Koop nu, betaal later (BNPL) wint aan populariteit onder consumenten wereldwijd. Het vermogen van BNPL om klanten te helpen de aankoopkosten te spreiden zonder rente op te wekken, heeft tientallen gebruikers naar deze apps getrokken. Met de toegenomen belangstelling komen echter veiligheidsrisico's gepaard.
Zoals bij alles wat digitaal is, staat veiligheid voorop. BNPL-aanbieders worden in dit opzicht geconfronteerd met unieke risico's en kunnen zware boetes opgelegd krijgen als ze deze niet beperken. Hier zijn X redenen waarom BNPL-aanbieders moeten investeren in onlinefraudepreventie op dit moment.
Nieuwe accountfraude
BNPL-aanbieders maken het openen van een boekhouding en het kopen van goederen een fluitje van een cent. Ze lopen echter het unieke risico dat ze geen rente in rekening brengen, waardoor het hele proces een sfeer van gratis geld krijgt. Kwaadwillige actoren kunnen massaal nieuwe rekeningen openen, aankopen voltooien en BNPL-apps in de steek laten als het tijd is om te betalen.
Strenge KYC- en AML-processen zijn niet voldoende om dit risico te voorkomen. Een oplichter kan bijvoorbeeld gestolen klantgegevens gebruiken om een legitiem ogend account aan te maken, om vervolgens de BNPL-aanbieder op een later tijdstip te bedriegen.
Om dit risico tegen te gaan, installeert u een op regels gebaseerde beoordelingsengine. In het bovenstaande voorbeeld onderzoekt deze engine de patronen voor het openen van accounts die afkomstig zijn van het IP-adres en de regio van de fraudeur. Het zou een numerieke score opleveren die het risico kwantificeert dat gepaard gaat met het goedkeuren van dat account, waardoor onboarding-specialisten extra inzicht krijgen in fraudepreventie.
Deze motoren houden ook nauwgezet de nieuwe accountactiviteit in de gaten. Als een nieuw account bijvoorbeeld kort na opening een groot aantal dure aankopen doet, markeert de engine deze aankopen voor handmatige goedkeuring. Met een raamwerk als dit kunnen de beveiligingsteams van BNPL online fraude voorkomen.
Identiteitsfraude
Identiteitsfraude neemt toe naarmate mensen zich meer op hun gemak voelen bij het online delen van gegevens. Fraudeurs combineren vaak valse namen met legitieme burgerservicenummers of persoonlijke identificatienummers om BNPL-apps voor de gek te houden en hen nieuwe accounts te verlenen.
Op regels gebaseerde motoren kunnen deze gebeurtenissen voorkomen, samen met continue monitoring van accountactiviteiten. Bovendien kan realtime activiteitsmonitoring het gedrag van gebruikers tijdens onboarding, aankoop en afrekenen aan het licht brengen.
Deze datasets vormen een aanvulling op de datasets die u ontvangt van de op regels gebaseerde goedkeuringsengine en schetsen een holistisch beeld van de gebruikersactiviteit. In plaats van bijvoorbeeld een algeheel verbod op te leggen aan gebruikers uit bepaalde IP-regio's en potentiële klanten mis te lopen, kunnen BNPL-providers gebruikers onboarden en de kwaadwillende eruit filteren.
Moderne online tools voor fraudepreventie bieden een diepgaand inzicht in het gedrag van gebruikers en presenteren gegevens ter onderbouwing van conclusies. Als gevolg hiervan kunnen BNPL-providers hun activiteiten opschalen en tegelijkertijd de beveiliging verhogen.
Terugvorderingen en het witwassen van transacties
Iedere aanbieder van online betaaldiensten is bekend met terugboekingen. Deze oplichting heeft betrekking op een gebruiker die goederen koopt, ontvangt en ten onrechte beweert dat er sprake is van een tekort aan service of productkwaliteit. Verkopers die zich niet bewust zijn van deze tactiek, betalen doorgaans de aankoop terug terwijl de oplichter de goederen bewaart.
Terugvorderingen zijn kostbaar om te verwerken en verkopers die er te veel van ontvangen, lopen in strijd met de richtlijnen voor betalingsverwerkers. BNPL-dienstverleners zijn kwetsbaar voor terugboekingen, net als elke andere aanbieder van online betalingsdiensten.
Bovendien worden ze geconfronteerd met een ernstiger vorm van fraude, het witwassen van transacties. BNPL-aanbieders hebben doorgaans geen toegang tot de gegevens van een handelaar en dit maakt hen kwetsbaar.
In plaats van betalingsfraude uit te voeren vanuit het standpunt van de gebruiker, kunnen kwaadwillende actoren zich voordoen als een legitieme handelaar om gebruikers te bedriegen. Dit leidt tot legitieme terugvorderingsverzoeken die de BNPL-aanbieder moet inwilligen.
Een gebruiker kan bijvoorbeeld goederen kopen op een website die zich voordoet als een legitieme handelaar. Hun inloggegevens kunnen ook worden gestolen doordat de fraudeur de validatiegegevens van de legitieme verkoper gebruikt. Na verwerking verdwijnt de fraudeur met het geld van de gebruiker, waardoor deze een terugvorderingsclaim indient.
Als gevolg van hun dienstverleningsovereenkomst moeten BNPL-aanbieders deze kosten dragen. In sommige gevallen kunnen zowel de gebruiker als de frauduleuze handelaar samenwerken om het BNPL-platform te bedriegen. Online fraudepreventietools zijn essentieel om dit soort misdaad te stoppen.
Naast realtime gebruikersmonitoring en op regels gebaseerde controles moeten BNPL-platforms investeren in tools die hen realtime betalingsanalyses bieden. Deze dashboards onthullen betalingstrends en trends in terugvorderingsverzoeken, waardoor ze dieper op problemen kunnen ingaan.
Trojaanse paardenfraude
Trojaanse paarden zijn een veelgebruikte term in de cyberbeveiligingsindustrie. Deze term verwijst naar een kwaadaardig stukje code, vermomd als onschadelijk. Bij BNPL vinden Trojaanse paardenaanvallen vaak plaats met behulp van legitieme creditcardnummers en activiteiten.
Hier ziet u hoe deze fraude zich afspeelt. Een aanvaller gebruikt een legitieme kaart en betaalt voor zijn initiële aankopen, waardoor de engine van het platform hem als een niet-kwaadwillige gebruiker classificeert. Op een gegeven moment verandert de gebruiker echter zijn kaartnummer in een gestolen nummer en voert hij aankopen uit.
De meeste van deze aankopen blijven onder de radar omdat het BNPL-platform gebruikersprofielen niet automatisch opnieuw classificeert. Realtime monitoring is van cruciaal belang om deze fraude te voorkomen. Met realtime monitoring kunnen BNPL-platforms dergelijke gebruikersactiviteiten snel voorkomen voordat er aanzienlijke aansprakelijkheidskosten ontstaan.
Online fraudepreventie is de sleutel tot de groei van Bnpl
BNPL biedt consumenten verschillende voordelen, maar deze zijn twijfelachtig als ze niet worden ondersteund door strenge beveiligingsprocessen. De risico's die in dit artikel worden beschreven, vormen een ernstige bedreiging voor BNPL-providers, en het installeren van de juiste beveiligingstools is de noodzaak van dit moment.
Koop nu, betaal later (BNPL) wint aan populariteit onder consumenten wereldwijd. Het vermogen van BNPL om klanten te helpen de aankoopkosten te spreiden zonder rente op te wekken, heeft tientallen gebruikers naar deze apps getrokken. Met de toegenomen belangstelling komen echter veiligheidsrisico's gepaard.
Zoals bij alles wat digitaal is, staat veiligheid voorop. BNPL-aanbieders worden in dit opzicht geconfronteerd met unieke risico's en kunnen zware boetes opgelegd krijgen als ze deze niet beperken. Hier zijn X redenen waarom BNPL-aanbieders moeten investeren in onlinefraudepreventie op dit moment.
Nieuwe accountfraude
BNPL-aanbieders maken het openen van een boekhouding en het kopen van goederen een fluitje van een cent. Ze lopen echter het unieke risico dat ze geen rente in rekening brengen, waardoor het hele proces een sfeer van gratis geld krijgt. Kwaadwillige actoren kunnen massaal nieuwe rekeningen openen, aankopen voltooien en BNPL-apps in de steek laten als het tijd is om te betalen.
Strenge KYC- en AML-processen zijn niet voldoende om dit risico te voorkomen. Een oplichter kan bijvoorbeeld gestolen klantgegevens gebruiken om een legitiem ogend account aan te maken, om vervolgens de BNPL-aanbieder op een later tijdstip te bedriegen.
Om dit risico tegen te gaan, installeert u een op regels gebaseerde beoordelingsengine. In het bovenstaande voorbeeld onderzoekt deze engine de patronen voor het openen van accounts die afkomstig zijn van het IP-adres en de regio van de fraudeur. Het zou een numerieke score opleveren die het risico kwantificeert dat gepaard gaat met het goedkeuren van dat account, waardoor onboarding-specialisten extra inzicht krijgen in fraudepreventie.
Deze motoren houden ook nauwgezet de nieuwe accountactiviteit in de gaten. Als een nieuw account bijvoorbeeld kort na opening een groot aantal dure aankopen doet, markeert de engine deze aankopen voor handmatige goedkeuring. Met een raamwerk als dit kunnen de beveiligingsteams van BNPL online fraude voorkomen.
Identiteitsfraude
Identiteitsfraude neemt toe naarmate mensen zich meer op hun gemak voelen bij het online delen van gegevens. Fraudeurs combineren vaak valse namen met legitieme burgerservicenummers of persoonlijke identificatienummers om BNPL-apps voor de gek te houden en hen nieuwe accounts te verlenen.
Op regels gebaseerde motoren kunnen deze gebeurtenissen voorkomen, samen met continue monitoring van accountactiviteiten. Bovendien kan realtime activiteitsmonitoring het gedrag van gebruikers tijdens onboarding, aankoop en afrekenen aan het licht brengen.
Deze datasets vormen een aanvulling op de datasets die u ontvangt van de op regels gebaseerde goedkeuringsengine en schetsen een holistisch beeld van de gebruikersactiviteit. In plaats van bijvoorbeeld een algeheel verbod op te leggen aan gebruikers uit bepaalde IP-regio's en potentiële klanten mis te lopen, kunnen BNPL-providers gebruikers onboarden en de kwaadwillende eruit filteren.
Moderne online tools voor fraudepreventie bieden een diepgaand inzicht in het gedrag van gebruikers en presenteren gegevens ter onderbouwing van conclusies. Als gevolg hiervan kunnen BNPL-providers hun activiteiten opschalen en tegelijkertijd de beveiliging verhogen.
Terugvorderingen en het witwassen van transacties
Iedere aanbieder van online betaaldiensten is bekend met terugboekingen. Deze oplichting heeft betrekking op een gebruiker die goederen koopt, ontvangt en ten onrechte beweert dat er sprake is van een tekort aan service of productkwaliteit. Verkopers die zich niet bewust zijn van deze tactiek, betalen doorgaans de aankoop terug terwijl de oplichter de goederen bewaart.
Terugvorderingen zijn kostbaar om te verwerken en verkopers die er te veel van ontvangen, lopen in strijd met de richtlijnen voor betalingsverwerkers. BNPL-dienstverleners zijn kwetsbaar voor terugboekingen, net als elke andere aanbieder van online betalingsdiensten.
Bovendien worden ze geconfronteerd met een ernstiger vorm van fraude, het witwassen van transacties. BNPL-aanbieders hebben doorgaans geen toegang tot de gegevens van een handelaar en dit maakt hen kwetsbaar.
In plaats van betalingsfraude uit te voeren vanuit het standpunt van de gebruiker, kunnen kwaadwillende actoren zich voordoen als een legitieme handelaar om gebruikers te bedriegen. Dit leidt tot legitieme terugvorderingsverzoeken die de BNPL-aanbieder moet inwilligen.
Een gebruiker kan bijvoorbeeld goederen kopen op een website die zich voordoet als een legitieme handelaar. Hun inloggegevens kunnen ook worden gestolen doordat de fraudeur de validatiegegevens van de legitieme verkoper gebruikt. Na verwerking verdwijnt de fraudeur met het geld van de gebruiker, waardoor deze een terugvorderingsclaim indient.
Als gevolg van hun dienstverleningsovereenkomst moeten BNPL-aanbieders deze kosten dragen. In sommige gevallen kunnen zowel de gebruiker als de frauduleuze handelaar samenwerken om het BNPL-platform te bedriegen. Online fraudepreventietools zijn essentieel om dit soort misdaad te stoppen.
Naast realtime gebruikersmonitoring en op regels gebaseerde controles moeten BNPL-platforms investeren in tools die hen realtime betalingsanalyses bieden. Deze dashboards onthullen betalingstrends en trends in terugvorderingsverzoeken, waardoor ze dieper op problemen kunnen ingaan.
Trojaanse paardenfraude
Trojaanse paarden zijn een veelgebruikte term in de cyberbeveiligingsindustrie. Deze term verwijst naar een kwaadaardig stukje code, vermomd als onschadelijk. Bij BNPL vinden Trojaanse paardenaanvallen vaak plaats met behulp van legitieme creditcardnummers en activiteiten.
Hier ziet u hoe deze fraude zich afspeelt. Een aanvaller gebruikt een legitieme kaart en betaalt voor zijn initiële aankopen, waardoor de engine van het platform hem als een niet-kwaadwillige gebruiker classificeert. Op een gegeven moment verandert de gebruiker echter zijn kaartnummer in een gestolen nummer en voert hij aankopen uit.
De meeste van deze aankopen blijven onder de radar omdat het BNPL-platform gebruikersprofielen niet automatisch opnieuw classificeert. Realtime monitoring is van cruciaal belang om deze fraude te voorkomen. Met realtime monitoring kunnen BNPL-platforms dergelijke gebruikersactiviteiten snel voorkomen voordat er aanzienlijke aansprakelijkheidskosten ontstaan.
Online fraudepreventie is de sleutel tot de groei van Bnpl
BNPL biedt consumenten verschillende voordelen, maar deze zijn twijfelachtig als ze niet worden ondersteund door strenge beveiligingsprocessen. De risico's die in dit artikel worden beschreven, vormen een ernstige bedreiging voor BNPL-providers, en het installeren van de juiste beveiligingstools is de noodzaak van dit moment.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoAiStream. Web3 gegevensintelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- De toekomst slaan met Adryenn Ashley. Toegang hier.
- Koop en verkoop aandelen in PRE-IPO-bedrijven met PREIPO®. Toegang hier.
- Bron: https://www.financemagnates.com//thought-leadership/why-bnpl-providers-must-invest-in-online-fraud-prevention/
- : heeft
- :is
- :niet
- $UP
- a
- vermogen
- boven
- toegang
- Account
- Accounting
- accounts
- activiteit
- actoren
- toevoeging
- Extra
- adres
- Na
- Overeenkomst
- AIR
- langs
- ook
- AML
- te midden van
- an
- analytics
- en
- goedkeuring
- apps
- ZIJN
- dit artikel
- AS
- beoordeling
- geassocieerd
- At
- Aanvallen
- aangetrokken
- webmaster.
- terug
- met een rug
- zak
- ban
- banner
- BE
- Beer
- worden
- vaardigheden
- betekent
- BNPL-extensie
- zowel
- bries
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- maar
- by
- Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen.
- CAN
- kaart
- gevallen
- veroorzakend
- lading
- lasten
- controle
- Afrekenen
- Controles
- beweren
- vorderingen
- classificeren
- code
- tegen te gaan
- combineren
- komt
- comfortabel
- compleet
- uitvoeren
- Consumenten
- doorlopend
- Kosten
- Geloofsbrieven
- Credits
- creditkaart
- Misdrijf
- kritisch
- klant
- klantgegevens
- Klanten
- Cybersecurity
- gegevens
- datasets
- Datum
- deep
- diepere
- Mate
- leveren
- gedetailleerd
- digitaal
- do
- don
- twee
- gedurende
- houdt zich bezig
- Motor
- Motoren
- genoeg
- essentieel
- Alle
- alles
- voorbeeld
- Voert uit
- duur
- Verken
- Gezicht
- nep
- vertrouwd
- filter
- volgen
- Voor
- formulier
- Achtergrond
- bedrog
- FRAUDEPREVENTIE
- fraudeurs
- frauduleus
- Gratis
- oppompen van
- met het verkrijgen van
- Vrijgevigheid
- goederen
- toekenning
- richtlijnen
- Hebben
- hulp
- het helpen van
- hier
- bezit
- holistische
- Paard
- uur
- Hoe
- Echter
- HTTPS
- Identificatie
- if
- indrukwekkend
- in
- Laat uw omzet
- meer
- -industrie
- informatie
- eerste
- inzicht
- installeren
- installeren
- instantie
- verkrijgen in plaats daarvan
- belang
- in
- Investeren
- IP
- IP-adres
- problemen
- IT
- jpg
- sleutel
- Soort
- KYC
- Groot
- later
- Witwassen
- leidend
- Leads
- Verlof
- links
- rechtmatig
- kredietverlening
- aansprakelijkheid
- als
- kwijt te raken
- maken
- handboek
- veel
- Koopman
- Verkopers
- macht
- Verzachten
- geld
- monitor
- Grensverkeer
- meer
- Dan moet je
- namen
- Noodzaak
- New
- nu
- aantal
- nummers
- of
- bieden
- Aanbod
- vaak
- on
- Aan boord
- Onboarding
- EEN
- degenen
- online.
- Slechts
- open
- opening
- or
- Overige
- uit
- Hoogste
- bijzonder
- patronen
- Betaal
- betaling
- betalingsverwerker
- Payment Services
- pays
- Mensen
- persoonlijk
- beeld
- stuk
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- speelt
- punt
- potentieel
- presenteren
- pers
- voorkomen
- het voorkomen van
- het voorkomen
- processen
- verwerking
- Gegevensverwerker
- Product
- Productkwaliteit
- Profielen
- leverancier
- providers
- inkomsten
- aankopen
- de aankoop van
- kwaliteit
- snel
- radar
- RE
- real-time
- redenen
- ontvangen
- ontvangende
- verwijst
- terugbetalen
- Beschouwen
- regio
- regio
- te vragen
- verzoeken
- resultaat
- onthullen
- rechts
- Stijgen
- Risico
- risico's
- lopen
- s
- Scale
- Oplichterij
- partituur
- veiligheid
- veiligheidsrisico's
- ernstig
- service
- dienstverleners
- Diensten
- reeks
- verscheidene
- streng
- delen
- binnenkort
- aanzienlijke
- sinds
- Social
- sommige
- specialisten
- verspreiden
- standpunt
- gestolen
- stoppen
- dergelijk
- teams
- termijn
- dat
- De
- hun
- Ze
- daarbij
- Deze
- ze
- dit
- bedreigingen
- niet de tijd of
- naar
- samen
- ook
- tools
- transactie
- Trends
- Trojaans
- typisch
- voor
- unieke
- op
- .
- Gebruiker
- gebruikers
- gebruik
- doorgaans
- bevestiging
- Kwetsbaar
- Website
- wanneer
- en
- geheel
- Waarom
- wil
- Met
- zonder
- Mijn werk
- samenwerken
- wereldwijd
- zou
- X
- You
- zephyrnet