Grensoverschrijdende betalingen transformeren met Open Banking API's

Grensoverschrijdende betalingen transformeren met Open Banking API's

Tijdstempel: 7 februari 2024 7:37 uur
Grensoverschrijdende betalingen transformeren met Open Banking API's PlatoBlockchain Data Intelligence. Verticaal zoeken. Ai.

Het tijdperk van vermoeiend, verborgen grensoverschrijdende betalingen loopt ten einde en maakt plaats voor een soepele, gedigitaliseerde toekomst, mogelijk gemaakt door open bank-API's.

In deze blog wordt onderzocht hoe deze nieuwe verbindingen het financiële klimaat veranderen, waardoor uw bank een ongekende groei en consumentengeluk krijgt.

Stel je een toekomst voor waarin:

Geld over de grens sturen voelt net zo eenvoudig als het sturen van een vriend via internet.
API's voor open bankieren maken directe transacties van rekening tot rekening mogelijk, zonder tussenpersonen van banken en de hoge kosten daarvan. Stel u snellere afwikkelingen, tevredenre klanten en een concurrentievoordeel voor uw bank voor.

Buiten de bankmuren bloeit de innovatie. Open API's nodigen een bloeiend ecosysteem van financiële bedrijven uit om samen te werken. Ze versterken uw digitale bankplatform met nieuwe ideeën, gespecialiseerde ervaring en flexibele oplossingen, waardoor u beter kunt voldoen aan de verschillende behoeften van uw klanten.

Naleving wordt een fluitje van een cent. Open API's werken perfect met uw bestaande KYC/AML-infrastructuur, automatiseren controles en stroomlijnen onboarding-processen. Zeg vaarwel tegen handmatig papierwerk en problemen met de regelgeving.

Deze futuristische visie wordt mogelijk gemaakt via open banking API’s, zoals hieronder weergegeven:

1. Openheid van data is ontketend: API's verlenen veilig toegang tot financiële gegevens met toestemming van de gebruiker, waardoor fintech-apps betalingservaringen kunnen personaliseren, optimale valutawijzigingen kunnen aanbevelen en datagestuurd financieel advies kunnen leveren.

2. Frictieloos betalen: Beginnen grensoverschrijdende betalingen direct vanuit de app van uw bank. Geen omleidingen of onduidelijke interfaces meer. Een schone, vertrouwde omgeving houdt klanten geïnteresseerd en loyaal.

3. Concurrentie leidt tot uitmuntendheid: open API's een bloeiende markt creëren waarin fintechs concurreren om de beste grensoverschrijdende oplossingen te leveren. Dit competitieve landschap verlegt voortdurend grenzen, verlaagt de kosten en biedt uw klanten geavanceerde functies.

Voordelen voor banken

  • Verbeterde klantervaring: Bied snellere, goedkopere en gemakkelijkere grensoverschrijdende betalingen aan om uw bank te onderscheiden in een drukke markt.
  • Verhoogde inkomstenstromen: Werk samen met innovatieve fintechs om uw dienstenaanbod te diversifiëren en nieuwe marktgebieden te betreden.
  • Verbeter de operationele efficiëntie:  Het automatiseren van handmatige procedures en het verminderen van wettelijke vereisten, waardoor middelen vrijkomen voor strategische initiatieven.
  • Merk reputatie: Gebruik open banking om uw bank te positioneren als pionier op het gebied van financiële innovatie, rekruteer technisch onderlegde millennials en bereid uw bank voor op de toekomst.

Voorbeelden uit de praktijk van Open Banking API's in de praktijk

1. Lloyds Bank en TransferWise: Lloyds Bank werkt samen met TransferWise, een groot fintech-bedrijf, om grensoverschrijdende betalingsdiensten rechtstreeks in zijn mobiele app op te nemen. Hierdoor kunnen Lloyds-klanten rechtstreeks vanaf hun rekeningen geld naar het buitenland sturen, waarbij ze profiteren van de aantrekkelijke tarieven en snelle afwikkelingstijden van TransferWise.

2. Klarna- en Open Banking-betalingen: Klarna, een prominente
Koop-nu-betaal-later (BNPL)-platform, gebruikte open banking-API’s om de ‘Pay Now’-functie in het Verenigd Koninkrijk te introduceren. Hierdoor kunnen gebruikers tijdens online transacties snelle bankoverschrijvingen uitvoeren bij het afrekenen, waardoor er geen creditcards meer nodig zijn en het afrekenen soepeler verloopt.

3. N26 en Wise (voorheen TransferWise): N26, een digitale bank in Europa, een partnerschap aangegaan met Wise om kosteneffectieve grensoverschrijdende overboekingen aan te bieden met behulp van de N26-app. Deze integratie maakt gebruik van open API's om rechtstreeks verbinding te maken met Wise's netwerk van lokale bankrekeningen, waardoor de kosten worden verlaagd en de afwikkelingstijden worden versneld.

4. DBS Bank en RippleNet: DBS Bank, de grootste financiële instelling van Singapore, heeft zich aangesloten bij RippleNet, een op blockchain gebaseerd betalingsnetwerk, om de
grensoverschrijdende betalingen voor haar zakelijke klanten. RippleNet maakt gebruik van open API's om realtime betalingen aan te bieden met goedkopere tarieven en grotere transparantie, waardoor de efficiëntie van internationale transacties voor de commerciële klanten van DBS aanzienlijk wordt vergroot.

5. Standaard Chartered en Finastra: Standard Chartered Bank werkte samen met Finastra, een financieel technologiebedrijf, om een
platform voor grensoverschrijdende betalingen gebruik open API's. Dit platform stelt externe dienstverleners in staat hun oplossingen te integreren, innovatie te bevorderen en Standard Chartered-klanten een bredere selectie betalingsalternatieven en functionaliteit te bieden.

Deze voorbeelden laten zien hoe open bank-API's grensoverschrijdende betalingen transformeren door:

i) Prijzen en vergoedingen verlagen: Door tussenpersonen te elimineren en gebruik te maken van fintech-expertise, ontvangen klanten vaak concurrerender tarieven.

ii) Transacties versnellen: Realtime afwikkeling via directe overschrijvingen van rekening naar rekening vermindert de vertragingen dramatisch in vergelijking met eerdere technieken.

iii) Verbetering van de gebruikerservaring: Door grensoverschrijdende betalingen in bestaande bankapps te integreren, krijgen klanten een naadloze en vertrouwde ervaring.

iv) Toenemende innovatie: Open API's maken samenwerking met fintechs mogelijk, wat resulteert in nieuwe oplossingen en aanbiedingen op maat voor verschillende klantbehoeften.

De toekomst van het betalen is collaboratief, open en grenzeloos. Accepteer open banking-API's en positioneer uw bank als koploper in deze verandering. Werk samen met behendige fintechs om hun gespecialiseerde expertise te benutten en een wereld aan mogelijkheden te openen voor uw consumenten en bedrijven.

Vergeet niet dat de optie aan jou is. Ga je muren opwerpen en vasthouden aan oude methoden, of ga je barrières slechten en het grenzeloze potentieel van open bankieren omarmen? De toekomst van grensoverschrijdende betalingen lonkt en de sleutel ligt in uw handen.

Tijdstempel:

Meer van Fintextra