In mijn blogpost “De grenzen van de financiële sector vervagen” (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Ik onderzocht de evolutie waarbij traditionele financiële bedrijven hun aanbod uitbreiden met aangrenzende diensten, terwijl bedrijven uit andere sectoren ook steeds meer financiële diensten aanbieden. Als gevolg hiervan vervagen de grenzen van de financiële sector.
Hoewel deze blog zich voornamelijk richtte op grote spelers die ernaar streven super-apps (of semi-super-apps) te worden en end-to-end-trajecten aan te bieden, is er een even fascinerend verhaal te ontdekken over SaaS-leveranciers die oplossingen bieden voor een nichemarkt.
In mijn andere blog “Elke neobank zijn eigen niche” (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), besprak ik hoe zeker neo-banken hun inspanningen concentreren op specifieke klantsegmenten. Deze doelbewuste focus stelt hen in staat zeer gerichte diensten met toegevoegde waarde aan hun doelgroep aan te bieden. Als gevolg hiervan breiden deze niche-neo-banken hun aanbod uiteraard uit met aangrenzende diensten die extra waarde aan hun klantenbestand opleveren, waardoor ze een concurrentievoordeel krijgen ten opzichte van universele banken.
Aan de andere kant van het spectrum hebben we SaaS-bedrijven (softwaretechnologie)., die gespecialiseerde platforms aanbieden voor specifieke beroepen of activiteiten, zoals platforms voor online cursussen, e-commerce, tweedehands goederen, cateringdiensten, liefdadigheidsdiensten, uitwisseling van boekhoudkundige informatie… Meestal beginnen deze SaaS-bedrijven met een specifiek kenmerk en evolueren ze geleidelijk naar uitgebreide Enterprise Resource Planning (ERP)-systemen die zijn afgestemd op dat specifieke beroep of die specifieke activiteit, en die vooral kleine bedrijven bedienen.
Zodra deze SaaS-bedrijven een bepaald niveau van marktpenetratie bereiken en een alomvattend dienstenaanbod opzetten, een logische volgende stap is het initiëren en accepteren van betalingen, omdat het systeem hiervoor ideaal gepositioneerd is, dwz
-
Het hebben van binnenkomende facturen in het systeem zorgt ervoor dat u goed zicht heeft op alle kosten. Als die facturen eenmaal binnen zijn, is het niet meer dan logisch dat klanten vragen om ze te kunnen betalen (bijvoorbeeld via PSD2 PISP-integratie).
-
Omdat het systeem alle professionele activiteiten zal beheren, is het ook heel logisch genereert de facturen, maar dan is een logische volgende stap dat die facturen direct betaald kunnen worden en dat de betalingsstatus wordt bijgehouden.
Dit betekent betalingen worden geïntegreerd in het platform.
Na deze integratie volgt de natuurlijke vooruitgang het houden van gelden rechtstreeks binnen het systeem in plaats van te vertrouwen op traditionele bankrekeningen. Door hun eigen bankrekeningen kunnen deze SaaS-bedrijven de onboarding-processen van klanten stroomlijnen en inkomende en uitgaande betalingen efficiënter analyseren. Dit cruciale moment markeert dat van het SaaS-bedrijf overgang naar een bancaire rol. Omdat de meeste SaaS-bedrijven echter niet geneigd zijn banklicenties te verkrijgen, bereiken ze dit doorgaans via Bankieren als een service (BaaS) aanbiedingen. Simpel gezegd stelt het BaaS-model SaaS-bedrijven in staat bankdiensten aan te bieden zonder dat ze zelf een erkende bank hoeven te worden.
Ten slotte, zodra er geld op deze accounts is opgeslagen, gaan gebruikers natuurlijk op zoek manieren om ze te consumeren. Dit vereist de uitgifte van betaalkaarten. Bovendien kan het SaaS-bedrijf, door gebruik te maken van de beschikbare gedetailleerde bedrijfsinformatie, zeer concurrerend en op maat gemaakte diensten aanbieden financiering van producten waar andere entiteiten niet aan kunnen tippen. Met deze onderdelen op hun plaats transformeert het SaaS-bedrijf effectief in een alomvattend bedrijf niche neobank.
Laten we een paar voorbeelden van dergelijke SaaS-bedrijven bekijken:
-
Een prominent voorbeeld is: Shopify, dat steeds meer financiële diensten aanbiedt voor hun eCommerce-klanten, die hun webshop bovenop Shopify laten bouwen. Voorbeelddiensten zijn Shopify Balance (een platform dat verkopers een account geeft waarin ze hun cashflow kunnen beheren, rekeningen kunnen betalen en uitgaven kunnen bijhouden) of Shop Pay Termments (een koop-nu, betaal-later-optie).
-
Uber, oorspronkelijk een taxiplatform, biedt nu niet alleen financiële diensten aan voor taxibetalingen, maar ook ten behoeve van taxichauffeurs. Aanbiedingen zoals Uber Cash en Uber Pro Card zijn hiervan een voorbeeld.
-
Boekhoudplatforms spelen een cruciale rol bij het faciliteren van de communicatie tussen accountants en hun klanten. In eerste instantie lag de focus op het mogelijk maken van de uitwisseling van facturen en onkostennota's met accountants en het verstrekken van diverse financiële rapportages en inzichten gegenereerd door de accountant. Een natuurlijke evolutie voor deze platforms is het faciliteren van factuurbetalingen (bijvoorbeeld via PSD2), het automatiseren van het ophalen van bankrekeninggegevens voor het matchen van geldstromen met facturen en onkostennota's, en het uitwisselen van realtime financiële gegevens met banken om de kredietverlening te versnellen.
Het is duidelijk dat de financiële grenzen vervagen, nu de financiële dienstverlening dieper wordt ingebed in de klantreis. Bovendien zijn bankdiensten steeds toegankelijker voor alle soorten bedrijven, dankzij partnerschappen met BaaS-aanbieders.
Bekijk al mijn blogs op https://bankloch.blogspot.com/
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :is
- :niet
- :waar
- 9
- a
- in staat
- ACCEPTEREN
- beschikbaar
- Account
- Accounting
- accounts
- Bereiken
- activiteiten
- activiteit
- Extra
- aangrenzend
- Voordeel
- Alles
- toestaat
- ook
- an
- analyseren
- en
- ZIJN
- AS
- gehoor
- automatiseren
- Beschikbaar
- BaaS
- Balance
- Bank
- bankrekening
- bankrekeningen
- Bankieren
- Banken
- baseren
- BE
- worden
- beginnen
- voordeel
- tussen
- Biljetten
- Blog
- blogs
- grenzen
- bebouwd
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- maar
- by
- CAN
- kan niet
- kaart
- Contant geld
- cash flow
- zeker
- Goede doel
- Communicatie
- Bedrijven
- afstand
- concurrerend
- uitgebreid
- concentreren
- consumeren
- Kosten
- cursussen
- Credits
- cruciaal
- klant
- Klanten
- gegevens
- leveren
- gedetailleerd
- direct
- besproken
- chauffeurs
- e
- ecommerce
- effectief
- efficiënt
- inspanningen
- ingebed
- Ingebedde financiering
- machtigt
- maakt
- waardoor
- einde
- eind tot eind
- Enterprise
- entiteiten
- even
- ERP
- oprichten
- Alle
- Evolutie
- ontwikkelen
- voorbeeld
- voorbeelden
- uitwisseling
- uit te breiden
- bespoedigen
- kosten
- Verken
- Nagegaan
- verlengen
- vergemakkelijken
- faciliterende
- boeiend
- Kenmerk
- weinig
- financiën
- financieel
- financiële data
- Financiële sector
- financiële diensten
- Fijnextra
- stroom
- Focus
- gericht
- Voor
- oppompen van
- Frontiers
- fondsen
- gegenereerde
- krijgen
- geeft
- Vrijgevigheid
- goed
- goederen
- geleidelijk
- hand
- Hebben
- met
- zeer
- Hoe
- Echter
- HTML
- HTTPS
- i
- ideaal
- per direct
- in
- Geneigd zijn
- omvatten
- Inkomend
- in toenemende mate
- informatie
- eerste
- beginnen
- inzichten
- verkrijgen in plaats daarvan
- geïntegreerde
- integratie
- in
- IT
- HAAR
- Journeys
- jpg
- Groot
- Niveau
- leveraging
- Erkend
- licenties
- logisch
- beheer
- Markt
- Match
- matching
- Verkopers
- model
- moment
- meer
- Bovendien
- meest
- bewegingen
- my
- VERHAAL
- Naturel
- Noodzaak
- neobank
- volgende
- Opmerkingen
- nu
- verkrijgen
- of
- bieden
- het aanbieden van
- aanbod
- Aanbod
- on
- Onboarding
- eens
- online.
- Slechts
- Keuze
- or
- oorspronkelijk
- ontstaan
- Overige
- uit
- het te bezitten.
- betaald
- partnerships
- Betaal
- betaling
- betalingen
- doordringen
- stukken
- centraal
- plaats
- planning
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Spelen
- spelers
- gepositioneerd
- Post
- in de eerste plaats
- Pro
- processen
- beroep
- professioneel
- progressie
- vooraanstaand
- zorgen voor
- providers
- het verstrekken van
- real-time
- te vertrouwen
- Rapporten
- hulpbron
- resultaat
- Stijgen
- Rol
- SaaS
- sector
- Sectoren
- segmenten
- semi
- service
- Diensten
- serveer-
- Winkel
- Eenvoudig
- sinds
- Klein
- kleine bedrijven
- Software
- Oplossingen
- gespecialiseerde
- specifiek
- Spectrum
- Status
- Stap voor
- opgeslagen
- gestroomlijnd
- dergelijk
- system
- Systems
- op maat gemaakt
- doelwit
- doelgerichte
- Technologie
- termen
- Bedankt
- dat
- De
- hun
- Ze
- zich
- harte
- Er.
- Deze
- ze
- dit
- die
- naar
- top
- spoor
- traditioneel
- transformeren
- transformaties
- types
- typisch
- Uber
- Universeel
- us
- gebruikers
- waarde
- divers
- vendors
- zeer
- via
- Bekijk
- was
- we
- welke
- en
- wil
- Met
- binnen
- zonder
- zephyrnet