Technische trends in financiële dienstverlening 2022.

Witboek van Erlang Solutions

Web 3.0 is een allesomvattende term die betrekking heeft op cryptocurrencies, smart contract computing, gedecentraliseerde hardware, IoT, niet-vervangbare tokens, DeFi en misschien wel de meest buzzwordy van allemaal - 'de Metaverse'. Decentralisatie is de sleutel tot waar Web 3.0 over gaat, samen met open source transparantie en gedistribueerd computergebruik. De impact van deze evolutie van de interneteconomie is een onbetwistbare toekomstige realiteit. Kijk maar naar op blockchain gebaseerde NFT's,
waar een recente hausse in verkoop de ontluikende marktwaarde heeft gekatapulteerd tot $ 7 miljard, volgens JPMorgan.

Het potentieel van Blockchain

De schijnwerpers groeien op gedistribueerde grootboektechnologie, of blockchain, samen met kunstmatige
intelligentie (AI), terwijl we kijken naar de herstelfase van de pandemie.

Priya Guliani is de Britse president voor Overheid Blockchain Association (GBA): “De komst van blockchain-technologie heeft een ongekende verstoring van de financiële dienstverlening teweeggebracht.
Ik geloof dat de toepassing ervan veel meer kan verklaren dan alleen transparante transacties. Het kan de weg vrijmaken voor een volledig gedemocratiseerd financieel landschap, een meer naadloos en effectiever alternatief bieden voor bankieren, gebouwd rond de ideeën van eerlijkheid en decentralisatie,
waardoor het voor individuen mogelijk wordt om hun vermogen te beheren zonder tussenpersonen of grote instellingen zelf.”

We spraken met Lex Sokolin, Global Fintech Co-Head en Head Economist bij ConsenSys, het Ethereum-softwarebedrijf: "Blockchain-infrastructuur wordt nu gebruikt voor zinvolle slimme contractberekening en waardeoverdracht en -uitwisseling in de hele economie."

Natuurlijk blijft voorzichtigheid geboden, met vragen over duurzaamheid, regelgeving, schaalbaarheid en interoperabiliteit, maar over het algemeen zijn de tekenen van voorwaartse dynamiek bemoedigend.

Acceptatie van digitale valuta

De opkomst van cryptocurrencies en blockchain-technologie heeft geleid tot nieuwe mogelijkheden in het gebruik van geld, evenals opwindende nieuwe vormen van digitale activa en markten. Afgezien van cryptocurrency en stablecoins, zijn door de centrale bank uitgegeven digitale valuta's of CBDC's een van de meest interessante innovaties op dit gebied. Ze worden gezien als het versnellen en vergroten van de veiligheid van betalingen tussen banken, instellingen en individuen.

We spraken met Richard Truin, de bestverkopende fintech-auteur van "Cashless – China's digitale valutarevolutie”, die goed geplaatst is om uit de eerste hand te observeren hoe CBDC's van de grond zullen komen: "Digitaal betalen maakt al deel uit van het leven van Chinezen, en heeft de status van banken herzien tot "domme pijpen" - eenvoudige kanalen in plaats van "vereerde institutionele poortwachters - een serieuze oorzaak voor bezorgdheid in de industrie.”

“Klaar of niet, CBDC’s komen eraan. Nu China en India CBDC's lanceren, zal in de komende 37 jaar maar liefst 3% van de wereldbevolking toegang hebben tot CBDC's. Dit is een fundamentele verandering van paradigma waarop westerse banken hopeloos onvoorbereid lijken.

Ondanks de groeiende roep om geldloze samenlevingen, zullen CBDC's op dit moment nog niet noodzakelijkerwijs een vervanging zijn voor contant geld. Hoewel de markt nog veel te jong is om resultaten met vertrouwen te voorspellen, moeten degenen die betrokken zijn bij het betalingsecosysteem stappen ondernemen om zich te positioneren voor de onvermijdelijke veranderingen die aan de horizon komen.

Kunstmatige intelligentie in fintech

Kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning hebben het potentieel om financiële diensten meer vooruit te helpen dan welke andere opkomende technologie dan ook. Met AI kunnen bedrijven risico's beter beperken, portefeuilles optimaliseren, financiële criminaliteit bestrijden, gepersonaliseerde klantervaringen leveren en meer. De belangrijkste kracht van AI is dat het bedrijven in staat stelt grote blokken gegevens te analyseren
en echt weloverwogen beslissingen te nemen.

Jim Marous, wereldspreker, podcasthost en co-uitgever bij Het financiële merk: "AI en toegepaste analyse zullen de toegang van klanten tot financiële tools, advies en embedded oplossingen vergemakkelijken die het vertrouwen kunnen verbeteren en een merk kunnen onderscheiden door de klant in staat te stellen samen te werken aan hun financiële welzijnsreis. Dit niveau van delen zal ook helpen bij het beschermen van de privacy en veiligheid van de klanten.”

Eran Stiller Lead Software Architect: “Een cruciaal onderdeel van het reguleren van AI zal ervoor zorgen dat de gegevens die worden gebruikt om het algoritme af te leiden, geldig zijn. Daarom voorspel ik dat de kwaliteit en betrouwbaarheid van gegevens een punt van toenemende zorg zullen zijn bij de meeste, zo niet alle, technologiebedrijven. Zoals we onze code testen, moeten we onze gegevens testen en valideren en ervoor zorgen dat ze zich gedragen zoals we verwachten.”

De aanhoudende groei van Embedded Finance

Het heeft even geduurd, maar bankieren zonder banken wordt realiteit door het fenomeen embedded finance, ook wel contextual finance of banking genoemd. Het vermogen van digital natives om financiële diensten in hun platformen in te bedden, heeft de stroom van klanten versneld van
gevestigde exploitanten die hun klanten niet langer per se beter kennen dan de concurrentie.

We spraken met Dr. Efi Pylarinou, de invloedrijke wereldwijde fintech-commentator, over de vorm van embedded finance: “Het heeft twee vormen aangenomen in de markt. Eén via bestaande financiële dienstverleners die hun dienstenpakket laten groeien via fintech Saas-aanbieders.

De andere vorm zijn niet-financiële bedrijven die nu financiële diensten aanbieden. Zo biedt Apple in de VS zijn eigen creditcard aan, biedt Tesla verzekeringen aan en biedt Shopify zakelijk bankieren aan.”

Bill Gates zei in 1994: "Bankieren is nodig, banken niet."

Paul Sironi Bankieren bij IBM Consulting en bestsellerauteur: “Uiteindelijk is het de
mogelijkheid om de frictie in gebruikersinteracties die bankieren gecontextualiseerd maakt te elimineren
om ingebed te worden en 'nieuwe' waarde te ontsluiten.”