BaaS må doble ned på tverrindustrielt partnerskap for å øke drivstoffet

Banking as a Service (BaaS) blir sett på som en av de største mulighetene innen finansielle tjenester og opplever rask vekst i APAC.

Faktisk sa nesten 9 av 10 APAC-ledere spurt av Finastra at de allerede hadde implementert BaaS-løsninger eller planla å gjøre det.

Men denne adopsjonen inkluderer ikke bare banker, siden BaaS-naturen betyr at veksten drives på tvers av et helt økosystem av aktører, fra banker til bigtechs og fintechs til detaljister og SMB.

Dette raskt modnende markedet forventes å være verdt USD 7 billioner innen 2030.

Selv om denne verdsettelsen kan virke høy, er den faktisk bare begrenset av hvor vellykket organisasjoner på tvers av BaaS-verdikjeden kan inngå vellykkede partnerskap.

Dette er fordi samarbeid – mellom tilbydere, distributører og muliggjørere – er iboende i BaaS-modellen, og er det som muliggjør opprettelsen av helt nye proposisjoner for sluttkunden og alternative inntektsstrømmer i hver del av verdikjeden.

Valg, skalerbarhet og smidighet, er alle selve kjernen i vellykkede BaaS-tilbud.

En fersk studie av Finastra, Banking as a Service: Outlook 2022 | Baner vei for Embedded Finance avslører i hvilken grad distributører – merkevarene som står overfor forbrukere som tilbyr BaaS-løsninger som BNPL – planlegger å bruke på å utnytte partnerskap i løpet av de kommende årene.

I løpet av de neste tre årene sier en tredjedel av de største distributørene hvis årlige inntekter overstiger USD 1 milliard, at de planlegger å bruke 15 % mer på partnerskap hvert år.

Over samme tidsperiode forventer over en tredjedel av distributørene å øke sine BaaS-tilbud med mer enn 15 % per år, noe som viser deres tillit til denne raskt voksende industrien.

De største prioriteringene for distributører når de skal velge hvilke leverandører eller muliggjører å jobbe med er kostnader, datasikkerhet og enkel integrasjon, men kravene varierer fra bransjer.

For eksempel har telekommunikasjons- og teknologidistributører en høyere preferanse for å sikre merkevareomdømmet enn andre segmenter, mens transport- og bilmerker legger vekt på bredden i tjenestene som tilbys.

For å imøtekomme et så bredt spekter av prioriteringer og preferanser, kreves en markedsplassmodell.

Dette lar distributørmerker velge den leverandøren som best passer deres spesielle behov, og hjelper i sin tur kundene med å få tilgang til de riktige produktene, til rett tid, til riktig pris.

For eksempel vil en BNPL-markedsplassmodell for e-handelsplattformer tillate selgere å øke både kundenes konverteringsfrekvens og gjennomsnittlig ordreverdi betydelig.

En konkurransedyktig markedsplass tilbyr lignende fordeler som detaljbetalinger, POS-finansiering, SMB-lån og mer.

Med reduserte adgangsbarrierer og et økende antall aktører som kjemper om produktmarkedsandeler, har plikten flyttet seg til å vise diversifisering av både produkttilbud og muligheter.

Aktivere må også gi dokumenterte brukstilfeller og lovende avkastning under partnerskapsdiskusjoner med distributører og leverandører for å demonstrere at det fulle potensialet til BaaS vil bli oppfylt.

Samarbeidende og gjensidig fordelaktige partnerskap, sammen med en åpen markedsplassmodell, er nødvendig for et åpent og konkurransedyktig BaaS-økosystem som vil drive suksessen til en industri med flere billioner dollar.