De stand van zaken in de fraudetech-industrie

Volgens LexisNexis' recente Onderzoek naar de werkelijke kosten van fraude, waarin wordt gekeken naar fraudetrends in de financiële diensten- en kredietsectoren van de VS en Canada, zijn de kosten van fraude aanzienlijk gestegen nu de mondiale pandemie is weggeëbd. In het rapport wordt opgemerkt dat elke dollar aan fraude financiële dienstverleners in de VS momenteel 4.00 dollar kost, vergeleken met 3.25 dollar in 2019 en 3.64 dollar in 2020. Het beeld voor kredietverstrekkers is zelfs nog slechter. Het rapport merkt zelfs op dat fraudeurs bijzonder agressief zijn geweest in de hypotheeksector, waardoor de kosten voor fraude met hypotheekfraude sinds 23 met meer dan 2020% zijn gestegen.

Het rapport benadrukt ook het identiteitsprobleem: de uitdaging die financiële instellingen hebben als het gaat om identiteitsverificatie en de toename van identiteitsfraude als "een aanzienlijk percentage van fraudeverliezen op het punt van geldverdeling". Zowel de ondervraagde banken als hypotheekverstrekkers merkten ook op dat het moeilijk is om fraudedetectie te verbeteren en tegelijkertijd de klantervaring zo soepel mogelijk te houden.

Ten slotte wees Christopher Schnieper, directeur fraude en identiteit bij LexisNexis Risk Solutions, op de olifant in de kamer als het gaat om fraudebestrijding in het algemeen: de oppositie is taai.

"Zelfs voor de best opgeleide professional is het moeilijk om de steeds geavanceerdere criminaliteit in de digitale kanalen op afstand te detecteren zonder de hulp van oplossingen die digitaal gedrag, anomalieën, apparaatrisico's en synthetische identiteiten detecteren", aldus Schnieper.

Wat kunnen we leren van de bevindingen van het LexisNexis-team en van andere analisten en onderzoekers die hebben gewezen op de groeiende uitdagingen waarmee we worden geconfronteerd als het gaat om fraude en cybercriminaliteit in de financiële dienstverlening?

Drie belangrijke lessen uit de huidige stand van zaken op het gebied van fraudetechnologie

Evoluerende bedreigingen vragen om voortdurende innovatie

Innovatie in fraudebestrijding wordt in belangrijke mate gedreven door antagonistische concurrentie, een "ontrouwe oppositie" om te lenen uit de taal van de politicologie. De concurrentie op het gebied van fraudetechnologie is niet alleen tussen bedrijven en individuen die allemaal werken aan het bouwen van betere muizenvallen. Deze competitieve arena omvat ook acteurs wiens doel, om de metafoor uit te breiden, is om muizen te helpen voorkomen dat ze in de val lopen. Dit maakt fraudetech tot een bijzonder 'rubber meets the road'-onderdeel van fintech waarin innovatie meer is dan een manier om marktaandeel te winnen, het is een existentiële vereiste.

In een recente Experian Webinar gesponsord door Finovate, Kathleen Peters van Experian en Brian Duke van Prism Data onderstreepten hoe belangrijk het is om fraude 'als een bedrijf' te zien. En als bedrijf zullen fraudeurs agressief op zoek gaan naar nieuwe kansenmarkten, waarbij ze zich met name richten op gebieden waar nieuwe, omvangrijke kapitaalstromen ontstaan. Denk eens aan de hoeveelheid fraude die gepaard ging met de hausse op de huizenmarkt in de late jaren. Denk eens aan de ontdekte fraude als onderdeel van de ongekende financiële reactie op een ongekende wereldwijde gezondheidscrisis. Denk aan wat er momenteel gebeurt met de verschillende meltdowns in de crypto-ruimte. Door fraude als bedrijf te begrijpen, kunnen fraudebestrijders niet alleen criminele activiteiten beter bestrijden, het helpt fraudebestrijders ook een idee te krijgen van waar fraudeurs vervolgens kunnen toeslaan.

Door technologie ondersteund menselijk talent op de voorgrond

Bij fraudebestrijding bestaat er geen discussie over het belang van het gebruik van technologie om menselijk talent en inzicht te vergroten en te ondersteunen. Hoewel er enkele gevallen zijn waarin daadwerkelijke menselijke activiteit wordt vervangen door technologie, betreft een groot deel van deze vervanging handmatige, alledaagse of routinematige taken die ongewenst zijn als werk en vaak foutgevoelig zijn vergeleken met geautomatiseerde interventies. Aan de andere kant bieden AI en machinaal leren menselijke agenten snelle, rijke gegevens die ze naast hun eigen intellect en ervaring in het veld kunnen gebruiken om superieure oordelen te vellen in vergelijking met alleen technologische of menselijke actoren.

Jody Bhagat, president van Amerika bij persoonsgebondens, gebruikte de term ‘Digital Plus Human’ eerder dit jaar in een Mastermind Keynote op FinovateFall. ‘Digital Plus Human’ beschrijft wat Bhagat een ‘sweet spot’ noemde tussen een volledig technische versus volledig menselijke benadering voor middelgrote banken. Dit is een waardevol concept dat fraudebestrijders hebben omarmd. Het combineren van menselijke intelligentie met AI, bijvoorbeeld om vooroordelen op te sporen die onbedoeld zijn gecreëerd door zogenaamd kleuren- of genderblinde algoritmen, is een voorbeeld van het digitale plus menselijke concept dat aan het werk is. Vertrouwen op het menselijk instinct om complexere identiteitsuitdagingen op te sporen die door technische hulpmiddelen worden benadrukt, is een ander belangrijk onderdeel van de hedendaagse strategieën voor fraudebestrijding.

Innovatie in identiteit is de sleutel tot betere beveiliging

Ten slotte wordt steeds duidelijker dat identiteit de sleutel is tot betere beveiliging. In sommige opzichten, hoe meer we het identiteitsprobleem kunnen oplossen, hoe gemakkelijker het voor ons zal zijn om beveiligingsproblemen op te lossen en op te lossen. Een deel hiervan ligt in het begrijpen van identiteit als een toegangs- of actiespecifieke factor, in plaats van een statische representatie van een individu in de fysieke, niet-digitale wereld. Met andere woorden, de interactie tussen een gebruiker en het mobiele apparaat van de gebruiker kan meer vertellen over de authenticiteit van het individu dan een adres of zelfs een burgerservicenummer. Dit helpt ons de specifieke – en preciezere – gegevensvereisten te begrijpen die nodig zijn als het gaat om het vaststellen van identiteit in digitale contexten.

Hier houden bedrijven van trulio doen belangrijk werk om financiële instellingen te helpen digitale identiteit te benutten om het onboardingproces een betere en veiligere ervaring te maken voor zowel de klant als het bedrijf. Andere bedrijven, zoals Direct, introduceren innovaties zoals continue identiteitsborging en draagbare KYC.

Foto door Sora Shimazak