En rask respons på ESG-press (Richard Price)

Finansinstitusjoner er godt klar over viktigheten av åpenhet rundt risiko. De må være klare når som helst til å svare raskt på regulatoriske forespørsler, i stand til å demonstrere ved å trykke på en knapp sin operative motstandskraft fra en hovedstad
tilstrekkelighetssynspunkt.

Det blir stadig mer ønskelig at de skal være i stand til å gjenskape denne lynraske reaksjonsevnen på det viktige området Miljø, sosialt og styresett (ESG). I disse dager er ikke ESG en "nice to have"-boks som skal krysses av. Det er en sentral planke
av bedriftens suksess. Forskning fra Deloitte Insights viser at 59 % av de spurte selskapene siterer ESG som å ha hatt en positiv innvirkning på veksten, og 51 % på fortjenesten. I alle fall, i disse dager aksjonærer, interessenter, institusjonelle investorer og faktisk kunder
vil forvente å se hvor godt du leverer på den grønne agendaen din like mye som de ønsker gransking av risikostyringen din.

ESG er også en sak for regulatorer. Institusjoner må kunne vise sin beredskap for å håndtere problemstillinger som klima- og miljørisiko som en del av sine risikoprosesser. European Banking Authority (EBA) har publisert et diskusjonsdokument om
miljørisikoens rolle i tilsynsrammeverket for kredittinstitusjoner og verdipapirforetak. EU-kommisjonen er med på handlingen. Dens Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) ble introdusert for å forbedre åpenheten i markedet for
bærekraftige investeringsprodukter, designet for å forhindre grønnvasking og for å øke åpenheten rundt bærekraftspåstander fra finansmarkedsaktører.

ESG handler ikke bare om miljøspørsmål. De sosiale og styringsvinklene krever at finansinstitusjoner håndterer et vell av reguleringer på områder som AML, menneskehandel, leverandørdue diligence og cybersikkerhet.

Alt dette krever et nivå på
datafleksibilitet og fleksibilitet som noen institusjoner sliter med. En ting er å ha en velment ESG-agenda, noe annet er å levere på den med rapportering som tilfredsstiller alle. Beviser at du er på toppen av noe så mangesidig som
ESG krever et nivå av koordinering mellom avdelinger som mange banker ikke er i stand til, så delt er deres virksomhet mellom isolerte siloer med aktivitet.  

Deloitte har identifisert datahåndtering som en av nøklene til en vellykket ESG-strategi, og mener at det å vise lederskap her er en stor forskjell. Spesifikt listet den opp tre mulighetsområder for å hjelpe til med å skille bedrifter fra konkurrentene:

• Implementering av et helhetlig, integrert data- og innsiktsprogram for å måle og drive miljømessig bærekraft

• Utnytte en bærekraftsdrevet teknologistrategi

• Driver ansvarlighet og åpenhet i verdikjeden

Løsningen på å snu denne utfordringen og gjøre den til en mulighet ligger i en organisasjons dataarkitektur. En såkalt

hendelsesdrevet arkitektur (EDA) transformerer et virvar av datasiloer, og erstatter det med muligheten til å håndtere data fra flere kilder i hastighet og skala. EDA gir sanntids datatilgang, som muliggjør passende respons i øyeblikket. Ved å gi en
smidig datastruktur kombinert med APIer, tilbyr EDA en helt ny måte å svare på forretningshendelser, enten det er i form av et kundekontaktpunkt eller en regulatorisk forespørsel.

Det er mange måter denne typen dataarkitektur kan støtte en ESG-agenda på. For eksempel, ved håndtering av en kundes boliglånsøknad, vil det være en fordel å være klar over deres intensjon om å skifte ut kjelen i den nye eiendommen. Med
bruk av EDA-drevet analyse, kan kunden bli tilbudt en fortrinnspris for å motivere dem til å ta et grønt valg. Samtidig med å utdype kundeforholdet, vil du kunne demonstrere overfor aksjonærer og regulatorer at
du har handlet på ESG-målene dine. På denne måten blir det å levere på disse ESG-målene et naturlig biprodukt av å gjøre god forretning i stedet for et fokuspunkt. Det er den ultimate vinn-vinnen.

EDA hjelper ikke bare organisasjoner med å oppfylle lovkrav for ikke-finansiell rapportering, det kan også være en del av å møte kundenes forventninger om at produktene og tjenestene dine har en meningsfull forpliktelse til bærekraft bakt inn i dem. Det vil aktivere
dem for å se at du følger ESG-prinsippene, ikke bare i ånden, men i handlingen. Det kan også bidra til å sette deg i kø for ekstra støtte for ESG-programmene dine i form av tilskudd og insentiver. En fleksibel datatilnærming vil også spille godt med møte
forventningene til investorer som ønsker å bore i flere aspekter ved et selskaps ledelse enn bare fortjenestemarginen.

En mer fleksibel dataarkitektur henger også godt sammen med andre områder innen digital transformasjon som banker og forsikringsselskaper jobber med. Ta for eksempel operativ ledelse og robusthet. En digital vennskapsstrategi lar en institusjon teste alle
av denne innovasjonen med liten eller ingen risiko. Hvordan kan en endring i ESG-strategien min påvirke virksomheten i bredere forstand? Ligger utilsiktede konsekvenser på lur? En digital tvilling av virksomheten din lar deg modellere alle muligheter på forhånd. 

Mange organisasjoner høster nå fruktene av å forbedre sin ESG-posisjon med en bedre tilnærming til data. Australian Securities Exchange (ASX) var for eksempel i stand til å redusere antallet kundepåvirkende sikkerhets- og regulatoriske hendelser
med 30 % ved å fremme denne tilnærmingen.

EDA kan være den manglende lenken som hjelper organisasjoner å bevege seg utover en stykkevis tilnærming til dataene sine og levere på potensialet til mengden informasjon de har. Brukt på ESG, kan det hjelpe en institusjon som sliter med sine digitale mål
å oppnå et nytt liv og en helt ny måte å presentere seg for verden på.