i korte trekk
- BlockFi lover iøynefallende renter på kryptoinnskudd, men innskudd er ikke forsikret, og prisene er avhengige av kryptomarkedet.
- En feilaktig giveaway der BlockFi ved et uhell delte ut store mengder gratis BTC har slått alarm for noen kunder.
17. mai la noen kunder hos kryptovalutautlåner BlockFi merke til noe uvanlig: store Bitcoin-innskudd i deres kontoer. Disse innskuddene - i ett tilfelle mer enn 700 BTC ifølge en Reddit-bruker (verdt $29 millioner på den tiden) - var dyre feil som BlockFi senere eide opp til. I en kampanjekampanje gikk galt, hadde selskapet sendt belønninger pålydende Bitcoin, i stedet for i GUSD, en $1-tilknyttet stablecoin opprettet av kryptobørsen Gemini.
På grunn av feilen har BlockFi måtte jage etter kunder som mottok den ekstra Bitcoin og har tilbudt belønninger på opptil $1,000 for å få tilbake pengene sine. Fra og med 19. mai ble BlockFi's gjenværende eksponering fra feilen var omtrent 200 BTC, eller 7.3 millioner dollar.
BlockFi skrev i en uttalelse at den ved et uhell krediterte "færre enn 100 brukere" med krypto "assosiert med en kampanjeutbetaling." Selv om BlockFi sier at hendelsen "ikke påvirker noen av BlockFis pågående operasjoner", vakte det alvorlige bekymringer blant kunder om sikkerheten til eiendelene deres som er i selskapet.
"Jeg er så lettet at jeg trakk ut alt i begynnelsen av måneden," en Twitter-bruker skrev. "Ville ikke bli overrasket om alt blir administrert i et Excel-regneark," skrev en annen.
Til tross for dette pinlige uhellet, ser mange fortsatt på BlockFi som en respektert aktør i kryptomarkedet – spesielt (og ikke overraskende) investorene som har senket penger i det. BlockFi nektet å kommentere denne historien.
BlockFi ble grunnlagt i 2017 av Zac Prince og Flori Marquez, og tilbyr flere tjenester til sine kunder: kryptoinvestering, handel og lån av kontanter på kryptoaktiva. Selskapet har samlet inn 450 millioner dollar og har en verdsettelse på 3 milliarder dollar. Det har tiltrukket seg 265,000 200 privatkunder og mer enn XNUMX institusjonelle kunder, TechCrunch rapportert i mars, og satte en feil som berørte færre enn 100 kunder i perspektiv.
BlockFis største lokke er løftet om høye avkastningsrater. Kunder kan sette inn så lite de vil og kan få opptil 9.3 % APY (årlig prosentvis avkastning) på visse kryptovalutaer. Stablecoins kommer med den høyeste APY (9.3 % for USDT, 8.6 % for USDC, GUSD og PAX), mens APY starter på 5 % for innskudd på opptil 0.5 Bitcoin, og går ned til 2 % for innehavere av 0.5 til 20 BTC .
Dette er omtrent på nivå med lignende kryptolånere i DeFi (desentralisert økonomi) plass, som nylig har eksplodert. Celsius -nettverket, Nexo, Eco, og Gemini Earn bruker alle en lignende modell – leverer høy avkastning på kryptografen din ved å låne den ut til andre firmaer – og tilbyr mye høyere avkastning enn tradisjonelle banker og "høyavkastningssparekontoer" som Ally og Marcus Av Goldman Sachs, begge av som tilbyr bare 0.5 % APY i disse dager. (Eco, den nyeste i gjengen, prøver å lindre bekymringer med en side på den nettside som starter med å spørre: «Hvordan er dette ikke for godt til å være sant?")
BlockFi bruker tredjeparts forvaltere som Gemini, BitGo og Coinbase, som holdt 43 % av kundenes eiendeler per første kvartal 2021, rapporterte selskapet på sin hjemmeside. Resten er i likvide investeringer eller lån.
Naturligvis kommer de iøynefallende utbyttene med store risikoer.
BlockFi forsikrer ikke investeringene dine. Hvis den mister kundenes kryptovaluta på grunn av "cyberangrep" eller "tekniske vanskeligheter", skylder disse kundene ingenting. Og dens forførende høye priser kan endres basert på uforutsigbart kryptomarked. Som et resultat, BlockFi's kurser på Bitcoin og Ethereum innskudd har falt to ganger siden mars. I en CNBC "Squawk on The Street" segmentet i fjor spurte co-vert Sara Eisen Zac Prince: "Hvordan vet jeg at pengene er trygge?" Han svarte delvis: "Det er mer risiko her sammenlignet med en sparekonto med FDIC-forsikring eller en tradisjonell meglerkonto med SIPC-forsikring. Men du blir kompensert for det med de høye avkastningene.»
BlockFis mangel på forsikring er spesielt problematisk i lys av historien, som inkluderer andre bortfall som dateres tilbake før utbetalingsfiaskoen den 17. mai. I mai 2020, BlockFi opplevd et brudd på dataene forårsaket av et SIM-bytteangrep mot en BlockFi-ansatt. Det påvirket færre enn halvparten av selskapets privatkunder, ifølge Blokken, ved å avsløre kontoaktivitet og kontaktinformasjon, men ingen kundemidler gikk tapt.
I mars ble BlockFi angrepet igjen, denne gangen av noen som "spammet" plattformen, ifølge CoinDesk, med falske påmeldinger som bruker rasistisk språk. Angriperen registrerte kontoer med ekte e-postadresser til BlockFi-brukere, men igjen, det påvirket ikke kundenes midler.
Så hvordan kan forbrukere stole på en fire år gammel enhet som opererer i et kjent flyktig marked, vel vitende om at eiendelene deres ikke er forsikret, spesielt etter den siste visningen av feilbarlighet?
"Hvis du får den typen avkastning, er det alle typer risiko"
Som med enhver spekulativ investering, er det en risiko vs. belønningsberegning. Om belønningen er verdt det avhenger av hvem du spør. Tradisjonelle aksjeanalytikere råder til ekstrem forsiktighet, profesjonelle kryptoinvestorer ser en fremtid for BlockFi i deres område, og kunder prøver bare å ta de beste avgjørelsene for pengene sine.
Finanskonsulent Tyrone Ross Jr., administrerende direktør i Onramp Invest, hørte først om BlockFi i 2018, etter at noen få kunder spurte ham om dets forbløffende høye avkastning. Spørsmålene deres fikk ham til å besøke selskapets Manhattan-kontor. Der møtte han administrerende direktør Zac Prince, som Ross beskriver som "jevn kjøl" og som svarte direkte på alle spørsmålene hans om BlockFis virksomhet. Ross dro med litt BlockFi-swag og tillit til selskapet.
I dag innrømmer Ross at han er partisk når han snakker om BlockFi. Han og Prince har blitt venner, og han har hatt "foreløpige samtaler" om mulig å jobbe med BlockFi i fremtiden. Men han anbefaler fortsatt forsiktighet til potensielle detaljinvestorer.
"Ingenting i livet er gratis," sier han. "Så hvis du får den typen avkastning, er det alle typer risiko - smart kontraktsrisiko, motpartsrisiko, systemisk risiko ... det er bare slik det er."
Store navn innen både krypto og tradisjonell finans har gitt BlockFi troverdighet. J. Christopher Giancarlo, tidligere styreleder for CFTC (Commodity Futures Trading Commission), jmedlem av BlockFis styre i April. Andre styremedlemmer inkluderer investor Anthony Pompliano og Galaxy Digital investeringssjef Chris Ferraro.
Godkjenninger går langt i å bygge forbrukernes tillit – kanskje enda mer i krypto, der en håndfull store navn ha overordnet innflytelse. Som BlockFi-kunde Michael Elliott, 34, i Santa Rosa, California, skrev til dekryptere over Twitter DM, "Jeg stolte på Blockfi på grunn av båndene til Gemini og Winklevoss-tvillingene." (De har investert, og Gemini har noen BlockFi-eiendeler.) BlockFi-kunden Bo Biddle, 40, i Nashville, sier at han kjøpte seg inn etter at han hørte krypto YouTube-influenser Lerke Davis og Varsler om kryptonyheter støtter BlockFi.
Selv om selskapet ikke tilbyr forsikring på brukerinvesteringer, er det det gjennomsiktig om støtten. Fra mars rapporterte BlockFi å ha rundt 14.7 milliarder dollar klienteiendeler på sin plattform, en økning på 3.3 ganger fra desember 2020.
Motpartene for BlockFis lån, selv om de ikke var eksplisitt på selskapets nettsider, imponerte Ross da han først fikk vite om dem i 2018 (han nektet å nevne detaljer). BlockFi sier deres institusjonelle kunder inkluderer "proprietære handelsfirmaer og hedgefond," og viser deres aksjeinvestorer for å vise «hvilken type institusjoner vi jobber med», som inkluderer Consensys (som finansierer det redaksjonelt uavhengige dekryptere), Coinbase Ventures og Winklevoss Capital.
En annen grunn til at noen kan tåle risikoen er kryptomarkedets oppsidepotensial. Med Bitcoin tredoblet i verdi fra desember til mars, er kryptovalutainvestering mer mainstream enn det noen gang har vært.
Scott Stornetta, sjefforsker ved blokkjede-venturekapitalfirmaet Yugen Partners (hvis arbeid er sitert i Bitcoin Whitepaper) påpeker at kryptorommet har gjennomgått store endringer de siste seks månedene som har hjulpet med å "integrere Bitcoin," sier han, "i verdens institusjonelle og tradisjonelle finansielle systemer."
For eksempel er den amerikanske sentralbanken ser på regelverket for stablecoins samtidig som de tok seg tid til å vurdere sentralbankens digitale valutaer (som Stornetta ser på som «nær en godkjenning» av stablecoins). I det siste året, PayPal sa det ville la brukere begynne å betale med kryptovaluta, Mens Square og Tesla begge lastet opp på Bitcoin for bedriftens balanse. Bemerkelsesverdige Wall Street hedgefond titaner fra Stan Druckenmiller til Paul Tudor Jones har endret melodi på Bitcoin. Disse endringene lover godt for ethvert selskap som tilbyr banklignende tjenester til kryptoholdere.
Stornetta nektet å kommentere BlockFi spesifikt fordi Yugen Partners er involvert "i en viss dialog som utelukker meg fra å kommentere på noen institusjonell måte om individuelle spillere." Med andre ord, BlockFis tilkoblinger i kryptorommet øker raskt.
"Trenger du virkelig å hoppe ut av vinduet for ytterligere seks prosent?"
Mange BlockFi-brukere er komfortable med et høyere risikonivå enn din gjennomsnittlige investor. Tross alt er de allerede investert i en volatil eiendel. En av mest uttalte bekymringer blant BlockFi-brukere så langt har selskapets to siste ratereduksjoner vært. De gjør kundenes risiko-til-belønning-forhold litt lettere på belønningssiden.
BlockFi-kunden Calvin Saunders, en 25 år gammel kiropraktikkstudent, la først sin Bitcoin i BlockFi da selskapet tilbød 5 % APY på beholdningen hans. Siden den gang har APY sunket til 2%. "Jeg kaller det litt skissert, fordi de i hovedsak prøver å ikke være som banker," sier Saunders, "men nå prøver de å svinge APY mens du allerede har eiendelene dine der." Justeringen fikk ham til å begynne å se på alternative kryptoinvesteringsplattformer. Siden vi først snakket sammen tidlig i mai, har han flyttet all kryptografen sin ut av BlockFi og inn i konkurrenten Nexo, som han sier lar ham investere et bredere utvalg av kryptoaktiva.
Og mens Saunders likte det, kunne han handle mellom forskjellige mynter på BlockFi "ganske øyeblikkelig", tok det lengre tid å bytte USD mot krypto på BlockFi. "Jeg gikk glipp av et massivt Bitcoin-løp fordi det tok fem dager før pengene nådde kontoen min," sier han. Han kunne ha fått mellom $6,000 og $8,000, sier han, hvis det ikke hadde tatt så lang tid for BlockFi å behandle pengene hans.
Hvis Bitcoin og andre tokens allerede gir så god avkastning, hvorfor ta den ekstra risikoen som BlockFi presenterer? "Hvis du ser på hvordan Bitcoin har prestert, hvis du ser på hvordan ETH presterer nå," sier Ross, "trenger du virkelig å hoppe ut av vinduet for ytterligere seks prosent?"
Hvis du spør David trener, Administrerende direktør i aksjeanalysefirmaet New Constructs, hele poenget med blokkjedeteknologi utelukker behov for mellomledd som BlockFi. "Det er det smarte kontrakter [og] automatiserte markedsmakere er for, for å utføre transaksjonen av eiendeler uten risikoen og interessekonflikten ved å ha mennesker involvert," sier han. For selskaper som BlockFi, legger han til, "deres overlevelse er helt avhengig av at folk ennå ikke forstår hva blockchain har som mål å gjøre."
Men BlockFi har store planer som går utover deres nåværende investeringstjenester. Selskapet har åpnet opp ventelisten for sitt kommende kredittkort, og basert på dekrypteres intervjuer med investeringseksperter, har den flere partnerskap eller prosjekter på gang. Fra det perspektivet avhenger BlockFis overlevelse mindre av at folk forstår blokkjede, og mer av at den bredere offentligheten blir langt mer komfortabel med kryptoinvestering og risikoen.
Kilde: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Logg inn
- Ytterligere
- Sikter
- Alle
- blant
- årlig prosentvis avkastning
- Anthony Pompliano
- April
- eiendel
- Eiendeler
- Automatisert
- Bank
- Banker
- BEST
- Biggest
- Milliarder
- Bitcoin
- BitGo
- blockchain
- Blockchain teknologi
- BlockFi
- borde
- Låne
- megling
- BTC
- Bygning
- Bunch
- virksomhet
- ring
- Kampanje
- hovedstad
- Kontanter
- forårsaket
- Central Bank
- sentralbank digitale valutaer
- konsernsjef
- CFTC
- formann
- endring
- chase
- sjef
- Christopher Giancarlo
- CNBC
- coinbase
- Coinbase Ventures
- Coindesk
- Mynter
- kommisjon
- handelsvare
- Selskaper
- Selskapet
- selvtillit
- konflikt
- Tilkoblinger
- ConsenSys
- konsulent
- forbruker
- Forbrukere
- kontrakt
- kontrakter
- motparts~~POS=TRUNC
- kreditt
- krypto
- krypto utveksling
- Kryptomarked
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- valutaer
- Gjeldende
- Kunder
- dato
- Defi
- gJORDE
- digitalt
- digitale valutaer
- Tidlig
- emalje
- egenkapital
- ETH
- Excel
- utveksling
- eksperter
- FDIC
- Federal
- føderal reserve
- finansiere
- finansiell
- Firm
- Først
- Gratis
- fond
- midler
- framtid
- Futures
- Galaxy Digital
- Gemini
- giveaway
- Goldman
- Goldman Sachs
- god
- flott
- Økende
- hedge Funds
- her.
- Høy
- historie
- Hvordan
- HTTPS
- Mennesker
- Øke
- påvirkere
- informasjon
- institusjonell
- institusjoner
- forsikring
- interesse
- Renter
- intervjuer
- investere
- investering
- Investeringer
- investor
- Investorer
- involvert
- IT
- hoppe
- Språk
- stor
- lært
- utlån
- Nivå
- lett
- Flytende
- Lån
- Lang
- Mainstream
- større
- Mars
- marked
- medlemmer
- millioner
- penger
- måneder
- navn
- nyheter
- Nexo
- tilby
- tilby
- Tilbud
- drift
- Drift
- Annen
- partnerskap
- Paul Tudor
- Paul Tudor Jones
- pax
- porsjoner
- perspektiv
- plattform
- Plattformer
- spiller
- pompliano
- Prince
- prosjekter
- offentlig
- priser
- RE
- forskrifter
- forskning
- REST
- detaljhandel
- Retailinvestorer
- avkastning
- Belønninger
- Risiko
- Kjør
- trygge
- Sikkerhet
- Sees
- Tjenester
- JA
- JA bytte
- SIX
- Smart
- Smarte kontrakter
- So
- Rom
- Stablecoins
- Begynn
- lager
- gate
- Student
- Swag
- Systemer
- snakker
- Teknologi
- tid
- tokens
- handel
- trading
- tradisjonell økonomi
- Transaksjonen
- Stol
- oss
- Den amerikanske sentralbanken
- USD
- USDC
- USDT
- Brukere
- Verdivurdering
- verdi
- venture-
- venture kapital
- ventures
- Versus
- Wall Street
- Nettsted
- Whitepaper
- HVEM
- Winklevoss tvillinger
- ord
- Arbeid
- virker
- verdt
- år
- Utbytte
- youtube