Cuy Sheffield, Visa's hoofd crypto, bespreekt Visa's crypto-gameplan, stablecoin-regulering, NFT's en meer. Hoogtepunten weergeven:
- Cuy's achtergrond en zijn reis door het cryptokonijnenhol
- hoe Visa en cryptocurrency naast elkaar kunnen bestaan
- waarom crypto-bedrijven en fintech-bedrijven vergelijkbaar zijn
- wat Visa probeert op te lossen voor consumenten met betrekking tot cryptocurrencies
- hoe cross-chain betalingsinfrastructuur zou werken
- waarom Visa meer zorgvuldigheid vereist voor cryptobedrijven
- wat landen kunnen leren van stablecoins bij het bouwen van CBDC's
- waarom Visa een universeel betalingskanaal creรซert voor CBDC's en andere cryptocurrencies
- waarom Visa voor USDC heeft gekozen om betalingen mee te doen?
- de twee belangrijkste redenen waarom stablecoins worden gebruikt (hint: het is niet om kopjes koffie te kopen)
- hoe cryptocurrency financiรซle educatie en inclusie verandert
- hoe het open-source ethos van crypto achtergestelde en opkomende markten helpt bij het bouwen van financiรซle infrastructuur
- waarom NFT's het favoriete onderwerp van Cuy zijn
- hoe NFT's het speelveld egaliseren voor zwarte artiesten (en artiesten in het algemeen)
- waarom Visa een CryptoPunk heeft gekocht en hoe andere bedrijven NFT's kunnen gebruiken
Bedankt aan onze sponsors!
Crypto.com: https://crypto.onelink.me/J9Lg/unconfirmedcardearnfeb2021
Knoop: https://bit.ly/3AXGydJ
Cuy Sheffield
Inhoud:
- Medium
- Tweets
- Gedachten over loonstortingen
- DAO's als chaotische organisaties
Visa Crypto speelt
- CryptoPunk-aankoop
- Eerste slimme contract op Ropsten
- NFT onderzoeksrapport
- Interoperabiliteit tussen ketens
- Visum + USDC
- Whitepaper over digitale valuta
Laura Schijn:
Hallo iedereen. Welkom bij Unchained, uw niet-hype-bron voor alles wat met crypto te maken heeft. Ik ben je gastheer, Laura Shin, een journalist met meer dan twee decennia ervaring. Ik ben zes jaar geleden begonnen met het behandelen van crypto. En als senior editor bij Forbes was hij de eerste mainstream mediareporter die fulltime verslag deed van cryptocurrency. Dit is de aflevering van Unchained van 12 oktober 2021.
crypto.com:
Met de Crypto.com-app kun je crypto kopen, verdienen en uitgeven, allemaal op รฉรฉn plek! Verdien tot 8.5% rente op uw Bitcoin en 14% rente op uw stablecoins - wekelijks betaald! Download de Crypto.com-app en ontvang $ 25 met de code "LAURA" - link staat in de beschrijving.
Knoop:
De Nodle Cash App maakt het verdienen van crypto op je smartphone net zo makkelijk als het aanzetten van je bluetooth. Nodle Cash is privรฉ, veilig en beschikbaar op IOS en Android. Op bezoek komen nodle.io/cash om te beginnen met verdienen.
Laura Schijn:
De gast van vandaag is Cut Sheffield Visas hoofd crypto. Welkom, Cuy.
Cuy Sheffield:
Hallo, bedankt dat je me hebt. Geweldig om hier te zijn.
Laura Schijn:
Laten we beginnen met u ons te laten vertellen hoe u in crypto bent beland en hoe u het hoofd van crypto bij Visa bent geworden.
Cuy Sheffield:
Ik kwam van de universiteit en werkte voor een startup die TrialPay heette, wat echt een FinTech- en mobiel reclamebedrijf is. Visa verwierf TrialPay in 2015. Ik was werknemer nummer honderd - het was mijn eerste baan na de universiteit. En toen Visa ons overnam, wist ik niets van betalingen of Visa. En ik wist niets van crypto. Door de overname in het bedrijf begon ik door het konijnenhol van betalingen te gaan - ik probeerde gewoon te begrijpen wat Visa doet en hoe het werkt? Ik heb dus veel tijd doorgebracht met een aantal mensen die al heel lang bij Visa werken en hebben geholpen om het bedrijf op te bouwen. En toen woonde ik toevallig in San Francisco met een paar vrienden, en dit was waarschijnlijk begin 2017, en we gingen willekeurig het crypto-konijnenhol in.
En dus waren we gewoon in onze woonkamer met een paar huisgenoten, gewoon proberen te begrijpen wat er aan de hand was in crypto. En wat ik ontdekte was dat er mensen bij Visa waren die alles begrepen over betalingen en het bestaande betalingsecosysteem, en ze wisten niet echt iets van crypto. Het was gloednieuw. En toen ik Crypto Twitter ontdekte en mensen in crypto begon te ontmoeten, waren er mensen die schijnbaar experts waren en alles wisten over crypto, maar ze wisten niets over Visa en bestaande betalingssystemen en hoe Visa werkte.
Dus het leek al vroeg heel duidelijk dat de toekomst een kruising van de twee was. Ik besloot eigenlijk dat ik het volgende decennium van mijn carriรจre wilde besteden aan hoe crypto en bestaande betalingssystemen samenkomen en met elkaar zullen communiceren. En zo werd ik de vervelende crypto-persoon binnen Visa.
Dat was niet mijn taak, maar wat werd deze passie en tot het punt van een obsessie waar ik net begon met het stellen van veel vragen en uitzoeken - wat zijn we aan het doen? Wie werkt hieraan? Wat moeten we doen? Ik had echt het geluk dat ik een aantal mentoren en sponsors en supporters had die ook geรฏnteresseerd waren in crypto en we werkten echt samen en boekten elke week vooruitgang tot het punt waarop we in 2019 een cryptoproductteam creรซerden. Ik denk dat een van de dingen die me in de eerste plaats echt in crypto aantrokken, en waarom ik er zo in geรฏnteresseerd raakte, was omdat ik sociologie studeerde op de universiteit. Ik ben een groot voorstander van vrije kunsten. En voor mij was sociologie eigenlijk de studie van het voor de hand liggende. Je stelt vragen over waarom is de wereld zoals die nu is?
Wat zijn instituties en hoe zijn die instituties geรซvolueerd? En wat ik me vele jaren na de universiteit realiseerde, was dat ik het geluk had naar een geweldige school te gaan en een diploma te halen. En ik was nooit echt gestopt om te analyseren en na te denken over: wat is geld? En ik begreep niet echt wat geld als concept was. Wat was de geschiedenis van geld? Hoe is het in het verleden geรซvolueerd? Hoe kan technologie dit in de toekomst veranderen? En toen ik in crypto begon en begon te lezen en te leren en na te denken over crypto, dacht ik: crypto is de sociologie van geld. En om Bitcoin uit te leggen en om uit te leggen wat crypto is, moet je een referentiepunt hebben. Je moet teruggaan naar, okรฉ, hoe is Bitcoin anders dan dollars? En toen ik me realiseerde dat iedereen om dollars geeft, heeft iedereen geld nodig. Heel weinig mensen stopten om te vragen wat geld is? En dus raakte ik geobsedeerd door dat concept in die vraag wat geld is.
En als u bij een groot betalingsbedrijf werkt, geeft u veel om hoe geld beweegt. Maar voor mij leek het zo vanzelfsprekend dat iedereen zou moeten stoppen om zich af te vragen wat geld is en hoe het evolueert, en om ervoor te zorgen dat we producten en oplossingen kunnen ontwikkelen als nieuwe vormen van geld en kunnen fuseren.
Laura Schijn:
Dat is hilarisch. Ik hou van dat verhaal. Het doet me denken aan hoe ik een tijdje de vervelende crypto-persoon bij Forbes werd. Dus ik heb veel met elkaar te maken. En eigenlijk, als je het over sociologie hebt, de eerste medewerker bij Coinbase, Olaf Carlson-Wee, die nu de oprichter is van Polychain Capital, studeerde ook sociologie en schreef zijn scriptie over Bitcoin en dat soort dingen. Het is duidelijk dat er enige overlap is.
Als je het hebt over hoe je begon na te denken over hoe Visa of betalingen elkaar kruisen met crypto, wordt algemeen aangenomen dat blockchain-technologie en crypto of DeFi of een van deze dingen gecentraliseerde financiรซle entiteiten, zoals Visa, zullen verstoren. Dus als je erover nadenkt om die twee samen te voegen, hoe ziet dat er dan voor jou uit?
Cuy Sheffield:
Het is een geweldige vraag. Ten eerste realiseerde ik me al vrij vroeg dat decentralisatie niet echt zo binair is. En ik denk maar al te vaak dat het echt wordt gezien als een gecentraliseerd systeem of een gedecentraliseerd systeem. Terwijl decentralisatie in werkelijkheid meer een spectrum is. Je kunt verschillende betalingssystemen hebben, verschillende lagen van die systemen, verschillende applicaties, die over dat hele spectrum kunnen bestaan. En ze kunnen optimaliseren voor verschillende gebruikssituaties en verschillende problemen oplossen.
En dus leek het in het begin heel duidelijk dat het niet zo eenvoudig is als deze winnaar alles meeneemt, waar het nu ofwel allemaal gecentraliseerde betalingssystemen zijn en in de toekomst allemaal 100% gedecentraliseerd. Op elke laag kunnen er meerdere producten en technologieรซn zijn die op meerdere punten in dat spectrum verschillende doelen dienen.
Ik realiseer me dat het veel complexer is dan alleen die heel simpele tweedeling. Toen we bij Visa echt diep nadachten over crypto, begonnen we alleen maar te kijken naar deze nieuwe klasse van FinTech in de crypto-wallets en -beurzen. Dus dat was echt de eerste stap om te zeggen dat er crypto-wallets en -uitwisselingen zijn die snel groeien, die miljoenen consumenten hebben en miljarden dollars aan activa op hun platforms hebben. Deze wallets zijn vaak behoorlijk ambitieus en willen kunnen uitbreiden en meer producten en diensten kunnen aanbieden. Maar om dat te doen, moeten ze betere op- en afritten hebben. Dat werd een zeer duidelijke kans waar Visa deze bestaande producten heeft, de mogelijkheid voor een handelaar om een โโkaart te accepteren, de mogelijkheid voor een uitgever, een FinTech of financiรซle instelling om een โโkaart uit te geven of aan te bieden aan consumenten.
En het was echt dit nieuwe segment, deze nieuwe klantverticaal, dat naar ons begon te komen en te zeggen, hey, hoe maken we het gemakkelijker voor iemand om crypto te kopen met een Visa-betaalpas? En hoe zorgen we er dan voor dat crypto meer nut heeft, of het nu Bitcoin is of een stabiele munt waar je die daadwerkelijk kunt gebruiken en die je ergens kunt uitgeven.
En tegelijkertijd, met name in 2018, en zelfs nog steeds, accepteren maar heel weinig handelaren rechtstreeks een crypto-, Bitcoin- of stablecoin-aankoop rechtstreeks via een openbare blockchain. En dus als je al deze consumenten in deze nieuwe portemonnees met al deze activa hebt, dat ze die activa willen kunnen gebruiken, was er deze kans voor Visa om een โโbrug te gaan worden. Waar we vandaag de dag de brug zouden kunnen zijn tussen crypto-wallets en activa in ons bestaande netwerk van 70 miljoen handelaren.
En dus dat werd een heel voor de hand liggende plek om te beginnen, hoe kunnen we ons aansluiten bij deze nieuwe branche en echt een partner zijn en deze nieuwe reeks fintechs helpen navigeren door fiat binnen te halen en crypto om te zetten in fiat om het eruit te krijgen.
En dat was dus de eerste benadering. En op veel manieren zou je naar elke crypto-portemonnee kunnen kijken en kunnen wisselen en zeggen, wacht even, dit zijn gecentraliseerde bedrijven. Dat is wat Coinbase en FTX en deze grote beurzen zijn. Natuurlijk zitten ze bovenop een gedecentraliseerd netwerk, maar in principe zijn ze niet zo anders dan neobanken en andere fintechs. En ze hebben een aantal van dezelfde ambities en een aantal van dezelfde behoeften die onze bestaande klanten hadden. Dat was de eerste plaats waar we begonnen, Visa wordt een brug en helpt cryptobedrijven om verbinding te maken met het bestaande betalingsecosysteem.
En na verloop van tijd hebben we gezien dat er ook de mogelijkheid is om het omgekeerde te doen. We werken samen met meer dan 20,000 financiรซle instellingen en banken over de hele wereld die deel uitmaken van ons netwerk. En we denken dat het in de loop van de tijd waarschijnlijk is dat de meesten van hen, zo niet allemaal, op de een of andere manier willen communiceren met het crypto-ecosysteem en met gedecentraliseerde netwerken. En hoe kunnen we de brug worden tussen banken en cryptovaluta, waar deze complexe infrastructuur en nieuwe technologieรซn moeten navigeren, en het zal heel moeilijk voor hen worden om dat alleen te doen. En dus denk ik dat we de rol van Visa echt als een enabler zien. Wij zijn een betalingsinfrastructuurbedrijf. We hebben รฉรฉn wereldwijd netwerk dat we bezitten in Visanet dat werkt bij 70 miljoen handelaren. En dan hebben we de infrastructuur om betalingen via vele andere netwerken te starten en te ontvangen. Blockchains en gedecentraliseerde systemen zijn slechts aanvullende netwerken die we onze klanten kunnen helpen gebruiken.
Laura Schijn:
Laten we het hebben over het soort beginnende partnerschappen en hoe je betrokken raakte. Ik begrijp, althans uit wat van mijn lectuur, dat het technisch gezien een beetje uitdagend was of jullie moesten creatief zijn. En dus ben ik benieuwd of als je met sommige van deze verschillende werkt, het cryptobedrijven kunnen zijn die creditcards uitgeven, hoe komt het dat je dat technisch hebt laten werken?
Tussen haakjes, voordat je antwoordt, moet ik zeggen dat, omdat ik weet dat je een partnerschap hebt met crypto.com, crypto.com een โโsponsor is van mijn shows, die ik alleen maar als een onthulling wilde doen.
Vertel ons dat je weet, wat, hoe dat eruit ziet op de backend.
Cuy Sheffield:
Ter verduidelijking, het consumentenproduct en de ervaring die we willen mogelijk maken, en we zijn begonnen te doen met partners zoals Crypto.com en Coinbase en FTX, en anderen, is dat een consument een saldo moet kunnen aanhouden dat kan omvatten veel verschillende soorten activa.
Dat kunnen traditionele dollars zijn. Dat kunnen cryptodollars zijn in de vorm van stablecoins. Dat kunnen Bitcoin of andere cryptocurrencies zijn. Ze zouden naar een van de 70 miljoen handelaren over de hele wereld moeten kunnen gaan die Visa accepteren en tikken om te betalen met een Visa-referentie. Het kan virtueel zijn, binnen de app of Apple Pay. Het kan fysiek zijn en in staat zijn om met รฉรฉn tik op het verkooppunt goederen en diensten bij die handelaren te betalen. En dat is dus de ervaring waarvan wij denken dat deze echt belangrijk is om mogelijk te maken.
Een van de dingen die dat oplost, is dat we steeds meer denken dat consumenten toegang willen hebben tot de liquiditeit van hun vermogen. Ze willen kunnen investeren en dan beslissen dat ze willen uitgeven en meteen kunnen kopen wat ze willen. In plaats van dat u nadenkt over het alternatief om Bitcoin te houden en u wilt ergens een aankoop doen - die handelaar accepteert geen Bitcoin. Okรฉ. Dus laat me vooruit plannen. Laat me mijn Bitcoin verkopen, laat me ACH gebruiken om die fiat terug te storten op mijn bankrekening, en ik ben er in drie tot vijf dagen. Dan gebruik ik mijn bestaande pinpas.
We zijn in deze wereld waar mensen 24/7 directe conversies verwachten tussen verschillende activa die ze hebben. En dat is dus een product waarvan wij denken dat het echt waardevol is en heel logisch is voor consumenten die in de toekomst activa in crypto en in aandelen en andere activa aanhouden.
Nu is de vraag hoe zet je dat aan? Omdat het voor uw plaatselijke stomerij, coffeeshop of elke handelaar erg verwarrend en uitdagend zou zijn om direct iemand te kunnen ontvangen en een acceptatiepunt te hebben om een โโQR-code te scannen en in Bitcoin te betalen. Maar niet alleen betalen in Bitcoin. En ik denk dat dit iets is dat niet erg goed wordt begrepen.
Als u een handelaar bent en waar u uiteindelijk om geeft, is het verkopen van een product of dienst. Dat is jouw zaak. U wilt elke betaalmethode ondersteunen die een consument zou willen gebruiken. En vroeger waren het een handvol kaartnetwerken. Als je crypto wilt accepteren, okรฉ, wil je dan gewoon Bitcoin accepteren? Of wil je Bitcoin en andere cryptocurrencies accepteren? Wil je stablecoins accepteren?
Zo ja, welke, hoe zit het dan met de verschillende blockchains waarop die stablecoins staan? Er is geen universele, hier is een QR-code die ik bij mijn plaatselijke stomerij heb opgehangen, en elk van de duizend cryptocurrencies of stablecoins en tientallen blockchains waarop ze kunnen draaien, heeft een naadloze ervaring om impact te maken.
En dus wordt dat een grote uitdaging in de barriรจre voor directe acceptatie. We denken dat na verloop van tijd enige directe acceptatie zal plaatsvinden, maar het is geen gemakkelijk probleem om op te lossen. En dus voor die stomerij die gewoon betaald wil worden, om een โโconsument te kunnen laten uitgeven van de activa die ze willen, die ze hebben, en dan die lokale handelaar de dollars te laten ontvangen op hun bankrekening die ze hebben gewend zijn, zonder iets anders te hoeven doen, het te begrijpen of erover na te denken, vinden we een echt waardevolle brug die moet bestaan.
Nu is de vraag, hoe schakel je dat in op de backend? En dus vandaag, de manier waarop dat werkt, is dat er een conversie plaatsvindt tussen of het de Bitcoin of de stablecoin is naar een onderliggende valuta. Hoewel het voelt alsof je tikt om te betalen met je Crypto.com Visa-kaart, en je uitgeeft van een saldo van Bitcoin of een saldo van een stablecoin, kan Crypto.com dat daadwerkelijk op de backend omzetten in fiat. En dat fiat kan worden afgewikkeld met Visa. Visa kan dan de bank van de handelaar in dat fiat betalen.
Waar we ons in de loop van de tijd echt op richten, is hoe we onze mogelijkheden kunnen ontwikkelen en upgraden om het voor sommige crypto-wallets en -uitwisselingen nog gemakkelijker te maken. En dit is wat we hebben aangekondigd met Crypto.com, waar in plaats van dat Crypto.com moet converteren, laten we zeggen dat ze beginnen met het saldo van een consument in een stablecoin, in plaats van dat ze dat moeten converteren naar een traditionele fiat in een bank rekening voordat ze hun rekening met Visa kunnen vereffenen, de totale transacties van al hun consumenten, kunnen we hen in staat stellen om ons die stablecoin te sturen? Om ons gewoon USDC te sturen naar een rekening die Visa kan hebben bij een bewaarder die begint met Anchorage, op dezelfde manier als we fiat ontvangen op bankrekeningen die we hebben bij grote internationale banken.
En dus blijven we ons echt concentreren op hoe we onze kerninfrastructuur in de backend kunnen upgraden rond het maken van deze naadloze conversies. Op dezelfde manier waarop Visa dollars in euro's kan omzetten, wanneer u grensoverschrijdend geld uitgeeft, denken wij dat Visa traditionele dollars moet kunnen omzetten in digitale dollars of omgekeerd. En het is eigenlijk gewoon het converteren van verschillende vormfactoren van dezelfde valuta. Dat is wat crypto-infrastructuur vereist, bewaring vereist, het vereist liquiditeitsverschaffers. Er zijn veel van deze verschillende onderdelen waarin we investeren om dat backend-proces echt te verbeteren en het voor crypto-wallets en -uitwisselingen nog gemakkelijker te maken om deze kaarten aan te kunnen bieden.
Laura Schijn:
En ik zag dat The Block meldde dat Visa en MasterCard daadwerkelijk meer aandacht besteden aan cryptobedrijven die creditcards aanbieden in plaats van wat ze zouden doen voor typische uitgevers. En ik vroeg me af waarom dat was toen, zoals je waarschijnlijk weet, Chainanalysis dat echt uitgebreide misdaadrapport heeft, en ze ontdekten dat, althans voor 2020, het percentage cryptotransacties dat van criminele aard was minder dan 1% was. Het was 0.34%, wat een fractie is voor de traditionele financiรซle wereld. Dus daar was het nieuwsgierig naar.
Cuy Sheffield:
Wat echt interessant is als we deze cryptowereld en dit crypto-ecosysteem betreden, en klanten hebben die rechtstreeks communiceren met blockchain-netwerken en in crypto-wallets en -uitwisselingen, is dat er nieuwe compliance-tools beschikbaar zijn, die buitengewoon effectief zijn. En dus als we ervoor willen zorgen dat de toetredingsdrempel voor het maken van een crypto-portemonnee en uitwisseling vrij laag is. En uiteindelijk vinden we dat maar goed ook, dat er over de hele wereld duizenden verschillende cryptowallets en exchanges zijn. We houden al onze klanten en partners aan een zeer hoge standaard op het gebied van compliance. En dat maakt deel uit van een van de belangrijkste waarden die Visa biedt, namelijk het mogelijk maken van dit netwerk waarbij elke deelnemer aan het netwerk weet dat andere deelnemers zijn doorgelicht en voldoen aan een harde hoge lat voor naleving.
Dus als we dit nieuwe segment hebben, dit nieuwe type klant, dat nu interactie heeft met deze nieuwe openbare gedecentraliseerde netwerken, zijn we het erover eens dat er extra risico's kunnen zijn op basis van activiteiten die op die netwerken kunnen plaatsvinden, maar er zijn ook nieuwe nieuwe instrumenten om dat risico te evalueren en te beperken. We willen ervoor zorgen dat, aangezien we samenwerken met elke crypto-portemonnee die aan onze hoge normen kan voldoen, we willen samenwerken met iedereen die er is, dat we over de juiste tools beschikken om ze zowel te kunnen doorlichten als we ze op de markt brengen. netwerk en om de toekomst actief te monitoren. En we denken dat dat heel belangrijk zal zijn voor de industrie. En we zijn erg enthousiast over de innovatie en de verfijning van sommige van deze nieuwe tools die in opkomst zijn. Daarom zijn we met ons compliance-team al enkele jaren een actieve gebruiker van een aantal van deze tools. En dus besteden we veel tijd aan de manier waarop je deze nieuwe technologieรซn en dit nieuwe type software kunt gebruiken om de risico's rond compliance te verkleinen en ervoor te zorgen dat we klanten die met ons netwerk communiceren op een zeer hoge standaard blijven houden.
Laura Schijn:
En dus voor waar je heen gaat in dit werk, ik zag dat Visa onlangs een witboek uitbracht voor toen het een 'universeel betalingskanaal' noemde. En de aanleiding was dat je dit zag als een manier om verschillende blockchains met elkaar te verbinden om de overdracht van digitale valuta's van de centrale bank (CBDC's) mogelijk te maken. En ik was benieuwd naar uw visie op hoe digitale valuta's van centrale banken met elkaar zullen interageren. En ook gewoon nieuwsgierig waarom Visa dit gebied nu nastreeft, aangezien er op dit moment maar รฉรฉn echt is vrijgegeven. Ik ben benieuwd naar jullie gedachten daarover.
Cuy Sheffield:
Ik denk dat een van de geweldige dingen over het kunnen werken bij Visa en wat me echt enthousiast maakt, is dat we heel nauw kunnen samenwerken met een briljant Visa-onderzoeksteam. Met PhD's in Palo Alto, mijn thuiskantoor, waar ik naar toe ga, die al een aantal jaren baanbrekend werk doen op het gebied van consensusmechanismen, op schaalbaarheid, op privacy. En dus werken we heel nauw met hen samen. En aan de andere kant hebben we interactie met en hebben we contact met de meeste grote centrale banken over de hele wereld.
Een van onze belangrijkste benaderingen hier is dat we het niet logisch vinden om CBDC's in een vacuรผm te bekijken. Je kunt niet gewoon zeggen: okรฉ, hier is CBDC, wat zou CBDC kunnen zijn, en negeer al het andere dat er gebeurt. We denken dat je CBDC echt moet begrijpen in de context van alle innovatie die opkomt in het ecosysteem van de particuliere sector, in open-source ontwikkelaarsecosystemen, wat er gebeurt met stablecoins, wat er gebeurt met openbare blockchains.
En we denken dat veel van de technologieรซn die in het open-source-ecosysteem worden ontwikkeld, mogelijk kunnen worden toegepast op CBDC's, of op zijn minst echt kunnen informeren hoe centrale banken denken over het ontwerpen van CBDC. En dat is dus een unieke kans die we hebben waarbij het bijna lijkt alsof we onszelf als vertaler zien. Alsof er deze waanzinnig coole nieuwe cryptografische primitieven zijn, en dan zijn er gesprekken op zeer hoog niveau over beleidsimplicaties en de CBDC. Hoe kunnen we die twee samen overbruggen en centrale banken helpen begrijpen wat er gebeurt in het crypto-ecosysteem? En help vervolgens het crypto-ecosysteem te begrijpen wat enkele van de problemen zijn die centrale banken proberen op te lossen.
Visa-onderzoek heeft een aantal echt interessante experimenten en papers gedaan en werkt aan zaken als offline betalingen, aan zaken als betalingskanalen en slimme contracten die we vervolgens echt gebruiken om centrale banken te informeren en opleiden.
De aankondiging rond de universele betaalkanalen is daar een voorbeeld van.
De andere manier waarop we hierover denken, is dat we in de toekomst waarschijnlijk in een wereld zullen leven waar er veel verschillende door fiat ondersteunde digitale valuta's zijn. En we denken dat dat het kernproduct is. De vraag is of fiat-valuta's worden gedigitaliseerd? Wij denken van wel. Dan is het, okรฉ, hoe en hoe zien die digitale fiat-valuta's eruit?
En er zijn een aantal verschillende manieren waarop dat kan gebeuren. Er is wat er bestaat, dat zijn, er zijn meerdere verschillende stablecoins die snel groeien. Er is USDC, USDT, er zijn veel verschillende stablecoins die groeien, die stablecoins draaien eigenlijk op veel verschillende blockchain-netwerken. Dus je zou USDC kunnen hebben op Ethereum, op Solana, op Stellar. En dus is er al deze innovatie en groei met veel stablecoins op veel blockchain-netwerken.
En dan heb je de meeste grote centrale banken die CBDC onderzoeken. En het is waarschijnlijk dat er op een bepaald moment in de toekomst meerdere CBDC's zullen zijn. Ik denk niet dat elk land, het is niet voor iedereen logisch, maar er zullen enkele CBDC's zijn. En de bestaande CBDC's zullen waarschijnlijk op een aantal verschillende netwerken draaien. Als we in een wereld leven waar je veel verschillende fiat-back digitale valuta's hebt, zowel stablecoins als CBDC, en veel verschillende blockchains, protocollen of netwerken waarop ze draaien, van openbare toestemmingsloze tot geautoriseerde, dan is er gewoon het potentieel voor ongelooflijke fragmentatie hoe dat in de praktijk gaat werken. Op dezelfde manier waarop u als consument kunt reizen en naar vrijwel elk land ter wereld kunt gaan en u een kaart of legitimatiebewijs kunt laten uitgeven bij een bank in San Francisco waarmee u uw koffie in Polen kunt betalen.
En die koffiehandelaar hoeft niet na te denken over, okรฉ, wie is de bank in San Francisco die dit heeft uitgegeven en vertrouwen we ze? Gaan we betaald krijgen? Het werkt gewoon. En dus kunt u betalen met uw portemonnee of uw in San Francisco uitgegeven legitimatiebewijs. En die handelaar in Polen ontvangt hun lokale Fiat-valuta van hun bank en alles wordt op de backend geabstraheerd. En als we nu snel vooruitspoelen naar, als je dat in een digitale valutawereld wilt mogelijk maken, hoe kan een consument met een portemonnee, en trouwens, we denken dat de meeste portemonnees waarschijnlijk niet elke single stablecoin of elke afzonderlijke blockchain zullen ondersteunen. Het is best moeilijk om elke portemonnee te vragen om al deze verschillende netwerken te ondersteunen. Dus als je twee consumenten hebt, als je een consument en een bedrijf hebt, als je twee bedrijven hebt, kunnen er al deze verschillende soorten betalingsstromen zijn.
Maar aan de ene kant zul je iemand hebben die een portemonnee gebruikt die een stablecoin op รฉรฉn openbare blockchain ondersteunt. Aan de andere kant heb je iemand die een andere portemonnee gebruikt, die mogelijk een CBDC op een ander netwerk ondersteunt. En dus hoe kunt u een naadloze waardeoverdracht mogelijk maken die over valuta's en over netwerken kan gaan? En we denken dat dat een enorm probleem en uitdaging is die moet worden opgelost om digitale valuta nuttig te maken. We denken dat de hele private sector en de publieke sector moeten samenwerken en het betalingsecosysteem moet worden opgelost. En we denken dat sommige van de mogelijke oplossingen waarschijnlijk voortkomen uit een groot deel van de open-source innovatie en ontwikkeling die tegenwoordig in het blockchain-ecosysteem plaatsvindt. En dus zijn we echt gefocust op hoe we kunnen helpen die uitdagingen op de lange termijn aan te pakken.
Laura Schijn:
En ik zag dat om de UPC te gebruiken, mensen hun identiteit moeten registreren. Betekent dit dat dit een geketende toestemming is. En zo ja, is het closed source? En moeten mensen voor de registratie hun volledige KYC opgeven? Of wat voor registratieniveau is dat?
Cuy Sheffield:
Ter verduidelijking met UPC, dit is super vroeg. Dit is onderzoek. Het is een paper dat we schreven. We hebben ons eerste slimme contract gepubliceerd op een van de Ethereum-testnets. Ik denk dat dat een moment is - dat we echt een feest hadden. We hebben een kijkfeestje gehouden toen een van onze technici het publiceerde of het op het Ethereum-testnet heeft geรฏmplementeerd. En het spreekt echt tot - we geloven dat deze nieuwe technologieรซn, deze netwerken, een belangrijke rol gaan spelen in de toekomst van betalingen. En dus leren we degelijkheid en schrijven we slimme contracten, en we zorgen er echt voor dat we voorop lopen. Er zijn nog steeds veel vragen, hoe zouden we dit implementeren? Hoe zou het worden gecommercialiseerd? Is het de juiste oplossing? Het doel was eigenlijk, laten we in het openbaar bouwen.
Laten we dit naar buiten brengen en laten we feedback krijgen. En laten we eens kijken wat mensen denken over het slimme contract. Waar gingen we de fout in? Wat kan beter zijn? Er wordt dus op geen enkele manier gezegd dat dit de oplossing is en dat iedereen dit gaat gebruiken. En zoals, hier zijn de regels van hoe het netwerk werkt. Hier is een verzameling technologieรซn die kunnen worden gebruikt om een โโprobleem op te lossen, als onderdeel van een bredere verkenning van veel verschillende benaderingen om dat probleem op te lossen. En ons doel is om het echt grondig te begrijpen, om onze klanten en centrale banken te helpen het grondig te begrijpen, en dan samen te werken met het ecosysteem om oplossingen te commercialiseren en op de markt te brengen op basis van welke van deze technologieรซn het probleem kunnen oplossen.
Laura Schijn:
Oh okรฉ. Okรฉ. Dus als dit tot wasdom komt, kunnen al deze details waar ik naar vroeg mogelijk veranderen. Is dat wat je zegt?.
Cuy Sheffield:
Juist. Dit is dus echt gericht op de technologie in plaats van op de specifieke regels en naleving van de notitie.
Laura Schijn:
Okรฉ. Oke. Dus zo dadelijk gaan we wat meer praten over stablecoins. Dus eerst even een kort woordje van de sponsors die deze show mogelijk maken.
crypto.com:
Met meer dan 10 miljoen gebruikers is Crypto.com de gemakkelijkste plaats om meer dan 90 cryptocurrencies te kopen en verkopen. Download nu de Crypto.com-app en ontvang $ 25 met de code: "LAURA." Als u een Hodler bent, betaalt Crypto.com Earn toonaangevende rentetarieven op meer dan 30 munten, inclusief Bitcoin, met een rente tot 8.5% en tot 14% rente op uw stablecoins. Wanneer het tijd is om uw crypto uit te geven, gaat er niets boven de Crypto.com Visa Card, die u onmiddellijk tot 8% terugbetaalt en u 100% korting geeft op uw Netflix-, Spotify- en Amazon Prime-abonnementen. U hoeft zich geen zorgen te maken over jaarlijkse of maandelijkse kosten! Download de Crypto.com-app en ontvang $ 25 bij gebruik van de code "LAURA" - link staat in de beschrijving.
Knooppunt:
De Nodle Cash App maakt het verdienen van crypto op je smartphone net zo makkelijk als het aanzetten van je bluetooth. Nodle Cash is privรฉ, veilig en beschikbaar op IOS en Android. Op bezoek komen nodle.io/cash om te beginnen met verdienen.
Laura Schijn:
Terug naar mijn gesprek met Cuy. Dus Visa heeft USDC omarmd als een stablecoin. Visa-creditcarduitgevers kunnen USDC in hun platforms integreren en ook USDC-betalingen verzenden en ontvangen. Waarom USDC uit alle stablecoins?
Cuy Sheffield:
We volgen het stablecoin-ecosysteem al enkele jaren op de voet. Het was echt opwindend om alleen de groei ervan te zien en de activiteit die over de hele wereld plaatsvindt en de use-cases die opkomen. Omdat we wilden onderzoeken, hoe we een deel van onze infrastructuur, onze schatkist, kunnen upgraden en klanten in staat kunnen stellen om met Visa te communiceren door het verzenden en ontvangen van stablecoins, wilden we beginnen met waar de vraag in het gebruik in de eerste plaats is. Een van de opwindende dingen van USDC is dat we zojuist de aanhoudende interesse van onze klanten hebben gezien, van wie velen het zeer actief gebruiken binnen hun eigen treasury-activiteiten en infrastructuur. En dus als we praten met klanten zoals Crypto.com, zoals FTX, betalen velen van hen hun werknemers in USDC.
Velen van hen betalen leveranciers in USDC. En dus begint het echt met waar is hun vraag en gebruik vandaag van de klanten die we bedienen? En hoe kunnen we er echt naar uitkijken om ze te ontmoeten waar ze zijn, en om de valuta te ondersteunen die ze al gebruiken als onderdeel van hun bedrijf? En dan kijkt het goed en probeert het echt te begrijpen hoe die stablecoin, hoe is hij ontworpen? Hoe wordt het geregeerd? Wat is het proces rond verlossing?
Ter verduidelijking, zoals we de bredere rol van Visa zien, moeten we valuta-agnostisch zijn. We moeten agnostisch zijn over digitale valuta. En we ondersteunen honderden verschillende valuta op ons netwerk. En als onze klanten nieuwe digitale valuta willen gebruiken, moeten we hen ook ondersteunen. En dus was het echt waar moeten we beginnen?
En beginnen met een stablecoin die al aanzienlijk wordt gebruikt door veel van onze belangrijkste klanten, was heel logisch. Maar we zijn van plan ondersteuning toe te voegen voor andere stablecoins en andere netwerken. En dus was dit in geen geval exclusief USDC als het enige dat we ooit zouden steunen. Maar we waren verheugd om al veel van de vraag en het gebruik te zien en dat heeft het echt geรฏnformeerd.
We beginnen heel klein. We hebben een aantal vroege tests gedaan met Crypto.com en we evolueren naar een kleine pilot. Dus dat is het niet, we openen de sluizen en nu is alles USDC. Het is hoe we onze infrastructuur upgraden om deze nieuwe vormfactor voor de dollar te ondersteunen en langzaam uit te rollen naar waar het een optie is dat onze klanten, als ze dat willen, hun verplichtingen van Visa kunnen nakomen door ons een waarde in die stablecoin te sturen.
Laura Schijn:
Ik weet zeker dat u zich op dit moment in de VS goed bewust bent van stablecoins die bijna binnen zijn, ik weet niet of regelgevende limbo het juiste woord is, maar er is zeker onzekerheid. The Wall Street Journal meldde dat de Biden-regering uitgevers van stabiele munten als banken wil reguleren, en CoinDesk meldde dat de SEC een onderzoeksdagvaarding heeft afgegeven aan Circle, dat deel uitmaakt van het consortium achter USDC. Al is niet duidelijk wat de focus van het onderzoek is. Maar aangezien Visa samenwerkt met Circle en USDC, en ik weet dat u persoonlijk betrokken bent bij het Digital Dollar Project. Ik vroeg me op dit moment gewoon een beetje af, welke rol denk je dat private stablecoins zullen spelen of zouden moeten spelen?
En tussen haakjes, de andere opmerking die ik wilde noemen, was dat voorzitter Powell zei dat een goed argument voor het hebben van een CBDC is dat je dan de cryptocurrencies niet nodig zou hebben. Dus dat was best een interessante opmerking. Het was dus nieuwsgierig naar uw mening over de rol van private stablecoins.
Cuy Sheffield:
Ik heb een heleboel gedachten. Ik denk om te beginnen, het is heel duidelijk dat stablecoins en CBDC top-of-mind onderwerpen zijn voor de meeste beleidsmakers en regelgevers over de hele wereld, buiten de Verenigde Staten. We werken nauw samen met regelgevers over dit onderwerp. We denken dat het heel belangrijk is om consumentenbescherming te hebben, duidelijkheid te hebben over de regelgeving, normen te hebben en ervoor te zorgen dat de manier waarop stablecoins worden beheerd echt op een veilige manier is. En dat is dus iets waarvan wij denken dat het productief is en dat zowel de publieke sector als de private sector samen moeten werken om erachter te komen hoe dat zou moeten werken? Wat moeten de normen en de eisen zijn?
Aan de andere kant zou ik zeggen dat we denken dat het erg belangrijk is om te begrijpen hoe stablecoins tegenwoordig worden gebruikt en wat de potentiรซle voordelen zijn die ze kunnen hebben, en wat zijn de kansen voor stablecoins?
En je kunt je dus niet alleen focussen op de risico's. Je moet je concentreren op, ja, we moeten het risico verkleinen, en we moeten duidelijkheid hebben in regels daarover. Maar we denken dat er een breder gesprek moet komen over wat de kansen zijn, wat kun je doen met een stablecoin die je niet kunt doen met bestaande dollars of bestaande betalingsrails die mensen nu gebruiken? En ik denk dat die vraag ook ongelooflijk nuttig is voor centrale banken die geรฏnteresseerd zijn in CBDC, want het is echt deze test in dit laboratorium waar je kunt zien waarom mensen dit gebruiken. Waar komt de vraag van de gratis digitale versie van een fiat-valuta? Wat zijn de gevallen waarin mensen een digitale versie van fiat-valuta willen? En het is heel duidelijk, kijkend naar de groei, is er significant voor stablecoins.
En wat zijn dan de eigenschappen die ze hebben en hoe worden ze gebruikt? We denken dat dit echt belangrijke elementen zijn die u kunnen informeren als u een digitale valuta van de centrale bank wilt ontwerpen, zou u willen dat deze dezelfde eigenschappen heeft? Zou je willen dat het een aantal van diezelfde use-cases oplost? En dus, nogmaals, we kunnen niet alleen denken aan CBDC in een vacuรผm en dan stabiele munten hier reguleren. We moeten begrijpen waar stablecoins voor worden gebruikt, wat zijn de voordelen, wat zijn de kansen daar? En ik denk dat binnen dat, in toenemende mate, wat we zien met stablecoins is dat tegenwoordig de overheersende use-cases niet zijn dat consumenten hun koffie kopen. Consumenten haasten zich niet alleen om hun bankrekeningen naar stablecoins te verplaatsen en alleen maar stablecoins aan te houden, wat volgens mij een soort zorg is die regelgevers en beleidsmakers zouden kunnen hebben.
En ik denk eerlijk gezegd, als mensen denken aan CBDC, een van de use-cases waar iemand over zou kunnen denken, hoe gebruik je CBDC om je koffie te kopen? En het is net als dit typische betalingsgebruik, zoals, iedereen vindt het gewoon leuk om je koffie te kopen. En ik denk dat je moet beginnen met: welk probleem lost dit op? Er zijn tegenwoordig veel manieren om je koffie te kopen, en het werkt redelijk goed voor de meeste deelnemers aan het ecosysteem.
En zo zal het gedrag van iedereen echt gemakkelijk veranderen naar nu ze stablecoins hebben en hun koffie rechtstreeks kopen met een stablecoin of met een CBDC? En dus is het belangrijk om uit te pakken en te kijken wat de werkelijke problemen zijn die ze kunnen oplossen. Wat zijn de eigenschappen die ze hebben en wat zijn enkele van de use-cases? En als we kijken naar de use-cases voor stablecoins, denk ik dat er op dit moment steeds meer, waar ze groeien, veel use-cases zijn die meer B2B zijn - dat zijn transacties van grote waarde.
Ik denk dat de laatste keer dat ik eruitzag alsof de gemiddelde waarde van een stabiele munttransactie meer dan $ 10,000 is. Alsof dit niet iets voor de consument is. Dagelijkse consumenten houden gewoon geen stablecoins vast en gebruiken ze niet om hun koffie te kopen. Dit is een betalingsrail die geavanceerde bedrijven gebruiken voor wereldwijde treasury-activiteiten. Het is iets heel anders. En het lost dat probleem redelijk goed op in termen van de vraag naar wat we op de markt zien. En dat is een use-case waarvan we denken dat er een aanzienlijk potentieel voor is.
En dus, zelfs voor Visa, denken veel mensen aan Visa als een bedrijf voor retailbetalingen. Ons doel is om echt te zeggen: hoe voegen we waarde toe aan alle verschillende soorten transacties? En er is eigenlijk zoiets als honderd biljoen B2B-betalingsstromen die plaatsvinden via overboekingen en cheques, die niet echt gedigitaliseerd zijn, die niet snel zijn, die niet efficiรซnt zijn.
En dus als we een nieuwe betalingsrail kunnen hebben die programmeerbaar is, die toegankelijker kan zijn, die 24/7 werkt, die grensoverschrijdende overschrijvingen mogelijk maakt. Dat kan heel krachtig zijn voor de volgende klasse van opkomende kleine bedrijven en snelgroeiende technologiebedrijven om efficiรซnter te kunnen zijn in hun treasury-activiteiten. En dat is zoals de use case waarvan we denken dat stablecoins vandaag de dag oplossen, zowel voor crypto-kapitaalmarkten, met een efficiรซntere 24/7 handelsafwikkeling, als voor B2B, waarvan ik denk dat het heel andere use-cases zijn dan wat veel van het beleidsgesprek is rond gericht op alleen consumenten die het mogelijk zouden houden of gebruiken om hun koffie te kopen. En dus denk ik dat dat het eerste punt is.
En dan denk ik dat de tweede is, wat zijn de manieren waarop stablecoins consumenten mogelijk kunnen helpen? En ik denk dat er niet echt genoeg van dat gesprek plaatsvindt. En een van de eerste use-cases die we zien, zijn zaken als salarisadministratie. In het crypto-ecosysteem zijn er steeds meer bedrijven die hun werknemers in USDC betalen. En dus een van hen, ik denk dat je het Delphi Digital-team hebt gehad, ik denk dat ze onlangs hebben getweet dat ze technici hebben dat ze de salarisadministratie streamen om per seconde te betalen in USDC.
Dit is dus vroeg, dit is experimenteel, maar als je even stilstaat bij die use case, en zegt dat de salarisadministratie tegenwoordig elke twee weken plaatsvindt, of misschien twee keer per maand en op sommige plaatsen, misschien een keer per maand. En waarom is dat zo? Een deel daarvan is dat het gewoon zo is altijd gedaan. Dat zijn de bedrijfsprocessen. En een deel daarvan zijn de betalingssporen waar de loonlijst over loopt, die al tientallen jaren bestaan โโen ze zijn niet echt geoptimaliseerd om iemand per seconde te betalen. Het is gewoon niet iets wat je echt zou kunnen doen.
En wat nu stablecoins en openbare blockchains vertegenwoordigen, zijn een reeks technologieรซn en nieuwe betalingsrails waar het nu technisch mogelijk is om werknemers per seconde te betalen. En dus als je een stap terug doet en je zegt, hoe gebruiken we stablecoins om consumentenproblemen daadwerkelijk op te lossen? En dat kan het leven van mensen daadwerkelijk verbeteren, en kan helpen bij financiรซle inclusie, kan helpen bij problemen met economische ongelijkheid. En we denken aan loonlijst als het concept van een levend salaris tot salaris, alleen de term, het bestond toen er fysieke cheques waren en het bestaat nog steeds als er ACH of draden zijn.
Dus als we kunnen helpen bij het maken van nieuwe technologieรซn die het potentieel kunnen hebben, moeten er nog veel dingen worden gebouwd, er moeten controles zijn, er moeten risico's zijn. Maar als dat iets is dat we kunnen doen om te verbeteren hoe snel mensen die het geld nodig hebben betaald kunnen worden, dan is dat het oplossen van een echt probleem. En dus denken we dat er een aantal use-cases zijn waarbij niet consumenten dit voor altijd vasthouden in plaats van een FDIC-verzekerde rekening, of niet dat consumenten gewoon hun koffie kopen, dat zou een onderdeel van het gesprek moeten zijn. En er zijn echte voordelen in hun echte use-cases in case-study's die vandaag plaatsvinden.
Laura Schijn:
Wauw. Ik wilde vervolgens van onderwerp veranderen en u vragen stellen over NFT's, maar ik ging ook in op diversiteitskwesties. En dus denk ik dat ik dat eerst zal doen en u enkele opmerkingen zal vragen die waarnemend controleur van de valuta, Michael Hsu, noemde in een recente toespraak, waarin hij zei dat uit een onderzoek bleek dat 10% van de volledig gebankte beleggers zeggen dat ze crypto bezitten. . 12% van de mensen zonder bankrekening zegt van wel. En 37% van de onderbankiers zegt dat ze het bezitten. En toen zei hij dat voor blanken 13% het bezit, zwarten 18% en Iberiรซrs 20%.
Het grappige is dat nadat ik dat gedeelte van zijn toespraak had gelezen, ik dacht, oh wauw, de banken bedienen die bevolkingsgroepen echt niet goed en dus wenden ze zich tot crypto. Maar zijn conclusie daarna was: "In de mate dat er dwaas goud in de crypto-ruimte is, zullen sommigen van degenen die het meest gewond zullen raken, degenen zijn die het het minst kunnen verdragen." En ik voelde dat zijn mening misschien meer gericht was op fraude in crypto dan op legitiem gebruik. En ik weet dat je heel vocaal bent, en je hebt het hier kort over gehad, over het gebruik van crypto voor diversiteit en inclusie. Dus ik was benieuwd wat jullie mening is over dit onderwerp.
Cuy Sheffield:
Veel gedachten over het onderwerp. Om te beginnen is er een gesprek over financiรซle inclusie dat ongelooflijk belangrijk is. En er zijn een aantal voorbeelden zoals salarisadministratie en andere dingen waar je over kunt praten. Maar ik denk dat het belangrijk is dat het echt kan uitgroeien tot een gesprek over financiรซle empowerment. Een van de dingen die crypto echt uniek maken, is dat het tegelijkertijd bestaat als deze nieuwe technologie, dat wil zeggen in wezen echte baanbrekende technische innovaties die plaatsvinden. Het is moeilijk te beweren dat dat niet het geval is.
Het is een nieuwe industrie waar elk cryptobedrijf dat ik ken zoveel mogelijk inhuurt. En we zien groei in termen van een platform voor innovatie en ondernemerschap dat nieuwe bedrijven worden gevormd. En er is veel waar we het over kunnen hebben als een kans voor ondernemers.
En dan is het een nieuwe activaklasse. En een waarvan je zou kunnen zeggen dat deze toegankelijker is dan de meeste andere activaklassen zijn geweest. En dus bestaat het een beetje op het kruispunt van die drie dingen, waarvan we denken dat het echt uniek is. Er zijn kansen voor crypto om financiรซle empowerment te stimuleren. Ik zou soms zelfs een grotere kans willen aanvoeren dan alleen financiรซle inclusie.
Dus het is niet alleen, hoe geef je iemand een bankrekening? Hoe help je mensen eigenlijk om rijkdom op te bouwen? En je moet een beetje een stap terug doen en beginnen met, voordat je zelfs maar tot financiรซle inclusie, financiรซle empowerment komt, is er financiรซle educatie en geletterdheid. En een van mijn favoriete dingen over crypto en wat ik zou zeggen dat het voor mij persoonlijk is gedaan, is dat ik zou beweren dat crypto een groeihack is voor financiรซle geletterdheid.
Probeer te gaan zitten en praat met een tiener en zeg, laat me je een lezing geven over inflatie. Ik zal u uitleggen wat inflatie is, wat het betekent voor uw portefeuille, hoe u moet denken over sparen versus beleggen en hoe u uw geld moet verdelen. Moeilijk om daar veel interesses te krijgen.
Versus ga een tiener zitten en zeg laat me je vertellen over Bitcoin, en wat is Bitcoin, en hoe het werkt. En door uit te leggen wat Bitcoin is, heb je een hele generatie consumenten die nu kernconcepten rond geld en beleggen leren. En dus is het niet zo dat crypto de oplossing is. En zoals, alles is zo, ze zouden alleen om crypto moeten geven, maar crypto kan een manier zijn om mensen aan te trekken. Om mensen geรฏnteresseerd te krijgen in beleggen en om vervolgens echt belangrijke concepten te leren die mensen kunnen helpen om in de loop van de tijd rijkdom op te bouwen. En ik zou zeggen dat als je alleen naar financiรซle geletterdheid kijkt, het curriculum voor financiรซle geletterdheid consequent en constant moet evolueren en bijgewerkt moet worden.
En als je ze een paar decennia geleden vraagt โโnaar financiรซle geletterdheid, dan is het hoe je een chequeboek in evenwicht houdt. Wat een stortingsbewijs is. Dat zou het leerplan zijn. En vandaag is dat niet zo relevant. Ik heb nog nooit een chequeboek in evenwicht gebracht. Ik denk niet dat ik een cheque heb uitgeschreven. Ik weet niet of ik ooit een cheque heb uitgeschreven.
Dus je kunt niet zomaar gaan met, okรฉ, financiรซle geletterdheid is รฉรฉn ding en dan is crypto hier voorbij. Ik denk dat steeds meer mensen kansen willen hebben om te begrijpen hoe ze rijkdom kunnen opbouwen. Er moet consumentenbescherming komen, maar een deel daarvan begint bij voorlichting. Hoe kun je meer mensen interesseren voor het concept van beleggen? En het is niet langer alleen voldoende om te leren sparen en te zeggen dat je elke maand wat geld moet sparen. Als er inflatie is, en iemand spaart en we hebben altijd lage rentetarieven, dan worden de verschillen in welvaart tussen de rassen groter en groter als iemand spaart en iemand anders investeert.
En dus denk ik dat het heel belangrijk is dat we een meer uitgebreide discussie hebben over financiรซle educatie, en over hoe we beleggen kunnen leren, en hoe we mensen kunnen interesseren voor beleggen, en niet alleen om ze te leren investeren in crypto, niets anders. Maar als crypto dit opwindende nieuwe ding kan zijn dat de interesse kan wekken waarom te investeren. En als het uitgeven aan een Visa-betaalpas en het terugverdienen van Bitcoin het eerste financiรซle bezit wordt dat iemand bezit voordat hij een andere investering in zijn leven heeft gedaan, zijn er een heleboel echt positieve elementen waarmee je ze kunt binnenbrengen, niet alleen het betalingssysteem, maar je kunt ze wel in de gelegenheid stellen om zelf te participeren in het investeren in groeiende welvaart. En dus denk ik dat financiรซle geletterdheid en onderwijs een enorme kans is en iets waar we heel veel om geven en we werken aan een aantal initiatieven in de buurt.
En ik denk dat dat ook leidt tot nieuwe producten die kunnen worden gebouwd die kunnen helpen bij financiรซle inclusie, waardoor mensen sneller betaald worden en vervolgens tot nieuwe kansen voor particuliere beleggers om toegang te krijgen tot nieuwe activaklassen. Ik geef persoonlijk heel, heel veel om raciale verschillen in rijkdom. Het is iets waar ik me al heel lang bewust van ben binnen mijn eigen familie en mijn eigen leven, van jongs af aan.
Een van de dingen die me frustreerden, is dat het heel gemakkelijk is om enkele van de grondoorzaken aan te wijzen. Dingen zoals redlining. En als zwarte families decennialang geen onroerend goed in de Bay Area konden kopen, is het vrij moeilijk om tientallen jaren van waardering in te halen in winst op een huis dat je in de jaren zestig in Palo Alto hebt gekocht.
En u kunt die oorzaken en enkele van de uitdagingen diagnosticeren, maar hoe denken we over wat de oplossingen zijn? En ik denk dat de oplossingen in toenemende mate toekomstgericht en toekomstgericht moeten zijn en gebaseerd moeten zijn op nieuwe technologieรซn en nieuwe activaklassen, en het kan niet alleen zijn, oh, nu moeten we meer zwarte mensen helpen huizen te kopen. Dat hoort erbij, maar alleen een huis kopen is niet genoeg. En dus denk ik dat crypto niet het antwoord is, maar crypto zou deel moeten uitmaken van het gesprek over financiรซle geletterdheid, financiรซle inclusie, financiรซle empowerment. En in feite kan het het gesprek beginnen, wat volgens mij een enorme, enorme kans is.
Laura Schijn:
Dit is dus een soort verwant onderwerp, het is misschien iets anders, maar ik merkte dat een van de nieuwe aanwervingen die je maakte bij het cryptoteam bij Visa, was voor een Head of Crypto Strategy of Emerging Markets. En ik vroeg me af of u bij Visa ander financieel gedrag in opkomende markten hebt opgemerkt. En zo ja, hoe dat invloed heeft op uw strategie als Head of Crypto of voor, voor deze persoon als Head of Crypto Strategy for Emerging Markets. En welk nieuw gedrag of ander gedrag je opmerkt in die markten, vooral voor mensen zonder en onder een bank.
Cuy Sheffield:
Crypto is wereldwijd en de belangstelling ervoor blijft groeien in de meeste markten over de hele wereld. Ik denk dat het unieke aan opkomende markten is dat elke plaats waar er niet zoveel mogelijkheden zijn geweest om financiรซle producten te bouwen, is. Als je denkt aan FinTech, met name FinTech in de Verenigde Staten, dan heeft een ondernemer veel verschillende platforms, veel verschillende tools, veel verschillende dingen, waar ze een nieuwe neobank of financieel product kunnen bouwen. Ondernemers in veel opkomende markten beschikken niet over dezelfde tools en platforms die de toetredingsdrempel verlagen om daadwerkelijk nieuwe financiรซle producten te bouwen.
En ik denk dat een van de krachtigste dingen die crypto kan doen, is die financiรซle infrastructuur te bieden en de toegangsdrempel te verlagen om nieuwe producten te bouwen. En het zal ertoe leiden dat er nog veel meer producten verschijnen, waarvan ik denk dat ze uiteindelijk geweldig zijn voor consumenten en geweldig voor de concurrentie.
Het feit dat als je een product wilt bouwen waar een consument waarde kan vasthouden, laten we zeggen, waarde in dollars kunnen houden, waarde in dollars kunnen verzenden of ontvangen. Dus iets dat zegt lijkt op Venmo, dat is iets dat heel, heel moeilijk zou zijn om in de meeste opkomende markten te bouwen, bovenop de bestaande financiรซle infrastructuur. Daarvoor zou een van de grootste banken in die markten nodig zijn om rechtstreeks met u als startup samen te werken. En dan moeten zelfs zij uitzoeken hoe ze toegang kunnen krijgen tot dollars. Alsof het niet gemakkelijk is om te doen.
Wat we nu zien, is dat er een snel groeiend, wereldwijd ontwikkelaarsecosysteem is van echt getalenteerde ingenieurs over de hele wereld die nu in staat zijn om nieuwe financiรซle producten te bouwen. En ze bouwen, tijdens een weekend op een hackathon, een mobiele portemonnee die eruitziet en aanvoelt als Venmo, maar die toevallig bovenop USDC zit.
En dus de toetredingsdrempel en het tempo van innovatie dat kan plaatsvinden in deze markten waar er gewoon een duidelijke vraag en mogelijkheid is om betere financiรซle producten te creรซren, zie ik crypto als een belangrijke factor voor die ondernemers om bovenop te bouwen.
Voor Visa zijn de klanten voor ontwikkeld voor betalingen steeds vaker ontwikkelaars. En dus willen we ontwikkelaars volgen waar ze heen gaan en wat ze bouwen en hoe we hen kunnen helpen dit mogelijk te maken. En dus hebben we veel tijd doorgebracht met fintechs en banking as a service-platforms in de Verenigde Staten en in Europa. En nu zijn het equivalent waarschijnlijk openbare blockchains en stablecoins en DeFi en deze andere nieuwe stukjes infrastructuur die op de eerste dag wereldwijd zijn en overal bestaan.
En dus zien we de mogelijkheid om ondernemers in die markten te helpen er bovenop te bouwen, en vervolgens de producten die ze bouwen te verbinden met de bestaande betalingsrails en het betalingsecosysteem, en betere op- en afritten te hebben. hellingen. En dus denken we dat er een enorme kans is. We brengen er veel tijd door en we zijn erg enthousiast om te zien hoe we de ondernemers die aan het bouwen zijn, kunnen helpen.
Laura Schijn:
Dus nu gaan we over op NFT's, maar bespreken nog steeds wat diversiteit en inclusie. Je hebt het gehad over hoe je denkt dat cryptokunst vooral zwarte kunstenaars kan helpen, welke problemen zie je dat het voor die groep oplost?
Cuy Sheffield:
Mijn favoriete onderwerp. NFT's zijn absoluut fascinerend. Ik denk eerst, de manier waarop we erover hebben nagedacht, zoals, wat zijn NFT's, zoals, wat vertegenwoordigen ze? Het zegt echt hoeveel van een technologie voor algemene doeleinden die crypto en openbare blockchains zijn geworden. Waar crypto begon als de mogelijkheid om deze nieuwe activaklasse of deze nieuwe activa zoals Bitcoin te creรซren. Toen evolueerde crypto om echt een nieuwe vormfactor te worden voor bestaande valuta's zoals de dollar met stablecoins, die eigenlijk crypto-dollars zijn. Nu wordt crypto echt een nieuwe vormfactor voor digitale media. voor audio, voor video's, voor afbeeldingen en dat onderdeel van PDF's.
Ik ben vergeten wie dit heeft uitgelegd, want NFT's zijn zoals dit bestandstype op een blockchain-computer. En het heeft deze eigenschappen die ongelooflijk krachtig zijn voor de makers van de onderliggende bestanden en de onderliggende inhoud. Als je muziek maakt, als je kunst maakt, als je video's maakt, zoals nu, is er een nieuw bestandstype dat je kan helpen dat te verspreiden en je te helpen er geld mee te verdienen.
En ik denk dat er zoveel parallellen zijn met e-commerce, en zoveel manieren waarop NFT's veel van de voordelen van e-commerce kunnen vergroten. Dus als u nadenkt over wat e-commerce mogelijk heeft gemaakt, kunt u nu een handelaar en een winkel opzetten en verkopen aan consumenten over de hele wereld. En dat doe je gemakkelijk in een middag via een no-code platform als Shopify. Het is ongeloofelijk. Vroeger, als je handelaar wilde worden, en je wilde een winkel openen, veel succes met het vinden van ruimte, je moest een aanbetaling doen, dan moest je huur betalen. Je moet een winkelpui hebben. Alsof er al deze dingen zijn die je moet doen.
Nu kunt u uw laptop openen en een Shopify-winkel maken. Het verlaagde de toetredingsdrempel voor ondernemers en individuen om handelaar te worden, wat volgens ons fantastisch is om het wereldwijde BBP te laten groeien en gewoon om de wereld te helpen verbeteren. Maar de uitdaging was dat je fysieke producten moest produceren en verkopen, en dat is best zwaar. En dat heeft nog steeds een vrij hoge initiรซle kosten en toetredingsdrempel.
Nu moet je uitzoeken, okรฉ, je zou dat product digitaal kunnen ontwerpen, maar wie het voor je gaat vervaardigen. Ga je de juiste fabriek in China of in een ander land vinden en uitzoeken, okรฉ, hoe kom je in contact met die fabriek? Weet je, hoe kunnen ze het eigenlijk op de juiste manier bouwen zoals jij dat wilt? Dan moet je het laten opsturen. Je moet een fulfilmentcentrum hebben. En dan is de prijs afhankelijk van de verzending. Dus je kunt een fysiek goed van $ 5 niet echt verkopen aan iemand die over de hele wereld woont als het $ 10 gaat kosten om het daarheen te verzenden.
En dus, ook al zijn we naar deze wereld van digitale handel en e-commerce gegaan, we kunnen online verkopen, we worden nog steeds erg beperkt door fysieke goederen die mensen verkopen, en we worden beperkt door zowel wat mensen kunnen verkopen en hoeveel dingen mensen kunnen kopen.
Wat NFT's doen, is dat ze de mogelijkheid creรซren voor mensen om handelaar te worden en deel te nemen aan digitale handel, gewoon met hun creatieve talent. De mogelijkheid om een โโdigitaal product, een digitaal goed, te vervaardigen of te produceren, stelt iedereen in staat die creatief is en een idee heeft, nu een etalage te hebben en nu een digitaal goed te verkopen en deel te nemen aan digitale handel.
En we denken dat dat de toegangsdrempel aanzienlijk kan verlagen, omdat je naar een NFT-platform als OpenSea kunt gaan en je kunt een foto, een kunstwerk of een lied maken, zeker dat er benzinekosten zijn. Ik denk dat er een aantal manieren zijn waarop je nu gasloos kunt slaan, voor zo'n fractie van de kosten van iemand die een fysiek product maakt. Dus we denken dat voor de scheppende economie, in staat zijn om over te stappen van op advertenties gebaseerde bedrijfsmodellen naar op commercie gebaseerde bedrijfsmodellen, en me geen merch-winkel te laten opzetten, maar een fabriek te vinden om t-shirts te produceren, maar daadwerkelijk in staat zijn om uw kernproduct verkopen, uw kerninhoud, is ongelooflijk en kan zoveel mensen mogelijk maken die aanzienlijke waarde in hun inhoud hebben geproduceerd, maar die waarde niet echt hebben kunnen vastleggen.
Nu kunnen ze handel drijven en die inhoud verkopen op een manier die mensen kunnen verzamelen. En we denken dat dat ongelooflijk krachtig is. En als we kijken naar, hoe gebeurt dit vandaag? Hoe gebruiken mensen het? Weet je, we zien dat er over de hele wereld diverse artiesten zijn die nu niet langer in fysieke galerijen hoeven te komen, maar hun werk daadwerkelijk rechtstreeks aan consumenten online kunnen verkopen. En ik denk dat de traditionele kunstindustrie veel poortwachters heeft gehad, een aantal historische gebieden, als je niet op een veiling kunt worden vermeld, hoe gaan mensen het dan ontdekken en van je kopen?
En als je nu gebruik kunt maken van de distributie die je hebt op sociale media, op grote wereldwijde platforms, met de mogelijkheid om rechtstreeks aan hen te verkopen en deel te nemen aan de handel, dan kunnen makers over de hele wereld niet alleen de kost verdienen, maar echt gedijen en aanzienlijke waarde opbouwen, wat ze de waarde hebben gecreรซerd. Nu is de eerste kans om echt vast te leggen.
Laura Schijn:
Ja. het was fascinerend om te zien hoe Visa niet alleen crypto ging gebruiken, maar toen kocht Visa ook cryptopunk 7610. En het bracht ook een whitepaper uit om bedrijven te helpen begrijpen hoe ze NFT's in hun werk kunnen integreren en ook hoe Visa daarbij kan helpen. En dus was ik nieuwsgierig naar wat jij ziet als de visie voor bedrijven met NFT's en in het bijzonder ook hoe het past bij Visa's business en waarom Visa deze CryptoPunk heeft gekocht.
Cuy Sheffield:
We denken dat er een enorme kans is voor verkopers en merken om deze nieuwe technologieรซn te gebruiken om hun bedrijf te laten groeien en digitale handel te laten groeien. En nogmaals, ik denk dat het erg handig is om het te vergelijken met de begindagen van internet en met e-commerce, waar je fysieke verkopers had die internet zagen aankomen, en ze zeiden: hoe verkopen we online? Dat kan het bereik van ons merk vergroten en dat kan fundamenteel nieuwe businessmodellen mogelijk maken.
Visa besteedde veel tijd aan het uitzoeken, zoals hoe maken we het veilig en gemakkelijk om dingen online te verkopen? En het was geen gegeven dat je dat kon doen. Er was een tijd dat mensen zeiden: wat ga je een kaartnummer op internet zetten, is dat niet verschrikkelijk?
En dus moesten zowel fysieke als fysieke verkopers uitzoeken hoe ze online konden verkopen. En dan had je een nieuwe klasse van inheemse e-commerce-handelaren die opkwamen, zoals de Amazones van de wereld, met nieuwe bedrijfsmodellen, nieuwe producten die werden vergemakkelijkt door het feit dat je online kon verkopen. Nu, in de jaren 2020, heb je deze vergelijkbare dynamiek, waar je e-commerce-handelaren hebt, die nu willen uitzoeken hoe ze in de keten kunnen verkopen, waar ze kijken naar alle handel die plaatsvindt op platforms zoals OpenSea en de opwinding en vraag van verzamelaars. En ze zeggen: hoe verkopen we nu digitale goederen in de vorm van NFT's? En dan heb je een nieuwe klasse van crypto-native en NFT-native handelaren, of het nu marktplaatsen zoals OpenSea zijn of gameplatforms die gewoon enorme nieuwe bedrijven bouwen die on-chain verkopen.
Dus uiteindelijk zien we de rol van Visa, zoals opnieuw, de brug zijn. Op dezelfde manier waarop we onze rol als brug tussen cryptobedrijven en cryptoportefeuilles en onze 70 miljoen handelaren echt zijn gaan vestigen, op dezelfde manier waarop we een brug zijn begonnen te worden tussen banken en het crypto-ecosysteem. We denken dat we een brug kunnen slaan tussen verkopers en het NFT-ecosysteem.
En er is veel waarde die we kunnen bieden als we meer te weten komen over de onderliggende infrastructuur in de technologieรซn en de bedrijfsmodellen om verkopers en merken te helpen succesvol te verkopen in de keten. En daarom zijn we deze ruimte echt heel nauw gaan volgen, proberen het te begrijpen. En we waren de whitepaper aan het schrijven en we hebben zoiets van, hoe kunnen we hier gewoon aan deelnemen? En je leert door te doen en te experimenteren.
Dus je hebt zoiets van, waarom kopen we geen CryptoPunk? En het was eigenlijk logisch als je de geschiedenis van Visa begrijpt. Visa bestaat al meer dan 60 jaar. We hebben een archief en we hebben historische artefacten die we al tientallen jaren verzamelen. We hebben vroege manchetknopen uit de oprichting van Visa, we hebben deze oude, zoals zip-zap-machines, dat zijn de eerste verkooppuntterminals die mensen gebruiken om kaarten te accepteren. En dus hebben we deze handelsvoorwerpen verzameld en tentoongesteld in onze kantoren.
We zagen CryptoPunks en de rol die ze speelden als een van de eerste NFT's die echt mainstream werden en op dit punt van alleen historische betekenis kwamen door ongelooflijk begeerd en succesvol te zijn als deze brug tussen cultuur en kunst en technologie.
En als een manier om het verleden, het heden en de toekomst van de handel te vieren, dachten we dat het heel logisch was om een โโcryptopunk aan onze collectie toe te voegen. En we dachten dat we er veel van konden leren. We werkten samen met onze partner Anchorage om erachter te komen. Zoals, okรฉ, wat betekent het om een โโNFT in bewaring te nemen? Hoe voer je een transactie eigenlijk uit? En dus was het hartstikke leuk. En ik vond het een geweldige ervaring. En het maakt deel uit van wat we proberen te doen, is echt een crypto-native cultuur binnen Visa bouwen. En we geloven heel sterk in bouwen en experimenteren en leren in het openbaar. Als we kunnen bouwen en leren en experts worden, kunnen we onze klanten over de hele wereld helpen om experts te begrijpen en te worden.
En ik denk dat op dezelfde manier dat als je nooit een inbelverbinding had in de jaren negentig, en ik herinner me het moment dat we onze inbelverbinding kregen, en je nooit inlogde en op het web surfte, het erg was moeilijk te zeggen welke impact internet zou hebben op de samenleving, op uw bedrijf, op al deze verschillende dingen.
We denken dat het vergelijkbaar is met crypto. Voor iedereen die er is, of je nu een handelaar of een bedrijf bent, of echt iedereen, als je nog nooit een niet-bewarende crypto-portemonnee hebt gedownload, en je hebt nog nooit rechtstreeks contact gehad met een openbaar blockchain-netwerk, dan heb je nog nooit een NFT, u hebt nog nooit een NFT verzameld. Het is onmogelijk om de mogelijke implicaties te begrijpen en wat deze technologie kan doen, evenals alle problemen die moeten worden opgelost en zoals hoe ver we zijn en hoe vroeg we zijn met oplossingen die mogelijk moeten worden gemaakt.
En dat is iets dat we onze klanten aanmoedigen. We moedigen iedereen aan met wie we praten. En we nemen intern zeer serieus, waar ons cryptoteam en de mensen binnen Visa in het algemeen, we crypto regelmatig gebruiken, omdat we denken dat dit de enige manier is waarop we echt kunnen leren en op de hoogte blijven van de implicaties die het zou kunnen hebben. En dus is het kopen van een CryptoPunk een goed voorbeeld van hoe het gebruik van crypto bij deelname aan het ecosysteem, ter ere van de rol die CryptoPunks hebben gespeeld in de gemeenschappen van verzamelaars eromheen, heel logisch voor ons was, als iets voor ons om te doen.
Laura Schijn:
Ik hou ervan. Het is super interessant. Het was zo leuk om je op Unchained te hebben. Ik heb net genoten van dit gesprek. Waar kunnen mensen meer te weten komen over jou en ook over het cryptowerk van Visa?
Cuy Sheffield:
Zeker. Dus je zou kunnen gaan naar visa.com/crypto. Ik ben persoonlijk op Twitter @cuysheffield.
Laura Schijn:
Perfect. Okรฉ, heel erg bedankt voor je komst op Unchained.
Cuy Sheffield:
Bedankt dat je me hebt.
Laura Schijn:
Heel erg bedankt dat je vandaag bij ons bent gekomen. Bekijk de shownotes voor deze aflevering voor meer informatie over Cut en Visa. Unchained is geproduceerd door mij, Laura Shin, met hulp van Anthony Yoon, Daniel Nuss en Mark Murdock. Bedankt voor het luisteren.
- 000
- 2019
- 2020
- toegang
- Account
- oh
- acquisitie
- actieve
- Extra
- ADVERTISING
- Alles
- Amazone
- android
- aangekondigd
- Aankondiging
- gebruiken
- Apple
- Apple Pay
- toepassingen
- Archief
- GEBIED
- rond
- Kunst
- Kunstenaars
- Kunst
- aanwinst
- Activa
- Veiling
- audio
- Bank
- bankrekening
- Bankieren
- Banken
- Baai
- biden
- Bill
- Beetje
- Bitcoin
- Zwart
- blockchain
- Blockchain technologie
- Bluetooth
- grens
- merken
- Steen en mortel
- BRUG
- bouw
- Gebouw
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- kopen
- Buying
- hoofdstad
- Kapitaalmarkten
- verzorging
- Carriรจre
- gevallen
- Contant geld
- Cash-app
- CBDC
- CBDCs
- Centrale bank
- centrale bank digitale valuta
- centrale bank digitale valuta
- Centrale banken
- certificaat
- voorzitter
- uitdagen
- verandering
- kanalen
- Controles
- China
- Circle
- CLOSED
- code
- Koffie
- Munt
- coinbase
- Coindesk
- Munten
- Het verzamelen van
- College
- komst
- opmerkingen
- Lenen en verhuur
- Gemeenschappen
- Bedrijven
- afstand
- concurrentie
- nakoming
- bestanddeel
- versterken
- Overeenstemming
- consument
- Consumentenbescherming
- Consumenten
- content
- contract
- contracten
- Gesprek
- conversaties
- Camper ombouw
- landen
- Wij creรซren
- Creatieve
- schepper
- Credits
- creditkaart
- Kredietkaarten
- Misdrijf
- Crimineel
- crypto
- Crypto-ecosysteem
- crypto-bedrijven
- Crypto-portemonnee
- crypto-portefeuilles
- Crypto.com
- cryptocurrencies
- cryptogeld
- Culture
- valuta's
- Valuta
- Hechtenis
- Klanten
- dag
- Debetkaart
- Decentralisatie
- gedecentraliseerde
- gedecentraliseerd netwerk
- Defi
- Vraag
- Design
- Ontwikkelaar
- ontwikkelaars
- Ontwikkeling
- DEED
- digitaal
- digitale handel
- digitale valuta's
- digitale valuta
- digitale dollar
- ijver
- ontdekt
- ontwrichten
- Verscheidenheid
- Dollar
- dollar
- e-commerce
- Vroeg
- Economisch
- economie
- ecosysteem
- ecosystemen
- rand
- editor
- Onderwijs
- effectief
- opkomende markten
- medewerkers
- Ingenieurs
- Ondernemer
- ondernemers
- ondernemerschap
- vastgoed
- ethereum
- Ethos
- Europa
- Euro
- uitwisseling
- Exchanges
- Uitvouwen
- ervaring
- deskundigen
- exploratie
- fabriek
- gezinnen
- familie
- SNELLE
- FDIC
- vergoedingen
- Fiat
- Fiat-valuta
- Figuur
- financieel
- financiรซle inclusie
- financiรซle infrastructuur
- Financiรซle instellingen
- FinTech
- Fintech-bedrijven
- Voornaam*
- Focus
- volgen
- Voor consumenten
- Forbes
- formulier
- formaat
- Naar voren
- oprichter
- Francisco
- bedrog
- Gratis
- FTX
- vol
- leuke
- fondsen
- grappig
- toekomst
- spel
- gaming
- GAS
- gas vergoedingen
- Gates
- Het BBP
- Algemeen
- Globaal
- wereldwijd netwerk
- Tijdloos goud
- goed
- goederen
- groot
- Groep
- Groeien
- Groeiend
- Gast
- houwen
- Hackathon
- hoofd
- hier
- Hoge
- Verhuring
- geschiedenis
- houden
- Home
- Hoe
- How To
- HTTPS
- reusachtig
- Honderden
- idee
- Identiteit
- Impact
- Inclusief
- inclusie
- Laat uw omzet
- -industrie
- inflatie
- Infrastructuur
- Innovatie
- Instelling
- instellingen
- belang
- Rentetarieven
- Internet
- onderzoek
- investeren
- investering
- Investeerders
- betrokken zijn
- iOS
- problemen
- IT
- Jobomschrijving:
- journalist
- sleutel
- KYC
- laptop
- Groot
- leiden
- LEARN
- leren
- Niveau
- Hefboomwerking
- LINK
- Liquiditeit
- liquiditeitsverschaffers
- Het luisteren
- lokaal
- lang
- keek
- liefde
- Machines
- Hoofdstroom
- mainstream media
- groot
- maken
- Mark
- Markt
- Markten
- MasterCard
- Media
- Koopman
- Verkopers
- miljoen
- Mobile
- Mobiele portemonnee
- geld
- beweging
- Muziek
- Netflix
- netwerk
- netwerken
- nieuwe producten
- NFT
- NFT's
- bieden
- Okay
- online.
- open
- Operations
- Kansen
- kansen
- Keuze
- bestellen
- Overige
- Papier
- partner
- partners
- Samenwerking
- partnerships
- Betaal
- betaling
- betaalsysteem
- Betalingssystemen
- betalingen
- Mensen
- Fysiek
- piloot
- platform
- platforms
- Polen
- beleidsmaatregelen
- portfolio
- presenteren
- prijsstelling
- privacy
- privaat
- geproduceerd
- Product
- Producten
- project
- bescherming
- publiek
- openbare blockchain
- inkomsten
- QR code
- Spoor
- Tarieven
- lezing
- vastgoed
- Realiteit
- redenen
- Regulatie
- Regelgevers
- regelgevers
- Verhuur
- verslag
- verslaggever
- Voorwaarden
- onderzoek
- hulpbron
- <HR>Retail
- Retailbeleggers
- omkeren
- Risico
- Rollen
- reglement
- lopen
- veilig
- sale
- heilige
- San Francisco
- besparing
- Schaalbaarheid
- aftasten
- School
- naadloos
- SEC
- verkopen
- zin
- Diensten
- serveer-
- reeks
- nederzetting
- verschuiving
- Verzending
- Eenvoudig
- ZES
- Klein
- kleine bedrijven
- slim
- slim contract
- Slimme contracten
- smartphone
- So
- Social
- social media
- Maatschappij
- Software
- solarium
- stevigheid
- Oplossingen
- OPLOSSEN
- Tussenruimte
- snelheid
- besteden
- Uitgaven
- sponsor
- Spotify
- stablecoin
- Stablecoins
- normen
- begin
- gestart
- startup
- Staten
- blijven
- Stellar
- Aandelen
- shop
- Strategie
- streaming
- straat
- studies
- Studie
- geslaagd
- ondersteuning
- steunen
- Enquรชte
- Stap over voor slechts
- system
- Systems
- Talent
- Tik
- Technisch
- Technologies
- Technologie
- proef
- testen
- de wereld
- het denken
- niet de tijd of
- Toon
- top
- onderwerpen
- handel
- transactie
- Transacties
- reizen
- Trust
- X
- unbanked
- underbanked
- United
- Verenigde Staten
- Universeel
- us
- USDC
- USDT
- gebruikers
- utility
- Vacuรผm
- waarde
- vendors
- Venmo
- Tegen
- Video's
- Bekijk
- Virtueel
- visum
- Visums
- visie
- wachten
- Wall Street
- Wall Street Journal
- Portemonnee
- Portemonnees
- Bekijk de introductievideo
- Rijkdom
- web
- week
- weekend
- Wat is
- wit papier
- whitepaper
- WIE
- Draad
- binnen
- Mijn werk
- Bedrijven
- wereld
- het schrijven van
- jaar
- youtube