De cloud IS de bank (Shirish Netke)

Een generatie geleden, toen internet voor het eerst verscheen, verkleinde het de kloof tussen grote bedrijven en het MKB. Die kleinere bedrijven zouden plotseling een nieuw arsenaal aan online tools kunnen gebruiken om te concurreren op het gebied van onderzoek, productontwikkeling, klantenbereik, partnerschappen, werving
en zo ongeveer al het andere.

Met de cloud is het een beetje anders. Met banken in de cloud is het heel anders en erg traag. En met gemeenschapsbanken en kredietverenigingen gaat het nog langzamer.

Dat is heel jammer, want deze instellingen vertegenwoordigen de laatste mijl van het banksysteem, en vaak de levensader van de lokale gemeenschap en economie. Deze organisaties weten dat de cloud er is en enorme voordelen biedt, maar het is gewoon niet meer mogelijk
bereiken.

Tot nu.

Dit is niet de bank van je vader. . .of zelfs de wolk van je vader. Deze cloud biedt opwindende technologische vooruitgang en mogelijkheden, samen met schaalvoordelen en, cruciaal, economieën van vaardigheden: organisaties hebben geen enorm implementatieprogramma nodig,
een grote IT-afdeling of zelfs een vervanging van legacy-systemen. Met deze cloud kunnen 4,000 kleinere banken opschalen, experimenteren, partners vinden, nieuwe diensten lanceren en uitbreiden naar nieuwe markten. En ze kunnen dit allemaal doen door gebruik te maken van Agile Compliance om de banken te beschermen
mandaat van veiligheid en degelijkheid.

Agile Compliance omvat een krachtige mix van moderne technologieën (veilige cloud, AI/ML, intelligente automatisering) en gerichte processen om activiteiten te stroomlijnen, efficiëntie te verbeteren en naleving te waarborgen. In deze incarnatie van de cloud drijft governance
proces, en proces drijft technologie aan - en dat is precies hoe het zou moeten zijn.

Maar eerst een beetje context. Kleinere instellingen krijgen niet veel aandacht, maar ze worden eigenlijk heel goed bestuurd - in een krappe markt beheren ze hun activiteiten efficiënt, onderhouden ze een solide financiering, houden ze hun focus op het kernaanbod en geven ze prioriteit aan goede relaties
met klanten. Ze weten dat zelfs in het digitale tijdperk de persoonlijke benadering een enorm verschil maakt; de grens tussen online en persoonlijk bankieren is dun.

Maar er is één gebied dat voor verbetering vatbaar is: technologische modernisering. Deze organisaties implementeren op elk moment de meest levensvatbare technologieën. . .en blijf bij hen. Dit illustreert wat misschien wel het grootste verschil is tussen de financiële diensten
en technologie-industrieën.

Het bedrijfsmodel voor financiële diensten is gebaseerd op stabiliteit en bekendheid. Veel kleinere instellingen blijven tientallen jaren op dezelfde locaties en bieden dezelfde diensten met dezelfde best practices, zelfs als elk aspect van hun omgeving verandert. Tussen
conglomeraten, veranderen de grootste namen alleen door acquisitie en consolidatie. De toetredingsdrempel is te hoog voor parvenu's om de reuzen aan te pakken - en bovendien, in geest en mandaat, is dit geen markt die transformatie verwelkomt, laat staan ​​​​verstoring.

In de technologie is het omgekeerd. De industrie gedijt op dynamische spelers die innovatie en verandering brengen - constante vooruitgang zorgt ervoor dat zelfs de beste tools van de ene op de andere dag de legacy-status kunnen bereiken. Veel van de grootste tech-aanbieders van vandaag bestonden pas voor een paar
jaar geleden, en veel zullen in het volgende decennium worden vervangen.

En als het om de cloud gaat, zijn er nog grotere problemen.

Financiële dienstverleners functioneren onder constant toezicht, strenge regelgeving en de dreiging van geavanceerde cybercriminaliteit: beveiliging is belangrijker dan innovatie. Grote spelers wijzen uitgebreide middelen toe aan digitale bescherming op een manier die hun kleinere
tegenhangers kunnen dat niet. Uit een recent rapport van NTT Data bleek zelfs dat een duidelijke meerderheid van de banken, 61%, er de voorkeur aan geeft hun eigen technologiestack te bouwen in plaats van opties van derden te zoeken.

Grote banken die naar de cloud migreren, hebben grotendeels dezelfde weloverwogen benadering gevolgd als de meeste van hun initiatieven. Zo had onder financiële dienstverleners in een recent onderzoek van McKinsey slechts 13% de helft of meer van hun IT-voetafdruk in de
wolk. Ondertussen worden enterprise-oplossingen vooral ontwikkeld voor de grootste spelers. Er is niets voor de kleine jongens.

En er is nog een grote variabele: de American Money Laundering Act (AMLA 2020), die de modernisering van technologie verplicht stelt om opkomende technologiegedreven mogelijkheden en nieuwe criminele methoden te weerspiegelen. Maar zelfs wanneer een bank geavanceerde software aanschaft,
die oplossing komt met een bedrijfsproces dat de bank moet volgen.

Dat brengt ons nu waar de cloud de bank is.

Overweeg drie use-cases voor risicobeheer en innovatie in de cloud.

AML/BSA/CFT

Nu risicobeoordeling en nieuwe technologieën onlosmakelijk met elkaar verbonden zijn, begint het met het identificeren van specifieke producten, diensten, klanten, entiteiten en geografische locaties die uniek zijn voor elke instelling. Dit zorgt voor grote veranderingen, zoals:

• Voor voorspellingen, van regelengines tot AI/ML
• Voor algoritmen, van kostbare eigen engineering tot betaalbare en toekomstbestendige open source-technologieën
• Voor valse positieven, van 90%-plus tot sub-60%
• Voor aanpak, van procesautomatisering tot Agile Compliance.

Digitale ID-controle

Wat is een schaalbare, kostenefficiënte en op risico's gebaseerde oplossing om de effectiviteit van digitale identiteitscontrole te meten om ervoor te zorgen dat personen die zich op afstand presenteren voor financiële activiteiten, zijn wie ze beweren te zijn? Er zijn verschillende perspectieven.

• Tech Vendor: Digital Identity Proofing kan in vier minuten worden gedaan - dit probleem is opgelost
• Regelgevers/agentschappen: Digital ID Proofing is een kwetsbaar punt voor banken en MSB's. Dit probleem blijft onopgelost
• Bank/MSB/VASP: Hoe kunnen we het risico van Digital ID proofing beheersen binnen het mandaat voor veiligheid en degelijkheid?

Performance Management

Ben je datarijk en inzichtarm? Kun je statistieken deconstrueren om de oorzaak van prestatieproblemen te vinden? Neemt u belangrijke beslissingen op basis van ad-hocanalyse van een spreadsheet? Vergelijkt uw peer review met andere banken appels met peren? Met de
nieuwe wolk:

• Bestuursprioriteiten sturen het proces en het proces stuurt de technologie
• De complexiteit blijft onder de motorkap
• Banken krijgen schaalvoordelen en voordelen van vaardigheden.

Kleinere instellingen zijn buiten de cloud gehouden omdat ze de technologie niet konden inzetten en het talent niet konden inhuren. Nu kunnen op maat gemaakte oplossingen kant-en-klaar worden gevonden en kan het bestaande team de migratie beheren. Kleine banken en kredietverenigingen
kunnen alleen aannemen wat ze nodig hebben, elke service aanpassen om aan hun eigen prioriteiten te voldoen, prestaties meten en beheren ten opzichte van vergelijkbare banken, en compliance en beveiliging effectiever dan ooit tevoren waarborgen.  

Dit wordt de nieuwe generatie van de bank. Dit is de nieuwe generatie van de cloud.

Nu is de cloud de bank.