US Treasury publiceert waslijsten van crypto-risico's voor consumenten, nationale veiligheid

Het Amerikaanse ministerie van Financiën heeft vrijdag drie publicaties met betrekking tot digitale activa vrijgegeven, in reactie op de Executive rder van de Amerikaanse president Joe Biden "Ensuring Responsible Development of Digital Assets". Een daarvan richt zich specifiek op crypto-activa en een korter actieplan kijkt naar het tegengaan van illegale financiële risico's. 

De bespreking van crypto-activa in "Crypto-Assets: implicaties voor consumenten, investeerders en bedrijven" neemt een cynische toon vanaf het begin, met de inleidende paragrafen van het rapport waarin staat:

"Het potentieel voor blockchain-technologie om de levering van financiële diensten te transformeren, zoals omarmd door ontwikkelaars en voorstanders, moet nog werkelijkheid worden."

Ongeveer de helft van het rapport is een beschrijvend overzicht van crypto-activa, waarna de auteurs zich richten op de risico's die ze vormen voor gebruikers. Het verdeelt risico's in drie categorieën, waarvan de eerste gedragsrisico's zijn, dat wil zeggen praktijken binnen het ecosysteem. Het rapport beweert dat de verliezen door cryptocurrency-fraude in 2021 omhoogschoten en op koers liggen om dat record dit jaar in te halen. Het identificeert ook verschillende soorten transparantiekwesties.

Operationele risico's, waaronder "tekortkomingen in informatiesystemen of interne processen, menselijke fouten, bestuurs- en managementfalen, of verstoringen door externe gebeurtenissen" worden uitvoerig in overweging genomen. Nauw verwant, maar afzonderlijk besproken, zijn de bemiddelingsrisico's van crypto-activa, dezelfde risico's waarmee beleggers worden geconfronteerd in traditionele markten, zoals volatiliteit en bewaringskwesties, maar vormen een "uniek landschap" vanwege de aard van crypto.

Het potentieel meest waardevolle deel van het rapport is een uitgebreide bespreking van de kansen en risico's die crypto-activa vormen voor kwetsbare bevolkingsgroepen. Dit komt vooral door de uitgebreide statistische informatie in de sectie.

Het rapport doet drie aanbevelingen: waakzaam toezicht, met meer handhaving, samenwerking tussen instanties en informatie-uitwisseling; dat agentschappen meer richtlijnen en regels produceren, en voor een groter educatief bereik.

Zie ook: Informatie, AML/CFT-stappen zijn de sleutel tot de bestrijding van internationale digitale misdaad, zegt het DOJ-rapport

Het "Actieplan om illegale financieringsrisico's van digitale activa aan te pakken" benaderingen digitale activa vanuit het perspectief van de nationale veiligheid. Het beveelt zeven prioritaire acties aan die voornamelijk controle- en handhavingsinspanningen in binnen- en buitenland omvatten.

Het beveelt ook aan om de regelgeving van de Bank Secrecy Act bij te werken en de betrokkenheid bij de particuliere sector te vergroten door "de publicatie van officiële documenten, discussies en Treasury-programma's die het delen van publiek-private en private-private informatie mogelijk maken."