Zes belangrijke Britse fraudetrends om op te letten in 2023 (Traci Krepper)

De Britse fraude-epidemie vertoont geen tekenen van vertraging. Consumenten zijn nog nooit zo kwetsbaar geweest voor oplichting en fraude, omdat criminelen proberen te profiteren van de persoonlijke informatie en zorgen van mensen.

Consumenten moeten worden uitgerust met de nodige kennis om waakzaam te blijven voor de potentiële impact van toenemende fraude en nieuwe identiteitsbedreigingen. Hier zijn zes trends waarvan we verwachten dat ze zich in de loop van 2023 in het VK zullen ontwikkelen.

Geautoriseerde Push Payment (APP) Fraude

Geautoriseerde pushbetalingsfraude (of APP) is een vorm van oplichting waarbij een oplichter slachtoffers misleidt om vrijwillig geautoriseerde bankoverschrijvingen naar hen te doen.

Uit onderzoek van UK Finance blijkt dat APP-fraude in de eerste helft van 30 met 2022% is gestegen vergeleken met dezelfde periode in 2021. Nu de crisis rond de kosten van levensonderhoud aanhoudt, verwachten we dat de APP-fraude dit jaar aanzienlijk zal toenemen, waarbij fraudeurs nieuwe manieren
om hun slachtoffers te bedriegen met valse e-mails, websites en berichten op sociale media. Gestresste consumenten zijn uiteraard kwetsbaarder en beloven ook dat hun “investeringen” gemakkelijk terugverdiend kunnen worden.

Binnen het APP-landschap groeien bepaalde vormen van fraude bijzonder snel. De verliezen die verband houden met oplichting op het gebied van romantiek zijn in de eerste helft van 31 bijvoorbeeld met 2022% gestegen vergeleken met dezelfde periode vorig jaar, terwijl 'aankoopoplichting' – waarbij consumenten worden opgelicht
om te betalen voor goederen waarvan zij denken dat ze echt zijn – gebeuren vaker dan ooit en zijn verantwoordelijk voor 56% van alle APP-oplichting.

Crypto- en investeringsgerelateerde zwendel zorgt ook voor een verdere toename van APP-fraude, aangezien mensen een deel van de hogere kosten van levensonderhoud proberen te dekken en alternatieve inkomstenbronnen gebruiken om krediet te vereffenen dat wordt gebruikt om het gat in hun inkomen te overbruggen.

Nu APP-fraude in 2023 een grote vlucht zal nemen, probeert nieuwe wetgeving van de Britse Payment Systems Regulator zowel betalende als ontvangende banken verantwoordelijk te maken voor de daarmee samenhangende verliezen. Nu het risico bestaat dat grotere verliezen op de balansen van banken terechtkomen, verwacht Experian
om grote investeringen te zien in oplossingen die potentieel frauduleuze klanten en transacties detecteren en voorkomen op basis van rijke data en realtime analyses.

Hulpprogramma oplichting

De zorgen van consumenten over energiekosten maken hen bijzonder kwetsbaar voor oplichterij door 'nutsbedrijven'. Als gevolg hiervan zal er in 2023 waarschijnlijk een snelle toename zijn van dit soort fraude.

We zien dat fraudeurs zich richten op consumenten met valse berichten over hoe ze geld kunnen besparen op hun rekeningen, waarbij ze hen aanmoedigen om betalingen te doen en hun persoonlijk identificeerbare informatie (PII) op te geven, die vervolgens kan worden gebruikt om krediet op te nemen op hun rekeningen.
naam.

Om het groeiende risico te beperken, is het belangrijk dat bedrijven en organisaties zich bewust inspannen om klanten voor te lichten over oprechte communicatie en hoe ze pogingen tot fraude kunnen herkennen.

Naast deze activiteiten blijven nutsbedrijven investeren in datagestuurde identiteitsoplossingen die de onboardingverzoeken van nieuwe klanten valideren en verifiëren dat bestaande klanten echte klanten zijn. Dit soort technologieën helpen daarbij
dat klanttransacties echt zijn en dat niemand onder valse voorwendselen toegang heeft tot nutsvoorzieningen of interactie heeft met de organisatie.

Clusterfraude

Fraudeurs hebben nu toegang tot een schat aan rijke PII over consumenten, van sociale-mediaplatforms waar mensen hun informatie te veel delen zonder te beseffen dat deze door criminelen kan worden gebruikt, tot gestolen gegevens die op het dark web zijn gekocht. De beschikbaarheid van deze informatie
stelt fraudeurs nu in staat multidimensionale aanvallen uit te voeren – 'clusterfraude' – waarbij een slachtoffer in één keer het doelwit wordt van een aantal verschillende vormen van oplichting.

Tijdens dit soort plannen kan een fraudeur zich bijvoorbeeld voordoen als een professionele, persoonlijke of romantische contactpersoon en dezelfde set gegevens gebruiken om een ​​slachtoffer een crypto-investering voor te stellen die te mooi is om waar te zijn. Tegelijkertijd kan het slachtoffer het doelwit zijn
een datingfraude, een nutsfraude of valse communicatie van een bank of andere financiële instelling.

Uit onderzoek van Experian blijkt dat de verliezen als gevolg van de fraude-elementen van dit soort regelingen snel groeien. De verliezen als gevolg van oplichting waarbij valse handelsplatforms betrokken zijn, zijn de afgelopen twaalf maanden bijvoorbeeld met 19% toegenomen. Tegelijkertijd zijn er verliezen verbonden
Het aantal gevallen van cryptofraude is met ongeveer 50% gestegen, en dit cijfer zal naar verwachting in 30 met nog eens 40% tot 2023% stijgen.

Fraude van de eerste partij 

Aangezien een groeiend aantal consumenten in het VK door het economische klimaat in financiële moeilijkheden komt, verwachten we de komende 1 maanden een toename van eerste-partijhypotheek-, krediet- en leningfraude.

Sommige consumenten kunnen om een ​​aantal redenen in de verleiding komen om een ​​misleidend of onvolledig beeld van hun financiële situatie te geven, bijvoorbeeld omdat ze een nieuwe hypotheek op hun huis moeten afsluiten om aan hun verplichtingen te voldoen, hun creditcardschulden willen consolideren met een persoonlijke lening,
of om hun ambities om naar een groter pand te verhuizen waar te maken. 

Om hun bedrijven en klanten te beschermen hebben instellingen oplossingen nodig die realtime, gedetailleerde analyses van de inkomsten en uitgaven van klanten ondersteunen om materiële onnauwkeurigheden in consumenten- en zakelijke kredietaanvragen te identificeren. Dit soort oplossingen kunnen dat wel
helpen de negatieve gevolgen van first-party fraude te verminderen.

Het vermogen om veranderende frauderisico's in de portefeuille te begrijpen, is een kritieke vereiste voor bedrijven, zodat first-party fraude, muilezelaccounts en andere vormen van fraude voortdurend kunnen worden geïdentificeerd en aangepakt om risico's en verliezen te minimaliseren.

Digitale identiteit

De regering is van mening dat digitale ID-oplossingen een verbeterde gebruikerservaring in de digitale wereld zullen ontsluiten, de veiligheid zullen verhogen en de economische groei zullen stimuleren. Digitale ID's zullen een nog grotere rol spelen bij online authenticatie, maar ze moeten worden beschermd. 

Volgens het 'Trust Framework' van de Britse overheid moeten consumenten aantonen dat ze in aanmerking komen om te werken, te huren en toegang te krijgen tot een breed scala aan overheidsdiensten. Tegelijkertijd neemt het aantal online sites en diensten waarvoor authenticatie vereist is toe
het onboarden of kopen van bepaalde goederen en diensten – blijft toenemen.

Om te voldoen aan de behoefte aan nauwkeurige, naadloze online identiteit en authenticatie, zien we een snelle groei in herbruikbare digitale ID's - zowel voor toegang tot diensten in de particuliere als de publieke sector en om te voldoen aan due diligence-vereisten rond geschiktheid.

Maar omdat het proces van het creëren van herbruikbare digitale identiteiten nog relatief nieuw is voor consumenten, bestaat er nog steeds enige onzekerheid over. Veel consumenten zullen bijvoorbeeld herbruikbare ID's maken om aan te tonen dat ze in aanmerking komen om te werken of te huren
in Groot-Brittannië, mogelijk zonder te beseffen dat het proces veel meer was dan een eenmalige verificatie.

We verwachten in 2023 een groei in de creatie van digitale ID’s, zowel in de publieke als in de private sector. Het is echter belangrijk ervoor te zorgen dat er een passend cyberbeveiligingskader bestaat om hen te beschermen. Als deze niet goed worden verzorgd en beveiligd
Digitale identiteiten – die niet rechtstreeks eigendom zijn van consumenten – kunnen potentieel aanvalsoppervlakken en vectoren creëren die door fraudeurs kunnen worden uitgebuit.

Onmiddellijke kredietverlening

Voorheen duurde het doorgaans dagen, zo niet weken, om creditcardaanvragen goed te keuren of af te wijzen, waardoor instellingen de kans kregen om diepgaande klantcontroles uit te voeren. Er is echter een nieuwe generatie kredietproducten waar klanten vrijwel direct toegang toe krijgen
tot fondsen, vereisen realtime beslissingen om frauderisico's te minimaliseren.  

De toonaangevende retailers adviseren consumenten om met hun nieuwe kredietlijn één of meerdere kleine aankopen te doen voordat ze dure spullen zoals telefoons of tablets kopen. Tegelijkertijd implementeren retailers en andere dienstverleners datagedreven oplossingen
waarmee de identiteit en kredietwaardigheid van klanten in realtime kunnen worden gecontroleerd, waardoor ze sneller krediet kunnen verstrekken. Aanbieders moeten ervoor zorgen dat hun fraudepreventiesystemen robuust genoeg zijn om hiermee om te gaan.

Er is een alomvattende en holistische visie nodig om de naleving te garanderen en de potentiële risico's die gepaard gaan met onmiddellijke kredietuitgifte te minimaliseren. Een volledig beeld van de risico's in deze context omvat een passend evenwicht tussen snelle onboarding-processen en voldoende sterke
authenticatiecontroles en naleving van de ‘know your customer’-vereisten (KYC). Dit soort checks and balances moeten worden toegepast op allerlei 'instant credit'-producten, inclusief BNPL en virtuele creditcards.