Beste betalingsteknologistabel for finansnæringen i 2023

I dag endrer betalingsbransjen seg med lynets hastighet. Innføringen av banebrytende teknologier optimaliserer måten bedrifter tilbyr transaksjoner og overfører penger på. Med kunstig intelligens, maskinlæring og cloud computing forbedrer finansselskaper betalingsprosessen og kundeopplevelsen. 

Adopsjonen av digitale betalinger driver også forretningsvekst og øker bransjens volum. På grunn av Statista-data, totale digitale transaksjoner vil øke med 12.3 % innen 2027. I følge McKinsey & Company, rask vekst forventes også i noen fremvoksende markeder i løpet av de neste årene, med anslått CAGR på 15 % mellom 2021 og 2026.

Sammensetning av vekst i regionale betalingsinntekter, 2021-2026.

Kilde: McKinsey Global Payment Map

Som et resultat åpner den aktive veksten av digitale betalingsmetoder nye muligheter for bedrifter til å tiltrekke brukere og øke fortjenesten. Ved å bruke innovative teknologier kan du lage en finansiell applikasjon for å møte kundenes og forretningsbehov. I denne artikkelen fremhever vi den moderne betalingsstabelen som driver utviklingen av finansnæringen og forbedrer virksomhetens effektivitet.

Hva er en betalingsstabel?

Betalingsstabel er et sett med teknologier som brukes til å bygge betalingsprogramvare. Det er et kompleks av programmeringsspråk, rammeverk og verktøy som brukes til å skape en sømløs handelsopplevelse for bedrifter, finansinstitusjoner og kunder.

Finansstakken beskriver kombinasjonen av all teknisk infrastruktur du trenger for å utvikle betalingsløsninger. Disse teknologiene gjør det mulig å foreta betalingsforespørsler, tilby P2P-overføringer, administrere transaksjoner og valutaveksling.

Hvert trinn i en forbrukers kjøpsprosess dekkes av en betalingsstabel, inkludert typene betalinger som aksepteres og hvor transaksjoner sendes for validering, behandling og oppgjør. Bedrifter som bruker nye teknologier akselererer økonomiske operasjoner, for eksempel årlig planlegging, regnskap, rapportering og analyser, som administreres gjennom automatiseringsfunksjoner.

 [Innebygd innhold] 

Teknologitrender som driver betalingsbransjen

Betalingsindustrien vokser betraktelig og 2023 vil være et år med lansering av en ny fintech-stack. Brukere trenger fleksible kontantløse tjenester, inkludert digitale lommebøker, sanntidsbetalinger og mobilbankversjoner. I følge Statista, det største fintech-markedssegmentet er digitale betalinger. Det genererte en transaksjonsverdi på 4.4 millioner dollar i 2020, et beløp som sannsynligvis vil dobles innen 2024.

Derfor påvirker etterspørselen etter digitale transaksjoner spredningen av den moderne betalingsteknologistabelen. Det er flere teknologitrender som driver finansvirksomheten: kunstig intelligens, maskinlæring, betalings-APIer, cloud computing og robotprosessautomatisering.

Beskyttelse mot svindel

I finanssektoren er det ekstremt viktig å gi et høyt sikkerhetsnivå for alle betalings- og banktjenester. For å forhindre svindel bruker selskaper AI- og ML-algoritmer for å analysere millioner av datapunkter, transaksjonsparametere og forbrukeratferdsmønstre i sanntid. Det lar deg oppdage sikkerhetstrusler og potensielle svindelsaker. 

Maskinlæring kan brukes på betalinger for å reagere raskt på kjente og nye svindelmønstre, og for å oppdage svindelmønstre som ellers ikke kan identifiseres. 

Kunstig intelligens og maskinlæring 

Kunstig intelligens og maskinlæring brukes også til å utføre transaksjoner med store volum og forutse betalingssvindel på nettet. Ved å behandle flere datakilder i sanntid, kan disse teknologiene tildele trafikk til den beste kombinasjonen av variabler til enhver tid. Som et resultat hjelper det PSP-er med å optimalisere betalingsruting basert på flere parametere, for eksempel ytelse, funksjonalitet eller prissetting.

Ved å bruke ML- og AI-algoritmer for biometrisk autentisering kan du forhindre identitetstyveri. Denne teknologiske trenden lar deg forbedre virksomhetens effektivitet og gjøre ytelsen mer automatisert. For eksempel, den japanske banken kommer til å kutte rundt 19 tusen arbeidsplasser innen 2026 og erstatte dem med AI-teknologier for å være mer effektive enn konkurrentene og oppnå høyere fortjeneste. Det bidrar også til å forbedre brukertilfredsheten og gir bedre kundestøtte.

Forbedret mobilbrukeropplevelse

Mobilbetalingsbransjen øker raskt og det forventes å nå 4.8 milliarder innen 2025. Hovedårsaken til veksten er bekvemmeligheten av kontaktløse betalingsmetoder som mobillommebøker, NFC eller QR-koder. 

Det er derfor bedrifter må forbedre den mobile brukeropplevelsen og samsvare med nye krav, noe som gir et høyt brukervennlighetsnivå. Fintech UI-design må være responsivt og tilpasses ulike enheter og plattformer, sikre rask og smidig service, ha tydelig og intuitiv navigasjon og gi uanstrengte pengetransaksjoner.

API-første programvarearkitektur

Betalings-APIer lar finansielle virksomheter sømløst administrere transaksjoner. Denne teknologiske trenden har kraften til å optimere betalingsbehandlingen for både selskaper og kunder, noe som gjør transaksjoner raskere og sikrere. Det gjør det mulig for en eller flere applikasjoner å samhandle og kommunisere med andre programmer, og gir forhandlere mer kontroll over betalingsopplevelsen.

De viktigste fordelene med API-arkitektur er implementeringskapasitet med tredjeparts infrastruktur, friksjonsfrie utsjekkinger, forbedret sikkerhet og forenklet samsvar. Følgelig hjelper disse teknologiene din bedrift med å tilby flere betalingsmåter og raskt tilpasse seg endringer.

SDK.finance tilbyr en API-drevet plattform for å bygge digitale bank- og betalingsprodukter. Vår løsning med 400+RESTful API gir integrasjon og et bredt spekter av funksjoner og funksjonalitet for å starte betalingsvirksomheten din ved å bygge på toppen av den.

Skyteknologier

Skyarkitektur gjør det mulig for virksomheter å få en kostnadseffektiv løsning for lagring av finansiell data, som sikrer høye sikkerhets- og skalerbarhetsnivåer. For å eliminere infrastrukturkompleksitet, må finansapper støtte flere plattformer. 

Høye teknologier lar deg få fordeler fra de SaaS-baserte modellene, kutte infrastrukturkostnader og minimere vedlikeholdsproblemer. I tillegg kan du enkelt oppgradere eller innovere skalerbare økonomiske apper som gjør dem mer konkurransedyktige i det raskt skiftende markedet. 

SDK.finance bruker for eksempel hybrid sky-tilnærming, som lar deg være vert for kundenes data, mens teamet vårt opprettholder applikasjonsfunksjonaliteten. Det er en praktisk og kostnadseffektiv modell for selskaper i vekst fordi du kan bruke en skybasert versjon eller kjøpe en lisenskildekode for uavhengig å kontrollere applikasjonen for en engangsbetaling. 

Robotic process automation (RPA) og digital process automation (DPA)

RPA og DPA lar bedrifter automatisere betalingsprosessen, og sparer tid og ressurser. Disse teknologitrendene bidrar til å øke ansattes produktivitet og øke smidigheten til forretningsprosesser med intelligent automatisering.

Ved å bruke robotisk prosessautomatisering (RPA) kan du automatisere enkle, repeterende oppgaver, mens digital prosessautomatisering (DPA) lar deg automatisere komplekse forretningsprosesser fra ende til annen, som involverer flere avdelinger, personer og jobbfunksjoner på tvers av hele organisasjonen. 

Den beste teknologistabelen for finansielle produkter

Fintech-programvareutvikling er en kompleks prosess som involverer produktkravanalyse, design, distribusjon og vedlikehold av det økonomiske systemet. 

Derfor må teamet ditt fokusere på de mest effektive og relevante teknologiene for å bygge et betalingsprodukt av høy kvalitet. Finansstakken inkluderer følgende teknologier: programmeringsspråk, rammeverk, verktøy og andre komponenter som er involvert i utviklingen av applikasjonen. 

Programmerings språk

Teknologiplattformen HackerRank fremhever de mest effektive kodespråkene i finanssektoren: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript og Ruby. Før du velger den rette, må du vurdere prosjektene og forretningskravene. 

Javascript 

• Lett, objektorientert språk med førsteklasses funksjoner. 
• Har et av de største pakkeøkosystemene med flere testede biblioteker som fungerer perfekt med valuta, vilkårlig presisjon og tallstørrelse. 
• JavaScript er også verdsatt for sin forbedrede brukergrensesnitt og UX, åpen kildekode-natur, høy ytelse og sikkerhet, praktisk datavisualisering og distribusjonshastighet. 
• Gir et høyt nivå av databeskyttelse, svindeldeteksjon og kraftig sikkerhetsadministrasjon som er ekstremt viktig for finansielle applikasjoner. 

SDK. Finans bruker den nyeste Java 17 LTS-utgivelsen som forbedrer implementeringsprosessen og forbedrer ytelsen.

Python

• Et av de mest populære programmeringsspråkene fordi det har en ren og enkel syntaks, tilbyr et omfattende økosystem av finansbiblioteker med åpen kildekode, og gir en sterk betalingsalgoritmeytelse. 
• Python jobber også med datavitenskap, slik at utviklere kan lette informasjonsutveksling til fintech-systemer. For eksempel transformerte Bank of America sin teknologistabel fra komponenter som ikke støttes til Python. 

C ++

• Det er et av de eldste og mest brukte programmeringsspråkene i verden. C++ gir portabilitet eller plattformuavhengighet som lar deg enkelt kjøre programmet på forskjellige operativsystemer og grensesnitt. 
• Dette kodespråket gir også et høyt nivå av skalerbarhet, og kjører i liten skala så vel som en stor skala av data.
• C++ har et standard malbibliotek som hjelper programvareutviklere med å spare tid ved å bruke maler, klare til bruk koder og algoritmer. Det sikrer en rask utviklingsprosess. I tillegg gir C++ tidlig feildeteksjon under kompileringsprosessen.

De mest populære programmeringsspråkene i fintech-industrien

Python, Java og C++ er de mest populære kodespråkene i finans- og fintechindustrien. Det er imidlertid en forskjell i preferanser mellom disse sfærene. For eksempel er Java det mest nyttige programmeringsspråket for finanssektoren, mens fintech-selskaper foretrekker Python-utvikling. 

Kilde: hackers.com

rammer

Mens programmeringsspråk er ansvarlige for å skrive koden, gir rammeverk en applikasjonsstruktur og miljø. Rammer fungerer som grunnlaget for fintech-apper. Vi fremhever de mest nyttige rammene for betalingsprodukter:

Ruby on Rail 

Det er et stabilt og sikkert rammeverk for Fintech-selskapers applikasjoner. Denne betalingsstabelen brukes ofte til MVP-utvikling og reduserer utviklingstiden med 25 % til 40 %. Den største fordelen med Ruby on Rail er innebygd sikkerhet, derfor gir dette rammeverket et høyt nivå av databeskyttelse og hackerangrep.

Django 

Det er et primært rammeverk for FinTech-apputviklingstjenester. Det gir et intuitivt grensesnitt og muligheter for å lage komplekse betalingsløsninger. Django er et Python-basert nettrammeverk som har høy grad av fleksibilitet og som raskt kan tilpasse applikasjonen din til nye økonomiske regler. Denne betalingsstabelen tillater også enkel integrasjon med andre systemer ved å bruke REST APIer.

Vue.js 

Det er et progressivt rammeverk for å bygge brukergrensesnitt. Det er ingen hemmelighet at moderne forbrukere ønsker å bruke personlige tjenester når de foretar betalinger eller sender penger. Et brukervennlig grensesnitt er en viktig del av en fintech-applikasjon for å gi praktisk og tilgjengelig tjeneste med visualiseringer av økonomiske data.

Vue.js-rammeverket er ansvarlig for frontend-utvikling. Det er et progressivt rammeverk med åpen kildekode som brukes for produkter med et stort antall brukere. Vue.js støtter videreutvikling etter validering og et ekstremt dynamisk grensesnitt. SDK. Finans bruker Vue.js for å gi en komfortabel interaksjon med betalingsproduktet.

databaser 

Å velge riktig database er viktig for finansielle produkter. Dette elementet i betalingsstabelen lagrer alle betalingsdata, transaksjonshistorikk og kundeinformasjon, og gir bedriften høy ytelse.

PostgreSQL 

Det er et kraftig, åpen kildekode objektrelasjonelt databasesystem. Det er den mest populære stabelen for økonomiske applikasjoner. PostgreSQL gir analytiske muligheter og støtter forskjellige kodespråk: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl og Python. Databasen har transparent datakryptering som gir et høyere sikkerhetsnivå for brukerne. 

MongoDB 

Det er et dokumentorientert databaseprogram på tvers av plattformer. Det er en rask økonomisk stabel som gjør det mulig å bygge svært skalerbare betalingsapper. Databasen lager dokumentbaserte infomodeller og lagrer data i tillegg til andre formater, som Binary JSON. Den gir raskere databasetilgang, noe som gjør den til en passende database for FinTech-produkter. Den brukes av forskjellige programvareselskaper som Uber, LaunchDarkly og SDK. Finans å lage raske og skalerbare produkter.

Det finnes en rekke teknologier som er egnet for finansielle apper, men den endelige betalingsstabelen avhenger av kravene og kompleksiteten til produktet. Under utviklingsprosessen er det viktig å prioritere de nødvendige funksjonene og funksjonalitetene til applikasjonen for å velge riktig programmeringsspråk, database og rammeverk. 

Bygge betalingsprodukter fra bunnen av

Fintech-programvareutvikling er en vanskelig prosess fordi betalingsbransjen er i stadig endring, og krever ekstra oppmerksomhet til sikkerhetstiltak. Derfor må din bedrift raskt tilpasse seg nye forhold og levere sikkerhetsstandarder. 

Hvert fintech-produkt har forskjellige krav i henhold til funksjoner og funksjonalitet, men det er en lignende måte å bygge en betalingsapplikasjon på. 

For å lage et betalingsprodukt av høy kvalitet må du fokusere på følgende trinn: 

1. Analyser kravene til produktet ditt

Det er viktig å samle krav før du starter utviklingsprosessen. Du kan starte virksomheten din med MVP (minimum levedyktig produkt), og sparer tid og ressurser. Dette trinnet bidrar også til å prioritere funksjonene og implementere nødvendige funksjoner for det fremtidige produktet. 

2. Sørg for overholdelse av forskrifter

Betalingsbransjen er strengt regulert i de fleste land, det er derfor du bør sørge for at din økonomiske søknad er i samsvar med gjeldende lovgivning. Det finnes ulike typer overholdelse for betalingsbehandlingsselskaper: identifiseringsstandarder, databeskyttelsesstandarder og andre økonomiske forskrifter.

For eksempel hjelper PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) selgere og betalingsbehandlere med å lagre finansiell informasjon på en sikker måte og overføre data over Internett. Det er også viktig å gi KYC-forskrifter for kundeverifisering, inkludert biometrisk-basert identitet og digital dokumentvalidering. 

3. Ansett et utviklingsteam

For å bygge et betalingsprodukt av høy kvalitet må du finne et profesjonelt utviklingsteam med erfaring fra fintech-bransjen. Å ansette tekniske spesialister er imidlertid en vanskelig og tidkrevende prosess, så vær klar til å bruke mye tid på talentanskaffelse. 

4. Lag en praktisk UX/UI-design

Det er også viktig å lage brukergrensesnittet og merkeidentiteten for produktet ditt sammen med grafikerne. Å tilby en brukervennlig digital opplevelse er en viktig utviklingstrend, derfor må du fokusere på intuitiv navigasjon og brukervennlighet, og fjerne friksjon fra kundereisen. 

Kundestøtte er en viktig del av brukeropplevelsen i finanssektoren. Generasjon Z ser etter personlig service, derfor bruker betalingstjenester AI og andre teknologier for å optimalisere kundeopplevelsen.

5. Utvikle og test betalingsprogramvaren

Bygging og testing er de viktigste trinnene i utviklingsprosessen. Ved å bruke en moderne betalingsstabel for ditt finansielle produkt kan du få en effektiv og praktisk app. Dine tekniske spesialister må også tilby grunnleggende programvaretesting for å sikre sikkerheten og ytelsen til applikasjonen din. 

Bruke en betalingsplattform av SDK.finance 

SDK.finance gir deg en kjernebetalingsplattform for å bygge ditt eget finansprodukt på toppen. Ved hjelp av den banebrytende teknologistabelen, kan teamet vårt hjelpe deg med å bygge skalerbare betalingsløsninger: digitale lommebøker, neobanker, markedsplassbetalingereller apper for pengeoverføring. 

Vi bruker den moderne finansstakken for å tilby de nyeste sikkerhetsstandardene innen kodeutvikling. Bakenden av SaaS-versjonen er vert på de populære skyplattformene og vedlikeholdes av teamet vårt. Databasene lagres på dine servere og administreres av ditt eget team. Det bidrar til å oppfylle regulatoriske krav til datahåndtering for ethvert land og muliggjør bruk av plattformen vår uavhengig av plassering.

Implementert REST- og gRPC API-arkitektur bidrar til å lette integrasjon med tredjepartsleverandører og -tjenester og hjelper til med å drive bank- eller betalingsproduktinnovasjon.

Som et resultat kan du med SDK.finance akselerere produktlansering, adressere regulatoriske overholdelsesproblemer, redusere utviklingskostnader og drive innovasjon ved å bruke vår SaaS-versjon med hybrid skyleveringsmodell.

Innpakning Up

Å velge riktig betalingsstabel er et viktig skritt i utviklingsprosessen for fintech-programvare. Dette valget avhenger av funksjonaliteten og funksjonene til betalingsproduktet ditt, så du må analysere kravene til det før du starter arbeidet. 

Du kan utvikle den økonomiske programvaren fra bunnen av eller velge et profesjonelt team til å bygge applikasjonen, noe som sparer deg for tid og ressurser. 

SDK.finance gir deg en fintech-plattform som tilbyr skalerbar infrastruktur og sikkerhetsbygget design. Tilpass vår ferdige løsning og bygg på toppen av den.