De impact van alleen digitale banken op de traditionele banksector (Steve Morgan)

Digitaal bankieren heeft de afgelopen jaren een enorme vlucht genomen, maar cross-selling en switching is niet wezenlijk veranderd. VolgensPWC, minder dan "10% van de Britse klanten met hypotheken, persoonlijke leningen of verzekeringen hield ze bij hun belangrijkste bank"
provider”, en volgens vergelijkingssite Finder,
ruim een ​​kwart (27%) van de Britse volwassenen heeft per januari 2022 een rekening geopend bij een online only bank.

Alleen digitale banken zoals N26, Starling, Monzo en Allica Bank hebben het spel in de wereld van retailbankieren veranderd. Zonder legacy-technologie om mee om te gaan, waren dergelijke organisaties doorgaans wendbaarder dan hun grote tegenhangers van high street banking
bij het aanpassen aan veranderende consumentenvoorkeuren, het bouwen van superieur online app-gericht bankieren. Fintech-investeringen in het VK en wereldwijd groeien nog steeds, ondanks dat de financiering en waarderingen onder druk komen te staan. recente
Celent onderzoek 75% van de financiële instellingen wereldwijd ziet de dreiging van fintech en uitdagers toenemen, terwijl 58% denkt dat het moeilijker is om klanten te winnen en te behouden. Dit is geweldig voor de consument,
maar welke invloed heeft dit op traditionele banken en hoe verbeteren ze hun eigen digitale mogelijkheden om beter te kunnen concurreren?

Aanpak 1: Investeer in low code om nieuwe diensten te creëren

Er zijn tools op de markt die het voor bestaande banken gemakkelijk maken om snel en gemakkelijk nieuwe zakelijke toepassingen te creëren. Dit kan de afhankelijkheid van veranderende legacy-systemen verminderen, in plaats daarvan verbinding maken met hen voor gegevens die nodig zijn. Low-code software
stelt bedrijven in staat zich sneller aan te passen aan veranderende consumentenvoorkeuren met drag-and-drop-functionaliteit, waardoor nieuwe diensten kunnen worden gecreëerd door hele teams – niet alleen IT-medewerkers. Ze zouden bijvoorbeeld low-code kunnen gebruiken om klanten inzicht te geven
van de uitgaven over alle rekeningen, het koppelen van verschillende transacties van verschillende systemen, iets dat ING met Yolt aanbood.

Aanpak 2: Samenwerken met partners

Traditionele banken kunnen concurreren met challenger-banken, maar ze moeten anders denken en het idee verwerpen dat de manier waarop ze dingen altijd hebben gedaan de beste manier is om ze te doen. Hoewel traditionele banken een bekende erfenis hebben die een uitdaging vormt,
moeten zich richten op hoe ze nieuwe generaties kunnen aantrekken, terwijl ze ook de perceptie van hun merk moeten veranderen. Merken moeten samenwerken en samenwerken met andere organisaties, gericht op nieuwe branding en manieren om verschillende gemeenschappen te bereiken. Een voorbeeld hiervan is wanneer
we zagen dat NatWest het submerk Mettle lanceerde, met een verbeterde onboarding/opstelling in vergelijking met de toegang van het hoofdmerk, waardoor het voor klanten sneller en eenvoudiger werd om mee te doen. Natuurlijk is er altijd de koopoptie als National Australia Bank
(nab) deden bij hun aankoop van 86:400 in Australië.

Benadering 3: Vertrouwen als basis – evolutie als differentiator

Traditionele banken zijn een veilige gok voor consumenten, omdat ze bekend staan ​​om hun lange geschiedenis in het zorgen voor de financiën van mensen, maar deze banken moeten begrijpen dat dit niet genoeg is om op terug te vallen als ze de verkoop dit decennium willen zien groeien, vooral wanneer klanten
de kwetsbaarheid van het bankwezen als geheel begrijpen vanuit hun ervaring met de financiële crisis van 2008.

Bovendien, aangezien mobiel bankieren zo dominant wordt, is het de telefoon en de app-interface die voorop staan ​​en waar vertrouwen begint te ontstaan. Er is nog één groot voordeel van de traditionele banken en dat is het aanbod van producten en diensten.
Hoewel nieuwere banken hun productportfolio's vaak uitbreiden door bijvoorbeeld samen te werken

N26 werkt samen met Stripe om consumentendeposito's te stroomlijnen, of Starling werkt samen met Habito voor hypotheken.

De retailbankingruimte bevindt zich in een spannende periode in de geschiedenis. Ja, het is een zeer competitieve markt, maar dit is niet per se een slechte zaak voor traditionele banken. Het zorgt ervoor dat ze hun aanbod herzien en uitzoeken hoe ze deze kunnen moderniseren en verbeteren voor
de dag van vandaag. Banken weten dat ze hun best moeten doen om een ​​steeds groter wordende en steeds veranderende consument te bereiken, wat op zijn beurt hun interne structuren ten goede verandert. Grote banken hebben een geweldige kans voor zich, maar ze moeten deze grijpen met
beide handen en zijn bereid te investeren in verandering als ze niet achter willen lopen op de concurrentie.