Na de dramatische stijging van de investeringen in cryptocurrencies en Bitcoin in de afgelopen jaren, richten toezichthouders nu hun blik op deze dynamische, snel evoluerende hoek van de financiële dienstverleningssector. De Financial Action Task Force (FATF), een onafhankelijk intergouvernementeel orgaan dat Anti-Money Laundering (AML) en Know Your Customer (KYC) ontwikkelt en promoot, heeft verdere richtlijnen gepubliceerd over hoe haar 37 leden cryptocurrency-uitwisselingen moeten reguleren.
Hoewel velen in de sector regelgevend toezicht verwelkomen, omdat het duidelijkheid en zekerheid biedt voor zowel investeerders als exploitanten, heeft één leidraad – Aanbeveling 16 – voor aanzienlijke controverses gezorgd. De zogenoemde reisregel vereist “verplichtingen om de vereiste informatie over de opdrachtgever en de begunstigde te verkrijgen, te bewaren en door te geven om verdachte transacties te identificeren en te rapporteren, de beschikbaarheid van informatie te monitoren, bevriezingsmaatregelen te nemen en transacties met aangewezen personen en entiteiten te verbieden.”
De FATF noemt deze aanbeveling niet de reisregel. Maar het heeft een opvallende gelijkenis met een eerdere regel van de Bank Secrecy Act (BSA) [31 CFR 103.33(g)] met die naam, die vereist dat alle financiële instellingen bepaalde informatie doorgeven aan de volgende financiële instelling, bij bepaalde geldoverdrachten waarbij meer gegevens betrokken zijn. dan één financiële instelling.
Merk op dat deze verplichtingen afhankelijk zijn van de lidstaten die de regels in hun wet- of regelgeving implementeren; de FATF beschikt niet over directe handhavingsmechanismen. De FATF heeft echter wel een aanzienlijk moreel gezag, aangezien geen enkel lid betrokken wil zijn bij het witwassen van geld en de internationale misdaad. Het lijkt slechts een kwestie van tijd voordat de reisregel voor cryptocurrencies verankerd wordt in wet- en regelgeving in de grote economieën over de hele wereld.
In dat geval zullen de regels van toepassing zijn op aanbieders van virtuele activadiensten zoals cryptocurrency-uitwisselingen, overdrachtsdiensten, aanbieders van bewaar- of hostportemonnees en andere mogelijke bedrijfsmodellen. Ze stellen een drempellimiet van $1,000 of €1,000 voor om in lijn te zijn met de regelgeving met betrekking tot elektronische overboekingen, maar deze limiet zal afhangen van specifieke landvereisten.
In oktober 2020 hebben financiële toezichthouders in de VS regels voorgesteld om de BSA aan te passen de drempel voor de algemene reisregels verlagen van $3,000 tot $250 voor internationale overboekingen.
In tegenstelling tot banken beschikken cryptocurrency-uitwisselingen momenteel niet over een juridisch of technologisch raamwerk om identificerende informatie van beide partijen bij de transactie te verkrijgen, vast te houden en te verzenden. Aan de juridische kant is er in diverse jurisdicties vooruitgang geboekt beleids- en regelgevingsaanpak van crypto-assetsbestaat er geen mondiale consensus of grensoverschrijdende duidelijkheid. Beurzen die in verschillende landen actief zijn, kunnen zeer uiteenlopende verwachtingen op het gebied van de regelgeving hebben.
Terwijl sommigen juichen voor duidelijke wettelijke normen, denken anderen dat dit een gruwel is voor gedistribueerde grootboektechnologieën, waarbij het oorspronkelijke concept is om tokens uit te wisselen zonder dat er toezicht van derden nodig is. Veel enthousiastelingen wijzen op het feit dat cryptocurrencies geen banken, overheden of andere organisaties nodig hebben als bepalend kenmerk, waardoor ze een bastion van privacy en soevereiniteit worden.
Het vermogen om transacties te verdoezelen is wat de FATF en toezichthouders ertoe aanzet om inzicht en toezicht op virtuele activa te eisen. Cryptocurrencies zijn gebruikt om geld wit te wassen, geld over te maken voor illegale activiteiten en op andere wijze financiële controles te omzeilen, en regeringen proberen deze maas in de wet te dichten.
Terwijl de sector worstelt met het garanderen van een eerlijke en transparante uitwisseling, het snel onboarden van klanten, het voldoen aan alle relevante regelgeving en vele andere kwesties die gepaard gaan met de ontwikkeling van een nieuwe financiële markt, is de reisregel een heel ander technologieniveau.
Processen voor het verifiëren van informatie, het beveiligen van deze informatie en het beveiligen van deze informatie tussen alleen de specifieke partijen zullen moeten worden aangepakt. In dit tijdperk van datalekken en robuuste wetten op de privacy van gegevens is het bedenken van een nieuw raamwerk dat aan alle eisen voldoet een unieke uitdaging.
Nog problematischer is het gedecentraliseerde karakter van cryptocurrency. Virtuele valuta opereren over grenzen en systemen heen, en er zijn talloze technologieën en kanalen voor transacties. Virtuele portemonnees, P2P-uitwisselingen, cryptocurrency-kiosken, dapps (gedecentraliseerde applicaties), ICO's, internetcasino's en multi-sig-portemonnees (meerdere handtekeningen) behoren tot enkele van de technologieën die aandacht behoeven.
Historisch gezien is er zeer weinig synchronisatie of coördinatie geweest tussen deze verschillende cryptocurrency-systemen. Ze zullen nu moeten samenwerken om onderlinge relaties en/of technologie te creëren die voor alle partijen werkt – en snel.
Een mogelijke oplossing die de steun krijgt van ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered en 25 VASP’s is de Protocol voor reisregels. Hun doel is om “een eerste generatie, minimale, werkbare, pragmatische API-specificatie te creëren voor tijdige naleving van de FATF Travel Rule. Minimaliseer fragmentatie en maximaliseer de onderlinge samenwerking van oplossingen” en hun versie 2.0 werd in juni gelanceerd.
Een andere optie is de Alliantie voor het delen van informatie over reisregels, een werkgroep die "interoperabiliteit biedt met open beveiligingsstandaarden en opkomende berichtenstandaarden zoals InterVASP, OpenVASP en BIP75, en eenvoudige integraties van backend-systemen."
De eerste FATF-richtlijnen zijn in juni 2019 gepubliceerd en zijn nu gevolgd door twee evaluaties van twaalf maanden. De tweede twaalf maanden durende evaluatie van de implementatie van de FATF herziene normen voor virtuele activa en VASP's, uitgebracht in juni 2021 Opmerkingen:
- 58 van de 128 rapporterende rechtsgebieden lieten weten dat zij nu de herziene algemene FATF-normen hebben geïmplementeerd.
- Slechts 23 rechtsgebieden hebben vereisten inzake reisregels ingevoerd, waarvan er slechts 10 meldden dat zij deze vereisten handhaafden.
- Er zijn niet voldoende holistische technologische oplossingen voor implementatie van de mondiale reisregels die zijn vastgesteld en algemeen aanvaard.
De particuliere sector heeft vooruitgang geboekt bij het ontwikkelen van technologische oplossingen om de implementatie van de ‘reisregel’ mogelijk te maken. De meerderheid van de rechtsgebieden heeft de FATF-vereisten echter nog niet geïmplementeerd.”
In de VS oordeelde FinCEN dat de eerdere bestaande reisregelvereisten van toepassing zijn op cryptocurrency-uitwisselingen. De Zwitserse toezichthouder op de financiële markten (FINMA) heeft op 26 augustus richtlijnen vrijgegeven waarin onder meer het volgende staat:
“Er bestaat momenteel geen systeem op nationaal of internationaal niveau (zoals bijvoorbeeld SWIFT voor interbancaire overboekingen) voor betrouwbare het overdragen van identificatiegegevens voor betalingstransacties op de blockchain. Ook bestaan er tot nu toe geen bilaterale overeenkomsten tussen individuele dienstverleners.”
Het is echter niet nodig dat de overdracht van identiteitsinformatie via de blockchain plaatsvindt, omdat “de bepaling op een technologieneutrale manier moet worden geïnterpreteerd.” Betalingsoverdrachten, hetzij via bankoverschrijving, blockchain of een andere methode, moeten op dezelfde manier worden behandeld en moeten aan dezelfde AML/KYC-wetten voldoen. Andere betalingskanalen kunnen aan deze vereiste voldoen, dus FINMA “verwacht dat informatie over de klant en de begunstigde wordt verzonden bij tokenoverdrachten op dezelfde manier als bij bankoverschrijvingen.”
Op grond van aanbeveling 16 zullen alle aanbieders van virtuele activadiensten verplicht zijn de gegevens van de opdrachtgever (naam, rekeningnummer, fysiek adres of nationaal identiteitsnummer) en de informatie van de begunstigde (naam en rekeningnummer) te verstrekken.
Cryptocurrency-uitwisselingen zullen goed worden bediend om het bestaande te onderzoeken AML/KYC regelgeving en zorgt ervoor dat deze aan deze eisen voldoen. Bovendien moeten ze, als ze momenteel niet voldoen aan de eisen van Aanbeveling 16, erop anticiperen dat ze dat binnenkort wel zullen moeten doen.
Stappen die zijn genomen om de naleving van deze vereisten te vergemakkelijken, zullen de cryptocurrency-industrie helpen bij de overgang naar het nieuwe regelgevingsregime, de perceptie van vertrouwen bij toezichthouders en klanten verbeteren, betere grensoverschrijdende procedures mogelijk maken en een bloeiend ecosysteem van de industrie helpen ontwikkelen.
Dit artikel verscheen voor het eerst op CryptoBusinessNieuws en werd hier op 18 december 2019 gepubliceerd. Het is bijgewerkt om de nieuwste ontwikkelingen in de sector en best practices weer te geven.
- 000
- 2019
- 2020
- Account
- Actie
- activiteiten
- overeenkomsten
- Alles
- AML
- onder
- anti-witwassen van geld
- api
- toepassingen
- rond
- dit artikel
- aanwinst
- Activa
- Augustus
- beschikbaarheid
- Bank
- Banken
- BEST
- 'best practices'
- Bitcoin
- blockchain
- lichaam
- inbreuken
- bedrijfsdeskundigen
- Casino's
- veroorzaakt
- uitdagen
- kanalen
- komst
- Bedrijven
- nakoming
- Overeenstemming
- controverse
- landen
- Misdrijf
- grensoverschrijdende
- cryptocurrencies
- cryptogeld
- Cryptocurrency Exchanges
- valuta's
- Klanten
- DApps
- gegevens
- Gegevensdoorbraken
- data Privacy
- gedecentraliseerde
- Gedecentraliseerde applicaties
- Vraag
- ontwikkelen
- Gedistribueerd grootboek
- ecosysteem
- uitwisseling
- Exchanges
- Gezicht
- eerlijk
- FATF
- Kenmerk
- trouw
- Fidelity Investments
- financieel
- werkgroep financiële actie
- Financiële instellingen
- financiële diensten
- FinCEN
- Voornaam*
- volgen
- Achtergrond
- fondsen
- Algemeen
- Globaal
- GM
- overheden
- GP
- Groep
- richtlijnen
- GV
- hier
- houden
- Hoe
- hr
- HTTPS
- grondstoffenorganisaties
- Identificatie
- identificeren
- Identiteit
- identiteit verificatie
- Onwettig
- -industrie
- informatie
- Instelling
- instellingen
- integraties
- Internationale
- Internet
- investering
- Investeringen
- Investeerders
- problemen
- IT
- Ken uw klant
- KYC
- laatste
- Wetten
- Wet en regelgeving
- Grootboek
- Juridisch
- Niveau
- Lijn
- groot
- Meerderheid
- maken
- Markt
- markt
- Medium
- Leden
- messaging
- geld
- Het witwassen van geld
- Onboarding
- open
- werkzaam
- Operations
- Keuze
- bestellen
- Overige
- p2p
- betaling
- Fysiek
- privacy
- privaat
- reglement
- Regelgevers
- verslag
- Voorwaarden
- beoordelen
- Recensies
- reglement
- Scale
- veiligheid
- Diensten
- het instellen van
- So
- Oplossingen
- normen
- SWIFT
- system
- Systems
- task force
- Technologies
- Technologie
- niet de tijd of
- teken
- tokens
- transactie
- Transacties
- reizen
- Reisregel
- Trust
- ons
- vaspen
- Verificatie
- Virtueel
- dienstverleners voor virtuele activa
- virtuele valuta
- Portemonnee
- Portemonnees
- Draad
- Mijn werk
- Bedrijven
- wereld
- jaar