Wat is ACH Payment en hoe werkt het?

---

ACH-betalingsstatistieken

De economie verschuift door ACH

2022 eerste kwartaal. Met B2B en Same Day ACH die de weg wijzen, heeft het ACH-netwerk in het eerste kwartaal van 7.3 2022 miljard uitgaven gedaan.

B2B-betalingen en ACH-sleutelfactoren op dezelfde dag in kwartaalgroei van ACH-netwerk

Het ACH-netwerk kende een algemene ontwikkeling in het 1e kwartaal van 2022, zelfs toen de huidige vormen van pandemiegerelateerde administratieve bijstand zijn gestopt. De ontwikkeling in het 1e kwartaal werd gevoed door B2B-betalingen (business-to-business) en de stijging naar de Same Day ACH-dollarmarge.

B2B-betalingen stegen met 15.5% vanaf het 1e kwartaal van 2021, met nog eens 1.4 miljard verwerkte ACH B2B-betalingen. Dat is bovendien een stijging van 35.5% ten opzichte van het 1e kwartaal van 2020, toen COVID-19 oorspronkelijk veel werkplekken sloot. Veel industrieën en instellingen zijn gaan begrijpen dat ACH-betalingen bijna niet de nieuwe norm zijn, maar de redelijke manier van zakendoen, gezien hun gemak en betrouwbaarheid”, aldus Jane Larimer, Nacha President en CEO.

De Same Day ACH-betalingslimiet steeg op 18 maart 2022 tot één miljoen dollar, wat een stijging van 53.3% op de Same Day ACH-dollarprijs opleverde over een jaar vooruit, tot $ 290.3 miljard, met een 7.8% toename van de hoeveelheid tot 154.2 miljoen betalingen.

"De betalingsmaatschappij heeft de nieuwe limiet van één miljoen dollar verwelkomd en abrupt gebruikt", zegt Larimer. "De ACH-operators en monetaire instellingen hebben hard gewerkt om Same Day ACH te creëren, de winstgevende moderne betalingskeuze die het is."

De totale hoeveelheid op het ACH-netwerk schatte 7.3 miljard betalingen, een stijging van 2.2% ten opzichte van een jaar vooruit en een verschuiving van $ 18.5 biljoen, een stijging van 7.1%. Deze ontwikkeling deed zich zelfs voor tijdens het tekort aan pandemiegerelateerde werkgelegenheidsuitkeringen die zich in 2021 voordeden toen geldelijke impactbetalingen werden gedaan en er ruimere werkloosheidsvoordelen beschikbaar waren.

"Het toevoegen van 154 miljoen uitgaven in een enkel kwartaal, met een extra waarde van $ 1.2 biljoen, spreekt tot de stabiliteit van het ACH-netwerk, omdat het voldoet aan de eisen van consumenten, industrieën en overheden om betalingen te creëren en te verkrijgen", aldus Larimer.

Overboeking versus ACH-overdracht

Hoewel overboekingen en ACH-betalingen beide middelen zijn om geld tussen twee rekeningen over te schrijven, zijn er een aantal verschillen tussen beide. Overboekingen worden in realtime gedaan, in tegenstelling tot ACH-betalingen, die 3 keer per dag in batches worden gedaan. Dientengevolge worden overboekingen gegarandeerd om op een vergelijkbare dag aan te komen, terwijl het verschillende dagen kan duren voordat ACH-gelden zijn gemaakt. Overboekingen zijn ook duurder dan ACH-betalingen. Hoewel nieuwe banken geen aanklacht wegens overboekingen indienen, kunnen ze in sommige gevallen klanten tot $ 60 in rekening brengen.

Vergelijk	Overschrijving per bank	ACH-betalingen
Snelheidsvergelijking	Het bekabelde netwerk voert transacties in actuele tijd uit, dus overboekingen worden over het algemeen binnen dezelfde dag uitgevoerd.	Aan de andere kant kan het enkele dagen duren voordat ACH-betalingen zijn afgehandeld.
Kostenvergelijking	Het afleveren van een overboeking binnen de VS is kostbaar en de betaler betaalt een normale $ 25 voor elke transactie (en betalingen kunnen zelfs worden verhoogd voor wereldwijde overboekingen). Bovendien kunnen sommige monetaire organisaties de ontvanger ook een betaling in rekening brengen om het geld te verkrijgen.	Een ACH-betaling kan het volume voor elke transactie goedkoper verlagen dan een overboeking.

Wat is beter?

Vanwege hun hogere kosten en snelheid zijn overschrijvingen geschikt voor grote, zowel binnen de VS als in het buitenland. Maar als tijdsgevoeligheid geen probleem is, levert een ACH-betaling een aanzienlijk voordeel op ten opzichte van een overboeking, vanwege de lagere kosten.

Waarom bedrijven ACH-betalingen leuk vinden

Bedrijven kunnen helpen met kostenbesparingen en verbeterde operaties bij het gebruik van elektronische betalingen.

Gemakkelijk te hanteren

Wanneer klanten compenseren met een cheque, moeten bedrijfstakken wachten tot de e-mail binnenkomt, en dan moeten ze de cheque bij een bank storten. Soms gaan betalingen verloren en het is arbeidsintensief om die betalingen in het systeem te krijgen voor het bijhouden van gegevens. Elektronische betalingen komen betrouwbaar en snel, en het is niet nodig om cheques door te sturen naar de bank en een paar dagen te blijven om te ontdekken welke cheques zijn teruggestuurd.

Minder duur dan plastic

Voor bedrijfstakken die betalingen per creditcard goedkeuren, kost het vaak minder om een ​​ACH-overboeking uit te voeren dan om een ​​creditcardbetaling te verwerken. Vooral bij het innen van meerdere terugkerende betalingen worden die besparingen berekend. Door deze betalingen te automatiseren, worden de voordelen alleen maar groter. Desalniettemin biedt ACH u geen realtime goed- of afwijzingsreactie zoals een creditcardterminal zou doen.

Betalingen op afstand

Industrieën kunnen betalingen door ACH op afstand ratificeren, hoewel de overeenkomst reëel is voor creditcards. Als de klanten geen creditcard hebben of ervoor kiezen hun kaartgegevens niet regelmatig aan te leveren, kan ACH een oplossing bieden.

---

Wilt u repetitieve handmatige taken automatiseren? Bespaar tijd, moeite en geld en verbeter de efficiëntie!

---

Waarom consumenten graag met ACH betalen

Bedrijven zijn niet de enigen die helpen met ACH-betalingen.

Makkelijk betalen

Het is niet nodig voor consumenten om cheques te registreren, cheques uit te schrijven wanneer ze actief zijn en cheques op tijd per post te ontvangen. Er gaan geen betalingen naar hun creditcards - het geld komt onmiddellijk van hun bankrekening.

Autopilot

Als consumenten automatische ACH-betalingen gebruiken, hoeven ze niet op rekeningen te letten - of actie te ondernemen wanneer betalingen onbetaald zijn.

Om betalingen via ACH te ontvangen, moet u samenwerken met een uitgavenverwerker. Je hebt misschien al een relatie met iemand - je maakt gewoon nog geen gebruik van de ACH-service. Verschillende betalingsverwerkers kunnen u in staat stellen ACH-betalingen te ratificeren, dus het is terugbetaalbaar om rond te kijken voor een die precies doet wat u nodig hebt.

Begin met uw bestaande hulpverleners te vragen of zij ACH-betalingen voor u kunnen faciliteren, bestaande uit:

• De bank waar u uw zakelijke rekeningen aanhoudt
• De dealer die al creditcardbetalingen (of andere) voor u doet
• De leverancier van boekhoudsoftware - prominente programma's stellen u in staat facturen op te stellen en betalingen te ratificeren door ACH

Recente betalingsverwerkers komen herhaaldelijk op de markt en ze kunnen redelijk geschikt zijn voor kleine industrieën die slechts zeldzame ACH-betalingen hoeven te verwerken. Met Plooto kunt u bijvoorbeeld betalingen ontvangen of verzenden met een maandelijkse betaling van $ 25 die bestaat uit tien gratis overschrijvingen. Grote bedrijven vergoeden misschien minder per artikel voor ACH, maar dat kan concurrerend zijn als je elke maand maar een klein beetje transactie hebt.

Veelgestelde vragen

Wat is een ACH-bankoverschrijving?

Antwoord: Een ACH-overboeking is de elektronische actie van contant geld tussen banken via het ACH-netwerk (Automated Clearing House). ACH-overdrachten omvatten betalingen van persoon tot persoon, externe geldoverdrachten, factuurbetalingen en directe stortingen van uitkeringsprogramma's van de overheid en werkgevers. Business-to-business uitgaven zijn een andere.

Voor het bezorgen van geld aan familie en vrienden maken veel overboekingsaanbieders, waaronder banken, Zelle en apps van derden, zoals Venmo en PayPal, gebruik van het ACH-netwerk. De levering van ACH-overschrijvingen kan verschillende werkdagen in beslag nemen, wat inhoudt dat de banken open zijn - over het algemeen geen feestdagen of weekenden. ACH-overboekingen worden slechts 7 keer per dag in batches door een systeembeheerder verwerkt, in tegenstelling tot de verwerking van overboekingen.

Monetaire instellingen kunnen ervoor kiezen om ACH-tegoeden binnen de exacte dag of binnen één tot twee branchedagen te laten leveren en verwerken. Bij afwijking moeten ACH-afschrijvingstransacties uiterlijk de volgende werkdag zijn verwerkt. Deze tijdlijnen zijn gebaseerd op voorschriften van de NACHA (National Automated Clearing House Association), de handelsgroep die het netwerk beheert. Bij het verkrijgen van het geld kan een kredietvereniging of bank deze overgedragen fondsen ook voor een bepaalde tijd vasthouden, dus de hele levertijd varieert.

De NACHA-regelgeving zorgt ervoor dat banken betalingen kunnen doen op de exacte dag dat ze worden verzonden, maar het is aan elke bank of ze kosten in rekening brengen voor het versnellen van een betaling.

Wat is er nodig voor een ACH-overdracht?

Antwoord: Het opzetten van een ACH-overdracht is net zo eenvoudig als deze eenvoudige stappen.

Stap 1: Verzamel de essentiële informatie om een ​​ACH-overdracht te voltooien

Om een ​​overboeking te maken, moet u uw naam, uw rekeningnummer, uw routeringsnummer, transactierekening en rekeningtype opgeven. De onderkant van de cheque moet al die informatie bevatten.

Stap 2: Selecteer tussen ACH-debet en ACH-tegoed

Om de juiste betaling te plegen, moet u onderscheid maken tussen een ACH-afschrijving en een ACH-tegoed.

Een ACH-tegoed is het soort betaling dat wordt gebruikt bij het betalen van facturen. Met deze transactie geeft u toestemming aan uw monetaire instelling om een ​​betaling te doen aan een begunstigde, zoals een nutsbedrijf of autoleningbeheerder. Uw bankrekeninggegevens lopen door bij uw financiële organisatie en worden niet afgeleverd bij de begunstigde.

Met een ACH-afschrijving stelt u de overeenkomst met de incassant vast. In dit geval vervult u uw betalingsgegevens (inclusief routerings- en rekeningnummers) aan de begunstigde. Dit soort digitale betaling brengt dus een enorm risico met zich mee dan ACH-krediet.

Beide categorieën e-betalingen bieden een vergelijkbaar niveau van gemak en kosteneffectiviteit.

Nu je deze kennis hebt, is het tijd om een ​​blik te werpen op het daadwerkelijk voorbereiden van digitale betalingen. Dit zijn de punten die u moet nemen om een ​​ACH-overdracht succesvol af te ronden.

Stap 3: Voer de ACH-overdracht uit

Voordat u de trekker overhaalt en geld overmaakt via Automated Clearing House, moet u eerst wat papierwerk afronden, wat in sommige gevallen e-papierwerk zal zijn, hoewel de financiële organisaties nog steeds papieren exemplaren kunnen gebruiken. In beide gevallen zijn hier de rechtszaken die u moet nemen:

• Accounts koppelen: Deze belangrijke stap is niet te ingewikkeld, maar kan niet worden gemist. Om deze stap te voltooien, moet u de bovengenoemde ACH-instructies verstrekken aan de monetaire instelling die verantwoordelijk is voor het initiëren van de transactie.
• Bepaal of de transactie wordt gedebiteerd of gecrediteerd op de rekening waarop de transactie plaatsvindt.
• Vul het bestedingsbedrag in.
• Bepaal de betalingsdatum: Bij de meeste monetaire organisaties kunt u een betaling achteraf laten dateren.

Stap 4: Wees klaar om ACH-betalingen van klanten te accepteren

Als u een klein of groot bedrijf heeft, wilt u misschien ACH-betalingen van klanten ontvangen. Om dit te doen, moet u zich aanmelden bij een betalingsverwerkingsbedrijf zoals Plaid, PaySimple of Stripe. Ze zullen alle essentiële instrumenten leveren die ondernemers nodig hebben om elektronische overboekingen te ratificeren.

Conclusie

ACH-overschrijvingen kunnen een zeer probleemloze manier zijn om geld te leveren of te verkrijgen. Zorg er in elk geval voor dat u de overeenkomsten van uw bank voor directe betalingen en directe stortingen van ACH begrijpt. Wees ook alert op ACH-overdrachtszwendel.

Een populaire zwendel houdt bijvoorbeeld in dat iemand u een e-mail bezorgt waarin staat dat u geld verschuldigd bent, en het enige dat u hoeft te doen om het te verkrijgen, is uw routeringsnummer en bankrekeningnummer te verkrijgen. Als iets te redelijk klinkt om waar te zijn, is het dat mogelijk ook.

---

Nanonetten online OCR & OCR API hebben veel interessante use cases that kan uw bedrijfsprestaties optimaliseren, kosten besparen en de groei stimuleren. Ontdek hoe de use-cases van Nanonets van toepassing kunnen zijn op uw product.

---