Overholdelse av kortordninger blir vanskeligere enn noen gang – her er grunnen! (Fatemeh Nikayin)

Å opprettholde samsvar er avgjørende for enhver finansinstitusjons evne til å yte tjenester – men dette må balanseres med investering i innovative evner som tillater tjenesteforbedring, markedsekspansjon og forbedring av kundeservice. 

Denne balansegangen er spesielt utfordrende i denne delen av verden: iflg
Lexis Nexis, er kostnaden for å forbli i samsvar høyest i Storbritannia og Europa, i gjennomsnitt tre ganger høyere enn i Nord-Amerika og APAC og opptil syv ganger høyere enn i LATAM. 

Et aspekt ved compliance for finansinstitusjoner er overholdelse av kortordninger, som innebærer overholdelse av lisensregler (ordningsregler og forskrifter) til internasjonale betalingsnettverk (f.eks. Mastercard, Visa). Overholdelse av kortordningen inkluderer flere
sider, for eksempel å gjennomgå virkningene av endrede tekniske krav på forskjellige systemer, holde oversikt over nye forretningsregler, administrere ordningsgebyrer og utvekslingssatser osv. Disse endrede samsvarsreglene blir vanligvis kommunisert ukentlig til lisenshaverne
i et "bulletin"-format. 

Likevel blir antallet bulletiner publisert av betalingsnettverk mer hyppige, komplekse og vanskelige å holde seg på toppen av – for eksempel ga Visa og Mastercard alene ut omtrent 25 prosent flere bulletiner i de første seks månedene i år sammenlignet med
til samme periode i fjor. 

Dette økende volumet av regelendringer og krav har økt arbeidsmengden til teamene som behandler slike publikasjoner i bankene. Ettersom denne prosessen håndteres manuelt, kan økningen i arbeidsmengde gå på bekostning av å overse overholdelseskrav,
manglende tidsfrister eller unnlatelse av å holde oppdatert oversikt over ordningens overholdelsesstatus. 

Ordningsoverholdelse innebærer et kritisk ansvar: å unngå at manglende overholdelse fører til interoperabilitetsproblemer, avviksvurderinger og økonomiske tap på grunn av ikke optimale utvekslings- eller ordningsgebyrer. I alvorlige tilfeller – overse overholdelseskrav
kan medføre bøter og føre til tap av ordningskonsesjonen for en bank.

Selv om overholdelse er en avgjørende prosess, er dagens tilnærming ofte ineffektiv, tidkrevende og viktige krav blir lett oversett. 

For det første er det en stort sett manuell prosess. De fleste ordningssamsvarsledere bruker mesteparten av tiden sin på å kommunisere nye regler og krav til forskjellige avdelinger via e-post og deretter jage hver enkelt for å samle tilbakemeldinger om samsvarsstatus.

Denne svært manuelle prosessen betyr en høy risiko for å gå glipp av noen krav, informasjon eller tidsfrister. I noen tilfeller kan dette føre til at du oppdager uventede overraskelser i ordningsgebyrer, og i andre tilfeller kan dette føre til overseelse av overholdelse som resulterer i
høye bøter fra betalingsordningene.

Oppgavens manuelle natur betyr også at å utarbeide en omfattende compliance-oversikt er en svært utfordrende oppgave som krever konstante oppdateringer og vedlikehold av oversikten. 

Mange mindre banker har ikke en dedikert systemansvarlig for å ta seg av prosessen. Deretter blir det enten ivaretatt av roller som produktleder eller prosjektleder. Mangelen på kompetanse på et slikt domene øker risikoen
av manglende overholdelse og tilhørende bøter enda mer.

Det er et stort potensial for å forbedre denne prosessen i digitaliseringsalderen og få kontroll over ordningens etterlevelse med minimal innsats. Bankene trenger bare å ta de nødvendige skrittene for å iverksette tiltak – før det er for sent.