Op 18 december heeft een kantoor binnen het Amerikaanse ministerie van Financiën een reeks voorstellen vrijgegeven met betrekking tot grensoverschrijdende overdrachten van digitale activa.
Het Amerikaanse Treasury Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) uitgebracht een voorstel dat tot doel heeft de mazen in het verkeer van digitale activa te dichten. In de aankondiging over de release vroeg FinCEN ook om input van het publiek. De maatregel, de Travel Rule genaamd, heeft gevolgen voor grensoverschrijdende overdrachten.
Ken uzelf
De belangrijkste strekking van het voorstel is een verandering met betrekking tot digitale portemonnees in particulier bezit. Virtual Asset Service Providers zullen nu KYC-informatie van individuen moeten eisen wanneer de VASP geld naar een portemonnee. Blijkbaar geldt dit zelfs voor het verzenden van crypto van een VASP naar je eigen portemonnee. Dit lijkt van toepassing te zijn op bewegingen van bedragen boven $ 10,000. De VASP moet de transactie melden.
De beurs moet dergelijke informatie echter nog steeds bewaren als het overgedragen bedrag meer dan $ 3,000 bedraagt. Vanaf het einde van de private partij zullen de KYC-maatregelen dus hetzelfde zijn.
De voorgestelde veranderingen moeten dit aspect van de wereld van digitale activa meer in lijn brengen met fiatbankieren. De Travel Rule is een al lang bestaande regeling voor grensoverschrijdende overdrachten.
De overheid neemt digitale valuta's van de centrale banken (CBDC's) op in deze verordening. FinCEN noemt CBDC echter onder een andere naam: Legal Tender Digital Asset, LTDA.
Niet het idee van het ministerie van Financiën
Privacyliefhebbers zullen klagen over de voorgestelde regelgeving van het Amerikaanse ministerie van Financiën, maar de impuls voor de verandering is duidelijk. De veranderingen zullen de Amerikaanse digitale activaomgeving dichter bij die van fiat-gerelateerd bankieren brengen. Bovendien zullen ze ook voldoen aan de aanbevelingen van de Financial Action Task Force (FATF) uit 2019. Eigenlijk zijn de VS in FATF-termen een beetje laat – dit had al in de zomer moeten gebeuren.
Maar FinCEN heeft wel een idee
Het voorstel van FinCEN volgt op een voorstel om de niet-rapportagelimiet te verlagen van $ 3,000 naar $ 250. Dit zou zowel fiat- als crypto-grensoverschrijdende transacties beïnvloeden. FinCEN beweert dat de verandering zowel de rechtshandhaving als de nationale autoriteiten zal helpen veiligheid belangen. Reacties van het publiek werden tot half november geaccepteerd.
De donkere kant van het fiat
De maatregelen komen op het moment dat de effecten van gelekte FinCEN-bestanden door de markten stromen. BeInCrypto gerapporteerd op 13 oktober bleek uit de dossiers dat banken tussen 2 en 1999 minstens 2017 biljoen dollar aan fiat witwassen. Volgens de documenten ging minstens 1.3 biljoen dollar hiervan via Deutsche Bank.