Waarom niet-verbonden gegevensbronnen betekenen dat kredietverstrekkers het grote geheel missen

Traditioneel werden kernbanksystemen beschouwd als de belangrijkste database van een geldschieter. Hoewel veel banken vertrouwen op deze kernbankdatabase, beheren ze ook een reeks andere databases die andere aspecten van het bedrijf bestrijken.

Deze onafhankelijke gegevensbronnen zijn zelden met elkaar verbonden, waardoor banken een echt holistisch beeld van hun klanten mislopen.

Maar er zijn enorme hoeveelheden gegevens beschikbaar over alle activiteiten van een bank, van risicoscores, marketing en door gebruikers gegenereerde gegevens via interacties met agenten of een digitale interface.

Door dit niet in een gecentraliseerd platform te verwerken, belemmeren banken ongewild hun klantrelaties en uiteindelijk hun potentiële groei.

Waar kunnen kredietverstrekkers gegevens voor gebruiken?

Als er één ding is dat we met zekerheid kunnen zeggen, is het dat mensen enorme hoeveelheden data produceren bij elke digitale actie die ze ondernemen.

Banken begrijpen nu al hoe belangrijk deze datagoudmijn is. Volgens EY, zegt 83% van de toonaangevende financiële dienstverleners dat data hun meest waardevolle bezit is, hoewel slechts 16% zichzelf als 'uitstekend' beschouwt in het extraheren van waarde uit die data.

Gegevens kunnen een bank vertellen of hun klanten op tijd betalen, hoe en wanneer hun klanten hun kaarten gebruiken en hoe vaak ze bepaalde producten gebruiken.

Dit kan het management helpen te begrijpen welke van hun bedrijfsonderdelen groei opleveren (en welke niet) en informatie verschaffen over bij wie specifieke producten op de markt moeten worden gebracht en welke functies waardevol zullen worden voor specifieke groepen gebruikers.

Bovendien is gegevensanalyse nuttig voor het opsporen van fraude door ongebruikelijke activiteiten te identificeren, zoals wanneer een klant een aankoop doet op een verwachte locatie of een ongebruikelijke aankoop van hoge waarde.

Alle gegevens die u verzamelt met elkaar verbinden

Steeds meer kredietverstrekkers willen overstappen op een 'one data'-weergave van hun wereld om trends en kansen in hun klantenbestand te ontdekken.

Door toegang te hebben tot al deze gegevens in de hele organisatie en op elk punt in de levenscyclus van de klant, kunnen banken marketing en risico's optimaliseren en automatiseringsprocessen versnellen.

Dit is een belangrijke onderscheidende factor voor kredietverstrekkers die hun concurrenten voor willen zijn.

Banken kunnen al hun gegevens harmoniseren met behulp van geavanceerde analyse- en applicatieprogrammeerinterfaces (API's).

Met deze tools kunnen ze hun verschillende gegevensbronnen verbinden met één platform - zoals een kernbanksysteem - en directe vergelijkingen maken tussen verschillende gegevensbronnen over klantgedrag.

Dit is een veel slimmere, efficiëntere manier om gegevens te beheren.

Banken kunnen direct handelen met behulp van realtime data-inzichten die hen een nauwkeurig, holistisch beeld van hun klanten geven.

In plaats van door afzonderlijke databases te bladeren, kunnen ze zien hoe individuele klanten of demografische groepen leningen gebruiken, aankopen doen of hun bank-app bedienen.

Dit helpt hen op hun beurt een beter oordeel te vellen over risicobeheer, liquiditeit, kredietrisico, enzovoort.

Gegevensbeveiliging versterken

Alle banken en financiële instellingen hebben te maken met strikte regels voor gegevensbeveiliging.

Datalekken kunnen ertoe leiden dat de persoonlijke gegevens van duizenden klanten in verkeerde handen vallen, uw reputatie schaden en u in ernstige problemen brengen met de toezichthouders.

De cloud heeft verbeterde beveiligingsnormen in vergelijking met on-premises servers, waarbij veel cloudserviceproviders nu topbeveiligingsexperts, intelligente bewakingssystemen en beveiligingen van wereldklasse voor belasting- en penetratieaanvallen inzetten die de verdediging van banken tegen potentiële bedreigingen versterken.

Een van die bedreigingsvectoren is menselijke fouten, maar als gegevens autonoom worden verzameld en geanalyseerd met minimale menselijke inbreng, kunnen kredietverstrekkers een groot deel van het gevaar van fouten en kwaadwilligheid elimineren.

Bovendien, nu meer mensen zich bewust zijn van hoe financiële instellingen hun gegevens gebruiken, zal het verstrekken van de geruststelling dat er goed voor hun gegevens wordt gezorgd, uw reputatie in elke markt alleen maar verbeteren.

Wat is de juiste aanpak?

Een cloudgebaseerd kernbanksysteem zoals Oradian beantwoordt veel van deze uitdagingen. De benadering met één dashboard plaatst onafhankelijke gegevensbronnen op één plek, waardoor u een holistisch beeld krijgt van klantgedrag dat u kan helpen de beste beslissingen te nemen bij het uitrollen van innovatieve producten en diensten, op het juiste moment contact te leggen met uw eindklanten en nieuwe benaderingen te testen op nieuwe markten.

Sterker nog, de robuuste beveiligingsprotocollen van Oradian kunnen u helpen deze gegevens veilig te houden en te voldoen aan de lokale regelgeving.

Over Oradian

Oradian biedt een flexibel cloudgebaseerd kernbanksysteem dat wereldwijd meer dan 10 miljoen mensen bedient.

Flexibel en uitbreidbaar, Oradian ondersteunt institutionele klanten in 13 landen om hun bedrijf op te schalen, groter te denken en verder te gaan.

Als u meer wilt weten over onze diensten of het kernbanksysteem van Oradian wilt vergelijken met uw huidige provider, staat ons deskundige team voor u klaar voor een vrijblijvend adviesgesprek.

Bezoek onze van de om hier meer over te weten te komen.