Financiële inclusie is een van de belangrijkste onderwerpen in blockchain, omdat we een once-in-a-lifetime kans hebben om daadwerkelijk doe er iets aan.
Financiële inclusie is een groot probleem, dus ik zal het vereenvoudigen tot een paar gemakkelijk te begrijpen voorbeelden, en vervolgens laten zien hoe blockchain-technologie het kan oplossen.
Het belangrijkste is dat ik zal laten zien waarom het u zou moeten schelen.
Het verhaal van Zawadi
Zawadi is een moeder in Kenia die in een afgelegen dorp woont. Ze heeft geld nodig om boodschappen te doen voor haar gezin, maar het duurt een hele dag om naar de dichtstbijzijnde bank te lopen. Vandaag stuurt ze een eenvoudig sms-bericht om elektronisch geld over te maken naar een plaatselijke "agent", die haar in de stad ontmoet en haar fysiek geld geeft, een soort menselijke pinautomaat.
Dit is de magie van M-Pesa, een mobiel geldsysteem dat in 2007 werd geïntroduceerd door Safaricom, de grootste mobiele provider van Kenia. Het lijkt een beetje op Venmo, maar er is één belangrijk verschil: je hebt geen bankrekening nodig.
M-Pesa-gebruikers kunnen e-cash en echt contant geld omwisselen met behulp van lokale agenten, die detailhandelaren zijn of lokale zakenmensen die gemachtigd zijn om contant geld te verstrekken en te ontvangen (zij ontvangen een kleine vergoeding voor hun diensten). Beschouw ze als "menselijke banken" op plaatsen waar geen banken zijn.
Dit was een dienst die Kenia hard nodig had: slechts vijf jaar na de lancering gebruikte 83% van de Keniaanse volwassenen M-Pesa (zie de uitstekende HBS-casestudy voor hoe ze het hebben uitgerold). Het was een oplossing die erbij betrokken was technologie plus mensen om "bankgeld te betalen".
Tien jaar na de lancering was Kenia volgens de Wereldbank. Het bieden van meer gelijke toegang tot geld heeft allerlei secundaire effecten gehad, waaronder meer gelijke toegang tot onderwijs, gezondheidszorg en een betere kwaliteit van leven.
Het gemak van M-Pesa heeft ervoor gezorgd dat Zawadi haar tijd kan besteden aan waardevollere activiteiten, zoals het leren van nieuwe vaardigheden of het onderwijzen van haar kinderen, in plaats van een dag of twee te nemen om naar de bank te lopen. Dat is financiële inclusie.
Het verhaal van Carla
Carla is een dakloze vrouw in Amsterdam die het bijzonder moeilijk heeft gehad tijdens de pandemie. Ze bracht een groot deel van haar tijd door met slapen op de banken van vrienden en kennissen, met af en toe nachten in plaatselijke daklozenopvangcentra, altijd met de angst COVID-19 te vangen.
Carla leeft van contant geld en zorgt vaak voor haar dagelijkse behoeften. Op het hoogtepunt van de pandemie wilde niemand in hun portemonnee steken of een ander mens aanraken, wat betekende dat ze enkele dagen nog hongeriger moest doorbrengen dan normaal.
De Helping Heart contactloos jasje is een sociaal experiment ontworpen door reclamebureau N = 5 waarmee mensen aan Carla kunnen doneren door hun mobiele telefoon aan haar jasje te houden. Het geld kan alleen bij haar plaatselijke asiel worden ingewisseld voor voedsel en andere basisartikelen.
De technologie stelt Carla ook in staat een klein beetje te sparen van elke liefdadigheidsdonatie, zodat ze kan bouwen aan een stabielere toekomst. Haar Helping Heart-jas is een mobiele bankrekening - letterlijk! Het is een manier van gebruiken technologie plus mensen om banken zonder bank te helpen.
Dat is financiële inclusie.
Het verhaal van Siddharth
Siddharth is een boer op het platteland in Kalahandi, India. Zijn leven is moeilijk, aangezien hij maar een klein stuk land heeft, dus het is moeilijk om schaalvoordelen te behalen. Het moessonseizoen in India is onvoorspelbaar: te veel of te weinig water en hij verliest zijn oogsten. Zelfs op een goed jaar moet hij zijn oogst op de markt brengen en verkopen in een land waar helft van de 1.3 miljard mensen zijn ook boer.
Hij is niet de enige in zijn strijd: armoede in India is zo wijdverbreid dat de regering lang heeft gezocht naar manieren om de 'welvaartsstaat' aan te pakken. Na decennia van geld gooien naar het probleem, het land geïnvesteerd in een visionair project bekend als India stapel om de moeilijke problemen van geld en identiteit op te lossen.
Beschouw India Stack als een open-source digitale infrastructuur (een reeks open API's) die iedereen toegang geeft tot:
- Een unieke digitale identiteit, gebaseerd op hun vingerafdruk en eyescan;
- Een papierloze laag, waar digitale records met een persoon kunnen meebewegen;
- Een cashloze laag, waar geld tussen digitale portemonnees kan stromen;
- Een toestemmingslaag, waar u alleen deelt wat u wilt delen.
Nu kan Siddharth gemakkelijk overheidssubsidies krijgen voor zijn kleine boerderij: hij scant zijn vingerafdruk bij een lokale bank om te bevestigen dat hij het is. Het geld wordt naar zijn digitale portemonnee gestuurd, waardoor er geen papieren cheques meer nodig zijn, er minder geld verloren gaat aan tussenpersonen en corruptie, en hij de financiële hulp krijgt die hij nodig heeft.
Sinds de introductie van het eerste deel van India Stack in 2009 maakt de economie een groeispurt door: van 2014 tot 2018 was India 's werelds snelst groeiende economie, zelfs China verslaan.
Nogmaals, India Stack is een manier van gebruiken technologie plus mensen om ervoor te zorgen dat Siddharth toegang heeft tot geld, en een gemakkelijke manier om zijn identiteit te bewijzen, zodat hij dat geld kan ontvangen. Dat komt iedereen ten goede.
Dat is financiële inclusie.
De eenvoudige formule voor financiële inclusie
Jean-Michel Godeffroy is de voormalige directeur van de Europese Centrale Bank, het financiële centrum van de Europese Unie. Het is een oversimplificatie om te zeggen: "Hij ontwierp de euro", maar hij heeft er zestien jaar over gedaan ik ben ermee bezig:
- Ten eerste hielp hij bij het ontwerpen van de betalingssystemen rond de euro;
- Daarna werd hij hoofd monetair beleid voor de euro;
- Daarna leidde hij de groep die verrekeningssystemen rond de euro ontwierp;
- Daarna leidde hij de groep die de betalingsrails voor de euro.
Dus hij ontwierp de euro.
Deze week had ik het genoegen Godeffroy te horen spreken financiële inclusie, en hoewel hij erkent dat het een groot, moeilijk probleem is, gaf hij een eenvoudige formule voor hoe blockchain het kan helpen oplossen:
Digitale valuta van de centrale bank + digitale portefeuilles = financiële inclusie
Digitale valuta van de centrale bank (of CBDCs) betekent simpelweg dat elke overheid uiteindelijk haar eigen cryptocurrency zal uitgeven. Dus de VS zal een "digitale dollar" hebben, de EU zal een "digitale euro" hebben, enzovoort. Deze zullen functioneren zoals die van vandaag stablecoins, maar met de volledige deelname van de federale overheid.
Digitale portemonnees worden doorgaans benaderd via een computer of een mobiele telefoon (niet noodzakelijk een smartphone), zoals in de bovenstaande voorbeelden. Denk aan "digitale portemonnees", denk dan aan alles in uw portemonnee: uw overheidsidentiteitskaart, creditcards en contant geld. Het goede nieuws is dat er ongeveer 5.6 miljard volwassenen op planeet Aarde, en ouder 5 miljard mobiele telefoons. We zijn er bijna.
Godeffroy's Formula zegt dat met door de overheid gesteunde digitale valutaPlus digitale portemonnees op menselijke telefoonskunnen we het moeilijke probleem van financiële inclusie oplossen, omdat we iedereen geld kunnen krijgen met een mobiel apparaat, zelfs degenen zonder traditionele bankrekeningen.
Technologie + mensen = financiële inclusie. Het rijmt ook.
Waarom financiële inclusie u ten goede komt
Er zijn genoeg mensen die niet gemakkelijk toegang kunnen krijgen tot geld of krediet. Waarom zou het je kunnen schelen?
Stel je een vervallen buurt voor midden in je stad. Als je naar de stad gaat, wordt het een beetje louche. Er is graffiti en kapotte ramen. Sommige straatlantaarns zijn kapot, dus mensen gaan er niet heen als het donker is.
Het belangrijkste is dat de wegen waardeloos zijn.
De stad steekt veel geld in de omliggende wijken: de wegen zijn goed onderhouden en de bomen zijn gezond. Dus na verloop van tijd beginnen mensen naar de buitenwijken te verhuizen.
Bedrijven volgen, sluiten hun etalages dicht en verlaten de binnenstad in verval en verwelking. Na verloop van tijd breidt deze economische depressie zich als een mal buiten het centrum uit. Uiteindelijk dalen de huizenprijzen in de voorsteden en neemt de algehele kwaliteit van leven van iedereen af.
Stel je nu voor dat er een nieuw stadsbestuur komt met een plan om de binnenstad nieuw leven in te blazen. Ze bieden belastingvoordelen om nieuwe bedrijven te stimuleren, investeren in onderwijsprogramma's om een nieuwe pijplijn van talent te injecteren. Meest belangrijk, ze repareren de wegen.
Naarmate de wegen beter worden, gaan mensen weer door de stad rijden. Het wordt een drukke doorgaande weg en bedrijven volgen het verkeer. In de komende 10 jaar wordt de binnenstad een bloeiende metropool. De prijzen van onroerend goed stijgen enorm. De restaurants worden beter. Downtown gaat 'uptown'.
Dit gebeurt de hele tijd: het wordt gebeld gentrification. En in dit eenvoudige voorbeeld begint het allemaal met infrastructuur: het repareren van de wegen.
Stel je nu voor dat in plaats van wegen, het financiële systemen zijn.
De inwoners van de binnenstad zijn als de zonder banken: naarmate de rijken rijker worden en naar de buitenwijken verhuizen (dwz toegang hebben tot geld en krediet), worden de armen armer, vast in het midden van de stad, die langzaam verandert in een getto.
Het verbeteren van de wegen zorgt voor nieuw verkeer, wat meer rijkdom oplevert, dat uitgroeit tot een binnenstad waar we allemaal van kunnen genieten. Evenzo het verbeteren van de financiële 'wegen' - in de vorm van CBDC's en digitale portemonnees - zorgt voor een nieuwe geldstroom, wat meer welvaart oplevert, wat de kwaliteit van leven van iedereen verhoogt - op manieren die verrassen en verrukken.
Het is allemaal met elkaar verbonden. Het gaat er niet alleen om dat daklozen weer op de been komen, in plaats van onder een brug te leven. Het gaat er niet alleen om dat een alleenstaande moeder van vier kinderen een lening kan krijgen in plaats van in de rij te staan bij de voedselbank. Het is dat deze mensen productiever kunnen zijn, meer zelfrespect kunnen hebben en meer kunnen bijdragen aan het grotere goed.
Financiële inclusie - onze financiële 'wegen' herstellen - verhoogt de levenskwaliteit van iedereen, ook die van jou.
Als de armen profiteren, dan is er meer voordeel.
Waarom financiële inclusie een betere overheid is
Sommige mensen worstelen met het idee van 'overheidsuitgaven', omdat ze denken dat financiële inclusie een 'verzorgingsstaat' betekent, waar mensen geen prikkel hebben om te werken. Dit is waarom dit soort financiële inclusie zal leiden tot beter regering: blockchain is programmeerbaar geld.
Stel je voor dat CBDC's alleen kunnen worden gebruikt om specifieke dingen te kopen, zoals voedselbonnen die alleen voor voedsel kunnen worden gebruikt. Stel je voor dat de COVID-19-stimuluscontroles alleen kunnen worden gebruikt voor huishoudelijke benodigdheden, niet voor gokken of dogecoin. Met programmeerbaar digitaal geld is dat mogelijk.
Zoals de India Stack heeft aangetoond, kan programmeerbaar geld worden gebruikt om corruptie en tussenpersonen te verminderen en op behoeften gebaseerd geld rechtstreeks in de digitale portemonnee te krijgen van degenen die het nodig hebben. Dat zorgt voor een veiligere en betere overheid, een efficiënter gebruik van uw belastinggeld.
Het is duur voor regeringen om de armen te dienen, die vaak geen bankrekeningen hebben, of weten hoe ze met geld moeten omgaan als ze het krijgen. CBDC's plus digitale portemonnees zijn een oplossing waar iedereen achter kan komen: conservatieven, liberalen en iedereen daartussenin.
Als blockchain-investeerders helpen we deze overgang te maken.
Elke keer dat we iemand kennis laten maken met digitale valuta, voeren we de druk op regeringen op om CBDC's serieus te nemen.
Elke keer dat we een digitale portemonnee installeren, voeren we de druk op banken op om de overstap naar crypto te omarmen.
Elke keer dat je dit artikel met iemand deelt, help je mee het woord te verspreiden.
CBDC's komen eraan. Digitale portemonnees zijn er. Hier is de conclusie: financiële inclusie.
Bron: https://www.bitcoinmarketjournal.com/financial-inclusion/
- toegang
- Account
- activiteiten
- Ad
- Afrika
- agenten
- Alles
- APIs
- GEBIED
- rond
- dit artikel
- geldautomaat
- Bank
- Bankieren
- Banken
- Miljard
- Beetje
- blockchain
- Blockchain technologie
- BRUG
- bouw
- ondernemingen
- kopen
- Bellen
- verzorging
- vervoer
- Contant geld
- cashless
- CBDCs
- Centrale bank
- Controles
- kind
- China
- Plaats
- komst
- toestemming
- Corruptie
- Covid-19
- covid-19-stimulus
- Credits
- Kredietkaarten
- gewassen
- crypto
- cryptogeld
- valuta's
- dag
- Depressie
- Design
- digitaal
- digitale valuta's
- digitale identiteit
- Digitaal geld
- digitale portemonnee
- digitale portefeuilles
- Director
- dogecoin
- Dollar
- dollar
- schenking
- aandrijving
- Val
- ECB
- Economisch
- economie
- Onderwijs
- vastgoed
- EU
- Euro
- Nederlands
- Europeese Unie
- experiment
- familie
- boerderij
- boeren
- Federaal
- Federale overheid
- Voeten
- financieel
- financiële inclusie
- Voornaam*
- Bepalen
- stroom
- Focus
- volgen
- eten
- formulier
- vers
- vol
- functie
- toekomst
- Gokken
- goed
- Overheid
- overheden
- subsidies
- Groep
- Groeiend
- oogst
- hoofd
- Gezondheid
- Gezondheidszorg
- hier
- Huis
- huishouden
- Hoe
- How To
- HTTPS
- idee
- Identiteit
- Inclusief
- inclusie
- Indië
- Infrastructuur
- Investeerders
- betrokken zijn
- IT
- Kenia
- sleutel
- kinderen
- lancering
- leiden
- leren
- LED
- Lijn
- lokaal
- lang
- M-Pesa
- man
- Markt
- Mobile
- mobiel apparaat
- mobiele telefoon
- mobieltjes
- geld
- moeder
- beweging
- nieuws
- bieden
- open
- Overige
- pandemisch
- Papier
- betaling
- Betalingssystemen
- Mensen
- telefoons
- vliegtuig
- Overvloed
- beleidsmaatregelen
- arm
- Armoede
- druk
- Programma's
- project
- kwaliteit
- verhoogt
- vastgoed
- archief
- verminderen
- Restaurants
- verkooppunten
- Reuters
- landelijk
- Scale
- verkopen
- Diensten
- reeks
- nederzetting
- Delen
- Onderdak
- Eenvoudig
- vaardigheden
- Klein
- smartphone
- So
- Social
- OPLOSSEN
- besteden
- verspreiden
- begin
- Land
- prikkel
- stimulus controles
- straat
- verrassing
- system
- Systems
- Talent
- belasting
- Onderwijs
- Technologie
- het denken
- niet de tijd of
- onderwerpen
- traditioneel bankieren
- verkeer
- ons
- unbanked
- unie
- gebruikers
- Venmo
- Video
- Dorp
- Portemonnee
- Portemonnees
- Water
- Rijkdom
- week
- WIE
- Wikipedia
- ruiten
- vrouw
- Mijn werk
- jaar
- jaar
- youtube