Topuitdagingen bij het voldoen aan de sanctieregelgeving (Luke Firmin)

De sanctieomgeving is de afgelopen maanden een stuk uitdagender geworden. Het is niet alleen de oorlog in Oekraïne en de ingrijpende wijzigingen die in het licht van het conflict zijn aangebracht in de sanctieregelgeving. In het VK heeft de FCA onlangs geadverteerd
haar
nieuw rapportagemechanisme voor overtredingen van sancties en tekortkomingen, evenals het versterken van haar capaciteiten voor toezicht op sancties en handhaving. Bovendien zal de regelgever in 2023 een grote focus hebben op het aanpakken van de doeltreffendheid van het gebruik van screeningoplossingen
hun "nieuwe, op analyse gebaseerde tool" - dus het testen van die systemen komt op neer. 

Tegen deze achtergrond is het slechts een kwestie van tijd voordat ze beginnen met het onderzoeken en vervolgen van organisaties en individuen voor inbreuken.

De steeds groter wordende lijst van sancties – er zijn momenteel ongeveer 45 financiële en handelssanctieprogramma’s in werking in de Europese Unie, om nog maar te zwijgen van de specifieke sancties voor het VK en de sancties die over het water in de Verenigde Staten worden uitgevoerd – komt neer op
een zeer complexe sanctieomgeving die voor financiële instellingen zeer lastig te navigeren is. Dit zijn enkele van de grootste uitdagingen waarmee organisaties tegenwoordig worden geconfronteerd:

• Tegenstrijdige regimes: vanwege het mondiale karakter van zakendoen opereren financiële instellingen natuurlijk in meerdere jurisdicties, wat vaak betekent dat ze te maken hebben met tegenstrijdige sanctieregimes. Dit verhoogt het aantal en de complexiteit van de gevallen die
  moeten worden geëscaleerd en opgelost door hoger personeel, waardoor de toch al beperkte middelen onder druk komen te staan.  

• Nalevingsmoeheid: terwijl de oorlog voortduurt, verhogen de steeds groter wordende sancties het aantal mogelijke schendingen van sancties die moeten worden geëscaleerd en beoordeeld voordat ze worden verdisconteerd (valse positieven), wat bijdraagt ​​aan de werklast van degenen die dergelijke "waarschuwingen" beheren.
  Dit wordt in de hele sector gevoeld en is op dit moment een reëel probleem en reden tot bezorgdheid, aangezien bedrijven moeite hebben om met het volume om te gaan. Het gevaar bestaat dat medewerkers die met waarschuwingen van lage kwaliteit te maken hebben, compliance-moeheid ervaren, waardoor het risico van real toeneemt
  schendingen worden gemist en het personeelsverloop neemt toe. Maatregelen zoals optimalisatie van screeningtools, procesverbeteringen voor het afhandelen van waarschuwingen en een robuuste risicobeoordeling voor sancties voor klanten kunnen het probleem helpen verlichten.

• Ontoereikende screeningsystemen en -technologie: verouderde systemen en processen leiden tot een gebrek aan efficiëntie. Voer realtime screening uit – om betalingen te laten stromen, hebben financiële instellingen dit nodig, maar banken zullen moeite hebben om het te implementeren als ze ineffectieve
  technologische platformen aanwezig.

• Complexe structuren ontrafelen: om te voldoen aan sancties, moet u weten wie uw klanten zijn. Identificatie van wie u moet screenen, waaronder uiteindelijke begunstigden, vereist vaak inzicht in gecompliceerde organisatiestructuren,
  om nog maar te zwijgen over het toepassen van sanctieregels op welke entiteiten en activa mogelijk moeten worden bevroren/geblokkeerd.

• Aantal te gebruiken screeninglijsten: de dynamische aard van bestaande lijsten en de introductie van nieuwe lijsten vereist een bijna realtime update van lijsten en testen om ervoor te zorgen dat dit optimaal werkt.  

• Virtuele valuta: sanctieverplichtingen zijn evenzeer van toepassing op transacties met virtuele valuta, waarbij bedrijven moeten begrijpen hoe deze worden gebruikt en gevallen moeten identificeren waarin verder onderzoek nodig is om te begrijpen of gesanctioneerde
  individuen en entiteiten zijn betrokken bij een transactie.  

• Overijverige naleving: er bestaat zoiets – sommige financiële instellingen passen buitensporige risico's toe en kunnen de toegang tot financiële systemen beperken of blokkeren. Dit kan ook gevolgen hebben voor de mensenrechten doordat sommige personen worden uitgesloten van traditionele banksystemen,
  wie toegang moet hebben tot bankdiensten.

• Staffing: financiële instellingen worstelen met het werven en behouden van senior personeel met de juiste sanctievaardigheden en de ervaring om met een steeds complexer wordend sanctielandschap om te gaan.  

Het sanctielandschap verandert en evolueert voortdurend. En financiële instellingen moeten echt kunnen begrijpen wat sancties zijn, hoe ze erop van toepassing zijn en voor welke uitdagingen ze komen te staan ​​bij het naleven ervan. Het is alleen door hun oog op de bal te houden
dat ze aan de goede kant van regelgevers blijven en overtredingen van sancties vermijden.