De digitale financiële diensten van het VK onderscheiden het in Europa - het versterken van het consumentenvertrouwen is nu van cruciaal belang (Sara Costantini)

Het VK is een wereldwijde hub voor financiële diensten en de thuisbasis van enkele van 's werelds meest geavanceerde en innovatieve fintech-bedrijven. Het land onderscheidt zich als Europa's meest aantrekkelijke locatie voor internationale investeringen, met meer dan $ 9 miljard aan investeringen
in de eerste helft van 2022, aanzienlijk sneller dan Duitsland, Europa's tweede grootste fintech-bestemming, met $ 2.4 miljard. 

Gezien de hoge investerings- en innovatieniveaus die we de afgelopen jaren hebben gezien, is de volwassenheid van het ecosysteem van de sector zeer ver gevorderd. En het is bekend dat in het VK gevestigde fintechs de beste financiële producten en diensten aanbieden, alleen of via
partnerschappen met grotere financiële instellingen.  

Dit heeft een zeer tastbare impact op de houding van mensen over hoe ze omgaan met financiële diensten in het VK. Om dit te begrijpen, evenals de houding in heel Europa, heeft CRIF onderzoek laten uitvoeren door duizenden mensen over het hele continent te vragen om:
hun voorkeur op dit gebied. En de bevindingen spreken voor zich.  

Mensen in het VK hebben bijna twee keer zoveel kans als hun Europese tegenhangers om de voorkeur te geven aan online aanvraagprocedures voor financiële producten en diensten, via een website, app, online chat of videogesprekfunctie (59% versus 33%). Daarentegen voorkeur in de andere
onderzochte landen – Frankrijk, Duitsland, Italië, Slowakije en Tsjechië – blijven fervent voorstander van persoonlijke ontmoetingen en het betreden van een lokaal bankfiliaal.  

Dit succes moet worden gevierd en onderstreept niet alleen de plaats van het VK als innovatiecentrum, maar ook de omarming door consumenten van nieuwe, digitale benaderingen van financiële diensten die hen meer controle, inzicht en zekerheid over hun geld geven.   

Maar ondanks het duidelijke succes van de sector in het VK, heeft ons onderzoek ook enkele belangrijke problemen geïdentificeerd die financiële diensten ervan weerhielden om de volledige voordelen van deze digitale adoptie te realiseren. Een van deze problemen is dat veel consumenten in het VK nog steeds
hebben de neiging om financiële dienstverleners met scepsis te bekijken. 

Uit ons onderzoek blijkt met name dat veel consumenten bezorgd zijn dat financiële dienstverleners niet het beste met hen voor hebben. Bijna een op de vijf (18%) consumenten maakt zich zelfs zorgen dat ze, als ze zich tot hun provider wenden voor ondersteuning, zouden worden verkocht
producten of diensten die niet bij hen passen. 

Het kennen van uw klant is natuurlijk essentieel om hen de juiste producten en diensten aan te bieden, maar wanneer de kwestie van gegevens, privacy en fraude in het spel komt, neemt dit wantrouwen alleen maar toe. Uit ons onderzoek blijkt dat meer dan twee derde van de Britse consumenten (67%)
geloven dat het delen van hun financiële gegevens hen meer vatbaar zou maken voor fraude. In vergelijking met de rest van Europa, waar gemiddeld 55% zijn bezorgdheid uitspreekt, wordt het duidelijk dat problemen rond vertrouwen financiële diensten in het VK belemmeren, vooral wanneer het
komt tot verdere digitale adoptie. 

Ondanks deze problemen identificeert ons onderzoek naar het VK echter duidelijke gebieden waarop de industrie moet worden aangemoedigd en zich op moet concentreren. Britse consumenten zeggen bijvoorbeeld dat ze meer open zouden staan ​​voor het delen van hun gegevens met financiële dienstverleners als ze:
wisten dat het hen op de lange termijn ten goede zou komen, en als ze wisten dat hun gegevens veilig waren. Ondertussen zou bijna 4 op de 10 (37%) bereid zijn meer informatie te delen als dit hun vermogen om te lenen zou verbeteren – dit is met name relevant tijdens de kosten van levensonderhoud
crisis waarbij steeds meer mensen op zoek zijn naar financiële diensten om de financiële druk te verlichten. En het is niet verwonderlijk dat in het VK jongere mensen hier het meest voor openstaan: meer dan de helft (53%) van de 18-34-jarigen geeft aan bereid te zijn
om hun gegevens te delen in ruil voor deze voordelen. 

Het is duidelijk dat, als ze eenmaal de voordelen hebben gekregen die het delen van meer van hun financiële informatie kan opleveren, meer mensen in het VK daartoe bereid zijn. In het hele ecosysteem moet er nu meer erkenning komen voor dit sentiment en meer moeite worden gedaan
om het vertrouwensprobleem aan te pakken dat zich duidelijk heeft ontwikkeld onder consumenten, zodat meer kunnen profiteren van zaken als nauwkeurigere kredietscores, kredietverlening met een lager risico en producten en diensten die zijn afgestemd op de specifieke omstandigheden en behoeften van consumenten.  

Dit laatste – meer gepersonaliseerde financiële producten en diensten – is vooral tijdens de crisis van de kosten van levensonderhoud belangrijker dan ooit voor consumenten. Als zodanig moeten financiële dienstverleners en aanbieders van elke omvang meer doen om hun klanten voor te lichten
over de voordelen van online en andere digitale vormen van bankieren. Innovaties zoals open banking zijn bijvoorbeeld veilig, hebben hoge veiligheidsnormen en bieden een scala aan voordelen voor de consument. En technologieën zoals deze kunnen het financiële welzijn stimuleren door te beoordelen
financiële situatie van individuen en het verbeteren van hun vermogen om te lenen.  

Als het vertrouwen eenmaal is gecementeerd, kunnen financiële instellingen tijdens deze crisis het voortouw nemen en klanten met vertrouwen de beste oplossingen blijven bieden. Alleen dan kunnen financiële diensten in het VK ervoor zorgen dat alle consumenten en bedrijven
de vruchten van de digitale revolutie ten volle kunnen plukken en met meer vertrouwen elke economische onzekerheid het hoofd kunnen bieden.