På Storbritannias første Global Fraud Summit planlegger HM Treasury å innføre lovgivning, kun for å gjelde mistenkelige autoriserte push-betalinger utført i Storbritannia i pund. Forslaget til lovverk endrer betalingstjenesteforskriften 2017 og tillater
PSP-er skal forsinke gjennomføringen av en utgående betalingstransaksjon med opptil fire virkedager fra det tidspunktet bestillingen er mottatt, noe som foreløpig ikke er tillatt i lovgivningen.
HM Treasury har til hensikt å legge frem dette instrumentet for parlamentet sommeren 2024 og at det skal tre i kraft samtidig som Payment Systems Regulator (PSR) regler om obligatorisk refusjon for APP-svindel skal tre i kraft 7. oktober 2024.
UK Raskere/Øyeblikkelig volum
I 2023 behandlet Faster Payments 4.5 milliarder betalinger og fortsetter å vokse sterkt. Februar 2024 behandlet Faster Payments 384 millioner betalinger, en økning på 17 % fra år til år. I 2023 slo Faster Payments rekorden for det høyeste antallet betalinger som ble behandlet
på et enkelt år, 3.2 billioner pund.
Faster Payments er den raskest voksende betalingskanalen i Storbritannia og vil i løpet av få år overgå Bacs for å bli den største betalingskanalen. EU, som ser suksessen med øyeblikkelige betalinger, fra og med 2024 krever umiddelbare betalinger og verifisering av betaler/utbetalingsmottaker.
Hvorfor oktober
PSR bringer inn obligatorisk og umiddelbar refusjon for APP-svindel til kunder. Ansvaret fordeles 50%/50% mellom betaler og betalingsmottaker. I 2022 var APP-svindel 485 millioner pund, og 40 % av svindelene ble refundert til kundene. Det kan bety en kostnad på 290 millioner pund
økning til banknæringen i 2025.
Problemer med mistenkelige APP-er
I de tidlige dagene med betalinger var det to områder - betalingsprosessen og "reparasjoner". Sistnevnte tok for seg data og formatering. Dette førte igjen til at SWIFT ble kanalen for internasjonale betalinger. Det store fremstøtet etter ankomsten til SWIFT var 'Straight
gjennom Behandling' av betalingsmeldingen. STP ble presset hardt og æraen med "False Positives" ankom. FP-er ofte faktiske positive med faktorer på 10 til 20.
Kostnaden for etterforskning blir en faktor. Først må den sanne tilstanden til betalingen fastslås og deretter diskuteres med kunden. Også å informere kunden om en mistenkt APP-svindel kan være psykologisk plagsomt. UKFinance estimater
saksbedrageri, avhengig av kompleksiteten kan gjennomsnittlig £15,000.
Utilsiktede konsekvenser
Et eksempel på dette var Storbritannias mandat Mistenkelig kontorapportering (SARs) skal arkiveres til Financial Intelligence Unit. Inngående volumet var stort at selv i dag blir mindre enn 10% av disse sakene anmeldt.
Foreslått tilnærming
Sørg for at den pålagte bekreftelsen av betaler/betalingsmottaker finner sted som beskrevet av PRS. Alle 350 PSP/banker i Storbritannia har bekreftelse av betalingsmottaker (CoP).
EU-forordningen gjør det veldig klart for bankkontoinnehaveren hvor ansvaret ligger dersom APP-svindel skulle oppstå. En lignende klarhet og varsling kreves her.
For å ivareta Storbritannias verdensledende utvikling av øyeblikkelige betalinger, må den faktiske fire virkedagers forsinkelsen være klart definert og handlinger iverksatt av PSP/bankene underlagt tredjeparts gjennomgang.
Det er nødvendig med insentiver for å følge reglene. Et insentiv som selskapene på sosiale plattformer forstår, er EU-boten på opptil 10 % av årlige verdensomspennende inntekter for å ikke overholde kravene. En britisk bank ble nylig bøtelagt 60 millioner pund for svikt i reguleringen. De
EUs maksimale bot ville vært 6 milliarder pund.
Oppsummering
Storbritannia har erfaring med umiddelbar betaling og APP-svindel. Ettersom EU krever umiddelbare betalinger med noen land som ennå ikke har startet, er vi i en god posisjon til å hjelpe.
Mens en fire-dagers tilbakeholding kan hjelpe, bringer det tilbake spørsmålet hvorfor Bacs-betalinger tar tre virkedager. Brønnrisikostyring av sjekkfeil kunne dekkes innenfor den tidsrammen var logikken som ble brukt. Bacs ble sett på som en erstatning for sjekker. Sjekken
tidsramme bidro også til å bevare bankens inntjening på flytende måte.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 000
- 10
- 20
- 2017
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 350
- 3.
- 7
- a
- Logg inn
- handlinger
- faktiske
- Etter
- Alle
- tillater
- også
- beløp
- an
- og
- årlig
- app
- Påfør
- ER
- områder
- ankomst
- kom frem
- AS
- At
- autorisert
- gjennomsnittlig
- tilbake
- Bank
- bankkonto
- Banking
- banknæringen
- BE
- bli
- blir
- bli
- vært
- før du
- være
- mellom
- Stor
- Milliarder
- Break
- bringe
- Bringer
- virksomhet
- by
- CAN
- saken
- saker
- viss
- Kanal
- klarhet
- fjerne
- klart
- begynne
- Selskaper
- kompleksitet
- bekreftelse
- fortsetter
- Kostnad
- kunne
- land
- dekket
- I dag
- kunde
- Kunder
- dato
- dag
- Dager
- utdelt
- definert
- forsinkelse
- forsinkende
- avhengig
- Utvikling
- diskutert
- gjør
- Tidlig
- Inntjening
- effekt
- Effektiv
- Era
- etablert
- estimater
- EU
- Selv
- eksempel
- stige
- henrettet
- gjennomføring
- erfaren
- faktor
- faktorer
- Failure
- feil
- raskere
- raskeste
- raskest voksende
- Februar
- Noen få
- arkivert
- finansiell
- Finansiell etterretning
- Enheten for finansiell etterretning
- slutt
- bøtelagt
- Finextra
- Først
- Flyte
- følge
- Til
- fire
- fps
- svindel
- fra
- Global
- flott
- Grow
- Økende
- Hard
- Ha
- hjelpe
- hjulpet
- her.
- høyest
- hm skattkammer
- hold
- holder
- HTTPS
- if
- in
- Incentive
- Innkommende
- Øke
- industri
- instant
- øyeblikkelige betalinger
- instrument
- Intelligens
- hensikt
- internasjonalt
- Internasjonale Betalinger
- introdusere
- etterforskning
- IT
- jpg
- stor
- største
- lå
- Ledelse
- Led
- Lovgivning
- mindre
- ansvar
- ligger
- logikk
- GJØR AT
- ledelse
- mandater
- mandat
- obligatorisk
- max
- Kan..
- bety
- melding
- millioner
- må
- nødvendig
- behov
- varsling
- forekomme
- oktober
- of
- ofte
- on
- ONE
- bare
- rekkefølge
- skissert
- parlamentet
- parti
- betalingsmottaker
- betaleren
- betaling
- Betalingstjenester
- Betalingssystemer
- betalinger
- Sted
- planer
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- posisjon
- prosess
- Bearbeidet
- foreslått
- PSP-er
- PSR
- Skyv
- presset
- spørsmål
- mottatt
- nylig
- rekord
- Regulering
- forskrifter
- regulator
- regulatorer
- erstatning
- Rapportering
- påkrevd
- ansvar
- inntekter
- anmeldelse
- anmeldt
- Risiko
- risikostyring
- regler
- ivareta
- samme
- så
- svindel
- se
- sett
- Tjenester
- bør
- lignende
- enkelt
- selskap
- noen
- splittet
- Begynn
- Start
- Tilstand
- sterling
- sterk
- emne
- suksess
- sommer
- Summit
- mistenkelig
- SWIFT
- Systemer
- Ta
- tatt
- tar
- enn
- Det
- De
- Storbritannia
- deretter
- Der.
- Disse
- denne
- tre
- Gjennom
- tid
- tidsramme
- til
- i dag
- Transaksjonen
- treasury
- Trillion
- sant
- SVING
- to
- Uk
- forstå
- enhet
- brukt
- Verifisering
- veldig
- volum
- var
- we
- VI VIL
- var
- hvilken
- hvorfor
- vil
- med
- innenfor
- arbeid
- verden
- verdensomspennende
- ville
- år
- år
- ennå
- zephyrnet