Beyond White Label Banking til Banking as a Service

Beyond White Label Banking til Banking as a Service

Tidsstempel: 9. januar 2024 10:06
Beyond White Label Banking til Banking as a Service PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

White label banking utvikler seg fra hvordan det pleide å være et entråds produkttilbud, til en bredere og dypere bankvirksomhet som en tjeneste eller innebygd bankvirksomhet ved bruk av moderne teknologi.

Dette konseptet med å kjøpe et sett med forhåndsbygde teknologier og tjenester for å gjøre det mulig for en ikke-bank å tilby finansielle produkter har fanget industriens fantasi i flere år nå. En del av dette reflekterer hvordan industrien kommer med mye gammel legacy teknologi og et ønske om en raskere vei til å slå på nye evner, samt fremskritt i hva som er mulig med moderne teknologiløsninger.

For noen måneder siden viste en kunngjøring fra Storbritannias Starling Bank hvor langt dette konseptet kunne gå. Engine by Starling er bankens finansielle programvare som et tjenestetilbud. Dette er en moderne bankplattform som kan brukes til å drive en bank fra bunnen av.

Selv om det ble lansert i 2022, var det ikke før i november 2023 at Starling kunngjorde hvordan Engine ville muliggjøre to nye digitale banktjenester internasjonalt.

Saltbank vil være Romanias første digitale innfødte bank, takket være Engine, mens

Australias AMP Bank vil sette opp en ny digital bank for små og mellomstore bedrifter som bruker Engine.

Til dags dato har det meste av white label-banktjenester handlet om å levere finansielle løsninger innen områder som kreditt eller forsikring for ikke-bankinstitusjoner som telekom eller detalj-/e-handelsselskaper.

Men Starling-historien viser hvordan white label banking utvikler seg fra å tilby et finansielt produkt som en tjeneste til å tilby en hel plattform med banktjenester til en annen bank eller et selskap som ønsker å etablere en bank. Fordelen med denne tilnærmingen er at en merkevare kan bli en bank uten tekniske barrierer for å lansere tjenester samtidig som den beholder sin egen identitet og unngår risikoen ved å utvikle teknologien selv. Selvfølgelig er det nødvendige regulatoriske hindringer, men muligheten til å utnytte toppmoderne forhåndsbygd teknologi betyr at en ny banktjeneste kan komme på markedet relativt raskt, for eksempel forventer Salt Bank å gå live i løpet av de neste 12 månedene eller så.

Grunnlaget for denne bankrevolusjonen er teknologi som bruker åpne bankprinsipper og gjør det mye enklere å dele data. Det gir også en teknologiplattform som utnytter cloud computing for å være superskalerbar og sikker. Faktisk stemmer dette også overens med det som skjer med bedriftsapplikasjonsteknologier mer bredt, med generativ AI som er innebygd for å hjelpe til med å bygge nye applikasjoner uten at mindre teknologiske ferdigheter er nødvendig eller innebygd i prosesser for å forbedre effektiviteten. Alt dette fører til muligheten til å radikalt forbedre kunde- og medarbeideropplevelsene i enhver bankprosess.

Den store fordelen med banktjenester som en tjeneste er hvordan den tilbyr et mye strømlinjeformet sett med prosesser. Dette er tydeligst når man vurderer hvor mye bank som en tjenesteløsning kan kutte kostnadene ved kundeanskaffelse. En flott artikkel av

konsulentpraksis Oliver Wyman sa dette veldig tydelig for noen år siden. De hevder at den vanlige kostnaden for kundeanskaffelse for en finansinstitusjon kan være så høy som $200 per kunde; med en banking as a service-plattform som faller til mellom $5 til $35 per kunde.

Selv om det gjør det mulig for en ikke-bank å skru på kranene for finansielle tjenester, garanterer ikke innføringen av bankvirksomhet som en tjenesteplattform kommersiell suksess med mindre den er fokusert på å forbedre kundeengasjement og å kunne skalere når operasjoner uunngåelig involverer flere mennesker og unntakshåndtering. Det er her de mest vellykkede implementeringene av white label-banktjenester på den største skalaen vil dra nytte av hvordan plattformen integreres med både sentrale beslutningshub-teknologier som kan vite den nest beste handlingen som skal tas med en individuell kunde på det tidspunktet, også som arbeidsflytautomatiseringsfunksjoner for å maksimere prosesseffektiviteten. En slik integrasjon vil være nøkkelen hvis merkevaren som står foran banktjenesten bruker sine egne ansatte til å samhandle med kundene. Disse kollegene kommer til å trenge et system for å støtte beslutningene, fullføre arbeidet og gi råd til kundene sine.

White label banktjenester har kommet langt. Når store banker fullfører noen av sine egne digitale transformasjonsreiser, kan vi kanskje se noen av dem gå inn i dette feltet med å tilby banktjenester som en tjenestetilbud? Tiden vil vise.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra