Met economische onzekerheid aan de horizon, controleer wat je kunt controleren (Maria Schuld)

Economische vertraging?

Met de stijgende rente delen bankbestuurders hun zorgen over een economische vertraging. Recente koppen in de American Banker versterken dit sentiment:  

• CEO's van grote banken waarschuwen voor recessierisico
• Kleine banken betwijfelen of de Fed een recessie kan afwenden

Nu een economische neergang in het verschiet ligt, kunnen financiële instellingen alleen rekenen op de acties die ze kunnen controleren om de marges en de gezondheid van hun banken te behouden. Scherpzinnige leidinggevenden die ik ontmoet beseffen de intrinsieke waarde van “controleren wat
ze kunnen controleren.” Ze kiezen ervoor om een ​​toekomst vol traditionele risico's aan te pakken, maar ook risico's die worden veroorzaakt door ongebruikelijke gebeurtenissen in de tumultueuze wereld van vandaag: de oorlog in Oekraïne, extreme weersschommelingen en uitholling van het vertrouwen in overheidsinstellingen.

Wat u kunt controleren

Economische vertragingen leiden vaak tot meer uitdagende kredietgroei en een daaropvolgende vermindering van inkomstenstromen voor financiële instellingen. Met macro-economische omstandigheden die ver buiten hun controle liggen, kunnen bankiers zich wenden tot het zorgvuldig beheren van de efficiëntie van hun
respectieve organisaties.

Investeer in automatisering inclusief RPA en ITM

Voorzichtige investeringen in technologie met een hoog rendement kunnen onmiddellijke voordelen bieden op het gebied van bankefficiëntie. Een dergelijke high-impact technologie is:
Robotachtige procesautomatisering (RPA). RPA is recentelijk geëvolueerd van een futuristische discussie op beurzen naar een robuuste ondersteunende technologie; een die de bedrijfskosten verlaagt en de productiviteit verhoogt.

Door arbeidsintensieve processen te automatiseren, kunnen financiële dienstverleners tijd besparen, schaarse middelen benutten en zich concentreren op het creëren van unieke klantervaringen, terwijl overbodig werk en vervelende taken worden geëlimineerd.

Een partner in bancaire RPA zou pre-bots moeten aanbieden dieontworpen en voorgebouwd - en ontwikkeld
van veelvoorkomende, door de industrie aangestuurde use-cases. Pre-bots bieden financiële instellingen een onmiddellijke toegang tot RPA.

Deze kant-en-klare bots kunnen een bruggenhoofd bieden naar RPA - samen met potentieel vroeg succes - en een gemakkelijkere weg bieden naar meer uitgebreide automatisering.

Een andere technologie met een hoge en onmiddellijke impact die progressieve banken gebruiken, is:
Geïntegreerde geldautomaten (ITM's). ITG's bieden een bankervaring in de vestigingen zonder dat klanten ooit hun auto hoeven te verlaten. Consumenten kunnen via live videostreaming met stemopnemers communiceren om contant geld of cheques, contante cheques,
leen- en creditcardbetalingen doen, geld opnemen en geld overmaken. Exacte wisselgeld is beschikbaar voor het verzilveren van cheques.

Technologie voor videotellers geeft klanten de mogelijkheid om te communiceren met een live videoteller vanaf een centrale locatie, waardoor het bereik van het meest capabele, klantgerichte personeel van een bank wordt vergroot. Dit kan financiële instellingen helpen om efficiënt uit te breiden
naar nieuwe, alternatieve markten.

Bepaal uw strategie en voer deze vervolgens uit

Zeer efficiënte banken bepalen hun strategie en voeren vervolgens de ondersteunende tactieken uit met een doel voor ogen. Slimme bankiers proberen niet alles te zijn voor alle klanten; in plaats daarvan ligt hun focus op een of twee overheersende doelstellingen, zoals het worden van een
low-cost provider, een uitzonderlijke serviceorganisatie of een leider in innovatie.

Uitzonderlijke bankleiders zoeken externe expertise op gebieden die hen helpen strategische doelstellingen en plannen te versnellen. Ze netwerken actief met vakgenoten op branche-evenementen en conferenties, ze leren van best-in-class partners en ze zoeken het advies van ervaren
bankexperts. Ze stoppen nooit het leerproces en passen een breed scala aan ervaringen toe op hun eigen plannen.

Continu verbeteren van bedrijfsprocessen

Goed gedefinieerde, herhaalbare bedrijfsprocessen vormen de basis voor hoe het werk binnen een financiële instelling wordt gedaan. Taken, technologie en tools die een proces ondersteunen, kunnen opnieuw worden gedefinieerd, of een geheel nieuw proces op basis van automatisering kan worden geïmplementeerd.

Business Process Improvement (BPI)-acties, uitgevoerd door materiedeskundigen, leveren het inzicht dat nodig is om efficiënter te werken, waarde te creëren voor klanten of de inkomsten voor de instelling te verhogen. Of geef ze alle drie.

Tactieken voor het kweken van obligaties die bedrijfsactiviteiten met BPI overschrijden, zijn onder meer:

• Stel cross-functionele teams op om deel te nemen aan door samenwerking gefaciliteerde sessies om procesveranderingen te identificeren en te helpen instellen
• Laat leiders "walk-the-walk" door collega's van andere business units uit te nodigen om regelmatig deel te nemen aan personeelsvergaderingen
• Verspreid reguliere interne communicatie zo breed mogelijk binnen een organisatie
• Centres of excellence creëren voor het delen en overdragen van kennis
• Beloon gezamenlijke inspanningen die tastbare resultaten opleveren

BPI ontdekt mogelijkheden om niet-waardevolle handmatige taken te elimineren en tegelijkertijd papier te digitaliseren en uit handmatige processen te verwijderen.

Stem de vaardigheden van het personeel af op de strategie en de bankbehoeften

De cultuur en de mensen van de huidige banken zijn van cruciaal belang bij het uitvoeren van de strategie en tactieken van een organisatie. Aangezien automatisering alledaagse taken vervangt, moeten bankiers betere relatiemanagers en probleemoplossers worden. Continue training, zoals een continu proces
verbeteren, is de norm voor goed functionerende financiële instellingen.

Technologiepartners met robuuste trainingsmethodologieën - die ook bekend zijn met de nieuwste bedrijfsprocessen - kunnen ervoor zorgen dat het bankpersoneel procedures, workflows en technologie gebruikt die het beste voldoen aan de behoeften van hun klanten - en doen dit met de
grootste efficiëntie.

Zelfs in onzekere economische tijden zullen slimme bankiers die willen investeren in automatisering, een goed gedefinieerde strategie bepalen en uitvoeren, bedrijfsprocessen continu verbeteren en ervoor zorgen dat hun personeel over de juiste vaardigheden beschikt, het stevigste raamwerk ontwikkelen
dat kenmerkt de hoogrenderende financiële instelling.