Wat zijn Virtual Assets en Virtual Asset Service Providers, en waarom moeten we iets weten over de Financial Action Task Force? PlatoBlockchain-gegevensintelligentie. Verticaal zoeken. Ai.

Wat zijn Virtual Assets en Virtual Asset Service Providers, en waarom moeten we iets weten over de Financial Action Task Force?

Tijdstempel: 4 mei 2022 1:56 uur

FATF-achtergrond

De Financial Action Task Force (FATF), opgericht in 1989, is een onafhankelijk intergouvernementeel orgaan dat beleid ontwikkelt en promoot om het wereldwijde financiële systeem te beschermen tegen het witwassen van geld, de financiering van terrorisme en de financiering van de proliferatie van massavernietigingswapens. De FATF-aanbevelingen worden erkend als de wereldwijde standaard voor het tegengaan van witwassen (AML) en terrorismefinanciering (CFT). De FATF stelt niet alleen aanbevelingen op, maar evalueert ook landen op basis van hun prestaties.

In oktober 2018 heeft de FATF twee nieuwe definities toegevoegd voor een virtual asset (VA) en virtual asset service provider (VASP) naar de woordenlijst. In 2019 heeft de FATF haar VA-richtlijnen vrijgegeven en is deze richtlijnen blijven herzien en bijwerken op basis van feedback van de industrie. De begeleiding was de laatste bijgewerkt in oktober 2021, en is bedoeld om nationale autoriteiten, VASP's, financiële instellingen en andere entiteiten die betrokken zijn bij virtuele activa-activiteiten te helpen hun AML/CFT-verplichtingen te begrijpen en hoe zij effectief aan deze vereisten kunnen voldoen.

FATF's definitie van een VA

Een virtueel actief [VA] is een digitale weergave van waarde die digitaal kan worden verhandeld of overgedragen en kan worden gebruikt voor betalings- of investeringsdoeleinden. Virtuele activa omvatten geen digitale weergaven van fiat-valuta's, effecten en andere financiële activa die al elders in de FATF-aanbevelingen worden behandeld. Bron: Woordenlijst van de FATF-aanbevelingen

Dus... Wat zou wel en wat niet een VA zijn?

Wat ZIJN voorbeelden van VA's Wat ZIJN NIET voorbeelden van VA's
  • Bitcoin, Ether, Doge, Litecoin, enz.
  • Stablecoins zullen ofwel worden beschouwd als een virtueel activum of een traditioneel financieel activum, afhankelijk van de exacte aard ervan.
  • Gaming-tokens en NFT's wanneer ze kunnen worden "uitbetaald" door de digitale valuta terug in te wisselen voor fiat-valuta of kunnen dienen als vervanging voor fiat-valuta.
  • Digitale valuta van de centrale bank (gekenmerkt als "fiat-valuta")
  • NFT's bij gebruik als verzamelobjecten
  • Venmo
  • PayPal

FATF's definitie van een VASP?

Virtual asset service provider [VASP] betekent elke natuurlijke of rechtspersoon die niet elders onder de Aanbevelingen valt, en als bedrijf een of meer van de volgende activiteiten of operaties uitvoert voor of namens een andere natuurlijke of rechtspersoon:

  • uitwisseling tussen virtuele activa en fiatvaluta's;
  • uitwisseling tussen een of meer vormen van virtuele activa;
  • overdracht van virtuele activa (verplaatst een VA van het ene virtuele activaadres of account naar het andere);
  • bewaring en/of administratie van virtuele activa of instrumenten die controle over virtuele activa mogelijk maken; en
  • deelname aan en verlening van financiële diensten met betrekking tot het aanbod en/of de verkoop van een virtueel actief door een uitgevende instelling. Bron: Woordenlijst van de FATF-aanbevelingen

Dus... Wat zou wel en wat niet een VASP zijn?

Bedrijven of diensten die ZIJN een VASP Bedrijven of diensten die ZIJN NIET een VASP
  • VA-uitwisselingen of VA-overdrachtsdiensten die de uitwisseling van VA voor fiat-valuta en/of andere vormen van VA tegen vergoeding vergemakkelijken (bijvoorbeeld tegen een vergoeding, commissie, spread of ander voordeel). Deze modellen accepteren doorgaans een breed scala aan betalingsmethoden, waaronder contant geld, overschrijvingen, creditcards en VA's. Inclusief P2P-uitwisselingen.
  • VA escrow-services - wanneer de entiteit die de service levert, de voogdij over de fondsen heeft.
  • Makelaarsdiensten die de uitgifte en handel van VA's vergemakkelijken namens gebruikers van een natuurlijke of rechtspersoon.
  • Orderboekuitwisselingsdiensten, die bestellingen voor kopers en verkopers samenbrengen, mogelijk door het gebruik van een matching-engine die de koop- en verkooporders van gebruikers matcht.
  • Geavanceerde handelsdiensten, waarmee gebruikers toegang kunnen krijgen tot meer geavanceerde handelstechnieken, zoals handelen op marge of op algoritmen gebaseerde handel.
  • Bitcoin-geldautomaten/-kiosken die de uitwisseling van VA's voor fiat-valuta of andere VA's vergemakkelijken.
  • ICO's (Initial Coin Offerings) die over het algemeen een middel zijn om geld in te zamelen voor nieuwe projecten van vroege geldschieters.
  • Miningpools die niet alleen virtuele activa overdragen aan de poolleden, maar ook hun beheer- en verhuurdiensten combineren met de service van het hosten van virtuele valutaportefeuilles namens de poolleden (dwz de bewaring van virtuele activa volgens de FATF-lijst).
  • Stablecoins: Een reeks van de entiteiten die betrokken zijn bij zogenaamde stablecoin regeling zal AML/CFT-verplichtingen hebben, afhankelijk van het ontwerp van de stablecoin. Een centrale ontwikkelaar of bestuursorgaan dat de regels voor de stablecoin-overeenkomst vaststelt (dwz de functies van de stablecoin bepaalt, wie toegang heeft tot de overeenkomst, of/hoe AML/CFT-preventieve maatregelen in de overeenkomst zijn ingebouwd, de stabilisatiefunctie beheert) kan worden beschouwd als een VASP.
  • Defi: Een DeFi-applicatie (dwz het softwareprogramma) is geen VASP volgens de FATF-normen. Scheppers, eigenaren en exploitanten of andere personen die de controle of voldoende invloed op de DeFi-regelingen behouden, kunnen echter onder de FATF-definitie van een VASP vallen.
  • NFT's wanneer gebruikt voor betalings- of investeringsdoeleinden.
  • Consumenten: Een gebruiker die converteerbare virtuele valuta verkrijgt en deze gebruikt om echte of virtuele goederen of diensten te kopen, is geen VASP en is daarom niet onderworpen aan registratie-, rapportage- en archiveringsregels.
  • Peer-to-peertransacties (P2P): wanneer VA-overdrachten plaatsvinden op P2P-basis, zijn er geen meldingsplichtige entiteiten betrokken bij het voorkomen of beperken van witwasrisico's.
  • Individuele miners, als ze voor eigen rekening minen.
  • Mijnbouwpooloperators, als ze alleen virtuele activa overdragen aan de poolleden of contractkopers om het verdiende bedrag aan derden te verdelen, aangezien deze overdrachten een integraal onderdeel zijn van de dienstverlening.
  • Orderboekuitwisselingsdiensten/platforms die alleen kopers en verkopers van VA's toelaten elkaar te vinden en die geen van de diensten verrichten in de definitie van een VASP.
  • Bedrijven die slechts een ondersteunende infrastructuur leveren om een ​​andere entiteit in staat te stellen deze dienst aan te bieden, zoals aanbieders van gegevensopslag in de cloud, aanbieders van integriteitsdiensten die verantwoordelijk zijn voor het verifiëren van de juistheid van handtekeningen, softwareontwikkelaars, softwareprogramma's (dwz DApps), een DeFi-toepassing (het softwareprogramma ) of aanbieders van unhosted wallets (alleen het ontwikkelen/verkopen van de software en/of hardware wallets), zullen normaal gesproken niet voldoen aan de definitie van een VASP.

Waarom is het zo belangrijk om een ​​VASP correct te definiëren?

Zodra een entiteit is geclassificeerd als een VASP en dus binnen het toepassingsgebied van de FATF-normen valt, leidt dit tot een breed scala aan wettelijke vereisten:

  • Moeten minimaal een licentie hebben of geregistreerd zijn in de jurisdicties waar ze zijn gemaakt. Sommige rechtsgebieden hebben aanvullende vereisten op lokaal niveau;
  • Vereist dat landen ervoor zorgen dat VASP's AML/CFT-preventieprogramma('s) ontwikkelen, beoordelen en mitigeren om de identiteit van klanten te identificeren en verifiëren, beleid, procedures, registratie, training, rapportage, interne controles, nalevingsfunctionarissen en onafhankelijke beoordeling vast te stellen;
  • Introduceert de "Reisregel" (aanbeveling 16). Het vereist dat gereguleerde entiteiten cliëntenonderzoek uitvoeren (aanbeveling 10) en ervoor zorgen dat bepaalde informatie over de partijen bij een transactie van meer dan EUR 1,000 "meereizen" met de transactie naar de ontvangende entiteit, waaronder: (i) de naam van de opdrachtgever, het adres of nationale identiteitskaart, (ii) de naam van de begunstigde; en (iii) een rekeningnummer voor elk, indien gebruikt om de transactie te verwerken, of een uniek transactiereferentienummer. De Reisregel zou van toepassing moeten zijn op VA-overdrachten tussen twee onderworpen entiteiten (bijv. twee VASP's of een VASP en een traditionele financiële instelling), maar is niet noodzakelijk van toepassing op transacties tussen een VASP en een niet-gehoste portemonnee (een crypto-wallet die niet wordt aangehouden bij of beheerd door een externe financiële instelling of een andere gereguleerde entiteit);
  • Meld verdachte transacties op grond van de Wet bankgeheim of andere regelgeving.

Tot slot beveelt de FATF aan om VA-activiteiten te analyseren op basis van de geleverde diensten in plaats van of ze passen in de specifieke bewoordingen van de definities. De richtsnoernota's "landen mogen hun definitie niet toepassen op basis van de nomenclatuur of terminologie die de entiteit gebruikt om zichzelf te beschrijven of de technologie die zij voor haar activiteiten gebruikt. De verplichtingen in de FATF-normen vloeien voort uit de onderliggende financiële diensten die worden aangeboden zonder rekening te houden met het operationele model, de technologische hulpmiddelen, het grootboekontwerp of enig ander operationeel kenmerk van een entiteit.”

FATF bijgewerkte richtlijn oktober 2021: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/Updated-Guidance-VA-VASP.pdf

FATF's eenvoudige gids voor FATF-normen en -methodologie: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/bulletin/FATF-Booklet_VA.pdf

Relevante CipherTrace-blogpost (08 jan 2021): https://ciphertrace.com/what-exactly-is-a-
virtuele-asset-serviceprovider-vasp/

Tijdstempel:

Meer van cijferspoor