik van online internet of mobiel bankieren; voor klanten uit Hongkong ligt dit percentage op een lagere 35%.

Uit het onderzoek blijkt ook dat jongeren, vooral in Singapore, de leiding hebben in de digitale bankrevolutie van het land. In de stadstaat geeft bijna 50% van de Generatie Z-leden, of degenen geboren tussen 1996 en 2010, de voorkeur aan online bankieren, vergeleken met 30% in Hong Kong.

Volgens het rapport liggen er verschillende redenen ten grondslag aan de tragere adoptie van digitaal bankieren in Hongkong. Ten eerste heeft het regelgevingsklimaat van de stad traditioneel de voorkeur gegeven aan traditioneel bankieren. Ten tweede hebben consumenten historisch gezien een voorkeur voor traditioneel bankieren getoond, een trend die bij de introductie van deze nieuwe bankmethoden voor enige inertie had kunnen zorgen.

Hoge mate van acceptatie van realtime betalingen

Het gebruik van digitaal bankieren is in Hongkong lager dan in Singapore, ondanks de grotere acceptatie van realtime betalingen in de stad. In september 2022 bereikte FPS 10.9 miljoen geregistreerde gebruikers en een gemiddelde dagelijkse omzet van 928,000, wat neerkomt op een stijging van zeventien keer sinds zijn lancering in oktober 2018, gegevens van de Hong Kong Monetary Authority tonen.

Ter vergelijking: Singapore had in oktober 5.5 2022 miljoen bankrekeningen geregistreerd bij zijn PayNow-service, een functionaris die de Monetaire Autoriteit van Singapore vertegenwoordigde. zei destijds. Hiervan waren 3 miljoen gekoppeld aan mobiele telefoonnummers, 2 miljoen aan Singaporese National Registration Identity Card (NRIC)-nummers en een half miljoen aan Foreign Identification Numbers (FIN's). Het gebruik van PayNow, inclusief betalingen aan verkopers en bedrijven, bereikte in 46 S$2021 miljard.

Hong Kong lanceerde zijn instantbetalingssysteem in 2018. In tegenstelling tot veel andere systemen verbindt FPS zowel banken als betalingsdienstaanbieders, waardoor interoperabele overdrachten tussen bankrekeningen en mobiele portemonnees mogelijk zijn. In 2022 werd bijna 11% van de transacties in Hong Kong uitgevoerd via FPS, en de stad registreerde een van de hoogste penetratiepercentages voor mobiele portemonnees in Azië-Pacific, namelijk meer dan 89%, gegevens van ACI Worldwide tonen.

Volumeaandelen per betalingsinstrument in Hong Kong, Bron: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, maart 2023

Singapore introduceerde ondertussen in 2017 PayNow, een overlay-service gebouwd op zijn interbancaire infrastructuur voor geldoverboekingen, genaamd FAST. In 2022 vertegenwoordigde het transactievolume van realtime betalingssystemen een aandeel van 8.6% van het totale betalingsvolume, zo blijkt uit de gegevens, terwijl de penetratie van mobiele portemonnees bijna 78% bedroeg.

Tussen 2022 en 2027 zullen de realtime betalingen in Hongkong en Singapore naar verwachting groeien met samengestelde jaarlijkse groeipercentages van respectievelijk 24.2% en 18.3%, waardoor een aandeel van 25.4% van het totale betalingsvolume voor Hongkong wordt bereikt, en een aandeel van 15.2%. voor Singapore.

Volumeaandelen per betalingsinstrument in Singapore, Bron: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, maart 2023

Digitaal bankieren in opkomst in Azië

Azië is uitgegroeid tot een van de leidende regio's ter wereld op het gebied van de adoptie van digitaal bankieren, een groei die wordt aangedreven door gunstige demografische ontwikkelingen, een bloeiende technologiesector en een grote populatie zonder bankieren.

Regeringen in de hele regio erkennen het potentieel van digitaal bankieren om de financiële toegang te verbeteren, de economische groei te stimuleren en zowel innovatie als concurrentie in de banksector te bevorderen en hebben regelgeving voor digitaal bankieren en licentiekaders ingevoerd.

In Singapore, de centrale bank gelanceerd haar licentiekader voor digitaal bankieren in 2019 en heeft tot nu toe licenties verleend aan vier entiteiten, waardoor het totale aantal digitale banken dat in de stadstaat actief is op vijf.

Deze digitale banken zijn getuige geweest van enige tractie. GXS Bank, een joint venture tussen Singapore Telecommunications (Singtel) en taxibedrijf Grab, gerapporteerd in april 2023 dat het bijna 50 miljoen SGD (37 miljoen dollar) aan particuliere deposito's had bereikt.

Trust Bank, die in september 2022 werd gelanceerd via een partnerschap met Standard Chartered en FairPrice Group, vorderingen dat al meer dan 600,000 klanten zich hebben aangemeld voor zijn digitale bank.

En Anext Bank, eigendom van de Chinese fintech-krachtpatser Ant Group, zegt dat grensoverschrijdende transacties maand-op-maand met 20% toenemen. De bank, die zich richt op kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) in Singapore, zegt dat 65% van haar klanten als micro-ondernemingen worden beschouwd en dat een derde daarvan in de afgelopen twee jaar is opgericht.

In Hong Kong lanceerde de centrale bank in 2018 haar raamwerk voor virtueel bankieren en heeft dit tot nu toe toegezegd acht licenties. Gegevens van KPMG tonen dat de totale gecombineerde brutoleningen die door deze bedrijven worden aangeboden aanzienlijk zijn toegenomen sinds ze met hun activiteiten begonnen, van 6 miljard HKD (767 miljoen dollar) in december 2021 tot 16 miljard HKD (2 miljard dollar) in december 2022. Deze digitale banken, die begonnen operaties in 2020, in oktober 1.7 een totaal van 2022 miljoen virtuele bankrekeningen.

Uitgelicht beeldtegoed: bewerkt vanaf Freepik

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/