Å bli 'RTP-klar' – Hvordan banker kan forberede backoffice for umiddelbare betalinger

Når vi nærmer oss lanseringen i 2023 av FedNow tjeneste, må banker over hele USA vurdere om de er klare for sanntidsbetalinger – både teknologisk og operasjonelt. Umiddelbare betalingers 24/7/365 natur vil sannsynligvis by på nye utfordringer for fellesskapsbanker, men riktig forberedelse vil gå langt mot å støtte mer sømløs overgang.

For enkelte finansinstitusjoner i lokalsamfunnet vil det være nødvendig med justeringer av deres nåværende treasury-operasjoner og arbeidsflyter. Mer spesifikt vil mange banker måtte gjennomgå hvilke backoffice-prosesser som for tiden krever manuell intervensjon og finne måter å automatisere dem for å lette sanntidsbetalinger i 2023 og utover.

Det er noen få praktiske skritt bankledere bør ta nå for å forberede seg og komme i forkant av de vanligste hindringene.

Pass på disse backend-utfordringene

For å komme i forkant av eventuelle veisperringer for sanntidsbetalinger, bør finansinstitusjonsledere starte proaktive diskusjoner med relevante interne interessenter – så vel som eventuelle tredjepartsleverandører – for å sikre at alle systemer, spesielt på baksiden, er forberedt på å behandle betalinger og dataene knyttet til disse transaksjonene i et sanntidsmiljø.

Mange banker vil måtte justere sin nåværende treasury-drift og IT-infrastruktur for å støtte dette.

I dag er det ikke uvanlig at lokale og regionale finansinstitusjoner bruker flere systemer for å behandle betalinger på baksiden. En bank kan bruke individuelle eldre systemer for å behandle transaksjoner basert på betalingstype, for eksempel ACH, wire og mer. For banker som har vokst gjennom fusjoner eller oppkjøp, har nettet av eldre systemer som brukes til å behandle betalinger en tendens til å utvide seg også. Dette skaper ytterligere kompleksitet og ineffektivitet som hindrer en finansinstitusjons evne til å behandle betalinger så raskt og kostnadseffektivt som mulig.

I stedet bør finansinstitusjoner først fokusere på å forene betalinger og informasjon om disse transaksjonene på tvers av de forskjellige betalingstypene og betalingsskinnene. Med denne sentraliserte tilnærmingen til betalingsbehandling kan bankene raskere og enklere administrere og behandle betalinger i sanntid, uavhengig av hvilken kanal som ble brukt til å starte betalingen.

Ved å bruke ett system for å lage en mer helhetlig betalingsstrategi, får bankene også tilgang til en mer robust og sentralisert oversikt over transaksjonsdata. Finansinstitusjoner innser raskt potensialet til de rike dataene som følger med 24/7 øyeblikkelige betalinger. Muligheten til å konsolidere transaksjonsdata fra ulike kilder til en sentral hub og se at data i sanntid kan forbedre overholdelse, risikostyring, likviditetsstyring, svindeldeteksjon, behandlingshastighet og mye mer.

Back-office og treasury-operasjoner: muligheter for å automatisere

For å illustrere verdien av transaksjonsdata i sanntid kan du vurdere følgende eksempel. Det er mange finansinstitusjoner som fortsatt krever at ansatte husker hundrevis, om ikke tusenvis, av koder og manuelt utfører visse oppgaver, for eksempel avstemming og avregning av betalinger. Finansinstitusjoner bør se nærmere på disse backoffice-prosessene som ofte krever manuell intervensjon.

Kan noen av disse prosessene automatiseres for å effektivisere arbeidsflyten? I stedet for å bruke timer på å avstemme betalinger gjennom flere kanaler, balansere kontoer og kompilere rapporter, kan en sentralisert betalingsplattform automatisere og forenkle mange av disse prosessene, spare tid og minimere risikoen for menneskelige feil.

Derfor bør finansinstitusjonsledere vurdere hvordan de vil konfigurere regler og definere parametrene for disse ulike backoffice-arbeidsflytene, inkludert avstemming og unntakshåndtering, for å nevne noen. For eksempel kan noen banker velge å tilordne spesifikke avstemmingsprosesser for betalinger basert på visse transaksjonsattributter.

En enkelt, enhetlig betalingsplattform kan også forbedre overholdelse og risikostyring. Ved å integrere en betalingsplattform med åpen arkitektur med en banks andre systemer, slik som verktøy for bekjempelse av hvitvasking og svindel, kan banken sikre at alle transaksjoner behandles riktig uten å ofre hastighet eller å bli utsatt for compliance- eller sikkerhetsrisiko.

I tillegg må finansinstitusjonsledere forstå hvordan de vil opprettholde passende likviditet for umiddelbare betalinger døgnet rundt. Med sanntidsvisninger av betalingstransaksjonsdata kan finansinstitusjoner optimere sine finansieringsposisjoner og forbedre likviditetsstyringen, noe som resulterer i færre tapte inntektsmuligheter.

Forbereder på suksess

Med lanseringen av FedNow-tjenesten i 2023 nærmer seg raskt, planlegger banker over hele landet strategier for når og hvordan organisasjonen deres vil tilby sanntidsbetalinger til kundene sine.

Ved å forstå deres eksisterende betalingsoperasjoner, backoffice-systemer og de potensielle utfordringene og mulighetene som sanntidsbetalinger vil tilby, kan finansinstitusjoner nærme seg raskere betalinger med tillit.

Abhishek Veeraghanta er administrerende direktør i Pidgin. Tidligere har han hatt stillinger i VSoft, Tesla, MRL Posnet og PrimeRevenue. Veeraghanta har en Bachelor of Science i Business Administration, Marketing and Entrepreneurship fra Georgia Tech.