Finansiell inkludering – å gi rettferdig tilgang til finansielle tjenester for vanskeligstilte grupper – har vært en vedvarende snakkis i banknæringen de siste årene. Fremgangen har imidlertid vært beskjeden. Ifølge Verdensbankgruppen er det anslått
1.4 milliarder voksne globalt er uten bank, mangler selv grunnleggende bankkontoer.
Denne økonomiske ekskluderingen har en uforholdsmessig innvirkning på all marginalisert demografi, og begrenser tilgangen til viktige finansielle verktøy for stabilitet, vekst og velstand. Nå, med regulatorisk stress på etisk oppførsel og forbrukerpress på spørsmål om likhet, har finansiell inkludering gjenvunnet fremtredende plass, spesielt under ESG-paraplyen.
Banker har både forretningsinsentiver og sosial plikt til å muliggjøre deltakelse for alle demografiske grupper for å drive meningsfull økonomisk inkludering blant til og med vanskelige å betjene grupper. Teknologien for rask utvikling er allerede her, men industrien mangler fortsatt avgjørende handling. Med riktig infrastruktur og vilje til å betjene marginaliserte grupper, kan banknæringen fremme ekte finansiell inkludering i 2024.
Hvorfor finansiell inkludering er avgjørende for ESG-strategien
Finansiell inkludering er nå fast forankret på ESG-agendaen for banker. Å muliggjøre rettferdig og rettferdig tilgang til finansielle tjenester fremmer bredere økonomisk og sosial inkludering av vanskeligstilte grupper, direkte i tråd med målene rundt ansvarlig forretningspraksis og likestillingsprinsipper.
Samtidig øker beslutningstakere og finansregulatorer gransking og forventninger rundt bankenes etiske oppførsel og rettferdige tilgangspraksis. Nye forskrifter dukker opp som gir bankene mandat til å ta opp spørsmål om finansiell eksklusjon, for eksempel avsløringer av mangfold – et eksempel på dette er EUs
Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD). Disse mandatene vil sette søkelyset på finansiell ekskludering som en viktig sosial risiko for banker å redusere.
Unnlatelse av å oppfylle disse utvidede regulatoriske kravene, angående støtte fra marginaliserte forbrukere, risikerer alvorlig skade på omdømmet, tap av offentlig tillit og til og med potensielt tap av driftslisenser.
Barrierer bankene må ta tak i
Ettersom banker nå ser ut til å betjene ekskluderte grupper, må målrettede barrierer demonteres på tvers av alle aspekter av bankinfrastruktur. Mens teknologi tilbyr verktøy for større rekkevidde, er menneskesentrerte løsninger avgjørende for å sikre at realiteter på bakken også blir gjenkjent.
Geografiske barrierer
Enkeltpersoner som bor i avsidesliggende byer, landlige områder og landsbyer sliter ofte med å fysisk få tilgang til bankfilialer, minibanker og agenter for å åpne kontoer eller få tilgang til viktige finansielle tjenester. For å løse disse infrastrukturhullene som begrenser rekkevidden til fysisk bankvirksomhet, vil utvidelse av digitale kanaler som mobil- og nettbank være nøkkelen til å overvinne tilgjengelighetsproblemer.
Økonomiske barrierer
Kontogebyrer, minimumssaldokrav og mangel på bankprodukter med lav verdi ekskluderer lavinntektssamfunn og arbeidere som opererer i uformelle økonomier uten fast inntekt. De som lever lønnsslipp-til-lønnsslipp sliter ofte med inntektsvariasjoner og kan ikke sette til side midlene som ofte kreves bare for å åpne en bankkonto, eller holde den åpen.
Uforutsigbar økonomi kan også begrense troverdigheten i å kvalifisere for utlånsprodukter. Bankene begynner å vurdere innovative lavkostkontomodeller, mikrokredittverktøy og fleksible alternativer skreddersydd for økonomisk sårbare, og jeg forventer at dette vil bli mer befolket i løpet av det kommende året.
Digitale barrierer
Ettersom bankene gradvis digitaliserer banktjenestene sine, er sårbare forbrukere og de som sliter med finansiell og teknologisk analfabetisme ikke i stand til å bruke digitale grensesnitt på en jevn måte og blir etterlatt som et resultat av dette. Disse digitale kompetansegapene forskyver inntekts-, utdannings-, kjønns- og aldersforskjellene globalt – og vedvarer selv i utviklede land.
For å fremme digital finansiell inkludering, må bankene forfølge teknologisk modernisering av tjenester, men samtidig sikre menneskesentrert design ved å muliggjøre alternative kanaler for forbrukere å få tilgang til banktjenester. Alternativer som bankagenter, telefon-/SMS-banktjenester og biometriske pålogginger vil tillate forskjellige demografiske opplysninger å bank med assistanse. Fellesskapets programmer for digital kompetanse vil også vise seg å være avgjørende for å øke utdanningen rundt digitale banktjenester.
Fremskritt med finansiell inkludering krever å håndtere barrierer på tvers av flere dimensjoner med både dedikert teknologiinnsats og en menneskesentrert tilnærming. Banker kan ikke ha et snevert syn på inkludering og må følge skreddersydde strategier på tvers av demografi for å muliggjøre tilgang i stor skala.
Teknologi og innovasjon som nøkkelfaktorer
Ledende banker og fintech-leverandører over hele verden viser allerede hvordan strategiske digitaliseringsinitiativer, menneskesentrisk design og lokaliserte distribusjonsmodeller kan fjerne vedvarende barrierer for å gjøre bankvirksomhet inkluderende.
Safaricom i Kenya bygget en verdensledende mobil pengeplattform M-Pesa, ved å bruke grunnleggende mobiloverføringer for mikrosparing og mikroforsikring i massiv nasjonal skala. Indias Aadhaar-kort utnyttet biometriske digitale ID-er for å muliggjøre tilstedeværelsesløse, papirløse kontoåpninger for millioner. Innovative videobankplattformer, som
Silver Banking TV, tillate eldre kunder å banke eksternt via brukervennlige digitale verktøy tilpasset deres behov, og bygge bro over tilgjengelighetsgap for eldre. I mellomtiden kan digitale verktøy for å støtte økonomisk planlegging også støtte økonomisk analfabeter. Løsninger som f.eks
Finbue, en finansiell livsplanlegger, har som mål å støtte økonomisk velvære og gjøre det mulig for brukere å ha mer fullstendig oversikt over deres økonomiske situasjon ved å simulere potensielle livshendelser og endringer i økonomi, gjennom ulike kontekster og situasjoner.
Kontekstuell digital innovasjon gir bankene en mulighet til å omforme økosystemer uten å etterlate noen. Fra 2024 og fremover er strategisk teknologiimplementering med lokalisering nå sentralt for å fremme økonomisk tilgang.
Å gjøre økonomisk inkludering til en prioritet
Momentumet som presser finansiell inkludering fremover tar fart. Med klare samfunnsplikter og lukrative forretningsdrivere på spill, er tiden inne for å transformere tilgangen til banktjenester og flytte finansiell inkludering bort fra å være et moteord i bransjen til en konkret handling som endrer spill.
Den teknologiske utviklingen har gitt banksektoren fornyede verktøy for å drive genuin inkluderingssentrisk forstyrrelse. Når vi beveger oss inn i 2024, viser lommer av innovasjon på tvers av fremtidsrettede banker over hele verden allerede hva som er oppnåelig.
Det er nå det globale bankfellesskapets plikt å ta steget opp. Budskapet for handling er klart – finansiell inkludering må skifte fra perifere bedriftsinteresser til en integrert imperativ som driver virksomhet og sosial påvirkning i 2024. De digitale verktøyene for å oppnå dette er allerede i ferd med å dukke opp. Det som gjenstår å se er den kollektive ambisjonen om å gjennomføre den.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25664/2024-the-year-of-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- $OPP
- 1
- 2024
- a
- adgang
- tilgjengelighet
- Ifølge
- Logg inn
- kontoer
- Oppnå
- tvers
- Handling
- adresse
- adressering
- voksne
- forfremmelse
- alder
- alderen
- agenda
- agenter
- sikte
- justering
- Alle
- tillate
- langs
- allerede
- også
- ambisjon
- blant
- an
- og
- tilnærming
- ER
- områder
- rundt
- AS
- side
- aspekter
- vurdere
- Assistanse
- At
- minibanker
- oppnåelig
- borte
- Balansere
- Bank
- bankkonto
- bankkontoer
- Banking
- banknæringen
- banksektoren
- Banker
- barrierer
- grunnleggende
- BE
- bli
- vært
- Begynnelsen
- bak
- være
- Milliarder
- biometrisk
- øke
- både
- grener
- bridging
- bredere
- bygget
- virksomhet
- buzzword
- by
- CAN
- kan ikke
- kort
- Endringer
- kanaler
- fjerne
- CO
- Collective
- Kom
- kommer
- Communities
- samfunnet
- fullføre
- betong
- Gjennomføre
- forbruker
- Forbrukere
- sammenhenger
- Bedriftens
- land
- Troverdighet
- kritisk
- avgjørende
- Kunder
- skade
- avgjørende
- dedikert
- Demografi
- utforming
- utviklet
- utviklingen
- forskjellig
- digitalt
- digital bank
- digital innovasjon
- digitalisering
- Digitize
- dimensjoner
- direkte
- demontering
- uforholdsmessig
- Avbrudd
- distribusjon
- Mangfold
- skillelinjer
- stasjonen
- drivere
- kjøring
- økonomisk
- økonomier
- økosystemer
- Kunnskap
- innsats
- eldre
- Emery
- muliggjøre
- muliggjør
- sikre
- sikrer
- lik
- likestilling
- rettferdig
- IT G
- spesielt
- avgjørende
- anslått
- etisk
- Europa
- Selv
- hendelser
- eksempel
- ekskludert
- ekspanderende
- forvente
- forventninger
- rettferdig
- avgifter
- økonomi
- finansiell
- økonomisk inkludering
- Finansielle regulatorer
- finansielle tjenester
- økonomisk
- Finextra
- fintech
- fast
- fikset
- fleksibel
- Til
- For forbrukere
- Forward
- fremtidsrettet
- Foster
- foster
- ofte
- fra
- midler
- hull
- Kjønn
- ekte
- få
- Global
- Global Banking
- Globalt
- Mål
- sliter
- større
- Gruppe
- Gruppens
- Vekst
- utnyttet
- Ha
- her.
- Hvordan
- Men
- HTML
- HTTPS
- i
- ids
- illustrerer
- Påvirkning
- avgjørende
- gjennomføring
- in
- Incentiver
- inkludering
- Inklusive
- Inntekt
- økende
- industri
- uformell
- Infrastruktur
- initiativer
- Innovasjon
- innovative
- integrert
- interesser
- grensesnitt
- Internet
- inn
- saker
- IT
- jpg
- bare
- Hold
- kenya
- nøkkel
- maling
- mangler
- forlater
- venstre
- utlån
- lisenser
- ligger
- Life
- i likhet med
- BEGRENSE
- literacy
- levende
- Lokalisering
- Se
- tap
- lave kostnader
- lukrative
- M-Pesa
- gjøre
- Mandat
- mandater
- massive
- meningsfylt
- Mellomtiden
- Møt
- melding
- millioner
- minimum
- Minske
- Mobil
- Mobilpenger
- modeller
- beskjeden
- Momentum
- penger
- mer
- flytte
- flere
- må
- smal
- nasjonal
- Trenger
- behov
- Ny
- none
- nå
- of
- Tilbud
- ofte
- on
- ONE
- tyngende
- åpen
- åpninger
- drift
- Opportunity
- alternativer
- or
- enn
- overvinne
- oppsyn
- Fred
- Paramount
- deltakelse
- fysisk
- fysisk
- plukking
- sentral
- planlegging
- plattform
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- lommer
- Point
- beslutningstakere
- potensiell
- praksis
- press
- prinsipper
- Produkter
- programmer
- Progress
- framdrift
- gradvis
- fremtredende
- fremme
- ordentlig
- velstand
- Bevis
- forutsatt
- tilbydere
- gi
- offentlig
- offentlig tillit
- forfølge
- Skyver
- kvalifiserende
- rask
- å nå
- reality-show
- nylig
- kjente igjen
- om
- forskrifter
- Regulatorer
- regulatorer
- forblir
- fjernkontroll
- eksternt
- fornyet
- Rapportering
- omdømme
- påkrevd
- Krav
- Krever
- omskape
- ansvarlig
- begrense
- begrense
- resultere
- Risiko
- risikoer
- Rural
- Distriktene
- Skala
- granskning
- sektor
- sett
- betjene
- Tjenester
- sett
- alvorlig
- skift
- utstillingsvindu
- situasjon
- situasjoner
- skjev
- ferdigheter
- problemfritt
- selskap
- Sosial effekt
- samfunnsmessig
- Solutions
- Spotlight
- Stabilitet
- jevn
- Trinn
- Still
- Strategisk
- strategier
- stresset
- Struggle
- slik
- støtte
- Bærekraft
- skreddersydd
- Ta
- snakker
- målrettet
- teknologisk
- Teknologi
- Det
- De
- verden
- deres
- Disse
- denne
- De
- Gjennom
- tid
- til
- verktøy
- byene
- overføringer
- Transform
- sant
- Stol
- tuned
- paraply
- ute av stand
- unbanked
- etter
- bruke
- brukervennlig
- Brukere
- ved hjelp av
- av
- video
- videobank
- Se
- Sårbar
- we
- Hva
- Hva er
- Mens
- vil
- Villighet
- med
- uten
- arbeidere
- verden
- Verdensbanken
- verdensomspennende
- ville
- år
- år
- ennå
- youtube
- zephyrnet