5 måter moderne kortteknologi øker forretningsverdien for bankene

5 måter moderne kortteknologi øker forretningsverdien for bankene

Tidsstempel: 7. februar 2024 6:54

Landskapet innen kortteknologi endrer seg raskt, drevet av fremskritt innen digitale betalinger, utviklende forbrukerforventninger og et voksende konkurranselandskap. Bankene står overfor en kritisk beslutning: moderniser kortbehandlingssystemene sine eller risikerer å falle på etterskudd. 

Med utdaterte systemer som truer inntekter og smidighet, kan bankene se en betydelig innvirkning på inntektene hvis de ikke tilpasser seg og investerer.

Datos Insights (tidligere Aite-Novarica) Group anslår at inntekter i fare for detaljbanker som ikke fokuserer på modernisering kan være 10 % til 15 % av inntektene fra bankbetalinger årlig, eller 100 til 150 milliarder dollar globalt.

Samtaler om overgang til moderne kortbehandlingssystemer må imidlertid gå utover å utnytte skyen eller bruke ny teknologi. Neste generasjon kortbehandling handler om å muliggjøre nye forretningsmodeller for utstedere og lansere produkter som møter innovative use cases. 

De fleste styrer sliter med å prioritere et så betydelig skifte fremfor andre operasjonelle hensyn. Bortsett fra utfordringen med å bevise at et slikt grep haster, må risikoen for å forstyrre tradisjonelle prosesseringsarbeidsflyter vurderes opp mot mulige fordeler. Denne bloggen presenterer et verdiskapingsrammeverk for å demonstrere hvordan de 10 dimensjonene ved neste generasjons utstederbehandling overvinner manglene ved eldre systemer for å hjelpe banker med å oppnå fem verdiresultater.

Neste generasjons rammeverk for verdiskaping av utstederbehandling

Forutsetningen for neste generasjons utstederbehandling er grei. Det lar banker transformere seg til genuint digitalt innfødte organisasjoner som bygger sterkere kunderelasjoner og øker inntektene samtidig som de reduserer IT- og driftskostnader betydelig. 

Sammenlignet med eldre prosesseringssystemer, som ble distribuert når skyen, mobiler eller til og med internett ikke eksisterte, er neste generasjons teknologi iboende koblet, skalerbar og komponerbar. For eksempel, mens eldre prosesseringsplattformer har en monolitisk arkitektur med hardkodede objekter og dårlig API-dekning, er neste generasjons utsteders prosesseringssystemer drevet av en Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (GJØRE) kjerne som tillater nesten uendelig skalerbarhet og ekstrem integrerbarhet – som igjen muliggjør rask innovasjon av produkter med sømløs tilkobling til det større økosystemet for finansielle tjenester. 

La oss vurdere hvordan spesifikke differensiatorer av neste generasjons utstederbehandling kan hjelpe banker med å oppnå kostnadsbesparelser, akselerere time to market, drive sterkere etterlevelse, forbedre kundegleden og øke inntektene.

Bilde 1: Next-Gen Processing Value Creation Framework

1. Drive kostnadsbesparelser

En McKinsey-rapport fant at driftskostnadene til fintech-banker drevet av neste generasjons kjerneplattformer er rundt

10 prosent av driftskostnadene til tradisjonelle banker. Spesifikt muliggjør neste generasjons prosesseringsplattformer kostnadsbesparelser gjennom:

  • Høyere produktivitet: Moderne programvare øker kapasitetsskapingen med

    25% - 30%     ved å muliggjøre smidig praksis, samtidig som bankenes IT-bruk reduseres på å anskaffe, trene og beholde talent som kan jobbe med eldre systemer. 

  • Redusert arvegjeld: Å holde eldre systemer operative bruker en betydelig del av IT-budsjettet. Med moderne teknologi kan bankene investere betydelig mer i inntektsgenererende prosjekter, noe som gir en god syklus.

  • Økt automatisering: Moderne prosesseringssystemer muliggjør en høyere rekkefølge av automatisering ved å utnytte kunstig intelligens (AI) og maskinlæringsledede applikasjoner som chatbots og generativ AI. 

2. Akselerer tiden til markedet

I 2023 Global Payments Report observerer McKinsey at modernisering av bankenes teknologistabler

halverer tiden til markedet for nye produkter. Elementene som driver denne akselerasjonen er:

  • Raskere produktkonseptualisering: Forskning finner at en lett prosessorplattform kan gjøre det mulig for en organisasjon å fremme nye produkter fra konsept til lansering

    to til tre måneder    . I stor skala er resultatene virkelig transformerende.

  • Eit produkt veikart: Moderne ingeniørpraksis muliggjør bruk av lavkode, konfigurasjonsbaserte grensesnitt og intuitiv UX for å lage og konfigurere produkter. Dette gir bankene mulighet til å bygge unike produkter uten å være avhengig av leverandører.

  • Raskere integrasjoner med tredjeparts surroundsystemer: Neste generasjons prosesseringsplattformer muliggjør tredjepartsintegrasjoner som CRM, Rewards Catalogs, Lifecycle Marketing, Credit Decisioning, Fraud Management eller AML/BSA på uker v/s år, slik at banker kan bygge vinnende produktopplevelser.

3. Forbedre kundegleden

McKinsey-undersøkelser viser at banker utpekt som 'Customer Experience (CX)-ledere' genererer

72% mer total aksjonæravkastning enn 'Customer Experience (CX) etterslep'. Neste generasjons prosesseringsplattformer skaper kundeglede på to viktige måter:

  • Hyper-personalisering eller catering til segmenter av en: En overbevisende betalingsopplevelse krever personlig tilpasning som går utover gebyr- eller rentetilbud, og driver engasjement utover betalingstransaksjonen. Dette er ikke mulig med eksisterende kortteknologi. Neste generasjons prosessering driver hyperpersonalisering ved å tillate produktkonfigurasjon på tvers av betalingsgrenser, belønninger, gebyrer, renteprogrammer og tilbakebetalingspolicyer for hver kunde og transaksjon. 

  • Integrerte og sømløse reiser: Neste generasjons prosesseringsplattformer leverer en dataplattform som er i stand til å innta, analysere og distribuere enorme mengder data i nesten sanntid på tvers av berøringspunkter som mobilapp, nett, telefonsenter, IVR, chatbots, e-post og SMS. 

4. Øk inntektene

Neste generasjons prosesseringssystemer driver vekst i inntekter for banker ved å hjelpe dem med å levere vinnende digitale opplevelser (bilde 2), bygge et levende økosystem av distribusjon og partnerskap, bygge produkter for nye kundesegmenter og forbedre mersalg, krysssalg, oppbevaring og bruk på toppen av lommeboken.

Hvordan digitale opplevelser driver inntektsvekst

5. Drive sterkere etterlevelse

De siste årene har finansinstitusjoner vært spesielt påvirket av økende etterlevelseskostnader. De fleste rammeverk for samsvarsstyring i dag er avhengige av post-fakto revisjoner, manuelle inngrep og lite eller ingen automatisering som svar på endrede samsvar eller risikonormer. Arkitekturen til neste generasjons systemer gjør det mulig for banker å ha en "alltid-på" holdning til overholdelse gjennom sterkere programmer som ikke bare garanterer overholdelse, men gjør det effektivt og til lavere kostnader.

Sikre kortinntekter i løpet av det neste tiåret med innovasjon

Geoffrey Moore, innovasjonsekspert og forfatter av bestselgende bøker som Crossing the Chasm og Zone to Win, holdt nylig hovedinnlegget på Zetas eksklusive bankverksted. I sin tale utstedte Moore en kritisk oppfordring til handling, og understreket at digital transformasjon ikke er et valg, men et imperativ for finansnæringen.

Mens utfordringene med å bygge en sak for transformasjon fortsatt er, etablerer neste generasjon teknologiløsninger seg som et levedyktig alternativ. Som Accenture argumenterer i deres

2023 Topp 10 Banking Trends-rapport: «Den sannsynlige forstyrrelsen forårsaket av en flerårig transformasjon var alltid en god unnskyldning for å holde seg til stormaskinen. Dagens skybaserte plattformer reduserer imidlertid ikke bare tidslinjen dramatisk; de tillater også at migrering og lansering av nye produkter kan gjøres gradvis, noe som reduserer risikoen. Avkastningen har forbedret seg dramatisk». 

Tiden til å handle er nå.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra