Sammensatt bankvirksomhet utenfor kjernen

I min forrige spalteinnlegg, ga jeg en oversikt over hva sammensatt bankvirksomhet er og fremhevet det store arbeidet Banking Industry Architecture Network (BIAN) gjør med å definere banktjenester.

Fordi jeg fokuserte så mye på kjernebank og digital bankvirksomhet, gikk det opp for meg at jeg kanskje ikke har gjort det klart for de som ikke er kjent med BIAN at tjenestedefinisjonen dekker alle aspekter av bankvirksomheten. Det betyr å dekke hvordan IT-driften vår drives, markedsføring/salg, menneskelige ressurser, investorrelasjoner og så videre. Dette er veldig i tråd med det berømte Jeff Bezos-diktet om at hver del av Amazons teknologilandskap må ha en API.

Omfanget for komponerbar bankvirksomhet går langt utover kjernebankvirksomhet og er en annen grunn til at banker bør se utover kjernebankleverandører for den komponerbare forretningsarkitekturen. Et umiddelbar spørsmål vil være hvorfor skal en bank gjøre noe uensartet som rekrutteringssystemer eller inkasso til en tjeneste? For meg er det korte svaret innovasjon.

Dette kan være i mange former:

Nye inntektsstrømmer: Hvis banken blir virkelig god på noen av disse andre områdene, kan den velge å tilby det som en tjeneste til kundene sine. Hvorfor ikke "selge" plattformene for inkasso slik at SMB-bankkundene kan administrere gjelden deres bedre? Eller tilby rekruttering-som-en-tjeneste slik at bedriftskunder kan forbedre ansettelsen?

Kostnadseffektivitet: For større banker som er siled – etter merkevarer, produkt eller kundesegment, for eksempel – betyr det å ha sentraliserte tjenester tilgjengelig gjennom skyen at de lettere kan dele de samme operasjonelle tjenestene i stedet for å skaffe dem separat og duplisere kostnadene.

Tjenesteeffektivitet: For å forenkle mange av disse operasjonelle tjenestene har mange selskaper brukt monolitiske ERP-løsninger som, i likhet med eldre kjernebankløsninger, har knyttet selskaper til plattformen deres. Nå muliggjør moderne ERP-løsninger komponerbare operasjonelle forretningstjenester, slik at kunder lettere kan flytte mellom leverandører for spesifikke tjenester.

Moderne kjernebankleverandører har begynt å assimilere et økosystem eller markedsplass av tredjepartsløsninger som bankene kan sette sammen sin bankplattform fra. Disse har generelt vært begrenset til rene bankløsninger, ikke generelle forretningsdriftsløsninger.

Imidlertid begynner løsninger som TomorrowX å fylle dette gapet for å gjøre det mulig for bankene å lage en fullt sammensatt bank og ikke bare banksystemet. TomorrowX retter seg mot et mye bredere spekter av tjenester enn bare drift og bank og har en katalog med mer enn 500 komponenter som kan brukes.

Selv om dette høres mye ut, er muligheten mye større. Muligheten er at utvalget av komponenter overstiger den totale mengden apper på noen av dagens mobilappbutikker (det er for tiden i underkant av fem millioner mellom Apple og Google).

Denne "komponentbaserte arkitekturen" er ikke ny, med mange som bruker analogien til legoklosser for å beskrive visjonen deres. En rekke ting har imidlertid endret seg.

Skyen muliggjør klargjøring av disse komponentene uten å måtte gå gjennom lange installasjons- og konfigurasjonsprosesser eller å måtte kjøpe spesifikk maskinvare og operativsystemer.

Software-as-a-service (SaaS) prismodeller gir nå bedrifter mye mer fleksibilitet til å betale for infrastruktur og programvare, noe som gjør dem i stand til å teste/prøve og deretter skalere mer kostnadseffektivt.

Tidligere måtte utviklere bekymre seg for HVORDAN de skulle koble seg til disse komponentene, men med APIer blir dette tatt hånd om og nå kan de fokusere tiden og oppmerksomheten andre steder.

En overgang til en sammensatt tilnærming gir en enorm mulighet for banker til å forenkle en av sine største flerårige teknologiutfordringer, og det er systemintegrasjon. De største har tusenvis av systemer, selv de minste har hundrevis. Ikke alle disse er integrerte – noen burde være det, men kan ikke skyldes kostnader og kompleksitet. Behovet for å innovere og forbedre forverrer systemintegrasjonsproblemet.

Jeg sier ikke at alt dette er superenkelt og billig. Det er litt som mobiltelefoner: de hadde eksistert i et par tiår, men tok virkelig fart ettersom maskinvaren ble billigere og raskere, båndbredden ble bedre og programvaren ble enklere å bruke og åpen for å muliggjøre utvikling og innovasjon. Selv da har det tatt mer enn 10 år etter den første iPhonen før flere har en smarttelefon enn ikke.

Jeg sier bare at visjonen om en sammensatt ORGANISASJON er mer enn bare kjernebankvirksomhet alene, og at den er mer realiserbar i dag enn den noen gang har vært.

Om forfatteren

Dharmesh Mistry har vært i bankvirksomhet i 30 år og har vært i forkant med bankteknologi og innovasjon. Fra de aller første internett- og mobilbankappene til kunstig intelligens (AI) og virtual reality (VR).

Han har vært på begge sider av gjerdet og er ikke redd for å dele meningene sine.

Han er administrerende direktør for AskHomey, som fokuserer på opplevelsen for husholdninger, og en investor og mentor innen proptech og fintech.

Følg Dharmesh på Twitter @dharmeshmistry og Linkedin.

Les alle hans "jeg sier bare" tanker her..