Ettersom kundene krever mer kontroll og autonomi over sin økonomi, og i lys av pandemien som låste så mange av oss inne, introduserer bankene nå mer kundevennlig kjernebank løsninger for å øke kundetilfredsheten og vinne mer lojale kunder. Selskaper som Oracle og IBM har også introdusert automatisering og avansert databehandling for å finjustere driften og øke kunnskapsbasen.
Stadig oftere undersøker fintechs som streber etter å holde tritt med raskt utviklende markeder hva er kjernesystemet i bank som vil gi dem i tilfelle det blir implementert – og om det er verdt innsatsen.
Så hvis du lurer på om du skal adoptere en kjernebankløsning, la oss utforske konseptet og viktigheten av et kjernebanksystem i detaljer. Les videre for å oppdage kjernebankfordeler og -ulemper.
Hva er kjernebank?
Kjernebank er et back-end-system som kobler sammen flere filialer av samme bank sammen for å levere operasjoner som lånehåndtering, uttak, innskudd og betalinger i sanntid.
Hva betyr kjernebankvirksomhet?
Begrepet CORE står for Centralized Online Real-time Environment, som innebærer at kunde kan oppleve banken som én enhet, uavhengig av hvor de befinner seg – med sikte på å gi kundene mer uavhengighet når det gjelder å bruke deres kontoer og gjennomføre transaksjoner fra alle steder i verden.
Hva er IT-kjernebanktjenester?
Nøkkelkjernen banktjenester omfatte opprettelse av nye kontoer og håndtering av kunderelasjoner, renteberegninger, behandling av innskudd og uttak, utstedelse og service av lån mm.
Hvordan fungerer kjernebank?
Et kjernebanksystem består av back-end-servere som håndterer standardoperasjoner som renteberegning, passbook-vedlikehold og uttak.
Når en kunde tar ut penger fra en filial eller en minibank, sender applikasjonen en forespørsel til det sentraliserte datasenteret, som deretter behandler forespørselen og autentiserer operasjonen.
Kilde: Bangaloreicai.org
Datasenteret inneholder databasen, en applikasjonsserver, en webserver og en brannmur for å beskytte systemet mot angrep fra skadelig programvare. Banker kan være vert for datasenteret sitt lokalt eller på skyen.
Hva er de grunnleggende IT-kjernebankfunksjonene?
Etter å ha analysert beste leverandører av bankprogramvare, har vi funnet ut kjernebankfunksjonene som er uunnværlige i en anstendig løsning.
- Sentralisert dashbord
Bankfolk trenger et dashbord med én visning for å visualisere systemet i sanntid. Bankfolk og klienter bør også ha tilgang til samme dashbordvisning; dette vil hjelpe deg med å diagnostisere og løse problemer raskere.
- Onboarding (med KYC-funksjoner)
Før du bruker dashbordet, må klienten logge på sin konto med et unikt brukernavn og passord. Med KYC-funksjoner kan banker bekrefte identiteten til potensielle kunder når de registrerer seg. Onboarding-prosessen bør også være enkel nok til at brukere kan fullføre uten stress.
- Tofaktorautentisering
Løsningen må tilby tofaktorverifisering for å øke sikkerheten og beskytte klienters sensitive data.
- Push-varslinger
Når du bygger en kjernebankløsning for mobil, bruk push-varsler for å levere rettidige kontooppdateringer til kunder.
- Lånehåndtering
Kjernebankløsningen må tillate kundene å overvåke sine lån og planlegge betalinger i henhold til den angitte planen.
- Rentekalkulatorer
For lån og boliglån betalings, brukere trenger tilgang til sanntidskalkulatorer for å hjelpe dem med å ta informerte beslutninger.
- Live chat
En live chat-funksjon må være på plattformen for å hjelpe brukere med å kontakte støtteagenter når de trenger hjelp. Automatiserte chatbots kan også gi malte svar på vanlige spørsmål.
- transaksjon ledelse
Kunder kan tilpasse sine populære betalinger og P2P-overføringer for å sikre at kontaktlisten deres forblir oppdatert. De kan også bruke flervalutabørser for å handle på deres foretrukne valutaer.
Hva er typene kjernebanksystemer?
Avhengig av hosting kan IT-kjernebanksystemer falle inn i følgende kategorier:
- On-premise løsning. Dette systemet fungerer på en lokalt hostet infrastruktur, og gir bankadministrasjonen flere tilpasningsmuligheter.
- Skybasert kjernebankprogramvare – som navnet tilsier, det er vert på skyen. Noen ganger tilbyr en skyleverandør applikasjonen som en Cloud as a Service (CaaS) på betal-per-bruk-basis. Andre ganger kan bedrifter flytte sine lokale servere til skyen for å nyte mer fleksibilitet.
Hva er fordelene med kjernebanksystemet?
Med en bedre forståelse av arbeidsprinsippet og funksjonene til kjernebankplattformene, la oss utforske nøkkelen deres fordeler:
-
Forbedret produktivitet
Kjernebankplattformer øker operasjonell effektivitet ved å redusere tiden det tar å koble seg til flere filialer. Som et resultat kan bankene behandle transaksjoner raskere, uavhengig av kundens fysiske plassering.
-
Forbedret sikkerhet
Kjernebanksystemer bruker avanserte krypteringsmoduler for å beskytte infrastrukturen mot hackere og skadelig programvare. På klientens side gir bioverifisering og tofaktorautentisering også ekstra lag med sikkerhet til plattformen. Disse funksjonene hjelper bankene med å opprettholde KYC-standarder og overholde andre bankforskrifter.
-
24/7 tilgang til banktjenester
I denne epoken med kontaktløse betalinger er tilgang til banktjenester døgnet rundt avgjørende. Brukere kan utføre økonomiske operasjoner hvor som helst og når som helst siden kjernebankplattformen aldri går offline. Kunder kan også kontakte kundestøtte for å få hjelp når som helst.
-
Lavere driftskostnader
Banker kan stole på sine kjerneplattformer for å redusere driftskostnadene siden disse systemene krever færre menneskelige ressurser for å fungere. Dessuten øker den AI-drevne infrastrukturen fullføringshastigheten på operasjoner og reduserer sjansene for feil i dokumentasjonen.
-
Flere valutaer
Brukere kan handle i flere valutaer umiddelbart uten å måtte endre store beløp på en valutaveksling.
Begrensninger for IT kjernebankløsninger
Til tross for de fantastiske fordelene med kjernebankløsninger, har disse systemene fortsatt mangler.
- Tekniske nedetider kan forstyrre vanlig bankdrift, og dermed frustrere kundene.
- Å bruke et kjernebanksystem kan introdusere et enkelt feilpunkt som påvirker alle filialer samtidig i tilfelle et nettangrep.
- Moderne kjernebanksystemer kan være dyre å kjøpe og vedlikeholde, spesielt for små og mellomstore banker.
- Eldre kjernebankprogramvare kan gjøre hele infrastrukturen sårbar for systemfeil. Moderniseringssatsingen vil også koste mye penger.
Hvorfor velge en kjernebankløsning?
Til tross for de få begrensningene som er nevnt tidligere, trenger banken din fortsatt en kjernebankplattform for å optimere driften og maksimere avkastningen.
Med en leverandør som SDK. Finans, får du en kjernebankløsning som tilbyr avanserte analyser, administrasjon av kunderelasjoner og støttefunksjoner. Du vil også få tilgang til kildekoden for backoffice og interne team. Og fremfor alt vil neobank-økosystemet ditt forbli trygt mot uautorisert tilgang.
Siste ord
Finansielle kjernetjenester i bank gir flere fordeler for bankene og deres kunder. Med avansert dataanalyse kan bankadministratorer forbedre avkastningen og samtidig opprettholde kundetilfredsheten på et optimalt nivå. Du kan også stole på automatisering for å holde applikasjonens infrastruktur i gang. Og viktigst av alt, moderne kjernebankløsninger vil beskytte bedriftens og kundens data fra hackere.
Innlegget Kjernebank: definisjon, funksjoner, fordeler dukket først på SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- a
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- Ytterligere
- administrasjon
- administratorer
- avansert
- fordeler
- agenter
- Alle
- utrolig
- beløp
- analytics
- hvor som helst
- Søknad
- Minibank
- autentiserer
- Autentisering
- Automatisert
- Automatisering
- Back-end
- Bank
- Banking
- Banker
- basis
- Fordeler
- Bygning
- kjøpe
- sentralisert
- sjansene
- endring
- Velg
- klienter
- Cloud
- kode
- Selskaper
- Selskapets
- fullføre
- Gjennomføre
- gjennomføre
- Koble
- kontakt
- inneholder
- kontroll
- Kjerne
- Kostnader
- skaperverket
- valutaer
- valuta
- kunde
- Kundetilfredshet
- Kundeservice
- Kunder
- tilpasse
- Cyber angrep
- dashbord
- dato
- Data Analytics
- databehandling
- Database
- avgjørelser
- Etterspørsel
- digitalt
- oppdage
- Avbryte
- økosystem
- effektivitet
- innsats
- kryptering
- enhet
- Miljø
- spesielt
- avgjørende
- etc
- utveksling
- Børser
- erfaring
- utforske
- Failure
- raskere
- Trekk
- Egenskaper
- finansiere
- økonomi
- finansiell
- finansielle tjenester
- Først
- feil
- fleksibilitet
- etter
- fra
- funksjon
- skal
- hackere
- håndtere
- hjelpe
- vert
- Hosting
- HTTPS
- menneskelig
- Human Resources
- IBM
- implementert
- betydning
- forbedre
- inkludere
- Øke
- informert
- Infrastruktur
- interesse
- innføre
- saker
- IT
- Hold
- nøkkel
- kunnskap
- KYC
- stor
- Permisjon
- Nivå
- lister
- leve
- Lån
- lokal
- lokalt
- plassering
- låst
- lojal
- vedlikeholde
- vedlikehold
- gjøre
- malware
- ledelse
- marked
- nevnt
- Mobil
- penger
- Overvåke
- mer
- mest
- flytte
- flere
- trenger
- behov
- tilby
- Tilbud
- Office
- offline
- onboarding
- på nett
- drift
- Drift
- Optimalisere
- optimal
- alternativer
- orakel
- Annen
- p2p
- pandemi
- Passord
- betalinger
- fysisk
- plattform
- Plattformer
- Point
- Populær
- prinsipp
- prosess
- Prosesser
- prosessering
- beskytte
- gi
- gi
- sanntids
- redusere
- redusere
- registrere
- regelmessig
- forskrifter
- forholdet
- forbli
- anmode
- krever
- Ressurser
- ROI
- rennende
- trygge
- samme
- tilfredshet
- sikkerhet
- tjeneste
- Tjenester
- flere
- undertegne
- Enkelt
- siden
- enkelt
- liten
- So
- Software
- løsning
- Solutions
- LØSE
- kildekoden
- Standard
- standarder
- står
- Still
- stresset
- streber
- støtte
- system
- Systemer
- vilkår
- De
- Kilden
- verden
- derved
- tid
- ganger
- handel
- Transaksjoner
- overføringer
- typer
- forståelse
- unik
- oppdateringer
- us
- bruke
- Brukere
- leverandør
- Verifisering
- verifisere
- Se
- vital
- Sårbar
- web
- webserveren
- Hva
- Hva er
- om
- mens
- vinne
- uttak
- uten
- Arbeid
- arbeid
- virker
- verden
- verdt
- Din