Zuidoost-Azië springt verder dan open bankieren

De kernprincipes van open bankieren zijn dat de financiële gegevens van gebruikers die zijn opgeslagen in banken, worden gedeeld met applicaties van derden met toestemming van de gebruikers. Dit geeft gebruikers meer opties en de mogelijkheid om hun geld meer te laten werken. 

In plaats van traditioneel naar een bank te gaan en overgeleverd te zijn aan diensten variërend van betalingsoverdrachten tot leningen, aangezien dat de enige plaats was met de informatie van de gebruiker, kunnen de gegevens nu beschikbaar worden gesteld aan wie de gebruiker wil via open API's (applicatieprogrammering interfaces). 

Dus in plaats van beperkt te zijn tot het gebruik van de debet- of creditcards van de bank, kan de gebruiker andere betalingsgateways gebruiken, aangezien de informatie van de gebruiker door een derde partij mag worden bekeken.  

Deze 'betalingsgateways' zijn gebaseerd op de open API-standaard die voor het eerst werd ingevoerd in 1997. Het zorgde voor een revolutie in het retailbankieren door een 'open' standaard te introduceren die door alle grote spelers, zoals Microsoft en Intuit, werd gebruikt, in plaats van hun eigen API's te ontwikkelen. Dit heeft bijgedragen aan het ontstaan ​​van de term 'open banking'.

Waarom is open banking relevant?

Open bankieren is bedoeld om de concurrentie in de financiële dienstverlening te bevorderen en consumenten meer controle over hun gegevens te geven.

Het wordt al wereldwijd geïmplementeerd, zoals in het Verenigd Koninkrijk, Australië, en Canada. In 2015 heeft de Europese Unie ook een richtlijn over open bankieren uitgevaardigd.

In Zuidoost-Azië staat open banking nog in de kinderschoenen maar wint snel aan kracht. Verschillende landen in de regio, zoals Singapore, de Filippijnen en Indonesië, boeken al aanzienlijke vooruitgang op het gebied van open banking. 

Dit is een belangrijke ontwikkeling, omdat hierdoor meer concurrentie en innovatie in de banksector mogelijk wordt. Ook wordt het voor klanten gemakkelijker om financiële producten en diensten te vergelijken.

Het open banksysteem van Zuidoost-Azië

Het open banksysteem van Zuidoost-Azië krijgt een eigen karakter. De gebruikersgegevensbron is niet uitsluitend afkomstig van banken. 

Singapore Financial Data Exchange geeft zijn gebruikers bijvoorbeeld toegang tot hun persoonlijke financiële informatie van SGX Central Depository, deelnemende banken en overheidsinstanties zoals de Housing Board en de Central Provident Fund Board. 

Het is een door de overheid beheerde en geëxploiteerde infrastructuur. Dit geeft een glimp van hoe de andere ASEAN-landen hun gateways voor het delen van gegevens zouden kunnen maken met als doel financiële inclusie voor iedereen. 

In plaats van te vertrouwen op financiële gegevens van banken wanneer miljoenen mensen geen bankrekening hebben, kunnen hun gegevens worden verzameld uit niet-bancaire bronnen zoals huurgegevens en rekeningen van nutsbedrijven en mobiele telefoons.

ASEAN verschuivende open banking-strategie wordt aangedreven door financiële inclusie

In deze kwestie is ASEAN: voortschrijdend vanuit open bankieren om financiering te openen en data te openen. Hun strategie, gedreven door financiële inclusie, werpt nu al vruchten af. 

In Indonesië, de Financial Services Authority (OJK) ontwikkelt progressieve richtlijnen in de fintech-ruimte en heeft haar Integrated Payment Systems Blueprint 2025 uitgebracht. 

Bank of Indonesia (BI) heeft ook een open API-specificatie uitgebracht die gegevens, technische, beveiligings- en bestuursnormen omvat om een ​​naadloos raamwerk voor het delen van gegevens mogelijk te maken. 

Ondertussen heeft de Filippijnse Centrale Bank richtlijnen goedgekeurd voor een open financieringskader om financiële inclusie te bevorderen en de toegang tot financiële diensten voor alle Filippino's uit te breiden. 

Door een open financieringsmodel in te voeren, krijgen klanten uniforme toegang tot al hun gegevens en wordt een verwacht niveau van klantenbescherming gegarandeerd waarin hun financiële gegevens worden beveiligd. 

Met deze richtlijnen zijn de Filippijnen een stap dichter bij een meer inclusief financieel systeem dat alle Filippino's ten goede zal komen.

In een voortgangsrapport voor 2021 merkte ASEAN op dat het zijn doel om de gemiddelde financiële uitsluiting van 44 procent naar 30 procent te verminderen, al heeft bereikt. Vier jaar eerder dan de verwachte tijdlijn van 2025. In een gezamenlijke verklaring van april jl. het gemiddelde staat nu op 27.92 procent. 

Dit is in lijn met de versnelde digitale transformatie die de regio nodig heeft gezien door de pandemie, ondersteund door een jonge bevolking die snel nieuwe technologie adopteert en tal van start-ups die graag betere manieren willen vinden om meer klanten te bereiken - de bank-, unbanked en underbanked – en nog verder gaan. 

De impact van start-ups erkennen

“Start-ups hebben een aanzienlijke impact op de ontwikkeling van e-commerce, fintech, transport en logistiek, reizen en gastvrijheid, en andere gebieden van de digitale economie. 

Sommige ondersteunen ook andere ondernemers en micro-, kleine en middelgrote ondernemingen (mkmo's) bij het toepassen van technologie om de efficiëntie en het marktbereik te vergroten", aldus het rapport.

De stakeholders, van overheden en burgers tot financiële dienstverleners, spelen elk een rol bij inclusieve groei.

Het delen van financiële gegevens stelt gebruikers in staat om meer controle en keuzes te hebben in hun monetaire besluitvorming. Het genereert ook meer concurrentie en creëert nieuwe wegen voor betere producten en efficiëntere dienstverlening van traditionele banken en de nieuwe spelers. 

Met ASEAN prioriteit geven aan financiële inclusie en elke lidstaat die zijn nationale strategie bedenkt en uitvoert om in zijn unieke behoeften te voorzien, zou een evolutie van open bankieren naar open financiën en open data in de kaarten kunnen zijn. 

Uitgelicht beeldtegoed: Freepik