Waarom heb je een digitale portemonnee nodig? (Tatsiana Kuchminskaja)

De nieuwe digitale realiteit verandert ons leven snel en onherroepelijk. De impact van digitale technologie op de beschaving kan alleen worden vergeleken met het verschijnen van vuur toen vanaf de eerste vonk duidelijk werd dat de wereld nooit meer hetzelfde zou zijn. een soortgelijke
er is weer iets gebeurd als mensen kunnen studeren, werken, ontspannen, winkelen en hun financiën kunnen beheren met behulp van nanotechnologie. De afgelopen twee jaar hebben we laten zien dat we langzaamaan een ander verouderd ding loslaten - een leren portemonnee met papiergeld, liever
een elektronische tegenhanger. Wat heeft gebruikers ertoe aangezet om zo'n beslissing te nemen en wat staat digitale betalingen binnenkort te wachten?

Wat is een digitale portemonnee?

U bent vast al gewend aan de gemakkelijke en snelle contactloze betaalprocedure voor goederen in de winkel. Hoewel het betalingen enorm versnelt en vergemakkelijkt, moet u pincodes onthouden en alle bank- en kortingskaarten bij u hebben.

Met een digitale portemonnee kunt u alle fysieke geld en documenten in een mobiele applicatie plaatsen. U moet een dergelijk programma op een smartphone of pc installeren, alle details van betaalkaarten in de portemonnee opslaan en voor alle services rechtstreeks in de winkel of
online. Op dezelfde manier kunt u uw paspoort, tickets, instapkaarten, hotelkamersleutels, cadeaubonnen en coupons, enzovoort opslaan.

Bovendien bieden digitale portemonnee-applicaties gebruikers speciale voordelen: beloningen, kortingen en cashback op bepaalde betalingen en hulpprogramma's. Dit is nog een goede reden waarom gebruikers aandacht besteden aan de digitale tegenhangers van een traditionele portemonnee.

Er zijn veel bedrijven die zich bezighouden met digitale portemonnees: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay, enzovoort. Met de reeds bestaande Google Wallet-service konden gebruikers bijvoorbeeld contant geld op hun telefoon 'opslaan'. Met behulp van korte afstand
draadloze communicatie, de eigenaren van apparaten betaalden voor aankopen bij elke organisatie die met dit betalingssysteem samenwerkte. Als een bedrijf geen Google Wallet-partner was, konden gebruikers een fysieke portemonnee-kaart krijgen die is gekoppeld aan Bank of Google.

In 2018, Google
Samengevoegd de twee belangrijkste betalingsstromen – Android Pay en Google Wallet – in een enkele service genaamd Google Pay. Het gecombineerde systeem heeft dezelfde functies en stelt u in staat uw aankoopgeschiedenis te bekijken en bonussen en persoonlijke aanbiedingen te ontvangen.

Een digitale portemonnee wordt ook vaak een crypto-portemonnee en portemonnee voor het opslaan van elektronisch geld genoemd. In dit artikel gaan we het hebben over digitale portemonnees voor het geld dat je mogelijk op een plastic bankpas of rekening hebt staan.

Waarom zijn digitale portemonnees populair in de wereld?

In de afgelopen 5 jaar van de evolutie van elektronische portemonnees is het aantal digitale betalingen bijna verdubbeld. Alleen al in 2020 deed de wereldbevolking 779 miljard digitale betalingen. statistiek

voorspelt dat dit aantal de komende jaren met nog eens 13% zal toenemen.

Coronavirus gaf een impuls aan de versnelde groei van elektronische betalingen omdat mensen tijdens quarantaine en zelfisolatie probeerden openbare plaatsen te vermijden en online te betalen. Zelfs in cash-first-landen en zelfs bij oudere kopers namen digitale betalingen toe.
Mensen zijn zo gewend aan deze gemakken dat in 2025, volgens experts van
Mordor-intelligentie, zal contant geld worden vervangen door digitale portemonnees.

Volgens experts hebben de populairste mobiele applicaties voor elektronische betalingen een publiek van 39 miljoen tot meer dan 1 miljard gebruikers per dag. Nu de babyboomers geleidelijk met pensioen gaan en worden vervangen door meer technisch onderlegde generatie Z, wordt verwacht
dat er nog meer eigenaren van digitale portemonnees zullen zijn. 

Helaas zijn nog niet alle landen betrokken bij de wereldwijde digitalisering van het betalingsverkeer. De maximale dekking wordt waargenomen in China, waar ongeveer 47% van de bevolking smartphonebetalingen gebruikt. Inwoners van Noorwegen, Groot-Brittannië, Japan, Australië, Colombia,
de VS, Singapore en Canada zijn geïnteresseerd in digitale portemonnees. Oostenrijk sluit de top tien, waar 16% van de bevolking de voorkeur geeft aan e-wallets.

Vroeg of laat zullen andere landen echter elektronische portemonnees gebruiken. De enige vraag is de tijd en technische geletterdheid van mensen. Afgezien van de stijgende populariteit, wat kun je nog meer verwachten van digitale portemonnees?

Een kijkje in de digitale portemonnee: technologietrends voor de komende jaren

Biometrische authenticatie

Sinds 2020 (het jaar van de cyberpandemie) zijn mensen terughoudend geworden met online betalen. Op dat moment registreerde alleen de VAE een toename van online fraude met minstens 250%. De FBI zag dat mensen 400 keer meer kans hadden om te klagen over hacks. In 2022 is de situatie
is iets eenvoudiger: in het eerste kwartaal 18 miljoen datalekken
zijn opgenomen. Beveiliging blijft echter een topprioriteit en een van de grootste redenen waarom mensen bang zijn om digitale portemonnees te vertrouwen.

Biometrische authenticatie is een technologie die de bedreiging voor de privacy minimaliseert. Verificatie en herkenning van gegevens over een persoon vindt immers plaats vanwege hun unieke biologische kenmerken: vingerafdrukken, netvliezen of irissen, stemmen, gezichten en dergelijke.

In eerste instantie stelt de eigenaar van een smartphone deze kenmerken in, zodat het systeem in de toekomst bepaalt of de gegevens overeenkomen. Alleen dan kan een gebruiker de nodige acties uitvoeren: de telefoon ontgrendelen, goederen betalen met een digitale portemonnee, open
de deur van een huurauto, enzovoort. Zo gebruiken alle nieuwe Apple-smartphones al lang Face ID – een infrarood 3D-gezichtsherkenningssysteem – in plaats van Touch ID.

Biometrische authenticatie garandeert een betrouwbaardere verificatie van de identiteit van gebruikers op de meest eenvoudige en begrijpelijke manier, die tegelijkertijd niet beschikbaar is voor fraudeurs. Mensen vertrouwen op deze technologie, daarom
Gartner is ervan overtuigd dat in 2023 identiteitsverificatiepunten de authenticatieplatforms zullen vervangen in meer dan 50% van de grote bedrijven.

Van kaarten tot QR-codes

Voorheen kon een bankrekeningnummer worden gevonden door een combinatie van unieke nummers die op de kaart waren geschreven. Omdat deze aanpak onveilig was, werd deze vervangen door de betrouwbaardere internationale EMV-standaard, die voorziet in de aanwezigheid van een chip en codes
op de kaart.

Een chip kan applicaties draaien en opdrachten uitwisselen met betaalautomaten, en bij het betalen moet de eigenaar een pincode opgeven. De informatie op de chip is beschermd en het is technisch moeilijker om deze te stelen dan van een magneetstrip. Maar deze technologie
heeft zijn nadelen omdat EMV-kaarten ook een magnetische strip hebben, waarvan informatie kan worden gekopieerd door fraudeurs met behulp van speciale apparaten - skimmers.

QR-codes beloven ons leven gemakkelijker en veiliger te maken. Opgeslagen op een smartphone, is dit unieke 2D-patroon voldoende om aan een andere persoon te laten zien om te scannen en bijvoorbeeld geld over te maken. Het bevat veel meer gegevens dan een streepjescode en kan zowel op het scherm als op het scherm worden gelezen
papier. Daarnaast kan informatie uit een QR-code worden afgelezen, ook als deze beschadigd is.

Wanneer een koper een code scant, wordt het geld overgemaakt naar de bankrekening van de verkoper. In fysieke winkels kan de code bij de kassa worden weergegeven, zodat klanten kunnen betalen voor artikelen zonder fysieke portemonnee. Klanten hoeven alleen maar een applicatie te openen, punt
de telefooncamera op het "zwart-wit" vierkant, scan het in een paar seconden en ga tevreden naar huis met hun aankopen. Android-gebruikers kiezen vaak voor het programma NeoReader of QR Reader, terwijl iPhone-bezitters de voorkeur geven aan de Camera-app.

Bij online betalen moet een gebruiker ook een programma openen en een code scannen. Aangezien de betalingsgegevens al in het systeem zijn opgeslagen, wordt een transactie snel verwerkt en goedgekeurd.

Een QR-code is een veelbelovende technologie. Het is veilig, goedkoop, handig en kan gemakkelijk worden gebruikt om te betalen voor goederen, reizen, nutsvoorzieningen, voedsel, enzovoort. Deze technologie zal de manier waarop winkels werken fundamenteel veranderen, want met een QR-code kan een verkoper
heeft geen elektriciteit of een internetverbinding nodig, ze hebben alleen een koper met een smartphone nodig.

De opkomst van mobiele verkooppunten

Digitale portefeuilles kunnen een revolutie teweegbrengen in de manier waarop fysieke winkels werken door de noodzaak om dure hardware aan te schaffen te elimineren. Experts voorspellen de verspreiding van mobiele kassa's - mPOS. Dit is een smartphone of tablet die wordt gebruikt in plaats van contant geld
kassa of een elektronische geldautomaat om goederen of diensten te betalen.

Een standaard POS-terminal omvat een desktopcomputer, een kassalade, een bonprinter, een creditcardmachine en een scanner. Een mPOS rekent af met deze omvangrijke hardware. Een mobiele kassa heeft alleen een netwerkverbinding, een bankkaartlezer en een transactie-app nodig.
Een gebruiker kan de POS-app downloaden en de lezer verbinden met zijn smartphone.

mPOS-technologie zal de handel mobieler maken, zodat u onderweg betalingen kunt accepteren vanaf elke plek waar een internetverbinding is. Onderzoek naar jeneverbes

voorspeld een grote toekomst voor, schat dat in 2023 het aantal mobiele transacties bijna zal verdrievoudigen in vergelijking met 2018 en 87 miljard zal bedragen.

Betalen met slimme speakers

Slimme huisassistenten in de vorm van gewone luidsprekers kunnen niet alleen communiceren met hun eigenaren, muziek aanzetten of de weersvoorspelling melden. Experts geloven dat slimme luidsprekers een revolutie teweeg zullen brengen in de financiële sector. Steeds meer gebruikers vertrouwen deze
apparaten om thuis eten te bestellen of een taxi te bellen. Wat meer is, mensen
beginnen om online te winkelen voor huishoudelijke artikelen, boodschappen en zelfs kleding.

Dit feit
bevestigd door de cijfers van het adviesbureau OC&C Strategy Consultants. Het heeft een snelle groei in spraakbetalingen geregistreerd en voorspelt dat hun volume tegen het einde van 40 $ 2022 miljard zal bedragen. Tot nu toe vertrouwt slechts 28% van de bevolking online
spraakoverdracht, dus de rest weet nog niet zeker hoe veilig deze procedure is.

Ondanks deze barrière ziet de toekomst van slimme luidsprekers er veelbelovend uit. statistiek

berekend dat er wereldwijd meer dan 4.2 miljard digitale spraakassistenten op apparaten worden gebruikt, en tegen 2024 zal dit aantal verdubbelen.

Op AI gebaseerde beveiliging

Dit punt volgt uit het vorige. Omdat mensen zich zorgen maken over de betrouwbaarheid van online betalingen, is het noodzakelijk om ze topklasse beveiliging te bieden.

Banken bezitten miljarden klantgegevens: contactgegevens, persoonlijke gegevens, betalingsgegevens, enzovoort. Deze informatie moet beschermd kunnen worden zodat fraudeurs deze niet voor hun doeleinden kunnen gebruiken.

Om dit zo efficiënt mogelijk te doen, zijn financiële instellingen aangewezen op de hulp van technologieën op basis van AI en machine learning. Een dergelijk beveiligingssysteem kan verdachte transacties realtime detecteren en melden aan de bankrekeninghouder.
De waarschuwing kan komen in de vorm van een sms-melding van de bank waarin wordt gevraagd of de gebruiker de betaling heeft gedaan. Zo zal een financiële onderneming tijdig reageren op illegale handelingen en een ernstig ongeval voorkomen, wanneer niet alleen het geld van de klant, maar ook dat van de onderneming
reputatie staat op het spel.

Verschillende banken hebben al interesse in AI en ML en zijn van plan miljarden dollars in deze technologieën te investeren. Geautomatiseerde beveiligingssystemen op basis van AI en ML worden stilaan de standaard in de strijd tegen cybercriminelen.

Michael Kaplan, Chief Revenue Officer en General Manager van PayNearMe,
uitgelegd voorzichtigheid van mensen over digitale portemonnees. Hij zei dat sommigen van ons al boodschappen betalen of online winkelen met onze Google- of Apple Pay-accounts. Wanneer consumenten rekeningen beginnen te betalen via een digitale portemonnee, waarderen ze de enorme waarde ervan ten volle
gemak en de tijdwinst die het hen oplevert. De specialist is er zeker van dat alle fintech-bedrijven moeten zoeken naar manieren om digitale portemonnees in staat te stellen te profiteren van deze belangrijke trend.

Grote afhankelijkheid van de cloud

De cloud is het belangrijkste middel om digitale portemonnees te maken. Het heeft ingebouwde beveiliging, is schaalbaar en voert intensieve rekenprocessen uit. De cloud verbetert digitale portemonnees, en dit is hoe:

Hoewel de persoonlijke informatie van een betaler al is versleuteld in een app, bieden digitale portemonnees die in de cloud worden gehost, extra bescherming. Het wordt gegarandeerd door de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), die wordt gebruikt in de financiële dienstverlening
industrie.

De snelheid van betalingsverwerking heeft direct invloed op het gemak van klanten. Hoewel plastic bankkaarten het betalingsproces aanzienlijk hebben versneld, hebben ze nog steeds tijd nodig om te verifiëren en te verifiëren op betaalapparaten. Met cloud digitale portemonnees,
deze procedure kan nog sneller worden uitgevoerd, in een fractie van een seconde.

Met de cloud kunt u betalingsinformatie veilig opslaan in een centrale virtuele repository, ongeacht het apparaat. U kunt voor goederen betalen met smartphones, tablets en smartwatches. Als deze apparaten verloren of gestolen zijn, zal een onbevoegd persoon niet
ze kunnen gebruiken dankzij sterke biometrische authenticatie.

De cloud creëert een ideale omgeving om wallets te verbinden met nieuwe technologieën zoals blockchain.
Singapore Airlines (SIA) heeft een op mijlen gebaseerde digitale portemonnee gelanceerd, KrisPay. Programmaleden kunnen mijlen verdienen door middel van dagelijkse uitgaven of hun mijlen omzetten in KrisPay-tokens, die vervolgens kunnen worden besteed
bij meerdere winkels. Op deze manier wil het bedrijf de klantenbinding vergroten, meer gebruikers aantrekken en de naamsbekendheid versterken.

Digitale portemonnees hebben invloed op zakelijk succes

Een digitale portemonnee heeft ook voordelen voor bedrijven in die zin dat klanten krijgen wat voor hen erg belangrijk is: een snelle en gemakkelijke betaaloptie. Volgens een VoCUL

klanttevredenheid, deze voorwaarde is belangrijk voor 40% van de kopers en is een belangrijke factor bij het bereiken van loyaliteit aan een bepaalde verkoper.

Ook online handelaren zijn positief over de nieuwe technologie en de meesten van hen zijn ervan overtuigd dat het hun business niet schaadt. In de VS heeft meer dan 60% van de eCommerce-verkopers

hebben ten minste één geïntegreerde digitale portemonnee-optie.

Door digitale portemonnee-opties aan te bieden bij het afrekenen, kan een bedrijf sneller zakelijke doelen bereiken en de winst verhogen. Deelnemers aan hetzelfde VoCUL-onderzoek zeiden dat de adoptie van deze technologie het afrekenproces helpt versnellen en de
aantal bezoeken. HotelTonight beweert bijvoorbeeld dat Google Pay-gebruikers 65% meer kans hebben om een ​​boekingsproces te voltooien en een 2x hogere conversieratio hebben dan kaartgebaseerde shoppers.

Juniper-onderzoeksauteur Alexandria Sadler benadrukte dat verkopers niet alleen hun betalingsstrategieën moeten baseren op acceptatie van portemonnees om een ​​gerichte markt te ondersteunen met digitale deelname. Ze moeten ook de juiste portefeuilles identificeren voor targeting of ze
zullen worden belast met hogere kosten en beperkte baten.

Conclusie

Alle bovenstaande
trends spelen een belangrijke rol in de overgang van papiergeld naar digitaal geld. 2020-2022 toonde aan dat mensen gewend zijn om contactloos voor goederen te betalen. Een digitale portemonnee slaat informatie over de betaler veilig op in een compacte vorm. U kunt betalen voor goederen
en maak gemakkelijk en snel geld over, zelfs naar andere landen. Met e-wallets kunnen shoppers hun uitgaven beter beheren door direct accountinformatie te krijgen. Het kan gezegd worden dat een digitale portemonnee mensen meer vrijheid geeft en bedrijven meer mogelijkheden om te groeien
En verbeteren.