Banker fanget mellom stein og hard

I dagens usikre globale økonomiske klima er finansinstitusjoner (FIer) som banker utsatt for en lang rekke risikoer med lite rom for feil.

En fersk rapport fra Featurespace, en leverandør av programvare for forebygging av finansiell kriminalitet, sa at finanssektoren er fanget mellom økende økonomisk kriminalitet – spesielt svindel – og oppfatningen om at enhver løsning vil gi ekstra kompleksitet og hodepine.

Rapporten, med tittelen The State of Fraud and Financial Crime in the USA, sa at selv om 62 % av globale finansinstitusjoner rapporterte en år-over-år økning i svindelvolumer, er de også nølende med å iverksette tiltak på grunn av oppfattet regulatorisk og teknologisk kompleksitet .

I følge Carolyn Homberger, president for Americas i Featurespace, begår mange bankrisikoansvarlige ikke nødvendigvis feil direkte. I stedet, som rapporten påpekte, er de fanget mellom stein og hard.

"Rapporten vår fant at to av tre ledere så på innføringen av innovative løsninger for å forbedre avsløring av svindel og overholdelse av anti-hvitvasking av penger (AML) som en høy prioritet, men over én av tre siterte bekymringer om opplevd kompleksitet ved å integrere ny teknologi," Homberger fortalte Corporate Risk and Insurance. "59 prosent av de spurte i rapporten vår sa at de tok i bruk en "vent og se"-tilnærming til nyere teknologier er "alment akseptert" eller "velutviklet." Dette peker på en industri som er i en slags fastlåst tilstand når den kommer til å bekjempe svindel og økonomisk kriminalitet. Dette gagner ingen så mye som kriminelle, og påvirker ingen så mye som forbrukeren som ser at deres selvtillit, tillit og valg reduseres ytterligere for hvert angrep.»

Mindre FI-er, som de mellom USD 5 milliarder og USD 25 milliarder i eiendeler, har større risiko for uredelige transaksjoner. Små banker og kredittforeninger er ofte dårligere rustet til å motvirke eller opprettholde stadig mer sofistikerte angrep – med studien som sier at nesten tre fjerdedeler (71 %) av mindre institusjoner rapporterte økte svindelrater.

Videre rapporterte 68 % av mindre FIer en økning i dollarkostnadene ved uredelige transaksjoner, i motsetning til større FIer, eller de med mer enn US$500 milliarder i eiendeler, hvor bare 48 % rapporterte en økning. Når det gjelder den totale falske positive raten, rapporterte 48 % av mindre FIer en økning, mot 39 % for større FIer.

Til tross for den betydelige risikoen sa Homberger at studien viste at industrien fortsatt er i en fastlåst tilstand når det gjelder å bekjempe svindel og økonomisk kriminalitet.

"Dataene - sammen med vår egen erfaring - viser at det er en appetitt på mer innovative løsninger som kan møte de stadig økende utfordringene," sa Homberger. "Allikevel ser det ut til at noen institusjoner fortsetter å vente før de tar spranget og drar nytte av de betydelig reduserte svindeltapene som er lovet smart-tenkende first movers."

For at bankene skal bli mer effektive til å bekjempe moderne svindeltaktikker, understreket Homberger behovet for samarbeid mellom ledelse på tvers av ulike forretningssektorer.

"Som enhver virksomhet, kan banker bli tullete organisasjoner," sa Homberger. "Ledere på tvers av svindelforebygging, AML og datavitenskap må fortsette å samarbeide for å lage langsiktige planer for svindelforebygging som er tilpasset hver bank. Det er ingen ensartet tilnærming til svindel, og en rekke perspektiver er nødvendig for å lage en effektiv strategi."

Med svindlere som tar i bruk mer sofistikerte metoder, må bankenes risikostyrings- og sikkerhetsteam også trappe opp spillet for å holde tritt med stadig mer teknologikyndige motstandere.

"Vi vet at teknologi er løsningen - finansinstitusjoner som bruker AI og maskinlæring rapporterer de laveste nivåene av økonomisk kriminalitet, inkludert svindel," sa Homberger. "For bankledere er det nå viktig at de tar i bruk teknologi som bidrar til å redusere svindelrisikoen for å skape langsiktige, bærekraftige praksiser for svindelforebygging."

Til tross for at de har den nest største banksektoren i verden, har finansinstitusjoner i USA slitt med å overliste svindlere og kriminelle. Ifølge Homberger skyldes dette blant annet mangelen på standardisert rapportering for å analysere økonomisk kriminalitetstrender i markedet i dag.

"I tillegg trenger banker teknologi som gjør dem i stand til å redusere svindelraten og sikre at svindelangrep er mindre vellykkede enn de er nå," sa Homberger. "Svindelens utbredelse vil sannsynligvis ikke endre seg, og etter hvert som svindlere blir mer flytende og tilpasningsdyktige, vil de se etter svake punkter i alle bankers svindelforebyggingsordning. Implementering av teknologi som hjelper til med å identifisere uredelig atferd vil være mer fordelaktig enn tradisjonelle, regelbaserte tilnærminger for svindelforebygging, og skape bedre anti-svindelpraksis i årene som kommer."