Bærer digitale tjenesteleverandørers innsats for finansiell inkludering i Asia frukter? – Fintech Singapore

I Sørøst-Asia har tilgjengeligheten av digitale finansielle tjenestealternativer hatt en transformativ innvirkning på finansiell inkludering. Disse initiativene har styrket enkeltpersoner og mikrobedrifter, skapt muligheter for jobbskaping, utdanning, bedre helsetjenester og bedre levebrød. 

De positive resultatene av disse initiativene fremheves i Finansiell inkludering i Sørøst-Asia etter COVID: Akselererende innvirkning utover tilgang rapport, som ble utviklet av Center for Impact Investing and Practices (CIIP) i samarbeid med FNs kapitalutviklingsfond (UNCDF) og Helicap. Her utforsker vi noen av de viktigste funnene i rapporten, og understreker rollen til leverandører av digitale finansielle tjenester i å drive økonomisk inkludering i regionen.

Ta tak i hindringer for kreditttilgang

Utbredelsen av smarttelefoner tilskrives som det primære tilgangspunktet for mange i regionen, med nesten tre fjerdedeler (74 %) av kundene som ble intervjuet i CIIP-undersøkelsen rapporterte at de opplevde forbedret bruk av finansielle tjenester på grunn av teknologi som mobiltelefoner og internett. Kritisk for vedvarende finansiell inkludering, 82 % føler seg trygge ved å utføre finansielle tjenester på nettet.

Studien avslører at det finansielle tjenestelandskapet i Sørøst-Asia består av cirka 6,500 tilbydere, inkludert tradisjonelle finansinstitusjoner og fintech-selskaper. Disse leverandørene er jobber aktivt for å overvinne barrierer å kreditere tilgang ved å ta i bruk ulike strategier. 

De utvider tilgjengeligheten og rekkevidden til finansielle tjenester gjennom digitale kanaler og partnerskap, skreddersyr produkter for å møte spesifikke kundebehov, implementerer innebygde finansieringsmetoder og adresserer hull i finansiell og digital kompetanse. Ved å ta disse trinnene spiller leverandører av digitale finansielle tjenester en avgjørende rolle i å fremme finansiell virksomhet blant marginaliserte individer og mikrobedrifter.

Sørøst-asiatiske respondenter i CIIP-undersøkelsen indikerte at de har en god forståelse av lånevilkår, inkludert gebyrer, renter og straffer. 92 % av de spurte kundene har avtalt vilkår og betingelser som er enkle å forstå og klare, selv om bare 53 % var helt enige.

Kanskje like viktig, 86 % av de spurte kundene sa at de ikke hadde problemer med å betale tilbake lånene sine og ikke anså dem som en byrde, noe som plasserte Sørøst-Asia langt foran den globale referansen på 65 %.

Etablere tillit og sikre positiv effekt

Rapporten understreker viktigheten av at leverandører av digitale finansielle tjenester etablerer seg som pålitelige aktører og utdyper sin positive innvirkning på kundene. For å oppnå dette har disse leverandørene fokusert på å redusere kostnader og risikoer, digitalisere backend-prosesser og utnytte alternative data for underwriting. 

De investerer også i kundebeskyttelse, forbedrer kundebevaring og senker misligholds- og misligholdsrater gjennom kontinuerlig kundeengasjement. Videre er digitale finansielle tjenesteleverandører bevisst integrering av finansiell inkluderingseffekt inn i forretningsoppdraget og -strategien deres, og tilpasser deres operasjoner med målet om å oppnå langsiktig økonomisk bærekraft mens de betjener kundenes behov.

Utnytte digitalisering og partnerskap

COVID-19-pandemien har akselerert den digitale transformasjonen i Sørøst-Asia, med 100 millioner nye internettbrukere som har sluttet seg til nettsamfunnet siden utbruddet begynte – og bringer det totale tilkoblede brukerne i regionen til 516 millioner, som er rundt 80 % av befolkningen i 2022. Denne økningen i digital adopsjon har ført til fremveksten av ulike digitale finansielle tjenesteleverandører, inkludert fintech selskaper, innebygd finansiering tilbydere, og digitale banker. 

Tradisjonelle finansinstitusjoner digitaliserer også raskt sin virksomhet for å forbedre effektiviteten og tilby produkter av bedre kvalitet. Denne digitaliseringsbølgen er ledsaget av nye partnerskap mellom tradisjonelle og digitale aktører, samt samarbeid på tvers av sektorer, som gir et bredere spekter av kunder tilgang til omfattende finansielle, forretningsmessige og andre tjenester gjennom integrerte digitale økosystemer og plattformer.

Utvider tilgangen for å nå undertjente segmenter

Leverandører av digitale finansielle tjenester spiller en viktig rolle i å utvide tilgangen til finansielle tjenester i Sørøst-Asia. De er spesielt effektive når det gjelder å nå undertjente kundesegmenter, inkludert bykunder, lavinntektskunder og mannlige kunder. 

I følge CIIP-undersøkelsen, fintechs utkonkurrerer tradisjonelle finansielle tjenester tilbydere i å betjene de undertjente. 63 % av fintechs er mer sannsynlig å nå førstegangslåntakere mot 46 % av tradisjonelle finansielle tjenesteleverandører, og de tilbyr tjenester som fyller avgjørende hull i markedet, for eksempel mobile lommebøker som tillater sikker og effektiv utbetaling og tilbakebetaling av lån.

Denne tilgjengeligheten oppnås gjennom innovative forretningsmodeller, partnerskap med lokale aktører og utvikling av spesialiserte, kundesentrerte produkter.

Fremme kostnadsreduksjon og risikoreduksjon

Leverandører av digitale finansielle tjenester søker aktivt etter løsninger for å redusere kostnader og risiko for å oppnå skalerbarhet og langsiktig økonomisk bærekraft. De digitaliserer backend-prosesser, automatiserer know-your-client (KYC) prosedyrer, underwriting, låneutbetalinger og betalingspåminnelser. 

Disse leverandørene utnytter også data fra mobilappatferd, e-handelstransaksjoner, høstingssykluser og agronomisk informasjon for å utvikle effektive kredittscoringsmetoder for kundesegmenter som mangler kreditthistorikk og transaksjonsdata. Selv om denne praksisen fortsatt utvikler seg i Sørøst-Asia sammenlignet med andre markeder, gir de muligheter for differensiering blant tilbydere.

Kundebeskyttelse og leseferdighetsforbedring

Leverandører av digitale finansielle tjenester investerer i kundekapasitetsbygging for å bygge bro over gap i finansiell og digital kompetanse og gründerferdigheter. De leverer opplæringskurs, kjører offentlige kampanjer og samler tjenester for å forbedre kundenes eksponering for finansielle og forretningsprodukter utover kreditt. 

Disse initiativene tar sikte på å heve både finansiell og digital kompetanse blant sine kundesegmenter, og sikre at de kan ta informerte beslutninger og effektivt bruke tjenestene som tilbys.

Uutnyttet marked og det digitale skillet

Til tross for fremgangen med å utvide tilgangen til kreditt, er det fortsatt et betydelig uutnyttet marked i Sørøst-Asia. Omtrent 225 millioner mennesker i regionen mangler tilgang til bankkontoer, mens 350 millioner ikke har tilgang til formell kreditt. Dessuten står 39 millioner mikro-, små og mellomstore bedrifter overfor et finansieringsgap på opptil 300 milliarder dollar. 

Det digitale skillet er fortsatt utbredt, med fintechs hovedsakelig rettet mot urbane og mannlige kunder. Noen fintechs forsøker imidlertid å fokusere på landlige kunder. 76 % av tradisjonelle finansielle tjenesteleverandører er mer vellykkede med å nå kvinnelige kunder sammenlignet med bare 57 % av fintechs.

57 % av fintech-kundene sa at de ikke kunne finne et godt alternativ, sammenlignet med 40 % for tradisjonelle finansielle tjenesteleverandører. For å oppnå digital egenkapital, må flere fintechs utvide fokuset til kvinner, landlige og lavinntektskunder, mens tradisjonelle leverandører bør fortsette å øke rekkevidden gjennom digitalisering.

Utvide spekteret av tjenester

Tilbydere av digitale finansielle tjenester har en betydelig mulighet til å tilby et bredere spekter av finansielle og forretningsmessige tjenester, i tillegg til kreditt. Kunder som får tilgang til tjenester som ikke er kredittbaserte, viser høyere effekt, for eksempel 10 % flere økte besparelser for de som bruker tjenester som ikke er kredittbaserte, 5 % høyere i måltider av forbedret kvalitet og 6 % økte utgifter til forbedringer i hjemmet. 

Mens forsikring og sparing er populære tjenester, er forretningsrelaterte tjenester, som forretningsutvikling og e-handelstjenester, spesielt verdifulle for kvinnelige kunder, fintech-brukere og urbane kunder. Ved å diversifisere tilbudene sine kan leverandører av digitale finansielle tjenester øke deres innvirkning på kundene og bidra til deres generelle økonomiske velvære.

Studien viser tydelig at leverandører av digitale finansielle tjenester har spilt en avgjørende rolle i å drive økonomisk inkludering i Sørøst-Asia. Deres innovative forretningsmodeller, fokus på kundebehov, digitaliseringsinnsats og partnerskap har utvidet tilgangen til kreditt og andre finansielle tjenester, til fordel for enkeltpersoner og mikrobedrifter.

Det gjenstår imidlertid utfordringer, inkludert behovet for å nå undertjente segmenter, bygge bro over det digitale skillet og tilby et bredere spekter av tjenester. Ved å møte disse utfordringene kan leverandører av digitale finansielle tjenester fortsette å fremme finansiell inkludering og bidra til den sosioøkonomiske utviklingen i Sørøst-Asia.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Bil / elbiler, Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• BlockOffsets. Modernisering av eierskap for miljøkompensasjon. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/